陕西省农村信用社富秦家乐卡培训

陕西省乡村协作金融机构信贷及资产风险管理系统

综合业务网络运用系统富秦家乐卡业务操作培训

2021/03/26张大锋目录1家乐卡业务概述2发卡流程34信贷系统操作综合系统操作1.1、家乐卡业务概述什么是富秦家乐卡？富秦家乐卡属记名式借记卡，具有原富秦借记卡现金存取、转账结算、他行ATM取款、信息查询、POS消费全部功能，新增贷款额度授信功能，具有贷款发放、收回、查询功能的富秦借记卡系列产品，是向符合借款条件的借款客户发放的银联借记卡。富秦家乐卡发卡网点仅限于可以运用信贷及资产风险管理系统的联网网点，按照“先评级、后授信、再用信〞的原那么，以该卡为载体，采取“一次核定、余额控制、随用随贷、循环运用〞的管理方法，在授信有效期以内客户持卡可到全省一切联网点办理富秦家乐卡的存贷款、结算业务。1.2哪些客户可以办理富秦卡富秦家乐卡的发卡对象是在联社效力辖区内有完全民事行为才干的常住个人〔农户或城镇居民〕和个体工商户。按规定恳求获得富秦家乐卡的个人〔农户、城镇居民〕及个体工商户为持卡人。2、家乐卡业务发卡流程

客户向信贷部门提出办理富秦家乐卡恳求；经客户经理审查赞同后由客户填写<富秦家乐卡〔借记卡)恳求书>，由信贷部门管户客户经理签暑意见；客户持开卡恳求书到柜面递交给柜员，在发卡时恳求人必需具有所属网点开立的家乐卡主帐户，属于有折发卡，客户输入查询密码、支付密码、贷款卡密码后领取家乐卡；客户持开好的家乐卡到信贷部门，管户客户经理对客户在信贷及资产风险管理系统建立客户信息，进展评级授信，确定授信额度和有效期限后，向持卡人新增家乐卡授信恳求，将客户授信额度与家乐卡号相关联，经过流程审批后，发送综合业务网络系统，并与客户签署<小额信誉最高额贷款合同>。发卡流程终了。续↓2.1审查客户需求留意以下几个方面一、利用信贷及资产风险管理系统，查询客户在全省乡村信誉社业务活动情况：恳求人有存量未结清贷款构成四五级不良，不能新增家乐卡！恳求人存在交叉贷款，不能新增家乐卡！恳求人在全省机构为其它客户提供的担保贷款，构成了不良，不能新增家乐卡！恳求人在信贷系统曾经存在小额贷款证，不能新增家乐卡！恳求人的配偶在信贷系统曾经存在小额贷款证，不能新增家乐卡！恳求人必需凭客户有效身份证件〔居民身份证01、军官证02〕办理！------------续2.1审查客户需求留意以下几个方面年龄未满18周岁不能新增家乐卡！同一家庭成员中不能办理多张家乐卡，只能办理一张！二、利用外围系统(个人征信〕查询客户在他行金融活动记录情况有没有贷款贷款的构造情况-----三、经过调查，掌握客户其它负债情况-----3.1信贷系统上线前任务预备1、家乐卡业务宣传2、对客户进展调查摸底3、根据系统中的信誉等级评价表内容〔农户客户8项、非农户客户12大项28个小项〕，结合本联社现行评定要求，填写信誉等级评价根底表，进展信誉等级评价。4、在正式发卡时直接在系统中进展录入信誉等级评价表，进展等级测算，确定信誉等级。5、发卡的对象必需为资信情况好的优质客户且信誉等级在普通等级以上。

续↓3.2信贷系统上线前任务预备

一是县联社系统管理员结合本联社小额信誉贷款管理实践，在信贷系统合理配置每一个有信贷业务网点的个人家乐卡、个体工商户家乐卡信誉等级及对应的额度配置。如：某某信誉社：优秀5万元较好3万元二是设置审批权限点信誉社主任，县联社主任个人贷款卡额度、个体工商户贷款卡额度。如：某某信誉社主任个人贷款卡认定限额3万元。三是在由县联社指点在综合业务网络系统进展家乐卡贷款利率维护联社共进展上述三项维护动作4、家乐卡信贷系统操作

