2023年开放大学国开个人理财

1.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式（）。

A.C每个人的爱好不同，没有统一的模式

B.r年轻时多消费，年老时少消费

c.r消费水平在人的一生中保持相当的平稳

D.r年轻时少消费，年老时多消费

正确答案：C

2.不构成影响个人外汇理财产品收益的因素有（）。

A.r产品挂钩方式

B.r利率观察区间

C.C区间风险

D.r.期限的配置

正确答案：C

3.个人证券理财产品的收益主要有价差收益和（）。

A.r股利和资本损益

B.r利息收益

c.r保险收益

D.r分红保险

正确答案：B

4.下列不属于保险理财产品风险的是（）。

A.「政策风险

B.r经营管理风险

C.r利率风险

D.r投资风险

正确答案：C

5.（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。

A.r年金保险

B.r投资连接保险

c.r万能人寿保险

D.r分红保险

正确答案：C

6.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（）的资金交给银行

专业理财规划。

A.「50%

B.「30%

C.「20%

D.「40%

正确答案：B

题型:单选题

7.以自然人为纳税人的税种有（）。

A.r增值税

B.「所得税

C.r房产税

D.C消费税

正确答案：B

题型:单选题

8.（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A.r投资目的

B.C投资目标

c.r理财目的

D.r理财目标

正确答案：D

题型:单选题

9.个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

A.r购置价

B.r视情况而定

c.r当前市场价格

D.r平均购置价

10.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参

加、自愿选择经办机构的一种（）保险形式。

A.「补充

B.C基本

C.「，主要

D.r辅助

11.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于财务信息的有（）。

A.r客户的社会地位

B.r客户的风险承受能力

C.C客户的年龄

D.r客户当前的收支状况

正确答案：B

题型:单选题

12.个人理财的理论基础来自于（）。

A.经济学

B.r现代理财学

C.C金融市场学

D.r投资学

正确答案：B

13.以下有关房地产投资的说法错误的是（）。

A.「房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利

B.r常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资

C.r炒楼花的范围包括内部认购的房号•、正式认购的认购书、预售合同等

D.C住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益

正确答案：A

14.（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。

A.r套汇

B.r增值

C.C套利

D.r保值

正确答案：A

15.股票类理财产品的收益主要来源于（）。

A.r利息收益和价差收益

B.C红利收益和价差收益

C.r股利和资本损益

D.r息收益和资本损益

正确答案：C

16.客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量

表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。

A.r证据

B.r信息

c.r签证

D.r依据

正确答案：D

17.财务信息是指客户目前的（），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和

依据。

A.C收支平衡

B.「支出情况

c.r收入总额

D.C收支情况

正确答案：D

18.下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。

A.C高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

B.「发表论文取得的报酬

C.「提供著作的版权而取得的报酬

D.「将国外的作品翻译出版取得的报酬

正确答案：A

19.个人理财风险和报酬的关系是（）。

A.r反相关

B.r无法判断

C.「没有关系

D.r正相关

正确答案：D

20.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大（）。

A.r保证收益理财计划

B.r非保本浮动收益理财计划

c.r保本浮动收益理财计划

D.r固定收益理财计划

正确答案：B

21.证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.「直接

B.r间接

c.r以上均不正确

D.「视具体的情况而定

正确答案：B

22.投资连结险的特点是（）。

A.r有一个最低的现金价值

B.C保费结构和资金流向公开透明

c.r具有保障和投资理财的双重功能

D.「投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

正确答案：C

23.以追求收益的最大化为目标的投资组合是（）。

A.r单一性证券组合

B.C增长性证券组合

C.0收入型证券组合

D.r混合型证券组合

正确答案：C

24.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（）承担。

A.C投保人

B.r保险人

c.r被保险人

D.C保险公司

正确答案：C

25.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A.C按投资基金的运作方式

B.r按投资基金能否赎回

c.r按投资基金的风险大小

D.r按投资基金的投资对象

正确答案：A

题型：单选题

26.狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（）以获取投资收益的活动。

A.r理财产品

B.「外汇

c.r代理收付

D.「转账汇兑

正确答案：A

题型:单选题

27.在商业银行个人理财'业务中，客户和银行的关系是（）。

A.C信托关系

B.r委托关系

C.「合同关系

D.r供销关系

正确答案：C

题型：单选题

28.个人理财客户最基本的需求是（）。

A.「体验需求

B.「关系需求

c.r服务需求

D.r产品需求

正确答案：D

题型:单选题

29.下列哪个选项不能增加家庭的净资产()。

A.「投资实现资产增值

B.「增加消费

C.r利用自动转账偿还信用卡透支

D.r将投资收益进行再投资

正确答案：C

题型：单选题

30.()是指影响同-功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。

A.C特别因素

B.r一般因素

c.r区域因素

D.r个别因素

正确答案：D

题型：单选题

31.()收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。

A.「陶瓷

B.r玉器

c.r古钱币

D.「书画

正确答案：C

题型：单选题

32.()是个人理财最基础的理论。

A.C期权定价理论

B.r资本资产定价理论

C.C生命周期理论

D.r资产组合理论

正确答案：C

题型:单选题

32.()是个人理财最基础的理论.

A.r期权定价理论

B.C资本资产定价理论

c.r生命周期理论

D.r资产组合理论

正确答案：C

题型：单选题

35.下列不属于我国商业银行个人理财的基本业务是()。

A.「，基金

B.r卡类理财产品

C.「人民币理财产品

D.r外汇理财产品

题型：单选题

35.下列不属于我国商业银行个人理财的基本业务是（）。

A.r基金

B.r卡类理财产品

C.「人民币理财产品

D.C外汇理财产品

正确答案：A

题型：单选题

36.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

A.r信托公司

B.C律师事务所

c.r基金公司

D.「保险公司

正确答案：B

题型：单选题

37.税务筹划的特点包括（）。

A.r专业性

B.r隐藏性

c.r风险性

D.C合法性

正确答案：D

题型:单选题

38.属于房地产投资的风险包括（）。

A.r经营风险

B.r信用风险

C.C意外风险

D.r利率风险

正确答案：A

题型:单选题

39.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。

A.r增加

B.r，增值

C.「稳定

D.「安全

正确答案：D

题型:单选题

40.以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。

A.r收藏品

B.r接受别人的礼品

c.r租借的房屋

D.R按揭房产

正确答案：c

题型:单选题

41.不具有处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。

A.「理财理念是增加消费、减少负债

B.C风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C.r在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

