金融法学课件

第一编金融法总论第一章金融概述重点内容：金融形态，货币与金融、信用与金融的关系，金融市场、货币与金融的关系，信用的职能、形式、信用与金融的关系，金融市场的类型、要素。第一节金融概述

一、金融与金融形态（一）金融的含义所谓金融,按字面意思解释,就是资金的融通。金融活动的内容是货币资金的买卖交易，目的是实现资金的融通。广义的金融是指货币资金流通体系，即是指全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和。狭义的金融即是指货币资金的信用融通活动的总和。（二）金融形态金融的基础是信用，融通的条件是市场，融通的中介是金融机构，从而形成不同的金融形态。金融形态以不同的标准，可划分三对范畴。从资金融通有无中介来看，分为“直接金融”与“间接金融”。从金融资产交易的方式看，有信贷融通和证券融通。从筹资主体的资产形成来看，有债务融资和股本融资。见图：二、货币与金融金融作为一个经济范畴，既有别于货币流通和信用活动，又容纳、概括了这两者，是货币流通和信用活动相互依存、相互作用的一个有机整体。（一）货币的本质与职能在金融范畴的形成中，最早出现的是货币。货币是从商品交换发展中分离出来的，充当一般等价物的特殊商品。（二）货币形式随着社会经济的不断发展，货币本身随着币材的变化也呈现出不断发展的趋势。实物货币金属货币纸币信用货币和电子货币五种形式。（三）货币的金融属性货币是沟通经济生活的媒介,是市场经济社会不可或缺的基本要素。从而货币也成为金融运作的基础工具，金融与货币密不可分,相辅相成。港币图样美元图样（正面）美元图样（北面）英镑、日元图样人民币、港币、美元比较图样各国货币图样三、信用与金融（一）信用的本质、要素与职能经济学上的信用是指商品货币经济条件下的借贷行为，是以偿还为条件的价值暂时的让渡，即所有者将一定的财物或货币为客体,以偿还本金及支付利息为条件贷给借者，借者承诺到期还本付息。信用具有三要素:(1)债权债务关系。(2)时间间隔。(3)信用工具。信用具有两项基本职能:一是资金再分配职能；二是提供和创造货币的职能。信用分配是在企业财务初次分配和国家财政再分配的基础上进行的,具有短期性、调剂性和偿还性的特点。在社会扩大再生产中,现有流通中货币数量不足时,企业就会要求银行提供追加贷款；银行扩大信贷规模,就是把追加的货币投入流通,从而创造出新的流通手段和支付手段,促进经济增长。

（二）信用形式与信用体系按照不同的标准，信用可以划分为不同的形式。以信用主体为标准，可分为公共信用和私人信用。以信用的对象为标准，可分为对物信用和对人信用。以信用的用途为标准，可分为生产信用与消费信用。以时间长短为标准，可分为长期信用、中期信用和短期信用等等。现代各国存在不同的信用形式，并构成了统一的信用体系。1、商业信用，是企业之间在商品交易过程中，相互提供的信用。2、银行信用，是指银行和非银行金融机构以货币形态向社会和个人提供的信用。3、国家信用，是指国家作为债务人向国内外的货币持有者借贷资金的信用。4、消费信用，是企业、银行和非银行金融机构以商品形态或货币形态为消费者提供的信用。5、股份信用，是以通过组建股份有限公司和有限责任公司来筹集资金而创造的一种信用形式。6、租赁信用，是租赁公司将其租赁物的使用权出租给承租人，在有限租期内收取租金并到期收回租赁物的信用。7、信托信用，是指委托人基于信任，将财产权转移给银行、信托公司等受托人，使受托人以自己的名义为委托人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的信用关系。8、民间信用，是指自然人之间以货币或实物的形式所提供的直接信贷。亦称私人信用。9、国际信用，是国家之间相互提供的信用。（三）信用的金融属性信用是现代金融运作的基础条件和形式。换言之，现代金融就是资金的信用融通，因为财政分配毕竟只占社会分配的较小部分。金融与信用相伴相随，相辅相成。没有信用，金融就会失去动力和活力。没有金融，信用也就会失去基本的活动舞台。信用促进了金融的活跃、持续的发展，金融也丰富和提高了信用的内涵。

第二节金融市场

一、金融市场的涵义金融市场是资金融通的场所，是金融资产买卖交易而形成的资金供求的总和。西安夜色广义的金融市场是指资金供求双方运用各种金融工具以信贷、投资及其他方式进行的资金交易获得的总和。包括有特定场所的有形市场的资金交易活动，也包括没有特定场所的无形市场的资金交易活动；既包括金融机构之间的资金融通活动，也包括金融机构之外的资金融通活动。狭义的金融市场一般是指票据、证券买卖交易、金融同业拆借和黄金外汇交易的场所，不包括金融机构的存贷款市场。二、金融市场的要素（一）金融市场要素概述金融市场一般应具备市场主体、交易的对象、交易的工具及交易的价格四个要素。（二）金融机构金融机构又称信用机构，是专门从事货币流通和信用业务活动的机构。按照金融机构创造货币、创造交换媒介和支付手段的能力不同，一般把金融机构分为银行类金融机构和非银行金融机构两大类。银行是专门经营货币信用业务的经济组织，包括：中央银行、商业银行和专业银行三种类型。非银行金融机构是随着经济多元化的发展而提供各类金融服务的机构，主要有：证券机构、保险机构、信托投资机构、融资租赁机构、投资基金管理机构、信用合作机构、风险投资机构、财务顾问机构等。

（三）金融工具1、概念。又称信用工具，是指在信用活动中以书面形式发行和流通的，记载金融交易的金额、期限、价格等要素，借以证明债权债务关系的凭证。2、特征:①期限性；②流动性；③收益性；④风险性。3、种类（1）在本国具备广泛或一般接受性的工具；在本国具备有限接受性的信用工具。（2）短期工具、长期工具和不定期工具。（3）直接信用工具和间接信用工具。（4）原生工具和衍生工具。4、金融工具与金融资产金融工具的称谓是从金融市场交易的角度来讲的。交易中它们是对象、手段和工具。从金融工具的持有者角度来看，这些金融工具则是其资产。金融资产是指一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货币收入流量。（四）利率1、利率的涵义及种类利率也称利息率，是指借贷期内形成的利息额与所贷资金额的比率。（1）市场利率、官定利率和法定利率；（2）固定利率与浮动利率；（3）名义利率与实际利率；（4）基准利率与非基准利率；（5）年率、月率和日率；（6）单利利率和复利利率。2、利率的作用三、金融市场的类型（一）国内金融市场、国际金融市场和区域性金融市场；（二）长期资金借贷市场和短期资金借贷市场；（三）货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场和保险市场。香港特区夜景第三节金融在现代经济中的

地位和作用

一、金融是社会再生产的核心。

二、金融是宏观经济调控的核心手段。

三、金融是国民经济综合反映的核心。复习思考题：1、如何理解广义的金融与狭义的金融？2、金融形态可以分为哪三对范畴？3、简述信用的要素、职能和分类。4、简述信用与金融的关系。5、什么是金融市场？金融市场有哪些要素？6、利率的含义是什么？利率有哪些分类，如何理解利率的作用。7、金融工具的含义、特征，以及有哪些分类？8、什么是金融机构？它有哪些分类？9、金融市场有哪些类型？10、试述金融在现代经济中的地位和作用。第二章金融法概述重点内容：金融法的基本原则第一节

