【金融服务适老化现状及优化建议分析2500字】

金融服务适老化现状及完善对策研究目录TOC\o"1-2"\h\u5690金融服务适老化现状及完善对策研究 13474一、智能金融设备在老年人群体发展困难的原因 13343二、在老年人群体发展智能金融设备的措施 2在当今社会，金融行业发展地越发繁荣，行业提供的服务业愈发智能。但是对于那些有金融领域相关需求的老年人们来说，越发智能化的金融服务让他们更加难以适应从，去帮助仿佛被社会抛弃的他们，已经成为了社会共识，智能金融服务的“适老化”似乎迫在眉睫。一、智能金融设备在老年人群体发展困难的原因（一）老年人的互联网普及率较低，或者还没有配备智能移动设备，不具备获取数字金融服务的硬件条件。一些收入较低、受教育程度较低的老年人还没有配备智能手机，不能使用移动网络，或无法使用智能设备，这意味着他们无法使用移动支付、二维码扫描和面部识别等智能功能。根据第46次《中国互联网络发展状况统计报告》，截至2020年6月，中国网民数量为9.4亿，手机网民数量为9.32亿，互联网支付用户数量持续增长至8.05亿，但60岁及以上网民仅占10.3%。数字鸿沟加剧了数字金融排斥，并阻碍了数字金融服务（如在线支付）在老年群体中的应用。（二）老年人的数字金融知识水平较低，对安全性仍有顾虑，还没有做好使用服务的心理准备。《2019年消费者金融素养调查简要报告》显示，中国居民的金融素养指数均值为64.77，总体水平较低，群体间差异较大，年龄大、学历低、收入低的群体金融素养水平较低，尤其是60岁以上的老年群体。同时，使用互联网的优势与年龄成反比，65岁以上群体使用互联网的优势仅为参照群体的43%。老年人由于缺乏金融知识和数字技术技能，在操作在线系统和使用智能设备时往往感到畏惧，这限制了他们获得相关服务。一些老年人仍然不愿意使用数字金融服务，因为他们不了解移动支付和移动银行等数字金融服务的运作方式，并对其安全性感到担忧，担心操作不当会导致损失。（三）金融机构对金融服务的数字化转型认识不足，偏离了深度转型和及时改进的要求。目前，金融服务的数字化转型继续加速，但仍有一些问题。一方面，一些金融机构的数字化思维不够先进，只是把线下服务搬到了网上，却坚持传统的服务模式，工作流程繁琐，服务时间长。同时，产品设计和服务缺乏人性化考虑，忽视了老年人的需求和使用习惯，导致字体小、软件安装复杂等问题，这就不可避免地提高了老年人使用数字金融服务的门槛。另一方面，一些金融机构尚未平衡市场效率和消费者需求，将提高服务或产品的在线份额作为数字化转型的唯一标准，无视传统线下服务的重要性和不可替代性。老年人对现金支付、财务管理或信贷等线下"面对面"服务的需求，不仅不利于提高服务效率，还增加了使用金融服务的不便，这与金融包容性的目标背道而驰。（四）数字金融中存在更多的衍生风险，金融监管体系的设计和风险防范水平都需要提高。金融服务的数字化转型带来了数据和网络安全等风险，如果不加以控制，会影响消费者的合法权益，甚至危害社会发展。金融监管部门需要完善相关制度，加强风险预警，提高风险防范能力，为金融服务的数字化转型创造有利的制度环境。同时，也要跟上数字化的步伐，以开放的心态采用先进技术，发挥技术进步对提高金融效率的作用。同时，要全面了解不同群体的数字金融服务需求，制定工作计划，改善对老年人友好的数字金融服务，让更多老年人从数字金融服务中受益。二、在老年人群体发展智能金融设备的措施（一）广泛的认识和教育是提高老年人数字金融知识的先决条件。数字金融服务的快速增长对消费者的金融知识提出了更高的要求。金融机构和政府机构应在宣传和教育方面发挥主导作用，提高老年人对数字金融服务的认识，鼓励他们的数字消费习惯。首先，金融机构和政府机构应建立定期教育机制，制定和实施以金融知识、意识和安全为重点的老年人金融教育计划，并在线上和线下组织相关活动。其次，他们应该准确掌握老年人的情况，并提供适合他们一般认知习惯和水平的量身定做的精确训练。结合使用传统和技术工具，如小册子、视频和现场讲座，以通俗易懂的语言解释金融术语、数字金融交易的原则、金融技术和安全，以及老年人面临的常见问题。制作不同服务的流程图或进行智能设备的使用培训，将提高老年人使用这些服务的能力、意愿和信心，这将增加对数字金融服务的需求。（二）开发适合老年人的数字金融服务，对于提高老年人的获得感和满意度是核心。考虑到老年人的使用习惯和需求以及系统的安全性，软件和硬件都得到了优化，以提高数字金融服务的便利性。首先，对产品设计进行了优化，以简化服务流程。为适应老年人的生理习惯和认知状态，我们开发了大字版和简化版APP，调整了字体，在自助设备中增加了语音提示、等待时间等老年人专属服务，对经常涉及老年人的金融服务场景，简化了登记、绑定、缴费等流程，改善服务体验，让老年人使用起来更方便。其次，我们利用金融科技来丰富普惠金融产品的体系。我们将普惠金融服务的概念从融资扩展到综合金融服务，建设智慧社区和智慧管理平台，引入预算和养老服务，整合社会保障和养老保障体系，为老年人提供养老融资、消费融资等一站式综合服务，让他们在数字时代享受触手可及的金融服务。（三）收紧风险警告和监管措施是解决老年人对数字金融服务安全担忧的一种保证。数字化金融服务的便利性使消费者很容易忽视其中隐藏的风险。因此，金融监管机构和金融机构应重点解决老年人在使用数字金融服务时的担忧。首先，金融监管部门应完善数字金融管理制度，加强行业准入和合规监管，严厉打击网络非法集资等违法行为，建立风险预警平台，及时发布权威通知和风险警示，完善金融纠纷防范机制，降低消费者的风险成本，切实保护消费者的合法权益，增强消费者对数字金融的信心。其次，金融机构应带头与消费者接触，针对新出现的和普遍存在的问题及时提供建议和警告，帮助老年人认识到隐藏的陷阱，并与社区、居委会和其他社会组织联合起来，宣传预防电信诈骗、支付安全和个人数据保护等知识，提高老年人的金融风险意识。（四）利用资源改善基本金融服务是必要措施，传统和数字金融服务是互补的。在推广数字金融服务的同时，不应忽视老年人对传统金融服务的需求，应充分维护实体网点、人工柜台服务和硬件设施，确保基本金融服务的推广。参考文献：[1]何小欢,张健明.基于三支柱的养老金融产品适老化设计[J].中国物价,2021(3):64-66.[2]王玉宁,田菁华,杨宇航.金融服务类APP