2023运营条线考试（复考）复习试题附答案

第页2023运营条线考试（复考）复习试题附答案1.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，《农金员退出意见表》中详细填写退出原因、（）等，由核查人员和支行负责人签字。A、核查结果B、退出声明C、服务评价D、主管部门意见【正确答案】：A2.个人客户由他人代理现金存款单笔金额人民币（）（含）以上的，营业机构原则上应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件（如代理人因合理理由无法提供被代理人有效身份证件的，可不核对），登记代理人的姓名、联系方式以及有效身份证件种类、号码，并留存代理人有效身份证件的复印件或影印件（若提供被代理人有效身份证件的，一并留存），以及业务办理场景照作会计凭证附件。A、1万元B、5万元C、7万元D、10万元【正确答案】：B3.营业机构为存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户时，应设定有效期限，最长不超过（）个月。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月【正确答案】：B4.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，对货币真伪鉴定过程中形成的纸质资料和电子资料进行归档管理，且保存期限不低于（）年。A、2B、3C、5D、10【正确答案】：C5.根据《银行函证及回函工作操作指引》，对银行询证函（格式一），注册会计师确定无需函证的项目或具体栏位，应当将该项目或具体栏位的表格()。A、留白B、填写“无”C、用斜线划掉【正确答案】：C6.国家确定以（）机构负责组织协调国家反洗钱工作A、

中国人民银行B、国务院C、公安部D、中国反洗钱监测分析中心【正确答案】：A7.档案保管机构应设置专用会计档案室（柜），保管会计档案。会计档案管理人员发生变动，应及时（）。A、交接档案室钥匙B、更换档案室锁具C、交接档案室锁具D、交接登记簿【正确答案】：B8.()业务是指根据当事人各方按实现签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如委托其开户行收取的水、电、煤气等公用事业费，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。A、定期贷记业务B、定期借记业务C、实时贷记业务D、实时借记业务【正确答案】：B9.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，下列不属于《客户服务须知》内容的是：A、农金员与农商银行关系B、金融电子机具基本功能C、农商银行监督电话D、农金员代理服务“十不准”【正确答案】：D10.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，在农金员退出流程中，对于强制退出或其他存在风险隐患的情形，应（）。A、先解除代理协议，将风险问题妥善处置后，再对外进行公示公告。B、立即清退，并对外进行公示公告。C、先将风险问题妥善处置后，再解除代理协议并对外进行公示公告。D、先将风险问题妥善处置后，再对农金员条件进行评估，可继续从事农金员的可继续开展代理业务。【正确答案】：A11.整存整取储蓄存款起存金额为人民币（）元。A、10元B、50元C、100元D、500元【正确答案】：B12.承兑人或者承兑人开户行收到挂失止付通知或者公示催告等司法文书并确认相关票据未付款的，应当于（）依法暂停支付并在票据市场基础设施登记或者委托开户行在票据市场基础设施登记相关信息。A、当日B、次日C、不晚于业务办理的次一工作日【正确答案】：A13.农商银行应定期或不定期对辖内营业机构国库集中支付电子化制度执行、业务办理等情况开展监督检查，至少每（）开展一次。A、季度B、半年C、年D、两年【正确答案】：C14.大额支付系统设置（）时间，用于处理弥补清算账户头寸不足的支付业务，以及中国人民银行规定的其他业务。A、营业准备日终处B、日间处理C、业务截止D、清算窗口【正确答案】：D15.（）模式是指定辖内一家在人民银行具有独立提款权的法人机构，负责本市其他法人机构的现金供应。A、委托代理B、市级代理C、专人代理D、独立【正确答案】：A16.银行业金融机构、非银行支付机构违反《反诈法》规定，有下列情形之一的，由有关主管部门责令改正，情节较轻的，给予警告、通报批评，或者处五万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并可以由有关主管部门责令停止新增业务、缩减业务类型或者业务范围、暂停相关业务、停业整顿、吊销相关业务许可证或者吊销营业执照，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处（）罚款：（一）未落实国家有关规定确定的反电信网络诈骗内部控制机制的；（二）未履行尽职调查义务和有关风险管理措施的；（三）未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务的；（四）未按照规定完整、准确传输有关交易信息的。A、一万元以上二十万元以下B、五万元以上二十万元以下C、一万元以上十万元以下D、一万元以上十五万员以下【正确答案】：A17.个人网银行内多笔转账到账时间（）A、1-2个工作日B、实时到账C、24小时内入账D、具体以网点为准【正确答案】：B18.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前()按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月【正确答案】：A19.承兑人收到票据影像确认请求或者票据实物后，应当在（）内做出或者委托其开户行做出同意或者拒绝到期付款的应答。拒绝到期付款的，应当说明理由。A、2日B、两个工作日C、3日D、三个工作日【正确答案】：D20.根据客户事先申请或个性化要求进行制作，而后向客户发放的银行卡属于（）。A、预制卡B、预约卡C、空白卡D、已制卡【正确答案】：B21.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）A、经营管理B、风险控制C、业务流程D、业绩指标【正确答案】：D22.付款行收到止付通知后，最迟应在()发出止付应答。A、当日下午下班前B、下一工作日9:30前C、下一工作日11:00前D、下一工作日12:00前【正确答案】：C23.贴现人办理纸质票据贴现后，应当在票据上记载（）字样，该票据不再以纸质形式进行背书转让、设立质押或者其他交易行为。贴现人应当对纸质票据妥善保管。A、“已贴现”B、“已付款”C、“已登记权属”D、“已电子登记权属”【正确答案】：D24.关于智e通签约主账户说法正确的是（）。A、签约主账户必须为状态正常的I类、II类银行卡账户B、不能为部分冻结或单向冻结C、存折户可以开通智e通D、I类、II类账户作为智e通签约主账户时允许降级为三类账户【正确答案】：A25.一张单位结算卡可以关联同一单位客户在本法人机构内的多个账户，最多不超过（）个账户。A、2个B、5个C、10个D、15个【正确答案】：B26.存款人逾期支取未设定自动转存或约定转存的整存整取储蓄存款，其超过原存期的部分，按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日【正确答案】：C27.《反电信网络诈骗法》自（）起施行。A、2022年10月1日B、2022年11月1日C、2022年12月1日D、2023年1月1日【正确答案】：C28.打击治理在中华人民共和国（）实施的电信网络诈骗活动或者中华人民共和国公民在（）实施的电信网络诈骗活动，适用本法。境外的组织、个人针对中华人民共和国境内实施电信网络诈骗活动的，或者为他人针对境内实施电信网络诈骗活动提供产品、服务等（）的，依照本法有关规定处理和追究责任。A、境外；境内；帮助B、境内；境外；帮助【正确答案】：B29.（）是指将同一客户在系统中使用多种身份证件建立的不同客户信息（可以为不同机构建立的）关联为同一客户。A、对私客户合并B、对公客户合并C、客户合并D、合并解除【正确答案】：C30.任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供（）。A、核对B、实名核验帮助C、实名核查帮助D、实名核对帮助【正确答案】：B31.营业机构为个人客户办理单笔金额人民币（）万元以上的现金存取业务，应当核对客户的有效身份证件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元【正确答案】：C32.对私客户可以在（）范围内申请产品（目前仅指各类存款账户、股权账户）证件信息变更，且变更前后的客户名称必须一致。A、省辖B、市辖C、县辖D、开户行【正确答案】：A33.在推广收单业务时，农商银行可以在广告中使用的宣传用语是：（）A、安全保障B、零扣率C、T+0D、即时到账【正确答案】：A34.《反电信网络诈骗法》第四十四条违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处（）元以下罚款；情节严重的，并处（）以下拘留。A、20万、15日B、10万、15日C、15万、20日D、15万、15日【正确答案】：A35.年龄16周岁以下且未申领身份证的客户，新建客户资料时证件有效期输入新建日期对日后推（）年对应的日期。A、5年B、6年C、7年D、10年【正确答案】：A36.业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施（）调整。A、适时B、实时C、动态D、优化【正确答案】：C37.失票人应在在通知挂失止付后三日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告或提起诉讼，且公式催告期限不得少于（）。A、15天B、30天C、45天D、60天【正确答案】：D38.农商银行的流动性匹配率应当不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、100%【正确答案】：D39.《农村金融服务代理协议》中，明确了甲乙双方权利义务，下列不属于乙方权利的是：A、有权取得相应的代理服务费。B、如不同意双方商定的代理服务费计付标准，有权解除协议。C、有权在本协议到期前单方面终止本协议，获得终止协议前应得的代理服务费。D、有权根据业务拓展需要，调整业务代理内容。【正确答案】：D40.（）负责对董事会和高级管理层在从业人员行为管理中的履职情况进行监督评价。A、专门委员会B、董事会C、监事会D、股东大会【正确答案】：C41.存款人申请办理单位协定存款，应与农商行约定基本存款额度，基本存款额度应为人民币()万元以上。A、5万元B、10万元C、50万元D、100万元【正确答案】：B42.自助设备吞没卡逾期未领的，由自助设备所属营业机构自逾期次日起（）剪角作废。A、5个工作日内B、10个工作日内C、20个工作日内D、30个工作日内【正确答案】：B43.（）用于办理各项专用资金的收付。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：C44.整存整取储蓄存款设定约定转存或自动转存的，转存后的利率按（）挂牌公告的同档次利率确定。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日【正确答案】：D45.票交所关于规范电子商业承兑汇票提示付款应答的通知（票交所发〔2022〕2号），票据到期日在2022年3月21日及之后的电子商业承兑汇票，持票人在电子商业承兑汇票的提示付款期内或超过提示付款期提示付款，承兑人在收到提示付款请求（）日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答，承兑人接入机构也未在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）代为应答的，则电子商业汇票系统在该日日终时将票据状态“提示付款待签收”和“逾期提示付款待签收”变更为拒付状态。A、当日B、次日C、收到提示付款请求的次日起第2日D、收到提示付款请求的次日起第3日【正确答案】：D46.拒绝提供价格监督检查所需资料或者提供虚假资料的，责令改正，给予警告；逾期不改正的，可以处（）元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予纪律处分。A、3万B、5万C、10万D、20万【正确答案】：C47.个人认购大额存单起点金额为人民币（）万元。A、5万元B、10万元C、20万元D、30万元【正确答案】：C48.组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。前款行为尚不构成犯罪的，由公安机关处（）拘留；没收违法所得，处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足一万元的，处十万元以下罚款。A、十日以上十五日以下B、十日以上二十日以下C、十五日以上二十日以下【正确答案】：A49.反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。以下哪个说法是错误的()A、