金融法的概念、调整对象及地位

一、金融法的概念金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。金融法有广义、狭义之分。

二、金融法的调整对象金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。这里的金融关系不包括资金的财政分配关系，财政分配关系由财税法调整。1、间接金融关系是以金融机构为主导，以货币市场为基础，主要表现为商业银行等金融机构对非金融机构的法人、自然人和其他社会组织吸收存款、发放贷款关系。

2、直接金融关系是以资本市场为基础，主要表现为筹资人的公司和国家与投资人的公司、企业、基金等社会组织和自然人之间的证券发行、交易关系及产权交易关系。3、金融中介服务关系是指银行、证券公司等金融机构在金融市场(包括货币市场和资本市场)上，为投融资双方实现融资提供的收付结算、承销经纪、咨询代理等辅助性服务工作中形成的关系。4、金融调控关系是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对有关金融变量实施调节和控制而产生的关系。5、金融监管关系金融监管关系是国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市场实施监管而产生的关系。

三、金融法的地位（一）金融法地位的涵义金融法的地位，是指金融法在整个法律体系中的位置，即金融法在法律体系中是否属于一个独立的法律部门，以及属于哪一层次的法律部门。在我国，金融法是经济法的重要组成部分，属于第三层次的法律部门，在我国整个法律体系中有着不可或缺的重要地位和作用。（二）金融法与其他法律部门的关系1、金融法与民法的关系2、金融法与商法3、金融法与行政法4、金融法与经济法第二节金融法的内容、体系及渊源

一、金融法的内容(一)金融法的内容是指规范金融行为、调整金融关系的规范性文件中的具体规则。(二)金融主体法，亦称金融业法、金融组织法，就是关于各类金融关系的参加者主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更与终止的规则。(三)金融行为法，亦称金融业务法、金融活动法，就是关于各类金融关系的参加者，主要是金融机构开展金融业务、进行资金融通活动的基本规则。二、金融法的体系(一)金融法的法理体系1、以法律关系要素为标准金融法由金融法总论、金融组织法、金融工具法和金融合同法四个部分构成。2、以法的调整对象为标准金融法应由金融法总论、间接融资法、直接融资法、金融中介服务法、金融调控法、金融监管法六个部分组成。

(二)金融法的立法体系综合各国金融立法体例，金融法主要由以下几个法律部门组成：1、银行法2、货币法3、证券法4、票据法5、信托法6、投资基金法7、期货交易法8、保险法(三)金融法的学理体系1、金融法绪论2、金融法本论3、金融法附论三、金融法的渊源(一)金融法律(二)金融行政法规(三)金融地方性法规(四)金融规章(五)金融国际条约(六)自律性规范（七）金融司法解释

第三节金融法的基本原则

金融法的基本原则，是指集中体现金融法的本质和基本精神，主导整个金融法体系，为金融法调整金融关系所应遵循的根本准则，也就是金融立法、执法和司法所应遵守的根本准则。(一)在稳定币值的前提下，促进经济发展的原则(二)保护债权人、投资者利益的原则（三）规范金融行为，维护金融稳定的原则

(四)分业经营、分业管理的原则复习思考题：1、什么是金融法？2、金融法的调整对象是什么？3、如何理解金融法在我国法律体系中的地位。4、试述金融法的渊源。5、如何理解金融法的基本原则。

第三章金融体制

与金融立法

重点内容：金融体制的含义、主要模式第一节世界主要国家金融体制

一、世界各国金融体制的主要类型（一）金融体制及其模式所谓金融体制，是指一个国家通过立法确立或认可的金融形态所形成的体系或系统。它包括一国的金融机构体系、金融市场体系、金融调控体系和金融监管体系的地位、职责分工、相互关系及其运行机制。（二）以中央银行为核心的金融体制以中央银行为核心的金融体制，是指在银行业、证券业、信托业、保险业等四个行业和货币市场、资本市场、保险市场组成的金融体系中，中央银行为一国金融体系的调控中心，制度和执行货币政策、调控金融业和金融市场，并辅之以一定程度的金融监管职能。（三）高度单一、集中的金融体制这种模式是单一计划经济国家所采用的体制模式。（四）不设中央银行的金融体制金融形态由众多的金融机构和金融市场构成，但不设中央银行。二、美国金融体制及其特征（一）美国金融体制（二）美国金融体制的特征1、双轨注册制2、单一银行制3、多头监管制4、证券直接融资比例很大纽约夜景三、英国的金融体制及其特征（一）英国的金融体制（二）英国金融体制的特征1、商业银行为典型的“总分行制”2、完善的中央银行制度3、银行体系的“二重性”4、外国银行

伦敦塔桥四、德国金融体制及其特征（一）德国金融体制（二）德国金融体制的特征1、商业银行全能化2、商业银行对工商企业控制力较强

五、日本的金融体制及其特征（一）日本的金融体制（二）日本的金融体制的特征典型的分业体制，间接金融占主导地位。

东京夜景第二节世界主要国家

与国际金融立法及其趋势

一、金融立法的立法与发展1553年，在当时地处东西方商业贸易中心的意大利城市威尼斯出现了第一家银行——威尼斯银行。1694年，英国国王颁布特许令，在伦敦组建了世界上第一家股份制银行——英格兰银行。1844年，英国国会通过了由政府首相罗伯特·皮尔提出的《英格兰银行条例》(又称《皮尔条例》)，这是世界上第一部银行法，也是第一部专门性的金融法律规范。二、世界主要国家的金融立法（一）银行立法1、中央银行立法2、普通银行立法（二）货币立法（三）证券立法（四）票据立法（五）信托立法（六）保险立法

三、国际金融立法四、各国金融立法的发展趋势各国金融立法新趋势主要表现在：鼓励竞争、加强调控、保障安全三个方面。

第三节中国金融体制及其改革

一、旧中国金融业的发展中国人最早创办的第一家银行是1897年成立于上海的中国通商银行，由当时清政府的铁路总办盛宣怀（1844—1916）奏请设立。盛宣怀，江苏武进人。清末洋务运动重臣，李鸿章幕僚。先后任电报局总办、天津海关道，筹办芦汉铁路、中国通商银行、任中国近代第一所大学“天津北洋西学学堂”（北洋大学堂）首任督办。中国通商银行大楼，坐落于上海外滩6号，全国重点文物保护单位，现由香港侨福国际企业有限公司使用。大楼为假4层砖木结构，占地面积为1698平方米，建筑面积为4541平方米。大楼外观呈英国哥德式建筑风格。中国通商银行票券二、经济体制改革前中国金融体制的特征及弊端（一）财政融资占绝对比重，信用金融领域狭小（二）信用形式及信用工具单调，金融机构单一（三）银行经营业务类型单一化，管理行政化（四）对外封闭三、有计划商品经济时期的金融体制改革（一）扩大银行信贷领域，树立了经济发展中的金融主导地位（二）建立了一个以中央银行为领导、国家专业银行为主体、多种金融机构并存和分工协作的金融体系（三）确立中央银行体制，逐步建立了直接调控与间接调控相结合的金融宏观调控体系（四）改革单一的银行信用，发展多种信用形式和信用工具，实现多渠道的、多形式的资金融通（五）金融市场尤其是资本市场初具规模（六）银行经营机制有所转变（七）改革了外汇体制四、市场经济条件下金融体制改革的目标五、市场经济条件下金融体制改革的阶段性成果（一）初步建立了政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融组织体系。（二）外汇体制改革取得成效（三）中央银行宏观调控进一步加强