D.r适度增加财富是其理财目标

正确答案：A

题型:单选题

42.下列不属于个人证券理财产品的是（）。

A.r,公司债券

B.r银行存款

c.r股票

D.r基金

正确答案：B

题型：单选题

43.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）。

A.「增加银行存款

B.r出售手中股票

C.「增持固定收益证券

D.r卖出手中外汇

正确答案：C

题型:单选题

44.现金流量表全面反映客户一定时期的收入与支出情况,客户资产负债情况的变化首先表

现在（）的变化上。

A.「结余

B.r现金流量

c.r支出

D.「收入

正确答案：B

题型：单选题

45.企业提供的补充性养老金是（）。

A.r失业保险金

B.「企业年金

c.r大病补充保险金

D.r养老金

正确答案：B

题型：单选题

46.()的投资份额是可以不固定的。

A.r封闭式基金

B.r契约式基金

c.r开放式基金

D.r公司型基金

正确答案：C

题型:单选题

47.年金保险是一种()保险产品。

A.r创新型人寿保险

B.r传统型人寿保险

C.创新型非寿险

题型：单选题

48.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）。

A.r，目标缺失

B.r自我设防

C.r被动接受

D.「自我吹嘘

正确答案：D

题型:单选题

49.以追求当期收益的最大化为目标投资组合是（）。

A.「增长性证券组合

B.C单一性证券组合

C.C混合型证券组合

D.r收入型证券组合

正确答案：D

题型:单选题

50.()是个人证券理财的根本作用。

A.r规避风险

B.r流动性

c.r便利性

D.「获取收益

正确答案：D

题型:单选题

51.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。

A.「信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承

诺

B.r信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产

c.r具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

【）.r信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

正确答案：B

题型：单选题

52.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的

理财规划是（）。

A.®退休养老规划

B.C投资规划

C.r，现金规划

D.r风险管理和保险规划

正确答案：A

题型:单选题

53.下列哪个不属于流转税（）。

A.r所得税

B.消费税

c.r营业税

D.r增值税

正确答案：A

题型:单选题

54.教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。

A.r老人教育消费

B.r亲人教育消费

c.r个人教育消费

D.C企业教育消费

正确答案：C

题型：单选题

55.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。

A.「企业

B.r慈善机构

c.r公益机构

D.C事业机构

正确答案：A

题型:单选题

56.书画的交易占艺术品成交额的（）以上。

A.170%

B.r80%

C.「60%

D.150%

正确答案：B

题型:单选题

57.以下属于信用中介的是（）。

A.「债券

B.r股票

C.「证券交易所

D.「借款合同

正确答案：C

题型:单选题

58.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（）。

A.C利率风险

B.r市场风险

c.r违约风险

D.r政策风险

正确答案：C

题型:单选题

59.教育投资策划不包括（）。

A.C正规教育投资策划

B.r非正规教育投资策划

c.r子女教育投资策划

D.r个人教育投资策划

正确答案：A

题型:单选题

60.下列关于信托的说法，不正确的是（）。

A.信托财产的受益人只能是委托人本人

B.r委托人是信托财产的合法所有者

c.r信托目的要有可能达到或实现

D.r信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

正确答案：A

题型:单选题

61.汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。

A.r外汇卖家

B.C消费者

C.C贸易

D.r股民

正确答案：C

题型：单选题

62.()是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约