金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估B、金融机构应按照风险为本的原则，强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施C、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录风险评估情况D、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，可以不记录风险评估情况【正确答案】：D50.（）是获得在中国永久居留的外国人在中国境内居留的合法身份证件,可以单独使用,作为办理银行和支付机构业务的有效身份证件。公安部自2017年6月16日起签发的2017版,内嵌芯片，芯片同时存入持证人个人资料和证件签发管理信息。A、港澳台居民居住证B、港澳居民来往内地通行证C、外国人永久居留身份证D、台湾居民来往大陆通行证【正确答案】：C51.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，下列不属于《农金员代理服务公告》内容的是：A、农金员姓名B、金融代理服务内容C、农商银行监督电话D、代理服务场所地址【正确答案】：D52.农商行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（）以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件的复印件。A、5000元B、10000元C、20000元D、50000元【正确答案】：B53.（）是指营业机构A级主管登录系统进行机构签到，开账后由A级主管对其他柜员进行解锁并加挂库箱。A、正常开账B、多人开账C、三人开账D、双人开账【正确答案】：A54.以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户受理信用卡的收款金额上限为日累计（）、月累计1万元。A、300元B、500元C、1000元D、2000元【正确答案】：C55.企业存款人开立的银行结算账户，自（）办理收付款业务。A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后【正确答案】：A56.支票的持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏记载（）名称，并将支票和填制的进账单交开户银行。A、收款人B、持票人开户银行C、付款人D、付款人开户银行【正确答案】：B57.小额支票影像业务的回执期限最长不超过（）（含），遇节假日和小额系统停运日顺延。营业机构在规定时间未收到支票影像回执且支票提示付款届满的，可以将实物支票退还持票人。A、2天B、3天C、5天D、10天【正确答案】：A58.个人信息处理者应当依照（）等法律规定，规范个人信息处理，加强个人信息保护，建立个人信息被用于电信网络诈骗的防范机制。A、《中华人民共和国个人信息保护法》B、《网络安全法》C、《电信条例》D、《民法典》【正确答案】：A59.放入印控机管理的印章，非营业期间，（）取出入库保管或随箱包上解。A、需要B、无需C、必须D、应该【正确答案】：B60.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，对于公司的受益所有人判定标准不正确的是：（）A、