4.1个人客户信息管理明确：客户信息建立与管理同信贷系统目前的操作步骤1：建立客户信息，把好客户准入关。审查客户提供的相关资料，审核客户递交的恳求书内容能否真实、齐全、完好。步骤2：在客户信息管理进展客户新增，真实录入客户概略信息〔联络方式、婚姻情况、家庭地址等信息〕，根据婚姻情况录入配偶及家庭成员关系。个人客户之间的关系界定〔根据户口本户别来区分〕农户客户：农业家庭户口非农户客户：非农业家庭户口个体工商户：非农业家庭户口且从事个体运营的商户，有工商行政管理局颁发合法有效营业执照。续↓4.2客户信誉等级评价及提交步骤3：个人客户信息管理→信誉等级评价→新增〔测算、保管〕→提交信誉社主任“信誉等级认定员〞，进展最终认定结果终了。本卷须知：农户客户运用农户信誉等级评级模板；非农户客户运用非农户信誉等级评级模板；个体工商户运用〔一、二、三类市场〕评级模板.信誉等级认定流程同目前信贷及资产风险管理系统操作。至此，客户信息、信誉等级全部终了！！进展下一环节，向客户新增家乐卡授信额度↓5富秦家乐卡管理

5.1个人家乐卡管理

个人客户〔农户客户、非农户〕家乐卡管理归属在个人家乐卡管理。个人家乐卡管理的主要内容有：家乐卡恳求、家乐卡日常管理一、家乐卡恳求包括〔记载恳求的各个阶段〕新增审批中退回补充资料审批经过未发送审批经过已发送被否决恳求续↓5.2个人家乐卡管理→新增恳求管理按钮新增恳求取消恳求恳求概略填写调查报告生成调查报告查看调查报告签暑意见概略5.3.1实例操作〔客户经理〕→新增恳求客户王某向信誉社提出办理家乐卡恳求，经客户经理调查赞同，在信贷系统中进展资信信誉等级评价，赞同向其新增2年期授信额度，金额3万元。步骤1：客户信息管理→富秦家乐卡管理→个人家乐卡管理→新增录入富秦家乐卡号,选择客户,输入授信息额度5.3.1实例操作〔客户经理〕→新增恳求本卷须知：客户未评级不可以新增家乐卡；额度配置和信誉等级结果对应不上，不可以新增家乐卡。非富秦家乐卡不可以新增家乐卡。只能是那个机构发放的富秦家乐卡，才可以在对应的信贷管理机构新增家乐卡，否那么，拦截。新增家乐卡授信期限必需小于或等于2年(含2年)。信贷系统新增的客户必需与综合业务系统的客户为同一客户，中心客户号必需一致。录入卡号时，确认能否正确。包括前面向大家引见审查的哪些内容，都是在新增时检查的！5.3.2实例操作〔客户经理〕→录入相关信息

步骤2：填写调查报告生成调查报告签暑意见提交5.3.2实例操作〔审批流程〕→提交进展审批

添加贷款卡认定限额审批流程。县联社系统管理员设置本联社辖内信誉社主任贷款卡认定限额，超越信誉社主任认定限额，都要走如下流程进展最终认定。客户经理→信誉社主任〔审批点〕→县〔区〕联社业务部经理→县〔区〕联社风险部经理→县联社主任〔审批点〕→县联社贷审委主任→县联社理事长〔审批点〕。审批点的人员处置动作有“同意、否决、退回补充资料和提交〞，没有审批点的人员只需否决，退回补充资料和提交实例：向王某新增2万元，信誉等级“较好〞，县联社系统管理员未向信誉社主任、县联社主任设置额度〔个人贷款卡额度〕请问能否审批，流程在哪里实现最终审批？续↓5.3.3实例操作〔客户经理〕→提交进展审批

步骤3：对于客户王某的家乐卡恳求最终提交到县联社理事长审批，流程经过以下环节。客户经理签暑意见→提交至→信誉社主任→提交至→县〔区〕联社业务部经理→提交至→县〔区〕联社风险部经理→提交至→县联社主任→提交至→县联社贷审委主任→提交至→县联社理事长。5.3.4实例操作〔客户经理〕→审批经过未发送的恳求