定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

A.r外币定期存款

B.C外币协议储蓄

c.r传统的外币储蓄存款

D.r外汇结构性存款

正确答案：B

题型：单选题

63.保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适

()，并确定期限和金额。

A.「受益人

B.「保险代理人

C.「保险产品

D.r保险公司

正确答案：C

题型：单选题

64.不能对个人理财的发展产生影响的外部环境是（）。

A.r,经济环境

B.r金融环境

C.C技术环境

D.r社会环境

正确答案：C

题型:单选题

65.与投保人缴纳的保费产生溢额部分没有关系的是（）。

A.r死差益

B.「费差益

C.r价差收益

D.r利差益

正确答案：c

题型:单选题

66.个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到（）。

A.r投机获取资本利得

B.「人生效用的最大化

c.r规避财务风险

D.r为了个人退休规划

正确答案：B

题型:单选题

67.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（）有权提前终止存款。

A.r第三方

B.r银行

c.r存款人

D.C代理人

正确答案：B

题型：单选题

68.开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A.r基金净资产

B.C供求关系

C.r,基金总资产

D.r基金负债

正确答案：A

题型:单选题

69.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（）。

A.国债、银行存款、股票、公司债券

B.r股票、公司债券、国债、银行存款

c.r国债、银行存款、公司债券、股票

D.r银行存款、国债、公司债券、股票

正确答案：D

题型:单选题

70.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。

A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

C.C国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所

D.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面

正确答案：B

题型:单选题

71.在个人证券理财不应该考虑（）原则。

A.C流动性原则

B.r便利性原则

c.r安全性原则

D.C收益性原则

正确答案：B

题型：多选题

1.个人证券理财产品的收益主要有（）。

A.「保险收益

B.「利息收益

C.「分红保险

D.r价差收益

正确答案：BD

题型：多选题

2.房地产投资的优点包括（）。

A.厂个性差异小，易操作

B.厂可运用财务杠杆

C.「能抵御通胀

D.「具有分散投资的效应

正确答案：BCD

题型：多选题

3.投资连结险的特点中不包括（）。

A.厂有一个酸低的现金价值

B.「具有保障和投资理财的双重功能

C.厂保费结构和资金流向公开透明

D.厂投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

正确答案：ACD

4.以下属于艺术品投资特点的是（）。

A.r收益大

B.「风险小

C.「流通性好

D.「不受政治的影响

正确答案：BD

题型：多选题

5.处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。

A.厂理财理念是增加消费、减少负债

B.「尽力保全自己己积累的财富，厌恶风险

C.厂适度增加财富是其理财目标

D.厂在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E.「风险厌恶程度提高、追求稳定收益

正确答案：CDE

6.储蓄计划的制定包括（）。

A.厂选择储蓄网点

B.「确定储蓄额度

C.厂选择储蓄存期

D.厂选择储蓄理财方式

正确答案：ABCD

7.个人证券理财应该遵循（）原则。

A.厂收益性原则

B.便利性原则

c.r流动性原则

D.「安全性原则

正确答案：ACD

8.下列项目中，不属于劳务报酬所得的是（）o

A.「提供著作的版权而取得的报酬

B.「高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

C.「将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.厂发表论文取得的报酬

正确答案：ACD

题型：多选题

9.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）»