第四节中国金融立法及其趋势

一、旧中国的金融立法中国第一部金融法是1908年清朝颁布的《大清银行则例》。

二、新中国的金融立法（一）金融法律（二）金融行政法规与金融规章（三）金融司法解释

三、中国金融立法趋势第三十六章保险法概述

重点内容：保险的概念、要素和分类，外国与中国保险立法的概况第一节保险概述

一、危险与危险管理（一）危险及其种类1、危险的概念与特征2、危险的种类（二）危险管理1、避免危险2、预防危险3、自担风险4、转移危险二、保险的概念(一)保险的定义保险是指由多数机构和个人，根据合理计算，共同建立保险基金，对因危险事故所造成的财产损失给予补偿或对人身约定事件的出现实行给付的一种经济保障制度。（二）保险是一种经济补偿制度（三）保险是一种具有经济内容的法律制度三、保险的特征（一）储蓄与保险（二）保险与救济（三）保险与博彩（四）保险与保证

四、保险的分类(一)财产保险和人身保险(二)强制保险和自愿保险(三)原保险和再保险(四)社会保险和商业保险（五）国内保险和涉外保险五、保险的功能和作用(一)保险的功能(二)保险的作用第二节保险法的概念、地位

与内容

一、保险法的概念保险法是调整保险关系的法律规范的总和。二、保险法的内容（一）保险合同法（二）保险业法（三）保险特别法（四）保险监督管理法三、保险法的性质与地位第三节保险立法

一、国外保险立法概况二、中国保险立法复习思考题1、什么是保险，它有哪些要素？2、保险按不同的标准可以分为哪些类别？3、简述保险法的内容与地位。

4、什么是危险？它的特征、分类？第三十七章

保险合同法律制度

重点内容：保险合同的特征、保险合同的订立、履行、变更与终止，财产保险合同、人身保险合同的特征与分类，保险合同的订立、成立、效力、履行以及保险合同的变更与终止。第一节保险合同总论

一、保险合同的概念和特征（一）保险合同的概念是投保人和保险人约定保险权利义务的协议。（二）保险合同的特征1、保险合同是“射悻”合同2、保险合同是双务有偿合同3、保险合同是补偿性合同4、保险合同是要式合同5、保险合同是附合合同二、保险合同的分类（一）财产保险合同和人身保险合同（二）给付性保险合同和补偿性保险合同（三）特定危险合同和一切危险合同（四）单保险合同、共同保险合同和复合保险合同（五）定值保险合同与不定值保险合同（六）足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同三、保险合同的基本原则（一）最大诚信原则（二）保险利益原则（三）代位求偿权原则（四）重复保险的分摊原则四、保险合同的主体（一）保险当事人1、保险人，也称承保人，是与投保人订立合同，收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失责任的人。在我国专指保险公司。2、投保人，又称为要保人、保单持有人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（二）保险合同的关系人1、被保险人，指保险事故或事件在其财产或者其身体上发生而受到损失时享有向保险人要求赔偿或给付的人。2、受益人，又称保险金领受人。受益人是指在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有赔偿请求权的人。（三）保险合同的辅助人1、保险代理人。即保险人的代理人，指依保险代理合同或授权书向保险人收取报酬，并在规定范围内，以保险人名义独立经营保险业务的人。2、保险经纪人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立合同提供中介服务，收取劳务报酬的人。3、保险公估人。保险公估人是指接受保险当事人委托，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位。五、保险合同的客体——保险利益（一）保险利益的概念与性质是指投保人对保险标的或被保险人因具有各种利害关系而享有的经济利益或人身利益。（二）保险利益的分类1、财产保险利益的再分类2、人身保险利益的再分类（三）保险利益的构成1、财产保险的保险利益的构成要件2、人身保险的保险利益的构成要件3、保险利益与保险合同生效的关系六、保险合同的内容（一）保险合同内容与保险条款（二）保险合同的法定条款1、保险人的名称和住所2、投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所3、保险标的4、保险责任和责任免除5、保险期间和保险责任开始时间6、保险价值7、保险金额8、保险费以及支付方法9、保险金赔偿或给付方法10、违约责任和争议处理11、订立合同的年、月、日七、保险合同的订立（一）保险合同的形式1、投保单2、暂保单3、保险单4、其他保险凭证（二）保险合同订立中的两个特别问题1、告知义务2、保险合同的成立与保险费的支付

八、保险合同的履行（一）保险合同的履行的概念（二）投保人义务1、交付保险费2、危险增加的通知3、预防危险4、出险通知5、施救义务6、索赔的举证义务7、损余标的的转让（三）保险人的义务1、赔偿和给付2、保密义务（四）索赔（五）理赔（六）代位追偿九、保险合同的变更、解除和终止（一）保险合同的变更1、主体变更2、客体变更3、内容变更4、效力变更（二）保险合同的解除1、投保人单方解除权2、保险人单方解除权（三）保险合同的终止九、保险合同的解释与无效（一）保险合同的解释1、文义解释原则2、目的解释原则3、有利于被保险人的解释原则4、批注优于正文、后批优于先批的原则5、对于合同的疏漏，按有关法律的任意性规定予以补充。（二）保险合同的无效保险合同的无效是指保险合同虽已订立,但由于某些原因而导致合同在法律上自始不发生效力的情形。

十一、保险欺诈的法律责任（一）保险欺诈行为（二）保险欺诈的民事责任、行政责任

第二节保险合同分论

一、财产保险合同（一）财产保险的概念财产保险又称财物保险、损害保险，是以补偿财产的损失为目的的保险。（二）财产保险合同的特征（三）财产保险合同的主要内容1、保险标的2、保险责任3、保险利益4、保险金额5、保险费和保险费率6、保险期限（四）财产保险合同当事人的权利与义务1、投保人的权利义务2、被保险人的义务3、保险人的权利义务二、责任保险合同（一）责任保险合同的概念与种类责任保险是指以被保险人依法对第三者应负的民事损害赔偿责任为保险标的的一种财产保险。主要有：产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险、职业责任保险。（二）责任保险的承保方式1、责任保险作为各种物质财产保险的组成部分承保。2、责任保险作为各种物质财产保险的附加险承保。3、责任保险单独承保。（三）责任保险的保险标的责任保险的保险标的是被保险人依法应承担的对他人的民事赔偿责任。1、责任保险损害赔偿责任的构成要件（1）须为法律责任；（2）须为民事责任；（3）须为过失责任或法定的无过失责任；（4）须有因果关系。2、责任保险的责任范围3、责任保险的除外责任（四）责任保险的保险金额（五）责任保险的赔偿处理三、保证保险合同（一）保证保险的概念保证保险是保险人为被保证人向权利人提供担保，如果由于被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失，保险人负赔偿责任。（二）保证保险的特征（三）保证保险的种类1、诚实保证保险2、确实保证保险（四）保证保险的赔偿处理四、人身保险合同（一）人身保险合同的概念人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。（二）人身保险的特征1、保险标的的人格性和不可估性2、人身保险的期限具有长期性3、人身保险承保的危险具有稳定性和有规律的变动性4、人身保险的保险金额主要是由双方当事人在订立保险合同时，根据被保险人的经济收入水平和危险发生后经济补偿的需求协商确定。5、人身保险的保险金的定额给付性6、人身保险不仅是一种社会保障制度，还是一种半强制性的储蓄。（三）人身保险的分类1、人寿保险、意外伤害保险和疾病（健康）保险2、单独保险和团体保险3、自愿保险和强制保险（四）人身保险合同的主要条款1、保险利益条款2、年龄误告条款3、保险费条款4、宽限期条款5、复效条款6、受益人条款7、贷款条款8、保险单转让条款9、自杀条款10、保险人免责条款复习思考题1、保险合同的概念和特征是什么？2、什么是保险利益，在财产保险合同和人身保险合同中有什么区别？3、什么是财产保险合同的保险代位原则？4、保险合同有哪些形式？其法律效力是什么？5、简述保险合同的解释原则。第三十八章保险业法