步骤4：审批经过后，客户经理就可以在日常任务提示中进展查对待处置任务事项或在个人家乐卡管理→家乐卡恳求中查找。点击买卖概略发送综合业务系统。同意经过后，发送信息5.3.5实例操作〔客户经理〕→审批经过已发送的恳求

步骤5：发送经过后，自动从未发送的恳求展现到已发送的恳求中至此，新增恳求全部终了，那么进入家乐卡日常管理，客户就可以持卡、有效身份证件和贷款密码在各联网网点办理小额信誉贷款业务发放和收回业务。5.4后续操作〔客户经理〕→家乐卡日常管理家乐卡日常管理：左半部分页面两个功能按钮：概略：根本信息、注销、换卡、信誉等级评价、额度明细运用情况删除按钮：家乐卡新增授信以后，只能是在授信有效到期日前30日以后方可进展删除，删除之前由系统判别持卡人有没有结清以家乐卡(或证换卡〕为载体发放的小额贷款，如未结清那么不允许删除。同时取消掉了“家乐卡年审功能〞，“删除〞之后继续运用原卡授信，执行审批流程，重新签署合同，无需改换卡片。5.4.1后续操作〔客户经理〕→家乐卡日常管理→家乐卡根本信息在左半部分“查询条件〞中输入户名、家乐卡号等恣意一项条件，点击查询，那么进入根本信息，看到的信息全部是只读信息，不允许修正。5.4.3后续操作〔客户经理〕→家乐卡日常管理→家乐卡注销信息向客户发放家乐卡以后但客户一直没有办理贷款。由客户经理在信贷对其家乐卡进展新增“注销〞操作，假设选择其它，需求阐明缘由。新增胜利后，家乐卡信息就实时发送到了综合业务网络系统，将家乐卡“正常〞形状变卦为“注销〞。解除注销形状时，由信誉社主任进展恢复家乐卡。以家乐卡办理了贷款，那么不允许注销，那么必需冻结。5.4.4后续操作〔客户经理〕→家乐卡日常管理→家乐卡换卡信息持卡人损坏家乐卡或遗失家乐卡必需到发卡网点进展。一是假设丧失了家乐卡，先进展卡片挂失，实施换卡，二是损坏恳求进展补卡。实施胜利之后综合业务网络更改新的家乐卡号并关联原来发放的小额贷款，此时记录新家乐卡号贷款形状为“非正常形状〞，其次客户前住信贷部门，由客户经理在信贷管理系统“富秦家乐卡管理〞→个人家乐卡管理→家乐卡日常管理→“查询出该户〞→卡换卡信息→新增录入新卡号、换卡日期、换卡缘由保管后发送综合业务网系统，更新综合业务系统登记簿信息，由非正常形状改动为正常形状，新的家乐卡才干正常运用。5.4.5后续操作〔客户经理〕→家乐卡日常管理→家乐卡信誉等级评价信息此功能专门方便客户经理查看客户信誉等级评价信息、最终信誉等级结果和最终认定得分等相关信息。5.4.6后续操作〔客户经理〕→家乐卡日常管理→家乐卡额度明细运用情况此功能一是可以直观反映持卡人家乐卡总额度、已运用额度、剩余额度。二是以贷款证〔卡〕截止上一个任务日办理发放贷款的明细情况。包含的内容有“贷款帐号、借款人称号、借款日期、金额、余额、表内欠息、表外欠息、利率和贷款到期日〞几个重要字段。6小额贷款证管理→证换卡全省信贷及资产风险管理上线以后，需求向发证的客户办理家乐卡时，必需进展证换卡，将原来的贷款证信息〔授信总额度、已运用额度、剩余额度、授信到期日〕发送至综合业务网络系统，同时将贷款证的形状更改为停用，并将原来以存折号为合同号发放的小额贷款转入家乐卡日常管理，按照家乐卡进展管理，客户就可凭家乐卡进展授信额度内循环运用。以客户赵红军为例阐明小额贷款“证换卡〞操作。该客户原来在信贷系统办理了小额贷款证，贷款证号：2701070202109000106473，经调查赞同向其办理贷款证换发家乐卡，客户办理的家乐卡号：6225062021000000215，以存折为合同号办理了3笔小额贷款发放，授信额度5万元，已运用额度42400元，剩余额度7600元，授信到期日：2021年11月18日。