A.厂客户的投资偏好

B.r客户的社会地位

C.厂客户当前的收支状况

D.厂客户的年龄

E.厂客户的风险承受能力

正确答案：BDE

题型：多选题

10.个人财务规划师在提供服务的过程中所需要/解的信息是（）。

A.厂金融业的信息

B.「宏观信息

C.「理财产品的信息

D.厂个人信息

正确答案：BD

题型：多选题

11.国内外消费者购买住宅的原因包括（）。

A.厂投机获取资本利得

B.「自住

C.厂对外出租获取租金

D.「减免税收

正确答案：ABCD

12.证券投资基金按组织形式可分为（）。

A.厂封闭型投资基金

B.厂公司型投资基

C.「开放型投资基金

D.「契约型投资基金

正确答案：AC

13.下列关于信托的说法，正确的是（）。

A.「信托目的要有可能达到或实现

B.「信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

c.r委托人是信托财产的合法所有者

D.厂信托财产的受益人只能是委托人本人

正确答案：ABC

14.教育投资策划可以包括（）。

A.厂个人教育投资策划

B.「子女教育投资策划

C.「非正规教育投资策划

D.「正规教育投资策划

正确答案：ABC

15.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。

A.厂外汇理财产品

B.「人民币理财产品

C.厂卡类理财产品

D.「基金

正确答案：ABC

16.个人理财的核心是根据理财者的（）来实现需求与目标。

A.厂年龄

B.厂财产状况

C.「职业

D.「风险偏好

正确答案：BD

17.退休养老投资渠道有（）。

A.信托投资

B.「

储蓄投资

C.「

基金投资

D.「

房产投资

E.「

保险投

正确答案：ABCDE

18.与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储

蓄有（）特点。

A.厂收益较高

B.厂手续简便

C.「风险低

D.厂流动性强

E.「期限灵活

正确答案：ABCDE

19.房地产投资的风险不包括（）。

A.厂交易风险

B.厂信用风险

C.「利率风险

D.厂交易风险

正确答案：ABCD

20.世界上公认的效益最好的投资项目有（）。

A.r艺术品投资

B.r房地产投资

C.r外汇投资

D.r金融证券投资

正确答案：ABD

21.证券投资组合通常分为投资组合是（）。

A.厂增长性证券组合

B.「混合型证券组合

C.厂收入型证券组合

D.厂单一性证券组合

正确答案：ABC

22.个人理财追求的目标是使客户（）。

A.「满足对退休养老的需求

B.「人生效用的最大化

C.厂合理分配财富

D.厂个人财富的增加

E.厂个人财务的安全

正确答案：BC

23.采用累进税率计税的所得有（）。

A.r外籍个人取得的偶然所得

B.厂劳务报酬所得

C.厂个体工商户取得的经营所得

D.「工资薪金所得

正确答案：BCD

24.个人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在以下几个方面（）。

A.厂生活期望的满足

B.厂消费支出的合理

C.「退休和身后财产的积累

D.厂个人财务的安全

E.「个人财富的增加

正确答案：ABDE

25.个人证券理财的产品的主要有（）。

A.「基金

B.「股票

C.厂公司债券

D.厂银行存款

正确答案：ABC

26.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指

数型外汇个人理财产品有（）显著特点。

A.r流动性差

B.r对专业知识要求高

C.厂获利空间大

D.「本金有保障

正确答案：ABCD

27.进行现金管理的目的在于（）。

A.「满足未来消费的需求

B.厂满足日常的周期性的支出需求

C.「满足财富积累与投资获利的需求

D.「满足对退休养老的需求

E.「满足应急资金的需求

正确答案：ABCE

28.下列哪些选项可能增加家庭的净资产（）。

A.厂利用自动转账偿还信用卡透支

B.「将投资收益进行再投资

C.厂投资实现资产增值

D.「增加消费

正确答案：BC

29.下列属于保险理财产品风险的是（）。

A.厂经营管理风险

B.「利率风险

C.厂投资风险

D.r政策风险

正确答案：ACD

30.按教育经费的实际用途划分，教育经费通常有（）。

A.厂教育科研经费

B.「师资培训费

C.「教育基本建设费

D.厂教育事业费

正确答案：CD

31.财产信托业务的运用范围有（）。

A.厂商标权

B.厂专利权

C.厂动产

D.「不动产

E.厂版权

正确答案：ABCDE

32.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指

数型外汇个人理财产品有（）显著特点。

A.r流动性差

B.「获利空间大

C.r本金有保隙

D.r对•专业知识要求高

