最终可行性分析报告的业务规划

（4）业务规模。业务规模在全市农村合作金融机构中继续保持领先地位，市场占有份额每年有所增加。如下表：单位：万元、%项目2013年6月末余额2014年末2015年末2016年末净增余额净增余额净增余额资产规模7559621335368054461261449315901422501073840其中:各项贷款33275380815415000100000515000120000635000其中:农业贷款190273750002900007600036600088000454000农业贷款余额比例57.185.669.91.371.20.371.5负债规模7135151299767574141220448794581377301017188其中:各项存款5054301330327005001400008405001600001000500存贷款比例65.840.659.242.0361.272.1963.46贷款市场份额15.49---15.70---16.00---16.50存款市场份额13.79---13.85---14.00---14.50①资产规模。预计未来三年资产总额净增401930万元，资产总额达1073840万元。其中2014年净增133536万元，年末总额达805446万元；2015年净增126144万元，年末总额达931590万元；2016年净增142250万元，年末总额达1073840万元。②存款增长目标。预计未来三年各项存款净增433032万元，存款余额达1000500万元。其中2014年净增133032万元，年末余额达700500万元；2015年净增140000万元，年末余额达840500万元；2016年净增160000万元，年末余额达1000500万元。③贷款增长目标。预计未来三年各项贷款净增300815万元，贷款余额达635000万元。其中2014年净增80815万元，年末余额达415000万元；2015年净增100000万元，年末余额达515000万元；2016年净增120000万元，年末余额达635000万元。④农业贷款比例。每年新增农业贷款比例和农业贷款余额占比均不低于55%，并确保逐年增加，满足“三农”发展的资金需求。⑤存、贷款市场份额。在确保现有市场占有份额的前提下，争取存贷款份额每年稳步增加；至2016年末，在全市农村合作金融机构中存款市场份额达到14.5%，贷款市场份额达到16.5%。⑥存贷款比例。保持在65%以下，同时加大票据、债券业务开拓力度，切实提高资金运用率和收益率。（5）资产组合。充分利用现有机构、网点、人员、信息等优势，逐步将金融业务渗透到投资理财、信息咨询、财务顾问、产权交易等领域，建立以投资理财为重点，以咨询服务为主的中间业务体系，逐步提高中间业务收入比重，加强债券投资业务经营，加大银行承兑汇票贴现力度，使资产业务向多元化、低风险化方向发展。2.财务发展目标继续通过加强新增贷款管理，优化信贷资产结构，增加中间业务收入，提高资金使用效率，积极规范财务行为，有效节约成本开支，合理配置优化资源，以实现盈利能力的持续增强。如下表：单位：万元、%项目2013年6月末2013年末2014年末2015年末2016年末各项收入1973145734501105687065980其中:贷款利息收入1407528911325003850047000各项支出1527837274411104687054780其中:利息支出527911446162991780822000利润总额4453846090001000011200缴纳所得税2357240025002800净利润44536103660075008400提取法定盈余公积0610660750840提取任意盈余公积00000提取一般准备01893194023502560向股东支付红利03600400044005000未分配利润44530000资本利润率12.6414.714.2714.9815.44资产利润率1.782.62.622.642.7（1）业务收入。预计2014年实现各项收入50110万元，2015年实现各项收入56870万元，2016年实现各项收入65980万元。（2）利润总额。预计2014年实现利润9000万元，2015年实现利润10000万元，2016年实现利润11200万元。（3）资本利润率。预计2014年资本利润率达14.27%，2015年资本利润率达14.98%，2016年资本利润率达15.44%。（4）资产利润率。预计2014年资产利润率达2.62%，2015年资产利润率达2.64%，2016年资产利润率达2.7%。（5）利润分配预案。在相关资产减值准备、资本充足率达到银监会规定要求的前提下，渭滨农商银行的净利润将按下列顺序进行分配：①弥补以前年度亏损；②按净利润的10%提取法定盈余公积，法定盈余公积累计达到注册资本的50%时，可不再提取；③按税后利润提取一定比例的任意公积；④按期末风险资产余额的1.5%提取一般风险准备；⑤按股份向股东支付红利；具体分配比例和分配方式须经股东大会审议通过。3.风险管理目标通过建立风险预警机制，及时发现风险、识别风险。制定支付风险等各类风险处置预案，发现问题按职责分工要求迅速报备，并及时有效地采取相应的风险处置措施，杜绝金融风险。继续不断增强风险防范意识，提高风险识别和抗风险能力，以完善的内控制度来控制风险。（1）不良贷款逐年下降计划及新增不良贷款控制指标。如下表：单位：万元、%项目2013年6月末2013年末2014年末2015年末2016年末不良贷款68555880585058206300各项贷款332753334185415000515000635000不良贷款占比2.061.761.411.130.99预计2014年，不良贷款盘活清收1520万元，当年到期贷款收回率为99.2%以上，新增不良贷款1450万元；至年末不良贷款余额为5850万元，不良贷款占比为1.41%。预计2015年，不良贷款盘活清收850万元，当年到期贷款收回率为99.4%以上，新增不良贷款820万元；至年末不良贷款余额为5820万元，不良贷款占比为1.13%。预计2016年，不良贷款盘活清收700万元，当年到期贷款收回率为99.5%以上，新增不良贷款1180万元；至年末不良贷款余额为6300万元，不良贷款占比为0.99%。（2）贷款损失准备提取方案。根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20号）规定以及贷款五级分类的有关要求，合理预计信贷资产和非信贷资产损失，充分计提贷款损失准备。贷款损失准备计提标准为正常类贷款按1.5%，关注类贷款按3%，次级类贷款按30%，可疑类贷款按60%，损失类贷款按100%；在对非信贷资产进行五级分类的基础上，参照信贷资产计提标准计提坏账准备和长期投资减值准备。如下表：单位：万元、%项目2013年2013年2014年2015年2016年6月末应提准备年末应提准备年末应提准备年末应提准备年末应提准备各