重点内容：保险公司的经营规则，保险代理人、保险经纪人、保险公估人的业务规则,保险业的监督管理制度。第一节保险公司

一、保险业及其组织形式（一）保险业的概念所谓保险业，又称保险机构，是指从事保险专业经营业务和保险相关业务的金融机构的总称。（二）保险业的组织形式二、保险公司的设立、变更、终止与清算（一）保险公司的设立1、设立条件2、设立程序（二）保险公司的变更（三）保险公司的终止与清算三、保险经营规则（一）保险公司的经营范围1、财产保险公司的经营范围2、人寿保险公司的经营范围（二）保险业务经营规则1、属地经营2、强制再保险3、规范关联交易4、监管保险代理人5、特别提示义务6、公平竞争四、保险条款和保险费率（一）保险条款和保险费率的审批或者备案（二）保险条款和保险费率的修改与废止（三）保险条款和保险费率的规范与解释

五、保险资金及保险公司偿付能力（一）保险资金管理及运用规则（二）保险公司偿付能力充足率监管

六、对保险公司监督检查（一）监管原则（二）现场监管与非现场监管（三）报告与谈话第二节保险代理人

一、保险代理人概述（一）保险代理人的概念（二）保险代理的特征（三）保险代理人的组织形式二、保险代理机构的设立、变更与终止（一）保险代理机构的设立（二）变更和终止

三、保险代理机构的管理（一）从业资格与执业资格管理（二）经营管理（三）监督检查第三节保险经纪人

一、保险经纪人概述（一）保险经纪人的概念与特征保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。具有以下特征：1、保险经纪的性质是居间法律行为；2、保险经纪是基于投保人利益的中介行为；3、保险经纪人是以自己的名义独立进行保险中介行为，对自己的行为承担完全责任。（二）保险经纪人的组织形式与种类二、保险经纪公司设立、变更和终止（一）保险经纪公司的设立（二）保险经纪公司的变更和终止

三、保险经纪公司的监督管理（一）从业资格与执业资格管理（二）经营管理(三)监督检查第四节保险公估人

一、保险公估人概述（一）保险公估人的概念（二）保险公估人的分类（三）保险公估人的组织形式

二、保险公估机构的设立、变更和终止（一）保险公估机构的设立（二）保险公估机构的变更和终止

三、保险公估机构的监督管理（一）从业资格与执业资格管理（二）经营管理(三)监督检查第五节保险监管法律制度

一、保险监管概述

二、保险监管体制

三、中国保监会的性质、职责和机构设置第十六章人民币法律制度

重点内容：人民币的法律地位及其法律保护，人民币发行制度以及人民币流通制度，人民币现金收付、使用及其监督管理制度

第一节人民币的法律地位

一、人民币法律制度及其建立和发展

二、人民币的法律地位（一）人民币是法偿性货币（二）人民币发行权属于国家（三）人民币是我国唯一的法定货币（四）人民币是信用货币

三、人民币管理的主管机关

第二节人民币发行法律制度

一、人民币发行制度（一）人民币发行的涵义（二）人民币发行的种类（三）人民币发行制度的主要内容

二、人民币发行的原则（一）集中统一原则（二）经济发行原则（三）计划发行原则三、人民币的发行机关

四、人民币发行程序（一）中国人民银行确定年度货币供应量（二）国务院批准中国人民银行报批的货币供应量计划（三）人民币发行公告（四）发行基金的调拨（五）普通银行业务库日常现金收付

五、人民币的发行库与业务库发行库是中国人民银行为保管货币发行基金而设置的金库，是办理货币发行的具体机构。我国实行四级发行库体制，依次分为总库、分库、中心支库和支库。发行库的主要职能：1、保管人民币发行基金；2、办理人民币发行基金出入库和各银行及其他金融机构的现金存取业务；3、办理人民银行业务库现金收付业务；4、负责回笼现金的整理清点等。

所谓业务库是各银行基层分、支行和处、所为办理日常现金收付而设置的金库。业务库保管的货币是流通中的货币，处于周转状态。发行库和业务库主要有以下区别：（1）机构的设置不同（2）保管的货币性质不同（3）业务对象不同（4）收付款项的起点不同六、人民币的设计与印制（一）人民币的设计（二）人民币的印制（三）人民币印制资料的保密

七、残损人民币的兑换、回收与销毁（一）残损人民币兑换、销毁是中国人民银行的一项重要职责（二）残损人民币兑换（三）残损人民币的销毁八、特定版别人民币停止流通及收兑

第三节人民币流通与保护法律制度

一、人民币流通管理制度概述

二、流通人民币的买卖和经营管理制度1、装帧流通人民币和经营流通人民币，应当报经中国人民银行批准2、禁止非法买卖流通人民币3、纪念币的买卖三、人民币现金收付、使用监督管理制度（一）现金收付、使用监督管理的含义（二）现金管理机构与管理对象（三）现金使用范围（四）核定开户单位的库存现金限额（五）开户单位现金收支（六）个体工商户和农村承包经营户的现金管理（七）大额现金支付登记备案制度（八）坐支控制规则（九）现金管理禁止规则（十）违反现金管理法的法律责任第四节人民币保护法律制度

一、人民币保护法律制度概述

二、伪造、变造人民币行为及其处理（一）伪造、变造人民币行为及其处理（二）出售、购买、走私、运输持有、使用伪造、变造人民币行为及其处理（三）伪造、变造的人民币（假币）的处理三、损害人民币的行为及其处理

四、印制、发行人民币代币票券行为及其处理

五、人民币出入国境实行限额管理

六、特定人民币流通的禁止（一）人民币样币禁止流通；（二）不能兑换的残缺、污损的人民币不得流通；（三）停止流通的人民币不得进入流通。

复习思考题1、人民币的法律地位是什么？2、如何对人民币进行法律保护？3、什么是假币？处理假币有什么规定？4、人民币的发行应遵循什么原则？5、试述现金管理的主要内容。

第十七章外汇管理法律制度

重点内容：外汇的涵义、种类，以及外汇管理的概念、类型、方式与项目，金融机构外汇业务管理制度、人民币汇率管理制度以及外汇市场管理制度，资本项目外汇管理制度、经常项目外汇管理制度

第一节外汇管理法概述

一、外汇概述（一）外汇的涵义（二）外汇的种类1、按不同的支付方式，可分为自由外汇和记帐外汇2、按外汇资金的不同来源和用途，可分为贸易外汇和非贸易外汇3、按国际收支发生项目的不同，可分为经常项目外汇和资本项目外汇此外，还可以分为居民外汇与非居民外汇。（三）外汇的形态（四）外汇的作用

二、外汇管理概述（一）外汇管理的概念外汇管理也称外汇管制，是指一个国家为了保持本国的国际收支平衡，依法对所辖境内的外汇收支、买卖、借贷、转移以及外汇汇率和外汇市场等实行一定的限制性措施的管理制度。（二）外汇管理的类型严格的外汇管理、部分的外汇管理以及金融自由化。

（三）外汇管理的方式与项目1、数量管理及其项目2、汇率管理（四）外汇管理机构、对象和区域1、外汇管理机构2、外汇管理的对象3、外汇管理地区

三、中国外汇管理体制改革与发展（一）计划经济时期（1953－1978年）（二）经济转型时期（1979－1993年）（三）1994年以来的中国外汇管理体制四、中国外汇管理立法（一）