正确答案：ABCD

33.房地产的估价方法有（）。

A.「收益法

B.「市场比较法

C.「计量法

D.「成本法评估

正确答案：ABD

34.房地产投资的风险包括（）。

A.厂财务风险

B.「流动性风险

C.厂自然风险

D.「经营风险

正确答案：ABCD

35.投保人缴纳的保费产生溢额部分的原因是（）。

A.「价差收益

B.「死差益

C.厂费差益

D.「利差益

正确答案：BCD

36.一般而言，客户的现金流量表可以分为（）部分。

A.厂资产

B.厂盈余（亏损）

C.厂支出

D.「收入

正确答案：BCD

37.下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A.厂个人住房按揭贷款

B.厂房屋保险

C.厂个人住房装修贷款

D.厂公积金贷款

正确答案：ACD

题型：多选题

38.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有（）。

A.r金融环境

B.经济环境

C.厂技术环境

D.「社会环境

正确答案：ABD

题型：多选题

39.()属于信托基本要素。

A.「信托财产

B.「委托人

C.「信托目的

D.「信托收益率

E.「信托期限

正确答案：ABC

题型：多选题

40.影响个人外汇理财产品收益的因素有（）。

A.「期限的配置

B.1利率观察区间

C.厂信用风险

D.厂产品挂钩方式

E.1区间风险

正确答案：ABD

1.资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客

户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

2.艺术品投资是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行

为。

A.r正确

B.C错误

正确答案：正确

3.从个人证券理财产品的风险看，违约风险是债券类理财产品的特有风险。

A.r正确

B.C错误

正确答案：正确

题型:判断题

4.套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。

A.C正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

5.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

A.r正确

B.「错误

正确答案：正确

题型:判断题

6.参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。

A.「正确

B.「错误

正确答案：错误

题型:判断题

7.分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品。

A.正确

B.「错误

正确答案：正确

题型：判断题

8.房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。

A.r，正确

B.r错误

正确答案：错误

题型:判断题

9.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由被保险人承担。

A.r正确

B.C错误

正确答案：正确

题型:判断题

10.个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财

富，进而提高财富效能的活动。

A.r正确

B.C错误

正确答案：正确

题型：判断题

11.不动产是财产信托业务的范围。

A.r，正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

12.生命周期理论是个人理财最基础的理论。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型：判断题

13.个人理财客户最基本的需求是产品需求。

A.r，正确

B.r错误

正确答案：正确

题型：判断题

14.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

A.r正确

B.C错误

正确答案：错误

题型:判断题

15.房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

16.个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生效用的最大

化。

A.「正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

17.个人外汇结构性存款的一个典型特征是银行有权提前终止存款。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型：判断题