直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B、间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人C、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人D、公司的高级管理人员。【正确答案】：B61.根据《关于做好人民币单位银行结算账户服务费收费工作的通知》（鲁农信联财〔2019〕83号），长期不动账户维护费是指农商行为单位睡眠账户提供账户服务而收取的费用，收费标准为()元／季／户。A、30B、60C、90【正确答案】：B62.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。A、5年B、10年C、30年D、永久【正确答案】：B63.电子业务专用章的横向文不得超过（）汉字。超过的，应进行简化处理。A、5个B、10个C、20个D、12个【正确答案】：B64.单位定期存款起存金额为人民币（）万元。A、0.5万元B、1万元C、5万元D、10万元【正确答案】：B65.支票的出票人禁止签发空头支票、与预留印鉴不符、使用支付密码编制错误的支票。此类支票一经发现，农商行应做退票处理，并按规定向人民银行报告，由人民银行按票面金额处以（）的罚款A、3%但不低于500元B、3%但不低于1000元C、5%但不低于500元D、5%但不低于1000元【正确答案】：D66.单位协定存款实行按日计提利息，按季结息，采用积数计息法，遇利率调整，分段计息。其中基本存款额度以内的存款按（）挂牌公告的活期存款利率计息。A、存入日B、结息日C、支取日D、转存日【正确答案】：B67.自助设备吞没卡，持卡人应在（）（从吞卡日次日算起）办理领卡手续。A、4个工作日内B、5个工作日内C、10个工作日内D、20个工作日内【正确答案】：D68.批量新建客户信息时证件类型必须为第二代居民身份证，目前系统控制每次批量导入不得超过（），同时原则上不得低于（）。A、200笔，10笔B、300笔,20笔C、300笔，10笔D、400笔，20笔【正确答案】：C69.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号），如银行业金融机构因询证函不符合规定拒绝回函的，应当在收到询证函（）日内，通知会计师事务所，以保证回函效率。A、3日B、3个工作日C、5日D、5个工作日【正确答案】：B70.营业机构要对接收的大额支付系统贷记来账挂账业务及时处理，对于经确认具备入账条件的，对工作日8:30前接收的，应于当日（）前完成处理；对于8:30之后接收的，（）前处理完毕。A、当日，当日B、12:00，当日最迟下一工作日上午11:00前C、12:00，当日D、12:00，原则上当日最迟下一个工作日12:00【正确答案】：D71.国库集中支付资金需要退回国库的，代理银行在收到退回资金（）向人行办理资金退回。A、当日B、当日最迟下一工作日上午11:00前C、当日至迟次日D、下一个工作日【正确答案】：C72.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：A73.营业机构为个人客户办理现金存取款或转账业务时，对于单笔金额人民币（）（含）以上的，应留存业务办理场景照作会计凭证附件A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元【正确答案】：A74.核算码由（）数字组成。A、4位B、5位C、6位D、8位【正确答案】：C75.为做好商品房预售资金监管账户的管理工作，省联社不断优化系统功能，陆续增加了账户标识，关闭了线上渠道（）功能，增加了冻结、扣划时对经办柜员或有权机关的提示，支持账户冻结下的资金支付等。A、查询B、扣划C、冻结【正确答案】：B76.营业机构为个人客户办理单笔金额人民币（）万元以上的转账业务，应当核对客户的有效身份证件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元【正确答案】：D77.实体印章启用前，需在《业务用章（用具）保管使用登记簿》、交接清单等加盖印模的，应使用（）印油或印泥。A、红色B、绿色C、蓝色D、黑色【正确答案】：C78.会计凭证一般应按日封装。同一日期会计凭证过少的，可将同属一个月份不超过（）凭证按日期顺序合并封装，但不同日期的凭证应进行有效分隔。A、3日B、5日C、6日D、10日【正确答案】：B79.经地级市（州、盟）以上人民政府宗教事务部门批准设立，正在筹备尚未取得宗教活动场所登记证的宗教活动场所，可申请开立（），并出具地级市（州、盟）以上人民政府宗教事务部门的批准设立文件。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：D80.（）指具备自然人特征，与农商行任何业务有某种直接、间接或潜在关系，实际存在或曾经存在过的自然人。A、对公客户B、对私客户C、正式客户D、潜在客户【正确答案】：B81.同一客户在全省农商行开立Ⅰ类户原则上不超过（）个。A、1个B、4个C、5个D、10个【正确答案】：C82.农商银行的流动性比例应当不低于（）。A、15%B、25%C、35%D、45%【正确答案】：B83.银行保险机构承担案件管理的（）。A、主体责任B、主要责任C、客体责任D、重要责任【正确答案】：A84.农金员代理服务场所、代理服务范围变更等，农商银行应提前（）个工作日在原代理服务场所予以公示，告知当地居民。A、1个工作日B、5个工作日C、10个工作日D、15个工作日【正确答案】：D85.中心金库的备用钥匙由管库员、分管行长和现金管理部门负责人当面共同密封，签字或加盖个人印章，办理登记签收手续，由()入保险柜妥善保管A、会计主管B、主管C、现金管理部门D、安全监保部门【正确答案】：C86.关于柜面业务印章的使用，下列说法错误的是（）。A、严禁错用、串用，严禁提前、过期、越权、超范围使用，B、严禁在无真实业务记录的凭证，或伪造、变造凭证上使用C、应随用随盖，严禁在空白协议、凭证、账簿、报表上预先加盖D、可以在空白页、空白表格，以及关键信息缺失、字迹模糊的文件上加盖印章【正确答案】：D87.农商银行的90日流动性缺口率应当不低于（）。A、-20%B、-10%C、25%D、100%【正确答案】：B88.纸质票据贴现后，其保管人可以向承兑人发起付款确认。付款确认可以采用（）A、实物确认B、影像确认C、实物确认或者影像确认D、其他方式【正确答案】：C89.定活两便储蓄存款起存金额为人民币（）元。A、10元B、50元C、100元D、500元【正确答案】：B90.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，支行行长每季度组织支行人员对农金员服务的客户随机进行电话或当面回访，其中每季度对A类农金员的回访量不低于（）。A、10户B、15户C、20户D、30户【正确答案】：D91.行内大额支付系统和小额支付系统来账业务按照()清分规则进行清分。A、先行号、后账号B、先账号、后行号C、先行号，后户名D、先户名，后行号【正确答案】：B92.

金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行（），并书面记录相关情况。A、

洗钱风险评估B、洗钱结果评价C、洗钱犯罪防控D、反洗钱培训【正确答案】：A93.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，支行组织至少（）工作人员对拟准入人员进行考察，走访至少2名村委成员和5名居民。A、4名B、1名C、2名D、3名【正确答案】：C94.存款人申请全部提前支取其整存整取储蓄存款的，按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日【正确答案】：C95.同一客户编号下只能有（）主证件，但可以有（）附加证件。A、一个、多个B、一个、一个C、多个、一个D、多个、多个【正确答案】：A96.Ⅲ类户账户余额不得超过（）元。A、500元B、1000元C、2000元D、5000元【正确答案】：C97.若遇营业网点智慧柜员机钥匙丢失、损坏等紧急情况需要启用备用钥匙，须经农商银行()批准，由营业网点会计主管领用，并做好交接领用手续，使用完毕按程序重新封装保管。A、现金管理部门负责人B、现金管理部门分管行长【正确答案】：B98.

对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）。A、

自发行为B、社会义务C、法定义务D、自觉行为【正确答案】：C99.清算备付金账户，系统按照以上级清算账户余额为准的原则进行计息、结息，（）同时入账。A、四边B、三边C、单边D、双边【正确答案】：D100.（）业务是指付款行依据当事人各方事先签订的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务，包括代付工资业务、代付保险金、代付养老金业务和人民银行规定的其他业务，其业务特点是单个付款人同时向多个付款人付款。A、定期贷记业务B、定期借记业务C、实时贷记业务D、实时借记业务【正确答案】：A1.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），已故存款人在本法人机构的账户余额包括（）。A、活期存款、定期存款B、大额存单C、智e付等存款余额D、法人机构自身发行的非存款类金融产品（如理财产品）的本金和收益。E、法人机构自身代理的非存款类金融产品（如理财产品）的本金和收益。【正确答案】：ABCD2.调阅人查阅纸质会计档案的，不得（），查阅完毕及时归还。A、涂改B、圈划C、拆散D、抽换【正确答案】：ABCD3.下列有关反洗钱行政调查的表述，正确的有:（）A、

反洗钱行政调查中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，国务院反洗钱行政主管部门有封存权。B、