项

贷

款正

常

贷

款正常27070140612765754149346650520042918064385617008426关注551971656517291552625001875800002400670002010小计325898571732830457014091507075509180883862870010436不

良

贷

款次级371111740222720216700210900270可疑6484389051403084513030785120307254003240损失0000000000小计6855400158803306585032945820328263003510占比2.06---1.76---1.41---1.13---0.99合计33275397183341849007415000103695150001212063500013946应提资产减

值准备贷款损失准备9718---9007---10369---12120---13946---坏账和长期投资

减值准备0---0---0---0---0---小计9718---9007---10369---12120---13946---一般风险准备10328---8974---10935---12438---14090---年初已提准备22361---22361---28660---33660---39560---当年计划提取准备3749---6299---5000---5900---6000---计划使用准备核销损失0---0---0---0---0---实提资产减值准备贷款损失准备26110---28660---33660---39560---45560---坏账和长期投资

减值准备45---45---45---45---45---小计26155---28705---33705---39605---45605---一般风险准备15609---21408---24308---27658---31338---风险资产总额688552---598242---729000---829200---939300---相关资产减值准备充足率269.14---318.70---325.06---326.77---327.01---一般风险准备充足率151.13---238.56---222.30---222.37---222.41---预计2014年末各项贷款达415000万元，其中正常类346650万元、关注类62500万元、次级类720万元、可疑类5130万元、损失类为0，应计提贷款损失准备10369万元；年末风险资产总额729000万元，应计提一般风险准备10935万元，实计提24308万元。一般风险准备充足率预计达222.30%。预计2015年末各项贷款达515000万元，其中正常类429180万元、关注类80000万元、次级类700万元、可疑类5120万元、损失类为0，应计提贷款损失准备12120万元；年末风险资产总额829200万元，应计提一般风险准备12438万元，实计提27658万元。一般风险准备充足率预计达222.37%。预计2016年末各项贷款达635000万元，其中正常类561700万元、关注类67000万元、次级类900万元、可疑类5400万元、损失类为0，应计提贷款损失准备13946万元；年末风险资产总额939300万元，应计提一般风险准备14090万元，实计提31338万元。一般风险准备充足率预计达222.41%。（3）资本充足率达标及补充计划。如下表：单位：万元、%项目名称2013年6月末2013年末2014年末2015年末2016年末1、核心一级资本4244744472480325213256652（1）实收资本2000020000200002000020000（2）资本公积068.9868.9868.9868.98（3）盈余公积23852995365544055245（4）一般准备1560921408243082765831338（6）未分配利润445300002、核心一级资本扣减项（入股省联社资金）3030303030（1）贷款损失准备未提足部分00000（2）入股省联社资金3030303030（3）入股商业银行00003、核心一级资本净额（1