18.以追求收益的最大化为目标的投资组合是单一性证券组合。

A.C正确

B.C错误

正确答案：错误

题型:判断题

19.财务信息是指客户目前的收支情况,它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础

和依据。

A.r正确

B.C错误

正确答案：正确

题型:判断题

20.总的来说，人在其一生中收入的获取是平均的。

A.r正确

B.r错误

正确答案：错误

题型:判断题

21.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。

A.C正确

B.r.错误

正确答案：正确

题型:判断题

22.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

A.r正确

B.r‘错误

正确答案：错误

题型:判断题

23.获取收益是个人证券理财的根本作用。

A.r正确

B.R错误

正确答案：正确

题型:判断题

24.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

25.个人银行理财产品是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结

果。

A.「正确

B.「错误

正确答案：正确

题型:判断题

26.企业提供的补充性养老金是企业年金。

A.r，正确

B.「错误

正确答案：正确

题型:判断题

27.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息。

A.「正确

B.「错误

正确答案：错误

题型:判断题

28.汇率变化一个最重要的影响就是对贸易的影响。

A.r正确

B.R错误

正确答案：正确

题型:判断题

29.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

A.r正确

B.C错误

正确答案：正确

题型:判断题

30.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型：判断题

31.个人理财的核心是根据理财者的财产状况和风险偏好来实现需求与目标。

A.r，正确

B.r错误

正确答案：正确

题型：判断题

32.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

A.r正确

B.C错误

正确答案：正确

题型:判断题

33.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式,

只有最低收益率。

A.r正确

B.r错误

正确答案：错误

题型：判断题

34.教育消费根据对象不同分为个人教育消费和子女教育消费两种。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

35.租借的房屋不属于个人/家庭资产项目。

A.「正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

36.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

A.r正确

B.r错误

正确答案：错误

题型:判断题

37.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的安全。

A.C正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

38.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。

A.r正确

B.错误

正确答案：正确

题型:判断题

39.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性。

A.r正确

B.r错误

正确答案：错误

题型:判断题

40.个人理财的理论基础来自于现代投资学。

A.r正确

B.C错误

正确答案：错误

题型:判断题

41.个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。

A.r正确

B.C错误

正确答案：正确

题型:判断题

42.混合型证券组合是以追求未来的资本升值为目标的投资组合。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

43.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是自我吹嘘。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

44.开放式基金的投资份额是可以不固定的。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型：判断题

45.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为增持固定收益证券。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