反洗钱行政调查中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，应立即请求司法机关予以封存，司法机关应予配合。C、反洗钱行政调查时如需封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。D、

反洗钱行政调查时如需封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式三份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份交司法机关，一份附卷备查。【正确答案】：AC4.柜员临时离岗、休班或短期离岗，已进行（），柜员卡由使用人自行携带保管，也可随款箱（包）上解。A、权限交接B、柜员交接C、请假D、未交接的【正确答案】：AB5.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（）A、

同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录B、

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存C、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束D、

法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定【正确答案】：BCD6.取消企业银行账户许可后，银行为企业开立、变更、撤销（）存款账户应按照《人民币银行结算账户管理办法》〔2003〕5号（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）等规定执行。A、一般存款账户B、基本存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：AC7.农商银行内部员工涉及到（）的，应将工作资料及相关客户信息移交，不得以任何方式或理由带走客户信息。A、岗位调整B、休班C、退休D、解除劳动关系【正确答案】：ACD8.下列选项中关于金融机构反洗钱义务说法正确的是（）A、

金融机构必须设立反洗钱专门机构负责反洗钱工作。B、

金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度。C、未设立反洗钱专门机构的应指定内设机构负责反洗钱工作。D、

金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。【正确答案】：BCD9.关于订单现金业务长款处理操作流程表述正确的有（）。A、营业网点清钞发现长款时，柜员使用“5238自助设备差错调整交易，功能选项选择1-自助设备长款挂账”，输入相关要素进行账务处理。B、营业网点应结合交易流水、系统账务及监控录像等情况及时确认差错，查明原因，进行后续处理。C、长款查明原因后，需入客户账的，使用“5238自助设备差错调整”交易功能选择“2－自助设备长款处理”，输入客户账号、金额等相关要素进行业务提交，完成调账流程。D、未查明原因无法确认长款归属或者查明原因无法退客户的，挂账时间超过规定期限的，按照财务管理相关规定报经审批后，转营业外收入处理。【正确答案】：ABCD10.人民币单位银行结算账户维护费分为（）。A、普通账户维护费B、小额账户维护费C、长期不动账户维护费【正确答案】：ABC11.银行保险机构通过（）、（）、（）、（）、（）、（）等外部渠道发现的，不属于自查发现案件。A、外部举报B、外部信访C、外部投诉D、外部审计E、监管检查F、舆情监测【正确答案】：ABCDEF12.借记卡处于下列哪些状态时，不能办理自动转账服务签约。（）A、挂失B、冻结C、质押D、销户【正确答案】：ABCD13.农商行的账务核算主要包括（）等。A、会计主体内部核算B、法人内跨会计主体间内部核算C、跨法人会计主体核算D、外币业务核算【正确答案】：ABCD14.会计档案封装应力求结实、整齐、美观，做到（）。A、不混乱B、不掉页C、不压字D、不妨碍查阅【正确答案】：BCD15.金融机构聘用人员时，应对聘用对象提出必要的（）及其他个人素质标准要求，看其是否具备履行所在岗位反洗钱职责所需的基本能力。A、职业道德B、资质C、经验D、专业素质【正确答案】：ABCD16.人民银行、财政部门向农商银行备案国库集中支付电子印章时，应至少于启用前（）个工作通过（）上报省联社。A、5B、10C、正式文D、业务运行平台【正确答案】：AD17.银企对账管理系统中“账单管理”模块包括()。A、定期账单B、预警账单C、重发账单D、对账设备查询【正确答案】：ABCD18.目前核心系统“3917-批量新建客户信息”支持的客户证件种类包括哪些？A、第二代居民身份证B、户口簿C、第一代居民身份证D、港澳居民来往内地通行证【正确答案】：AB19.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），人工监督是指由事后监督人员进行（）。A、流水补录B、业务审核C、实施重点监督D、再监督和抽样监督【正确答案】：ABCD20.《中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知》中，银行对单位银行结算账户的年检中采取以下方式（）A、留存账户年检的纸质资料B、留存账户年检的电子记录C、加盖账户年检专用章D、现场核实【正确答案】：AB21.会计凭证封装应加具封面，封面上注明（）等，并由会计主管和封装人员签章。A、单位名称B、日期C、册数D、保管编号【正确答案】：ABCD22.银行承兑汇票必须记载的事项()欠缺以下规定必须记载事项之一的，银行承兑汇票无效。A、表明“汇票”的字样B、无条件支付的委托C、确定的金额D、付款人名称、收款人名称E、出票日期、出票人签章【正确答案】：ABCDE23.实体印章保管人因（）等变更保管使用人时，应按规定办理交接手续，并登记《业务用章（用具）保管使用登记簿》。A、人员调动B、临时离岗C、岗位变动D、分工调整【正确答案】：ACD24.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），营业机构审核无误后在办理已故存款人小额存款提取业务时，应同时作结清销户处理，但一次性提取存款及利息受到限制的，以下规定执行正确的包括：（）。A、定期存款未到期的，该定期存款可以提前支取但不可以办理存款过户或者在到期后一次性提取，但不得部分支取。B、非存款类金融产品未到期且无法提前终止，或者无法办理非交易过户的，应当在该产品到期或满足赎回条件后一次性提取。C、受有权机关司法查控的存款账户，应当在司法查控事项终结后一次性提取。D、代为办理公积金提取等业务的，应当告知提取申请人按照相关部门的要求办理。【正确答案】：BCD25.会计凭证基本要素包括（）。A、年、月、日B、货币名称（符号）及大小写金额C、收、付款账户的户名和账号D、收、付款账户的开户行名称和行号【正确答案】：ABCD26.银企对账管理系统中“已验印”状态的账单指()。A、已经打印且回收登记的纸质账单B、已经回收登记且已验印的纸质账单C、已经对账的网银账单与自助设备账单D、已经打印但未回收的纸质账单【正确答案】：BC27.会计凭证按来源分为（）。A、原始凭证B、通用凭证C、记账凭证D、原始附件【正确答案】：AC28.《最高人民法院中国银行业监督管理委员会关于进一步推进网络执行查控工作的通知》中，人民法院网络扣划被执行人银行存款的，应先采取网络冻结措施；网络扣划款项应当（）；人民法院在网络冻结被执行人款项后，应当及时通知被执行人。A、扣划至人民法院执行款专户B、扣划至人民法院案款专户C、直接汇入被害人账户D、扣划至银行相关账户【正确答案】：AB29.反假子系统行内业务模块的假币管理功能，具体包括()等。A、假币收缴管理B、行内调运管理C、授权鉴定管理D、假币没收收据管理【正确答案】：ABCD30.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有（）的支持A、管理制度和工作制度B、分类参数体系C、评估计量体系D、系统控制体系【正确答案】：ABCD31.关于移动式智慧柜员机使用完毕管理要求，表述正确的有（）。A、应及时交回。交回时，营业网点设备保管人员要及时检验设备组件是否完好。B、检查VPN卡卡糟处封签是否完好，确保无私自插拔无线上网卡的情况，检查完毕后将移动智慧柜员机加锁妥善保管。C、移动式智慧柜员机或VPN无线上网卡遗失时，必须立即上报各农商银行主管部门，同时书面报告遗失情况。D、移动式智慧柜员机或VPN无线上网卡遗失时，运营管理部门负责立即对设备进行注销，信息科技部门负责立即对无线上网卡进行停用。【正确答案】：ABCD32.教育行政、市场监管、民政等有关部门和村民委员会、居民委员会，应当结合电信网络诈骗受害群体的分布等特征，加强对老年人、青少年等群体的宣传教育，增强反电信网络诈骗宣传教育的针对性、精准性，开展反电信网络诈骗宣传教育（）进家庭等活动。A、进学校B、进企业C、进社区D、进农村【正确答案】：ABCD33.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施（）。A、