中国外汇管理立法概况（二）《外汇管理条例》适用范围

五、中国外汇管理机构（一）国家外汇管理局的主要职责（二）

国家外汇管理局的机构设置六、国际收支统计申报制度

第二节经常项目外汇管理制度

一、经常项目外汇管理概述所谓经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等。我国对经常性国际支付和转移不加限制。即经常项目外汇实行可兑换原则：任何单位和个人不得对经常性国际支付和转移进行限制，并不得实行歧视性货币安排或者多重货币制度。

二、境内机构经常项目外汇管理（一）外汇收入实行银行结汇制度（二）用汇实行银行售汇制度（三）境内机构的出口收汇和进口付汇，应当按照国家关于出口收汇核销管理和进口付汇核销管理的规定办理核销手续。

三、个人经常项目外汇管理（一）个人持汇自由（二）个人用汇限制四、外国驻华机构与来华人员经常项目外汇收支管理第三节资本项目外汇管理制度

一、资本项目外汇管理概述所谓资本项目是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。

二、资本项目的外汇收入管理（一）境内机构的资本项目外汇收入，除国务院另有规定外,应当调回境内；(二)境内机构的资本项目外汇收入，应当按照国家有关规定在外汇指定银行开立外汇账户；卖给外汇指定银行的，须经外汇管理机关批准；（三）境内机构投资于合资企业终止结算后，属于中方所有的外汇，应全部卖给外汇指定银行。三、境内机构对外担保、借贷管理（详见涉外金融法部分）四、外商投资企业外汇准备金管理（一）外商投资企业外汇资本金的增加、转让或以其他方式处置，以及外方所得利润在境内增资或再投资，均凭外汇管理局的核准件从其外汇帐户中支付或到外汇指定银行兑付。（二）外商投资企业终止并依法结算后，属外方投资者所有的人民币，可以向外汇指定银行购汇汇出或者携带出境。

五、境内机构向境外投资的外汇管理

六、资本项目外汇支付和用汇管理（一）对外支付用汇程序（二）境内机构资本融资项下的有关用汇，必须持有关凭证向外汇管理局申报，凭外汇管理局的核准文件到外汇指定银行兑付；（三）境外投资资金的汇出，持项目审批部门的批准文件和投资合同；（四）外商投资企业的中方投资者经批准需以外汇投入的注册资金，待项目审批部门的批准文件和合同。

七、外汇业务经营管理规则（一）外汇业务经营实行许可制（二）外汇指定银行外汇业务经营规则

第四节金融机构外汇业务管理

一、金融机构经营外汇业务实行许可制

二、金融机构外汇业务经营范围

三、金融机构外汇业务经营规则（一）经营外汇业务的金融机构应按规定为客户开立账户,办理有关外汇业务。（二）外汇指定银行办理结汇业务所需的人民币资金,应当使用自有资金。（三）金融机构经营外汇业务,应按规定交存外汇存款准备金。（四）金融机构经营外汇业务应遵守外汇资产负债比例管理规定（五）金融机构经营外汇业务应建立呆账准备金

四、金融机构经营外汇业务的监督管理（一）金融机构经营外汇业务,应接受外汇管理机关的检查。（二）经营外汇业务的金融机构应当向外汇管理机关报送外汇资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。

第五节人民币汇率管理

一、外汇汇率的概念、分类及作用（一）汇率的概念（二）汇率的分类1、从银行买卖外汇的角度，可分为买入汇率和卖出汇率。2、以国家对外汇管理的宽严程度，可分为官方汇率和市场汇率。3、以国际汇率制度不同，可分为固定汇率和浮动汇率。（三）汇率的作用

二、人民币汇率管理规则（一）人民币汇率实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。（二）中国人民银行根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格，每日公布人民币对美元及其他几种主要货币的汇率。（三）各外汇指定银行在中国人民银行规定的幅度内自行挂牌，确定对客户的柜台买卖外汇价格。（四）中国人民银行通过对外汇交易市场吞吐外汇的调控，保持各银行挂牌汇率的基本一致和相对稳定。

第六节外汇市场管理

一、外汇市场的概述外汇市场是指进行外汇买卖的场所。

二、中国外汇市场管理规则（一）中国外汇市场管理规则及其经营规则（二）外汇市场交易原则（三）外汇市场交易的价格确定（四）外汇市场的监督管理（五）外汇市场的调控

第七节违反外汇管理法的法律责任

一、逃汇及其处罚二、套汇及其处罚三、扰乱外汇管理秩序及其处罚(一)金融机构扰乱外汇管理秩序及其处罚（二）境内机构扰乱外汇管理秩序及其处罚（三）扰乱外汇市场及其处罚（四）境内机构扰乱外债管理秩序及其处罚

四、行政复议与行政诉讼

复习思考题1、试述外汇管理制度的主要内容。2、什么是外汇管理，它有哪些类型？3、什么是经常项目外汇和资本项目外汇？4、什么是逃汇、套汇？5、什么是结汇、售汇及付汇。6、简述中国外汇管理机构的职责。7、什么是外汇汇率？它的分类和作用？8、试述人民币汇率管理制度规则。9、什么是外汇市场？10、简述中国外汇市场的管理规则。

第十八章金银管理法律制度

重点内容：金银在现代经济中的地位和作用，金银管理制度的类型，中国金银管理制度，金银收购及配售规则

第一节金银管理法基本制度

一、金银在现代经济中的地位和作用

二、金银管理制度的类型1、严格管理型2、部分管理型3、自由放任型三、中国金银管理立法

第二节中国金银管理制度

一、国家金银管理机关

二、金银管理的范围

三、金银收购及配售规则（一）金银收购（二）金银配售

四、黄金经营规则（一）黄金经营资格的审批（二）黄金经营业务范围

五、金银进出国境管理规则（一）金银的入境管理（二）金银的出境管理

六、金银管理的奖惩规则（一）奖励（二）惩罚复习思考题1、简述金银在现代经济中的地位和作用。2、简述金银管理制度的类型。3、中国的金银管理机关对金银管理的范围是什么？4、试述金银收购及配售规则。5、试述黄金经营的规则。

第十九章金融机构反洗钱法律制度

重点内容：洗钱的概念及其危害性，外国与国际社会反洗钱立法，中国金融机构反洗钱基本制度以及人民币大额和可疑支付交易监管制度

第一节反洗钱法律制度概述

一、洗钱及其危害性洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

二、外国与国际社会反洗钱立法三、中国反洗钱立法

第二节中国金融机构反洗钱制度

一、金融机构反洗钱基本制度（一）金融机构反洗钱工作的原则（二）金融机构反洗钱监管机构（三）金融机构应建立反洗钱专门机构（四）金融机构应建立反洗钱制度（五）金融机构违反反洗钱规定法律责任

二、人民币大额交易报告制度和可疑交易报告制度（一）人民币大额和可疑支付交易的认定标准（二）金融机构人民币大额和可疑支付交易的监管（三）人民币大额和可疑支付交易的报告程序（四）金融机构违反大额可疑支付交易报告制度的法律责任

三、大额外汇资金交易和可疑外汇资金交易报告制度（一）大额外汇资金交易和可疑外汇资金交易报告的监管部门（二）大额外汇资金交易和可疑外汇资金交易的认定标准（三）金融机构报告大额和可疑外汇资金交易的程序（四）金融机构违反大额和可疑外汇资金交易报告制度的法律责任