46.狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

47.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是委托关系。

A.r正确

B.C错误

正确答案：错误

题型:判断题

48.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。

A.r正确

B.r错误

正确答案：错误

题型:判断题

49.面积大小是影响房价最重要的因素。

A.「正确

B.C错误

正确答案：正确

题型:判断题

50.对未来生活预期属于判断性信息。

A.r正确

B.C错误

正确答案：错误

题型:判断题

51.在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的。

A.C正确

B.r错误

正确答案：正确

题型：判断题

52.保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型：判断题

53.分红保险充分体现/保险双方公平性原则。

A.C正确

B.「错误

正确答案：正确

题型:判断题

54.基本养老保险是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的

一种养老保险制度。

A.r正确

B.C错误

正确答案：正确

题型:判断题

55.年金保险指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领

取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

A.「正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

56.保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适

保险产品，并确定期限和金额。

A.「正确

B.「错误

正确答案：正确

题型：判断题

57.信托财产的受益人只能是委托人本人。

A.r，正确

B.r错误

正确答案：错误

题型：判断题

58.专利权是财产信托业务的范围。

A.r正确

B.C错误

正确答案：正确

题型:判断题

59.不可能通过投资多样化来分散的房地产投资风险称为非系统风险。

A.r正确

B.r错误

正确答案：错误

题型:判断题

60.分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响。

A.r正确

B.r，错误

正确答案：正确

题型:判断题

61.外汇理财产品是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外

币。

A.r，正确

B.r错误

正确答案：错误

题型:判断题

62.房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

A.r正确

B.C错误

正确答案：正确

题型:判断题

63.通常所说的“社会保障三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。

A.r正确

B.r错误

正确答案：错误

题型:判断题

64.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

A.r正确

B.错误

正确答案：正确

题型:判断题

65.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75筛债券20%,现金5%,则基本上可

以判断，该基金是平衡性基金。

A.r正确

B.C错误

正确答案：错误

题型:判断题

66.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。

A.r正确

B.C错误

正确答案：正确

题型:判断题

67.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

A.r正确

B.C错误

正确答案：错误

题型：判断题

68.古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。

A.r，正确

B.r错误

正确答案：错误

题型：判断题

69.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担

的。

A.C正确

B.「错误

正确答案：正确

题型：判断题

70.房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。

A.C正确

B.C错误

正确答案：错误

题型:判断题

71.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

A.「正确

B.r错误

正确答案：错误

题型:判断题

72.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型：判断题

73.委托人是信托财产的合法所有者。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

74.汇率变化一个最重要的影响就是对股民的影响。

A.「正确

B.「错误

正确答案：错误

题型:判断题

75.利息收益和价差收益是股票类理财产品的收益主要来源。

A.r正确

B.r错误

正确答案：错误

题型:判断题

76.委托人是信托财产的合法所有者。

A.C正确

B.C错误

正确答案：正确

题型:判断题

77.个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，使个人货币资产保

值和增值的行为。

A.「正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

78.客户负债中起止年限3-5年的为中期负债。

A.r正确

B.r错误

正确答案：错误

题型：判断题

79.基金目前不属于我国商业银行个人理财的业务。

A.r正确

B.「错误

正确答案：正确

题型:判断题

80.住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

A.r正确

B.C错误

正确答案：错误

题型：判断题

81.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。

A.r，正确

B.r错误

正确答案：错误

题型：判断题

82.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置。

A.r正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

83.家庭净资产是指资产合计-负债合计。

A.「正确

B.r错误

正确答案：正确

题型:判断题

84.分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。

A.r正确

B.「错误

正确答案：错误

题型:判断题

85.对于短期内需要用钱的家庭，可以把急用钱用来买信托理财产品。

A.r正确

B.r错误

正确答案：错误

题型：简答题

1.劳动报酬所得筹划方法的一般思路是什么？

正确答案：通过增加费用开支尽量减少应纳税所得额或者通过延迟收

入、平分收入等方法，将每一次的劳动报酬所得安排在较低税率的范围

内。

2.简述房地产投资风险控制策略的内容。

正确答案：控制策略的内容有六个：一、选择风险较小的项目进行投资;

二、加强市场调查研究；三、通过投资组合来分散风险；四、通过良

好的管理控制风险；五、转稼风险；六、通过期权交易控制风险.

3.与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储

蓄有哪些特点？

正确答案：一是规定最低起存金额；二是收益较高；三是流动性强；四

是风险低；五是币种多；六是期限灵活；七是手续简便。

4.分析个人证券理财产品的风险。

正确答案：（1）政策风险：国家货币政策、财政政策、产业政策等一

系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利

率、通货膨胀率等产品影响，从而对一些行业的景气变动、行业发展状

况产品影响，并影响到企业的盈利。

(2)企业经营风险：企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因

素的制约。

(3)利率风险：利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来损

失的可能性。

(4)市场风险：由于二级市场的存在，证券理财产品的市场交易价格

会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。

(5)流动性风险：流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者

在短期内无法以合理的价格卖掉证券理财产品的风险。

(6)其他风险：个人证券类理财产品除了具有上述共性风险之外，还

有一些基于各自立场品种的特有的风险。

5.财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步

骤？

正确答案：1、回顾客户的目标和需求2、评估财务和投资策略3、评

估当前的投资组合的资产价值和业绩。4、评判当前的投资组合优势5、

调整投资组合6、及时沟通客户7、检查策略是否被遵循。

6.什么是退休养老保险，解释退休养老投资原则。

正确答案：是社会保险的重要组成部分，属于国民收入再分配的范畴。

是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经

济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。

本金安全最重要、保证有充足的现金以备急用、量入为出养成习惯、投

资组合多样化，注意整体收益、制定计划防止意外。

7.简述个人信托理财产品风险的来源。

正确答案：主要来源五个方面：政策性风险、信托财产所有权风险、信

托公司