6.1小额贷款证管理→证换卡步骤一：在贷款证管理：查询条件中输入查询工程，输入客户称号“赵红军〞点击查询。如下图：6.2小额贷款证管理→证换卡步骤2：点击概略之后，那么进入客户赵红军贷款证日常管理。6.3小额贷款证管理→证换卡步骤3：新增贷款证换证信息：主要功能有证换证、证换卡。自动发送到综合业务网络系统更新家乐卡登记簿信息。用鼠标点击6.4小额贷款证管理→证换卡本卷须知：换卡客户必需为同一客户。换卡后授信额度、授信有效期不做任改动，依然执行原来核定的有效期限和剩余额度。非富秦家乐卡不允许换卡。贷款证换家乐卡之后，那么就不允许再次换立贷款证，未来只能是卡换卡。贷款证换贷款证，按照提示项进展“证换证〞。贷款证形状不正常〔注销、冻结、挂失〕时，不能换发家乐卡。贷款证额度有效期失效，不能换发家乐卡。6.5小额贷款证管理→证换卡步骤4:小额贷款证明施换证之后，原贷款证形状为非正常形状，同时“赵红军〞以存折为贷款证编号办理的贷款就转入到了家乐卡额度运用情况中，同时在贷款证额度运用情况中看到的形状就是“停用〞.7综合业务系统操作部分陕西信合富秦家乐卡具有富秦借记卡全部功能，在富秦借记卡功能之上，添加额度授信功能，属于有折发卡，一户一卡，一卡一授信。陕西信合富秦家乐卡卡号共19位，卡号以6225065开头。卡号组成规那么按照中国银联规范执行。卡号组成规那么：银联标识代码〔2〕+地域码〔2〕+介质标识〔1〕+卡种类标识〔1〕+预留位〔1〕+卡顺序号〔7〕+及校验码〔1〕组成。地域2位编码规那么：50西安、51铜川、52宝鸡、53咸阳、54渭南、55汉中、56安康、57商洛、58延安、59榆林。介质标识：0-IC复合卡、1-磁条卡卡类标识：0-借记卡、1-准贷记卡、2-贷记卡7.1全部菜单5.1县联社任务预备---利率维护4816富秦家乐卡贷款利率维护根据各县〔区〕联社实践，由县联社指点一致在管理中心设定辖内家乐卡贷款固定执行利率、逾期浮动系数、计息方式〔按月计息、按季计息〕两种，维护胜利之后，全辖一切机构家乐在本网点、跨网点发放家乐卡贷款时都取维护的固定利率、计息方式和逾期浮动系数，发放时不用手动输入。输入利率、浮动系数7.1.1利率维护—本卷须知1、小额信誉贷款执行1年期贷款利率〔1年内含1年〕固定利率。县联社维护一个固定利率，客户在发卡网点或代理网点办理家乐卡贷款时，全部执行一致的固定利率，中途如遇利率调整，联社修正维护后那么在原利率上进展修正新的利率，从修正之日起新发放的贷款执行新的利率。2、对于计息方式一个县〔区〕联社只能添加一条计息方式。例如：维护按月计息，辖内信誉社在本网点或跨网点发放的家乐卡贷款全部执行同一计息方式。3、罚息利率浮动系数：县联社维护一个固定的逾期利率浮动系数。对于计息方式一个县〔区〕联社只能添加一条计息方式。例如：维护按月计息，辖内信誉社在本网点或跨网点发放的家乐卡贷款全部执行同一计息方式。7.1.2富秦家乐有折发卡5110客户向信贷部门提出办理富秦家乐卡恳求，经审查赞同后在柜面办理富秦家乐卡有折开卡手续，买卖完成后富秦家乐卡号与活期个人结算帐户相关联。一是客户有个人结算帐户但原来未关联富秦借记卡，直接开卡，进展帐户关联。二是客户没有个人结算帐户，首先恳求开立个人结算帐户，再进展有折发卡。三是客户有个人结算帐户但原来已关联了富秦借记卡。根据客户需求，如假设不再运用富秦借记卡，客户必需先办理柜面销卡业务，买卖完成后客户就可以用该帐户再兴办一张富秦家乐卡。根据客户需求，需求继续运用富秦借记卡，直接再开立个人结算帐户，开立家乐卡。7.1.3贷款运用密码修正5218持卡人需求修正家乐卡贷款卡密码时可在恣意联网网点进展，以支付需求重置贷款密码时必需到发卡网点进展。