第二十章票据法概述

重点内容：票据的概念、分类及其功能，票据的法律特征，票据法的概念、地位和特征。第一节票据概述

一、票据的概念与分类（一）票据的概念票据指出票人依法签发的，约定自己或委托他人或金融机构向受款人或持票人于到期日或见票日无条件地支付一定金额的有价证券。它包括汇票、本票和支票三种。

宋朝通行于陕、川一带的交子：明朝宝钞：（二）票据的分类英美法系；票据是指汇票和本票，把支票包括在汇票之中；大陆法系：票据仅指汇票和本票，支票是与之并列的另一种有价证券；我国立法：票据是指汇票、本票和支票。此外，根据票据是否记录权利人姓名(或名称)为标准，分成记名票据和无记名票据。二、票据的法律特征（一）票据是设权证券（二）票据是债权证券（三）票据是金钱证券（四）票据是流通证券（五）票据是无因证券

（六）票据是文义证券（七）票据是要式证券（八）票据是占有证券（九）票据是提示证券（十）票据是返还证券三、票据的功能（一）汇兑功能（二）支付功能（三）结算功能（四）流通功能（五）信用功能（六）融资功能第二节票据法概述

一、票据法的概念与地位（一）票据法的概念（二）票据法的地位

二、票据法的特征（一）票据法的强行性（二）票据法的技术性（三）票据法的国际统一性

三、票据法体系及其立法体例（一）法国法系（二）德国法系（三）英美法系

四、票据法的国际统一

五、中国的票据立法（一）旧中国的票据立法情况（二）中华人民共和国的票据立法

复习思考题1、什么是票据？它的分类？2、票据的法律特征是什么？3、简述票据的功能。4、什么是票据法？它的特征？5、试述票据法的立法体系及国际立法的统一。

第二十一章票据法基本制度

重点内容：票据法律关系，票据行为的特征、种类及其要件，票据权利的行使与保全，特殊票据的构成及其效力，涉外票据的法律适用。

第一节票据法律关系

一、票据法概述二、票据关系（一）票据关系的概念票据法律关系(简称票据关系)，是指由票据法所确认和规范的、基于票据当事人的票据行为而发生的票据上的债权债务关系。（二）票据关系的构成1、票据关系的主体是票据关系的参加者(或当事人)，即享有票据权利、承担票据义务的当事人。当事人：出票人、付款人、受款人、持票人、承兑人、背书人、保证人、参加承兑人和参加付款人等。关系人：委托收款人、未承兑汇票和支票当中的付款人、代理付款人基本当事人和非基本当事人前手和后手持票人和非持票人债权人和债务人2、票据关系的客体是指票据当事人的权利和义务所共同指向的对象。票据关系客体只能是一定数额的货币。3、票据关系的内容是指票据当事人因票据行为依法享有的权利和承担的义务。票据权利是指票据权利人依法为实现票据债权而为一定行为或要求他人为一定行为的可能性，即付款请求权和追索权。票据义务，又称票据责任，是指票据义务人依法为或不为一定行为的必要性，一般指票据义务人向持票人支付票据金额的义务。三、与票据有关的法律关系（一）与票据有关的法律关系概述指票据关系以外与票据有密切关联的法律关系，即与票据有密切联系的当事人相互间产生的权利和义务关系。（二）票据法上与票据有关的法律关系是由票据法直接规定的与票据行为有关的法律关系。包括：票据返还请求权；（恶意重大过失）利益偿还请求权；（出票人承兑人）交出票据请求权；（付款后的付款人）（三）民法上的与票据有关的法律关系

民法上的与票据有关的法律关系是指由民法规范来调整的与票据有关的法律关系。这类关系又称票据的基础关系，即为票据授受的前提关系。票据的基础关系主要可分为三种：票据原因关系、票据资金关系和票据预约关系。1、原因关系指当事人之间授受票据的原因。如买卖、借贷、担保、赠与等。2、票据的资金关系是指存在于汇票出票人与付款人之间、支票出票人与银行(付款人)之间的基础关系。如存款、承诺、欠债等。下面是一个支票的例子：3、预约关系是指当事人之间以授受票据为目的的约定。票据当事人在发出票据之前，会就票据的发行与让与，包括票据的种类、金额、到期日、有无记名、有无利息、付款地点等事项达成的协议。票据预约是一种民法上的合同，它既可以存在于出票人和收款人之间，也可以存在于背书人与被背书人之间。总结：涉及票据的各类法律关系图第二节票据行为

一、票据行为的概念与特征（一）票据行为的概念票据行为指发生票据上债务的法律行为，即以负担票据债务为目的而在票据上为意思表示的法律行为，有出票、背书、保证、承兑、参加承兑、保付等六种。其中，出票为基本票据行为，亦称主票据行为，它是创设票据的原始行为；其余的票据行为为附属票据行为，亦称从票据行为，它们是以票据已经出票为前提并在票据上所进行的行为。

（二）票据行为的特征1、要式性2、文义性3、无因性4、独立性5、连带性

二、票据行为的种类1、出票2、背书3、承兑4、参加承兑5、保证6、保付

三、票据行为的要件（一）实质要件1、票据行为能力2、票据意思表示（二）形式要件1、书面形式

2、记载事项（1）应记载事项（2）得记载事项（3）不产生票据法效力的记载事项（4）不得记载事项3、签章4、交付

四、票据行为的代理（一）票据行为代理的概念（二）票据代理的要件1、明示本人的名义2、证明为本人代理的意思3、代理人签名或盖章4、须经本人授权（三）越权代理（四）无权代理（五）自己代理或双方代理（六）表见代理第三节票据权利

一、票据权利的概念与特征（一）票据权利的概念及其分类1、付款请求权和追索权2、主票据权利、副票据权利和辅助票据权利3、票据权利与票据法上的权利（二）票据权利的特征1、票据权利是证券性权利2、票据权利是单一性权利3、票据权利是二次性权利

二、票据权利的取得（一）原始取得1、出票取得2、善意取得（二）继受取得1、票据法上的继受取得2、非票据法上的继受取得

三、票据权利的行使与保全（一）票据权利的行使与保全的概念（二）票据权利的行使与保全的方式1、遵期提示2、作成拒绝证书3、时效中断（三）票据权利行使和保全的时间和地点

四、票据权利抗辩（一）票据权利抗辩的概念（二）票据抗辩的种类

1、物的抗辩物的抗辩，又称绝对抗辩或客观抗辩，是指因票据本身所存在的事由而发生的抗辩。因抗辩事由是基于票据这个客观物体而发生，因而称物的抗辩；又由于该抗辩事由可对一切持票人提出，故称为绝对抗辩。物的抗辩可分为：（1）一切票据债务人可以对一切票据债权人行使的抗辩。（2）只有特定债务人可以提出，但可以对抗一切债权人的抗辩。

2、人的抗辩人的抗辩，又称相对抗辩或主观抗辩，是指票据债务人仅可以对抗特定的票据债权人的抗辩。这种抗辩是基于票据当事人之间的特定关系而产生，故只能对特定的债权人行使人的抗辩也分：（1）一切票据债务人对特定债权人的抗辩（2）特定票据债务人对特定债权人的抗辩

（三）票据抗辩的限制和例外票据抗辩的限制，也称作票据抗辩切断是指在对人的抗辩中，票据流转给直接当事人以外的其他人后，直接当事人之间的抗辩切断；对直接当事人的抗辩事由不得用于对抗非直接当事人。包括：积极抗辩限制和消极抗辩限制两种：积极抗辩限制是指善意持票人可以向票据上的一切债务人请求付款，而不受前手权利瑕疵和前手相互间的对人抗辩的约束。消极抗辩限制，有两种情况：(1)票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人；(2)票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗现有持票人。票据抗辩限制的例外：持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。五、票据权利的消灭（一）票据权利消灭的概念票据权利的消灭，是指因一定的法律事实而使票据上的付款请求权和追索权失去其法律意义。（二）票据权利消灭的原因票据权利消灭的原因有以下几种：(1)履行，即付款；(2)抵消；(3)免除；(4)混同；(5)提存；(6)票据涂消或毁损；(7)票据权利保全手续的欠缺；(8)票据权利消灭时效届满。