中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单B、县以上公安机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单D、

中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单【正确答案】：ACD34.《关于加强企业银行账户管理的风险提示》（金融业务风险提示2019年第11期）中，山东省反电信网络诈骗中心向人民银行济南分行转交了246户可疑账户，经相关银行分析，认定其可疑，并采取了控制交易措施或销户处理，以下属于可疑账户特征的是（）A、账户所属开户单位的法定代表人或股东为同一人B、开户时间集中、单位名称相近C、上门核实开户单位不存在D、账户交易金额与企业规模不符E、单位法定代表人无法联系【正确答案】：ABCDE35.柜员现金收付必须坚持（）原则A、先收款，后记账B、先记账，后付款C、转账业务，先贷后借D、他行票据收妥入账【正确答案】：AB36.库房管理应达到“无火灾、无霉烂、（）”的要求。A、无虫蛀B、无鼠咬C、无盗窃D、无差错事故【正确答案】：ABCD37.营业机构为个人客户办理储蓄存单存入业务时，对于单笔金额人民币1万元（不含）以下的，应（）。A、核对账户所有人有效身份证件B、核对代理人有效身份证件C、留存客户出示证件的复印件或影印件D、留存业务办理场景照【正确答案】：AC38.19.银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立（）制度，依法识别（），采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。A、客户尽职调查B、受益所有人C、客户身份识别D、实际控制人【正确答案】：AB39.持卡人使用借记卡办理消费、取款、转账结算等业务须凭密码进行，（）等相关交易除外。A、金融IC卡电子现金B、ATM取款C、协议代收付D、小额免密免签【正确答案】：ACD40.在为现金类自助设备清加钞时，应坚持（）原则。A、双人操作B、事前查询C、交叉复核D、主管复核【正确答案】：AC41.

根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》要求，义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。以下说法正确的是：（）A、

将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善B、根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定稍为简化的受益所有人身份识别标准C、在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作D、加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监控等工作的有效衔接【正确答案】：ACD42.支付系统查询查复业务必须坚持（）的原则。A、有疑必查B、有查必复C、复必详尽D、切实处理【正确答案】：ABCD43.存款人预留印鉴中公章或财务专用章的名称与其申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称应保持一致，以下哪些情形除外（）。A、因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为政府有关部门批文中注明的名称，其预留印鉴应是全部投资人或其授权的代理人的签名或盖章。B、预留印鉴中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，应与账户名称保持一致，并在单位银行结算账户服务协议中明确简称的约定。C、没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留印鉴中公章或财务专用章的名称应是“个体户”字样加营业执照上载明的经营者的姓名。D、中国人民银行规定的其他情形【正确答案】：ABCD44.会计主管临时离岗或休班时，应与接收柜员办理（）、（）或（）。A、权限预交接B、权限交接C、柜员交接D、不用办交接【正确答案】：ABC45.信用卡预借现金业务包括（）。A、现金归还B、现金提取C、现金转账D、现金圈存【正确答案】：BC46.3.下列关于反电信网络诈骗的说法正确的是：()。A、地方各级人民政府组织领导本行政区域内反电信网络诈骗工作，确定反电信网络诈骗目标任务和工作机制，开展综合治理。B、公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作，金融、电信、网信、市场监管等有关部门依照职责履行监管主体责任，负责本行业领域反电信网络诈骗工作。C、人民法院、人民检察院发挥审判、检察职能作用，依法防范、惩治电信网络诈骗活动。D、电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者承担风险防控责任，建立反电信网络诈骗内部控制机制和安全责任制度，加强新业务涉诈风险安全评估。【正确答案】：ABCD47.根据《财政部中国银保监会关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》（财会〔2020〕12号），（）应当公示接受函证回函的会计师事务所地址和联系方式，（）应当公示集中处理函证业务的银行业金融机构名单、具体负责部门和联系方式。A、财政部门B、中国注册会计师协会C、银行保险监管部门D、中国银行业协会【正确答案】：BD48.电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，利用电信网络技术手段，通过（）等方式，诈骗公私财物的行为。A、远程B、近距离C、非接触D、接触【正确答案】：AC49.关于订单现金业务短款处理操作流程表述正确的有（）。A、营业网点清钞发现短款时，根据柜面业务操作规范的相关规定进行短款账务处理。B、营业网点应结合交易流水、系统账务及监控录像等情况及时确认差错，查明原因，进行后续处理。C、属于智慧柜员机设备或后台系统原因的，由设备供应商或软件运营商承担。由设备供应商或维护商按照合同约定先行赔付。D、若属于本行员工原因造成，按照“短款自赔”原则处理。【正确答案】：ABCD50.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，应遵循（）基本规定。A、无起点金额限制B、无地域限制C、无限定使用对象D、收款人办理委托收款应向农商行提交托收凭证和有关债务证明【正确答案】：ABCD51.以下哪些是中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知要求：（）A、反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务B、金融机构应不定期开展反洗钱内部审计C、金融机构应增强内部反洗钱工作报告路线的独立性和灵活性，完善内部管理制约机制D、金融机构应及时梳理与本金融机构有关的金融违法案件信息【正确答案】：ABCD52.开户之日起6个月内无交易记录的账户，在满足条件之日，系统批量后自动进入名单。其中个人账户包括（）。A、活期储蓄账户B、借记卡账户C、社保卡账户D、活期一本通账户【正确答案】：ABD53.银行业金融机构应当强化员工职业规范约束，将（）与（）有机结合。A、员工行为管理B、操作风险管理C、合规风险管理D、道德风险管理【正确答案】：AB54.内设机构专用戳记适用于（）等不承担直接对外营业职责的内设机构业务系统输出的会计凭证等资料。A、参数管理机构B、凭证中心库C、营业机构D、财务记账部门【正确答案】：ABD55.营业机构可根据新印鉴卡片数量等实际情况，确定封存保管的频率，可选择()封存保管。A、按月B、按季C、按年D、随时【正确答案】：ABCD56.下列哪些反洗钱义务，金融机构必须履行（）A、

专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作B、

设立专门的反洗钱岗位C、设立反洗钱专门机构D、

明确专人负责大额交易和可疑交易报告【正确答案】：ABD57.电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。A、出票人B、承兑人C、收款人D、背书人【正确答案】：ABD58.根据《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》要求，要加强对（）等群体的宣传教育。A、在校学生B、企业财务人员C、老年人D、农村居民【正确答案】：ABCD59.对于疑点数据核查发现，农商银行未发现问题的处置包括（）A、完善规章制度B、健全内部控制机制C、厘清业务条线、风险合规、内部审计部门的管理、监督、检查等责任，及时问责D、涉及高管人员管理失职的一并追究领导责任【正确答案】：ABCD60.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中正确的有：（）A、