7.1.3密码管理本卷须知支付密码遗忘时，持卡人本人须在发卡网点办理密码挂失。支付密码挂失7日后，发卡网点可为持卡人重置支付密码。各网点不受理委托代理密码挂失和委托代理密码重置业务。查询密码、支付密码修正可在全省恣意网点进展。对同一类型密码累计三次输入不正确的，该卡即被锁定。持卡人须持有效身份证件到发卡网点办理卡片解锁后方可正常办理买卖。5.4富秦家乐卡贷款运用5391持卡人持富秦家乐卡、身份证在发卡网点或恣意联网网点办理有效额度内的循环贷款发放。5.4富秦家乐卡贷款运用5391本卷须知：1、发放客户自获得授信之日起，授信有效期限在一年以上，可办理不超越一年期〔含〕的信誉贷款〔规范到期日以买卖日为准加一年减一天〕；持卡人剩余授信有效期限缺乏一年，借据到期日就是授信到期日。2、在发放时，系统会检查客户的剩余额度、有效期限、卡的形状和不良记录，〔存量贷款存在四级不良和延续两个季度存在欠息恣意一项情况〕不得办理。3、距授信有效期限缺乏30日〔不含〕不能进展贷款发放。同时客户必需结清存量小额贷款，不再年审，客户经理到信贷及资产风险管理系统中—家乐卡日常管理删除家乐卡，重新输入原家乐卡号新增，再次签署家乐卡最高额借款合同。4、在发卡网点办理发放之后，借款自动转入家乐卡〔主帐户〕帐户中，并打印〔一式五联〕借据，客户签字。5、在代理网点发放之后，打印的借款借据客户签字后的原件将留存至代理网点，第二天签到以后，发卡网点综合柜员打印一式五联家乐卡贷款借据，其中一联作为1246科目日结单的附件。6、持卡人本人可凭卡、有效身份证件和贷款密码在各联网网点办理小额信誉贷款业务发放和收回业务。每笔借款最小金额100元，每天贷款次数最多3次。7、发卡网点每日打印跨机构贷款发放借据，并及时将资料传送到信贷部门。8、小额信誉贷款用途均设置为个人周转。5.5富秦家乐卡还本还息5392持卡人可到发卡网点或代理恣意网点进展家乐卡贷款还本还息，支持现金归还和自动归还两种方式。持卡人出示本人家乐卡到营业柜员，营业柜员进展刷卡提交〔/〕，系统会将以家乐卡〔原存款帐户〕为载体发放的明细一一展现出来，根据客户的要求，由柜员点击↑↓箭头进展选择详细归还那一笔，〔显示的内容有：合同号、贷款日期、起息日期、金额、余额、到期日期〕。5.6富秦家乐卡借据打印8818持卡人在发卡网点或代理网点办理贷款发放之后，经过此买卖打印或补打家乐卡贷款借据。5.7富秦家乐卡信息查询5419在信贷管理系统新增的家乐卡额度或实施证换卡之后，就将授信额度信息、已运用额度信息、剩余额度信息以及授信到期日发送至对应机构的综合业务系统富秦家乐卡贷款查询登记簿中。查询有二项内容：个人概略信息查询贷款帐户〔分户〕信息5.8富秦家乐卡借据打印8818客户在代理网点办理额度内的家乐卡贷款发放以后，发卡网点经过此买卖进展补打借据。5.8富秦家乐卡业务开展统计表8819信誉社、上级管理机构可输入起止日期，可以实时查询一定时间段所办理的富秦家乐卡业务情况，如贷款金额、余额、正常、逾期、凝滞、呆帐等相关汇总信息。5.8富秦家乐卡业务开展统计表4817

家乐卡业务情况统计表统