《票据法》第17条规定，票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票自出票日起2年；(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；(3)持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起6个月；(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。票据的出票日、到期日可由票据当事人依法确定。

六、票据权利丧失及救济（一）票据权利丧失的概念是指持票人非自愿地失去了票据的占有。（二）票据权利丧失的救济方法1、公示催告①申请②人民法院审查申请③公示催告④除权判决2、普通诉讼3、挂失止付七、利益返还请求权（一）利益返还请求权及其性质又称受益偿还请求权或利得偿还请求权，是指票据上的债权因时效届满或手续欠缺而消灭时，持票人对发票人或承兑人在其所得的利益限度内有请求偿还其利益的权利。（二）利益返还请求权的当事人

（三）利益返还请求权的成立要件1、票据上的权利有效存在过2、票据上的权利因时效届满或保全手续欠缺而消灭3、发票人或承兑人因持票人票据权利的消灭而得到额外利益（四）利益返还请求权的效力1、适用民法一般消灭时效期间2、利息请求3、依民法上债权的转让方法转让第四节特殊票据与票据瑕疵

一、特殊票据（一）空白票据1、空白票据的概念空白票据，又称未完成票据或空白授权票据，是指票据行为人仅在票据上签章，而将票据上其他应记载事项，全部或部分授权他人完成的票据。目前，世界上大多数国家票据法承认空白票据的效力。我国《票据法》第86条规定，空白票据只适用于支票，汇票和本票不得签发空白票据，不承认其效力。2、空白票据的构成要件（1）必须有行为人签名。（2）必须有票据上应记载事项的欠缺。（3）必须对他人授与空白补充权。（4）须有空白授权票据的交付行为。3、空白票据的效力(1)空白支票自身的效力(2)对票据债务人的效力(3)对非善意持票人的效力(4)对补充权人的效力（二）粘单粘单是指出票人发行的票据上空白位置不够记载时，就在票据之外，用空白纸片粘贴在票据上而增加票据的记载地方，这种粘贴上的空白纸片即为粘单。（三）复本复本是指同一票据发行的票据原本以外的数份票据证券。复本与原本处于同一地位，即使原本被盗或遗失，当事人仍可依复本行使票据上的权利。持票人以其中一份行使票据权利后，其他各份的效力随之丧失。（四）誊本誊本是指持票人依照票据的原本所制成的誊写本。誊本可适用于汇票、本票，复本只适用于汇票。誊本是原本的补充，并无独立的性质，不能以其为承兑或付款的提示，仅可为背书及保证，才发生效力。我国《票据法》未规定复本与誊本二、票据瑕疵（一）票据的伪造1、票据的伪造的概念票据伪造是指行为人假冒他人的名义在票据上为一定的票据行为。2、票据伪造的效力（1）票据伪造对伪造人的效力（2）票据伪造对被伪造人的效力（3）票据伪造对真正签章人的效力

（二）票据的变造1、票据变造的概念是指无权而擅自变更票据文义的行为，即变更签章以外的票据记载事项的内容。2、票据变造的效力(1)票据变造前票据签章人的责任(2)票据变造人的责任(3)票据变造后票据签章人的责任(4)如不能辨别是在票据被变造之前或之后签章的，视同在变造前的签章。

（三）票据的涂消与更改1、概念票据涂消是指将票据上的签章或其他的记载事项予以涂抹或消除。2、票据涂消的效力（1）票据涂消是由票据权利人所为时的效力（2）票据涂消是非票据权利人所为时的效力3、票据更改的效力票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。第五节涉外票据的法律适用

一、涉外票据法律适用的原则

二、票据债务人的行为能力的法律适用票据债务人的行为能力，适用其本国法。如本国法与行为地法有冲突时，则适用行为地法。

三、涉外票据法律适用的具体规则（一）汇票、本票和支票出票时的记载事项，适用出票地法律。但经当事人协议，支票的记载事项也可以适用付款地法律。（二）票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用行为地法律；（三）票据追索权的行使期限，适用出票地法律；（四）票据的提示期限、有关拒绝证明的方式、出具拒绝证明的期限，适用付款地法律；（五）票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用付款地法律。第六节违反票据法的法律责任

一、票据法律责任概述

二、票据诈骗行为的法律责任1、票据诈骗的刑事责任2、票据诈骗的行政责任和民事责任三、付款人的法律责任四、金融机构工作人员的法律责任

第七节司法解释性规定

一、票据纠纷案件的受理、管辖和法律适用（一）受理范围（二）管辖

（三）法律适用

二、票据保全与举证责任

（一）票据保全（二）举证责任

三、票据权利抗辩及失票救济（一）票据权利的抗辩（二）失票救济1、失票后的公示催告申请或起诉的受理2、公示催告申请的止付公告及其效力3、失票诉讼4、伪报失票据的制裁四、票据格式与签章的效力（一）票据格式（二）出票人签章的效力（三）填写规范（四）更改银行汇票实际结算金额（五）其他人签章的效力

五、票据背书与票据保证（一）票据背书（二）票据保证

六、票据法律责任复习思考题1、如何理解票据法律关系？2、票据行为有哪些特征？3、票据行为有哪些要件？4、票据权利行使与保全的方式有哪些？5、简述票据抗辩的概念、种类、限制与例外。6、票据权利丧失如何救济？7、什么是利益返还请求权？它的性质及其效力？8、试述特殊票据的构成及其效力。9、票据伪造人、变造人应承担什么责任？10、简述票据纠纷案件的受案范围及其法律适用。

第二十二章汇票法律制度

重点内容：汇票的概念及其分类，背书的格式、分类，承兑、保证、付款及追索权的行使程序及效力，汇票结算规则

第一节汇票的概念与分类

一、汇票的概念汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。1、在付款关系和付款责任上，汇票是出票人委托付款人支付，它是一种委托支付证券，即他付证券，这与本票不同；2、汇票的付款人不局限于银行和其他金融机构，这与支票相区别。汇票的基本当事人：出票人、付款人和收款人。

二、汇票的分类（一）记名汇票、指示汇票和无记名汇票（二）既期汇票和远期汇票（三）一般汇票和变式汇票（四）银行汇票和商业汇票（五）国内汇票和国际汇票（六）光票和跟单汇票

银行汇票基本流程：①申请人申请签发银行汇票，应填写汇票申请书并加盖单位印鉴。

②银行收妥款项后出票

③申请人将银行汇票交给收款人

④收款人提示付款

⑤收款人开户行入账

⑥银行间清算资金

⑦多余款退申请人第二节出票

一、出票的概念汇票的出票，又称汇票的发票或汇票的发行，是指出票人作成汇票并将其交付给收款人的票据行为。它是创设汇票的基本票据行为。二、汇票的格式（一）汇票格式的概念

（二）应记载事项(必要记载事项)1、绝对应记载事项(绝对必要记载事项)（1）汇票文句（2）确定的金额（3）无条件支付的委托（4）付款人名称（5）受款人名称（6）出票日期（7）出票人签章2、相对应记载事项(相对必要记载事项)。（1）付款日期（2）付款地（3）出票地（三）得记载事项(任意记载事项)1、担当付款人2、预备付款人3、利息及利率（四）不生汇票上效力的记载事项（五）不得记载事项