客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。B、

客户交易信息，自交易记账当年计起至少保存五年。C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、

在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。【正确答案】：ABD61.下列说法正确的是（）。A、柜员现金尾箱实行限额管理，超过限额的现金应及时调拨给现金管理员。B、凡入库保管的现金、实物、有价单证等，必须做到账款、账实相符，严禁白条抵库。C、实行柜员的营业网点，前台人员经办的一切现金、实物、凭证、账簿等业务必须经过复核，才能办理。D、现金转移，应逐笔登记款项交接登记簿。【正确答案】：AB62.与同业机构的现金调拨时，横向调剂是指法人机构按照当地人民银行的要求与系统内其他法人机构或其他金融机构通过()办理资金划转，完成现金领缴业务的一种方式。A、行内汇划系统B、农信银系统C、大额支付系统D、小额支付系统【正确答案】：AC63.为持新版营业执照企业办理银行账户，录入账户管理系统时，（）字段录入18位统一社会信用代码。A、工商营业执照B、国税登记证号C、地税登记证号D、组织机构代码【正确答案】：ABC64.营业机构应按照风险为本的原则，勤勉尽责，识别客户身份，采取（）等合理方式确认是否存在代理关系。A、向客户问询B、根据客户性别或年龄进行辨识C、借助人脸识别或联网核查照片D、柜面服务平台客户视图照片【正确答案】：ABCD65.农商银行营业机构申请加入大小额支付系统，需营业机构通过所属法人机构以正式文件向当地人民银行提交申请及相关资料，具体包括（）。A、申请加入支付系统申请书B、营业执照正本、金融许可证复印件C、银监局批准办理支付结算业务的文件复印件，如营业机构开业批复D、人民银行要求提供的其他资料【正确答案】：ABCD66.客户信息的分类（）A、客户身份信息B、客户财产信息C、客户账户信息D、客户衍生信息【正确答案】：ABCD67.法人机构会计管理部门应综合考虑（）等因素合理核定辖内各营业机构的机构限额，并根据不同时间和情况变化对机构库存限额进行调整。A、存（贷）款规模B、地理位置C、业务量大小D、网点大小【正确答案】：ABC68.关于订单现金业务基本流程表述正确的有（）。A、营业网点A级柜员首先通过“0079柜员特色权限维护”交易选择“1600订单查询”、“1601个人定期存款开户”、“1602个人定期存款支取、“1603个人活期存款续存”、“1604个人活期存款支取”等交易选项，为一般柜员配置订单业务相关交易权限。B、订单现金业务基本流程中，客户办理存款业务时，首先通过智慧柜员机端查找订单存款选项，按照设备提示完成操作后，智慧柜员机端打印订单小票；其次，柜员根据客户提供的订单小票信息，通过1601或1603交易完成记账。C、订单现金业务基本流程中，客户办理取款业务时，首先柜员根据客户实际需求使用1602、1604交易完成取款的记账操作；其次客户到智慧柜员机端查找订单取款选项，按设备提示完成后续操作。【正确答案】：ABC69.综合核算是按科目进行的核算，反映各科目资金增减变化及其结果的总括情况，是明细核算的概括和综合，主要包括()、（）和（）等。A、科目日结汇总表B、总账C、日计表D、结算凭证【正确答案】：ABC70.库箱状态分为（）。A、交接B、正常C、代保管D、在库【正确答案】：BCD71.根据人行《大额支付系统业务管理办法》，大额支付系统处理以下支付业务（）A、贷记支付业务B、即时转账业务C、中国人民银行营业部门发起涉及清算账户的业务D、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额的资金清算E、城市商业银行银行汇票资金移库和兑付业务F、中国人民银行规定的其他业务【正确答案】：ABCDEF72.下列有关不能背书转让的票据，说法正确的是（）A、填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于制取现金的支票不能背书转让。B、票据出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据不得转让；其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的被背书人承担保证责任，对背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。C、票据背书人再票据上记载“不得转让”字样的，票据不得转让，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。D、票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让，背书转让的，背书人应当承担票据责任。【正确答案】：ACD73.机构开账分为（）账两种方式。A、正常开账B、多人开账C、三人开账D、双人开账【正确答案】：AD74.发现的假币要依法予以收缴，坚持（），收缴动作不离（）。A、双人办理B、多人复核C、客户视线D、柜台【正确答案】：AC75.（）应根据机构营业使用现金情况灵活掌握机构的现金额度，确保营业机构（）的日均额度不超过核定限额。A、凭证管理员B、现金管理员C、每月D、每季【正确答案】：BC76.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，被收缴人通过收缴单位向开展鉴定业务的营业机构提出鉴定申请的，营业机构应要求收缴单位经办人出具（）等材料。A、《货币真伪鉴定申请书》B、《假币收缴凭证》C、收缴单位经办人有效身份证件D、待鉴定货币E、介绍信或工作证等证明工作身份的文件【正确答案】：ABCDE77.智慧厅堂审核流程中，进入审核信息界面后，厅堂PAD展示（）等信息。A、身份审核信息B、现场正面照C、业务信息D、联网核查照片E、身份证影像【正确答案】：ABCDE78.办理收款业务清点现金时须进行（）。A、清点现金细数B、挑残C、识别真伪D、合计金额与缴款凭证所填写金额或客户口述金额核对【正确答案】：ABCD79.根据《关于防范伪造存单支取风险的通知》（鲁农信联财〔2019〕94号），在受理存单支取业务时，应首先对存单进行有效的人工识别，注重存单票面各项防伪标识的审核，重点关注存单等特征；必要时，应采用专用设备（紫外光等）进行验证。A、纸张、B、水印C、凭证印刷号D、安全线【正确答案】：ABCD80.库箱挂靠是指A级主管将库箱挂靠至柜员名下，分为（）。A、交接挂靠B、移交挂靠C、正常挂靠D、代保管挂靠【正确答案】：CD81.员工资料的标志有（）等。A、柜员标志B、库管员标志C、现金业务类标志D、凭证标志【正确答案】：ABC82.柜员身份认证分为（）模式。A、指纹+密码B、柜员卡+指纹C、柜员卡+虹膜D、柜员卡+密码【正确答案】：BD83.履行个人信息保护职责的部门、单位对可能被电信网络诈骗利用的（）等实施重点保护。公安机关办理电信网络诈骗案件，应当同时查证犯罪所利用的个人信息来源，依法追究相关人员和单位责任。A、物流信息B、交易信息C、贷款信息D、医疗信息E、E.婚介信息【正确答案】：ABCDE84.库箱根据用途不同分为（）。A、机构库箱B、柜员库箱C、营业库箱D、综合库箱【正确答案】：AB85.流动性风险压力测试特殊风险因素包括但不限于（）A、宏观经济、金融政策变动和市场波动导致流动性紧张。B、突发疫情等重大外部事件导致资产质量恶化。C、出现重大声誉风险，线上存款集中流失或发生存款挤兑事件。D、特殊时点集中营销产生的同一期限到期存款集中支付；春节等重大节假日市场资金需求较大时，发生的存款集中支付。E、信用风险、操作风险等其他类别风险导致流动性紧张等。【正确答案】：ABCDE86.任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供支持或者帮助，下列说法正确的是A、出售、提供个人信息B、帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱C、其他为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的行为D、出售、提供个人信息只要不收佣金就不违法【正确答案】：ABC87.自2003年9月1日起施行《人民币银行结算账户管理办法》〔2003〕5号中，存款人包括以下哪些？A、企事业单位B、机关团体C、部队D、自然人【正确答案】：ABCD88.财税库银系统已实现税款的日间、日终自动划缴功能，日间自动缴库时间为（），日终自动缴库时间为（）。A、11:00B、12:30C、21:30D、24：00【正确答案】：BD89.对于下列哪些资料和信息，金融机构及其工作人员应予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供？（）A、客户身份资料B、客户交易信息C、报告可疑交易的有关反洗钱工作信息D、配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息【正确答案】：ABCD90.商业银行应建（）与（）在合规管理方面的协作机制。A、审计管理部门B、合规管理部门C、风险管理部门D、财务管理部门【正确答案】：BC91.柜员接到客户的付款申请后，客户同时提交相关凭证的，需要首先审查付款凭证的内容有（）。A、凭证要素是否齐全、正确B、签章是否齐全，受理凭证是否有效C、收款人背书是否相符D、大额取现是否经有权人审批，用途是否符合有关规定【正确答案】：ABCD92.准备金存款是为保证客户提取存款和资金清算需要，按人民银行规定的准备金存款缴存范围和比例缴存人民银行的准备金，包括缴存()。A、法定存款准备金B、动态差别准备金C、超额准备金D、存放中央银行特种存款【正确答案】：ABC93.重大案件的标准（）。A、银行机构案件涉案金额等值人民币一亿元以上，保险机构案件涉案金额等值人民币一千万元以上的B、自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或等同现金的资产）占案发银行保险法人机构总资产百分之十以上的C、性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑或集中退保以及可能诱发区域性或系统性风险等具有重大社会不良影响的D、银保监会及其派出机构认定的其他属于重大案件的情形【正确答案】：ABCD94.管库员要明确分工，出入库时必须（）。A、同开B、同进同出C、同在D、同锁【正确答案】：ABCD95.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，单位代理个人开立银行账户的，应提供（）材料。A、单位证明B、被代理人有效身份证件C、被代理人有效身份证件复印件D、法定代表人有效身份证件【正确答案】：AC96.与客户信息保护工作相关重要信息的（）等均视同原件管理。A、打印件B、复印件C、影印件D、电子文档【正确答案】：ABCD97.出纳错款内部查找的方法包括（）。A、重新核对账款，核实错款金额B、核点现金C、分析原因，缩小范围D、调阅录像资料【正确答案】：ABCD98.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立（）类户。A、ⅠB、ⅡC、Ⅲ【正确答案】：BC99.人民币冠字号码管理系统由()等功能模块组成。A、内部管理（包括用户管理、机构管理、设备管理）B、现金清分C、冠字号码调拔、冠字号码检索D、网点状态E、数据导入导出、报表统计【正确答案】：ABCDE100.下列说法正确的是：（）A、