三、汇票出票的效力1、对出票人的效力（1）担保承兑（2）担保付款2、对受款人的效力3、对付款人的效力第三节背书

一、背书的概念与分类（一）背书的概念（二）背书的分类二、背书的格式（一）应记载事项背书人签章、被背书人名称和背书日期。（二）得记载事项（三）不得记载事项（1）部分背书和分割背书，即将汇票金额一部分转让或分别转让给两人以上的背书。（2）附条件的背书（3）免除担保付款背书三、转让背书（一）一般转让背书1、记名背书2、空白背书（二）特殊转让背书1、回头背书2、期后背书四、非转让背书（一）委任背书（二）设质背书

五、背书的连续（一）背书连续的概念背书的连续是指汇票上所记载的背书，自出票时的受款人到最后的被背书人或持票人，在背书形式上均相互连续而无间断。（二）背书连续的认定（三）背书连续的效力1、对持票人的效力2、对付款人的效力六、背书的效力（一）转让背书的效力1、权利转移的效力（转移力）2、担保责任的效力（担保力）3、权利证明的效力（证明力）（二）非转让背书的效力1、委任取款背书的效力2、设质背书的效力第四节承兑

一、承兑的概念、分类与原则（一）承兑的概念汇票的承兑是付款人于汇票上承诺到期日支付汇票金额的一种票据行为。其特征：(1)承兑是汇票独有的一种附属票据行为；(2)承兑只能是付款人所为的票据行为；(3)承兑需在汇票正面为之。（二）承兑的分类1、正式承兑和略式承兑2、单纯承兑和不单纯承兑（三）承兑的原则——自由承兑原则

二、承兑的范围与格式（一）承兑的范围（二）承兑的格式

三、承兑的程序（一）承兑的提示1、承兑提示的概念2、承兑提示的期限3、承兑提示的方式（二）承兑及承兑期间

四、承兑的效力第五节保证

一、保证的概念与分类（一）票据保证的概念票据保证是指票据债务人以外的人对票据债务的履行提供担保的附属票据行为。特点：(1)票据保证是一种附属票据行为；(2)票据保证具有独立性；(3)票据保证人承担连带保证责任，不得行使先诉抗辩权；(4)票据保证人应为原票据债务人以外的人；(5)票据保证是一种要式行为；(6)票据保证是单方法律行为。（二）保证的分类1、全部保证和部分保证；2、单独保证和共同保证；3、正式保证和略式保证

二、票据保证的格式保证行为根据被保证人的身份和在票据关系中的位置不同，可以在票据正面、背面或其粘单上为之。

三、票据保证的效力（一）保证人的责任1、负连带责任2、独立责任3、共同保证的责任（二）保证人的权利第六节付款

一、票据付款的概念与分类（一）票据付款的概念（二）付款的分类1、全部付款和部分付款2、到期付款和期外付款二、付款的程序（一）付款提示1、提示的概念2、提示的期限3、付款提示的当事人4、提示的例外（二）票据的支付1、付款时间及其效力2、付款的审查及方法3、收回汇票三、付款的效力

第七节追索权

一、追索权的概念与特征（一）追索权的概念追索权是持票人在汇票到期不获付款或不获承兑或其他法定原因发生时，向其前手请求偿还票据金额及其损失的权利。（二）追索权的特征1、追索原因的法定性2、追索权行使的前提性，即只有在持票人履行了保全手续后才可行使；3、追索对象的可选择性，又称飞越性；4、追索权主体的可变更性；5、追索权的可转移性。（三）追索权关系的当事人二、追索权行使的原因（一）到期的追索原因，即票据到期被拒绝付款。（二）到期前的追索原因：1、承兑人拒绝承兑；2、付款人或承兑人死亡、解散、逃避或其他原因，无法提示承兑或付款的；3、付款人或承兑人被依法宣告破产或因违法被责令终止活动等。

三、追索权的行使程序（一）票据提示（二）作成拒绝证书（三）通知拒绝事由（四）确定追索对象（五）请求偿还四、拒绝证书（一）拒绝证书的概念和分类拒绝证书是证明持票人已依法行使票据权利而被拒绝，或者无法行使票据权利的一种公证书。分为拒绝承兑证书、拒绝付款证书和拒绝见票证书等三种。（二）拒绝证书的制作机关和主要内容作成拒绝证书的机关一般为公证机关、人民法院或其他政府授权机关。第八节汇票结算规则

一、银行汇票结算规则（一）银行汇票及其使用范围（二）银行汇票的出票1、汇款人申请2、出票行签发银行汇票3、银行汇票的交付和转让4、持票人提示付款5、代理付款行的审查与代付6、出票行结清银行汇票二、商业汇票结算规则（一）商业汇票及其使用范围（二）银行承兑汇票1、银行承兑汇票当事人的资格和条件2、承兑程序3、银行承兑汇票的受理与付款（三）商业承兑汇票

复习思考题1、什么是出票？它的效力？2、什么是背书？它的概念、分类及其格式？3、什么是背书的连续？如何认定？4、什么是追索权？它的行使原因及其程序？5、简述汇票结算的规则。

第二十三章本票法律制度

重点内容：本票的概念、分类，本票的格式，出票、见票的程序，银行本票的结算规则

第一节本票法基本制度

一、本票的概念本票是由出票人签发，于见票时或指定的到期日，由自己无条件的向持票人支付一定金额的票据。二、本票与汇票的比较（一）相同点1、二者都是信用证券；2、二者都可以背书转让；3、本票的付款适用汇票对付款的规定，只是付款人不同。4、除因无法承兑才可行使追索权外，汇票关于追索权的其他规定均适用于本票；5、除因无法承兑外，汇票对拒绝证书的其他规定均适用于本票。（二）不同点1、当事人不同2、付款人不同3、承兑不同4、出票人责任不同三、本票的分类（一）记名本票、指示本票和无记名本票（二）即期本票和远期本票。远期本票又分为定期本票、计期本票、注期本票、分期付款本票。（三）银行本票和商业本票我国票据法只规定了银行本票，不承认商业本票（四）定额本票和不定额本票第二节本票的出票

一、出票的概念

二、本票的格式（一）绝对应记载事项1、本票文句；2、确定的金额；3、无条件支付的承诺；4、出票年、月、日；5、收款人名称；6、出票人签章。（二）相对应记载事项1、出票地；2、付款地；3、到期日。（三）任意记载事项1、担当付款人；2、利息、利率；3、禁止背书转让；4、见票或付款提示期限缩短或延长的约定；5、给付货币种类的约定6、免除作成拒绝证书。

三、本票出票的效力（一）对出票人的效力1、付款之责；2、偿还之责；3、返还利益之责；4、赔偿之责。（二）对受款人的效力受款人取得本票权利，即付款之请求权和追索权。第三节本票的见票

一、见票的概念本票的见票是指本票的出票人，因持票人的提示，为确定见票后定期支付本票金额的到期日，在本票上记载“见票”字样并签章的行为。二、见票的程序（一）见票提示（二）见票的记载三、见票的效力（一）确定到期日（二）行使或丧失追索权第四节本票适用汇票的有关规定

背书,除预备付款和担保承兑外，均适用于本票。保证,汇票关于保证的各种规定均适用于本票。到期日,汇票对到期日的规定均适用于本票。付款,汇票对付款的规定也适用于本票。只是付款人不同，付款期限也不一样，本票自出票日起，付款期限最长不得超过2个月。追索权。因本票无承兑制度，所以本票不适