金融机构及其工作人员应当认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得因为反洗钱而得罪贵宾客户，影响竞争;B、

金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员;C、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户、联名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务;D、

对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存款账户【正确答案】：BCD1.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，厅堂服务人员在协助客户通过智慧柜员机办理现金存取等业务过程中发现可疑币的，应引导客户到柜面按照柜面货币鉴别、收缴流程处理。A、正确B、错误【正确答案】：A2.柜员受理客户缴存的现金和缴款凭证时，须在客户视线范围内。A、正确B、错误【正确答案】：A3.机械锁钥匙坚持分管分持、平行交接原则，由两名管库员或会计主管与其中一名管库员各持一把,但密码必须由会计主管掌管。A、正确B、错误【正确答案】：B4.实体印章上缴应由会计主管办理。会计主管离开营业场所后必须立即将印章送达印章管理部门，上缴手续办妥前，印章交出人不得中途办理其他事项。A、正确B、错误【正确答案】：A5.

对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题。A、正确B、错误【正确答案】：B6.农村商业银行应当遵循合法、正当、必要的原则，公开收集、使用规则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围。A、正确B、错误【正确答案】：A7.法律、法规授权的外部部门调阅会计档案的，应提供县级及以上主管部门的正式公函（或协助查询通知书）、调阅人有效身份证件（执行公务证、工作证或居民身份证等）等证明材料A、正确B、错误【正确答案】：A8.营业机构发生大额长短款的，应及时上报法人机构。其中情节复杂的，应立即报告当地公安机关。A、正确B、错误【正确答案】：A9.客户通过跨行快汇和网上银行发起的网上支付跨行业务，业务失败的，系统自动发起账务冲正。A、正确B、错误【正确答案】：A10.银行业金融机构、非银行支付机构应当按照国家有关规定，完整、准确传输直接提供商品或者服务的商户名称、收付款客户名称及账号等交易信息，保证交易信息的真实、完整和支付全流程中的有效性。A、正确B、错误【正确答案】：B11.农村商业银行向有权机关提供涉及客户信息的资料时，应严格按照法定程序办理，认真审核对方身份和相关法律文书，审核无误后方可提供。A、正确B、错误【正确答案】：A12.存款到期计算到期日时，以对年对月对日为准，遇到期日为该月所没有的日期，以月末日为到期日。A、正确B、错误【正确答案】：A13.对涉嫌为不法分子违法犯罪活动提供帮助的，要及时移送公安机关，并将相关情况报告当地人民银行分支机构。A、正确B、错误【正确答案】：A14.会计凭证是记录经济业务、明确经济责任，按照一定格式编制的据以登记会计账簿的书面证明，是核对账务和事后查考的重要根据。A、正确B、错误【正确答案】：A15.自助设备管理员临时更换或工作调动，应在会计主管的监督下进行交接，并详细登记。保险柜密码保管人员变动时，接班人员应次日更换密码。A、正确B、错误【正确答案】：B16.技术性错款按照规定的程序审批后，长款归公，短款自赔，不得以长补短。A、正确B、错误【正确答案】：B17.营业机构为客户办理转账业务时，以转出账户是否为客户本人账户确定是否属于代理业务。A、正确B、错误【正确答案】：A18.已签约使用支付密码的，支票票面应加注“加验密码”字样。已加注“加验密码”字样但未填写支付密码的，付款行不予受理；未加注“加验密码”但填写支付密码的，付款行应予以受理。A、正确B、错误【正确答案】：A19.同一日期会计凭证过多的，可分册封装（分袋塑封的，每个塑封袋均需打印凭证包封签）。同一日期会计凭证过少的，可将同属一个月份的多个日期（不超过10日）凭证按日期顺序合并封装，但不同日期的凭证应进行有效分隔。A、正确B、错误【正确答案】：B20.若住房和城乡建设主管部门明确要求人民法院在扣划前需先由其审核同意的，营业机构应要求人民法院提供住房和城乡建设主管部门出具的同意扣划的证明材料。A、正确B、错误【正确答案】：A21.记账发生空页，应用红笔交叉划线，用红字注明“此页空白”字样，并由记账员、会计主管盖章证明。A、正确B、错误【正确答案】：A22.会计人员离开会计工作岗位、退休、解除劳动关系的，其个人名章应由使用人或会计主管按规定上缴，由法人机构统一销毁。A、正确B、错误【正确答案】：A23.残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，法人机构不能将该残缺、污损人民币退回。A、正确B、错误【正确答案】：B24.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，农商银行在清分过程中发现假币后，应当比照假外币纸币及各种假硬币的收缴方式，由2名及以上业务人员予以收缴。A、正确B、错误【正确答案】：A25.

法人金融机构不可以委托独立第三方开展风险评估。A、正确B、错误【正确答案】：B26.银行函证及回函工作是夯实市场主体会计信息质量、防范金融风险、维护市场秩序的重要途径。A、正确B、错误【正确答案】：A27.非居民个人的人民币账户现金支出是指银行业金融机构为非居民个人客户办理的人民币账户现金支出情况，不含兑换零钱、兑换残币、以现金兑换纪念币等现金收付相当的业务。A、正确B、错误【正确答案】：A28.营业网点在智慧柜员机加凭证前，应先对设备进行清凭证处理。A、正确B、错误【正确答案】：A29.银行、支付机构、清算机构应加强对人员和岗位的管理，根据“谁拓展谁负责”和“谁审批谁负责”等原则，建立健全内部责任追究机制，明确工作要求，强化责任落实，严肃追究相关人员责任。A、正确B、错误【正确答案】：A30.因系统故障导致智慧柜员机办理业务结果未知的，以核心业务系统的处理状态为准。A、正确B、错误【正确答案】：A31.背书不得附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。将票据金额的一部分转让背书或将票据金额分别转让给2人以上的背书无效。A、正确B、错误【正确答案】：A32.客户持有效身份证件和银行卡到柜面办理挂失换卡、损坏换卡时，不支持同号换卡。（）A、正确B、错误【正确答案】：B33.对于付款清算行到期未返回回执的借记业务，小额支付系统在到期日的次日对该笔业务予以撤销。A、正确B、错误【正确答案】：A34.小额支付系统和网上支付跨行清算系统共享净借记限额，且通过大额支付系统清算账户进行资金清算。A、正确B、错误【正确答案】：A35.表外科目是指不列入资产负债表和损益表内的，用于业务确已发生而尚未涉及资金增减变化，以及有价单证、重要空白凭证和实物管理等业务事项的核算。表外科目分为或有事项类和登记备查类，科目代号第一位分别是8和9。A、正确B、错误【正确答案】：A36.根据《山东省农村商业银行会计档案管理系统管理暂行办法》（鲁农信联办〔2020〕326号），法人机构三级审批员用户一般为审计、监保等部门负责人,四级审批员用户一般为分管领导。A、正确B、错误【正确答案】：A37.各单位应当加强内部防范电信网络诈骗工作，对工作人员开展防范电信网络诈骗教育；个人应当加强电信网络诈骗防范意识。单位、个人应当协助、配合有关部门依照本法规定开展反电信网络诈骗工作。A、正确B、错误【正确答案】：A38.银企对账管理系统中，账单后续处理状态为“账单已终态”的账单指账单的处理流程已结束，不需要再进行任何后续处理的的账单。A、正确B、错误【正确答案】：A39.如果未识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人，或者对满足前述标准的自然人是否为受益所有人存疑的，应当直接将公司的高级管理人员判定为受益所有人。A、正确B、错误【正确答案】：B40.金融机构应对新聘用金融从业人员进行必要的反洗钱培训，使其了解并掌握反洗钱义务及其所在岗位的反洗钱工作要求。A、正确B、错误【正确答案】：A41.对不配合开展客户身份核实或无法进行客户身份核实的，账户机构应对账户采取适当处置措施。A、正确B、错误【正确答案】：A42.建立并及时调整洗钱风险管理组织架构，明确反洗钱管理部门、业务部门及其他部门在洗钱风险管理中的职责分工和协调机制是董事会的职责。A、正确B、错误【正确答案】：B43.现金中心是指不对外营业，未在外部机构开立账户，可通过行内准备金、同业账户的开户机构审批后与人民银行或同业机构直接办理现金业务往来的一类特殊中心库。A、正确B、错误【正确答案】：A44.单位定期存款、定期保证金、整存整取储蓄存款、定活两便存款、存本取息存款采用逐笔计息法。A、正确B、错误【正确答案】：A45.《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》中，开户银行应当严格执行开户生效日制度，同业银行结算账户自正式开立之日起3个工作日后方可办理付款业务。A、正确B、错误【正确答案】：A46.电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。出票人在电子商业汇票交付收款人前，可办理票据的未用退回。A、正确B、错误【正确答案】：A47.银企对账管理系统中，账单后续处理状态为“退信处理中”的账单是指账单状态为“已退信”，但退信处理还未结束的网银账单。A、正确B、错误【正确答案】：B48.牵头负责洗钱风险管理工作的高级管理人员应当具备较强的履职能力和职业操守，同时具有三年以上合规或风险管理工作经历，或者具有所在行业五年以上工作经历。A、正确B、错误【正确答案】：B49.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，营业机构应在授权范围内开展鉴定业务，不得无正当理由中断或中止鉴定业务，特殊情况下可以将《货币真伪鉴定授权证书》转让给辖内其他营业机构。A、正确B、错误【正确答案】：B50.银企对账管理系统中，客户可以使用单位结算卡通过智慧柜员机对单位银行结算账户进行对账。A、正确B、错误【正确答案】：A51.登记簿根据类别、保管期限分别整理，计算机输出打印的登记簿按年按业务顺序装订，订本式登记簿按月按本归档。A、正确B、错误【正确答案】：B52.电子商业汇票所有票据行为中，处于待签收状态的接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人和行为发起方的电子商业汇票支付信用信息。A、正确B、错误【正确答案】：A53.从发现假币开始，到收缴过程结束后，可疑币不必在客户视线内。A、正确B、错误【正确答案】：B54.银企对账管理系统中，不符处理主要是指网点和对账中心在回收中产生印鉴不符、余额不符或退信时，在与客户线下沟通查找原因后，根据不符的具体情况在系统中处理和审核的过程。A、正确B、错误【正确答案】：A55.农商银行向人民法院报送的商品房预售资金监管账户冻结资金使用情况报告应一式两份，经双方签字盖章后，一份交人民法院，一份纳入查冻扣资料保管。A、正确B、错误【正确答案】：A56.会计凭证的生成分为手工填制和系统输出打印两种。A、正确B、错误【正确答案】：A57.大额支付系统和小额支付系统共享行名行号信息。A、正确B、错误【正确答案】：A58.发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包，不得擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整。A、正确B、错误【正确答案】：A59.汇款人对汇出行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，汇款人出具本人身份证件即可办理。A、正确B、错误【正确答案】：B60.单位定期存款遇国家法定节假日及双休日（以下简称节假日）到期的，可在节假日前一个工作日