【我国新型农村社会养老保险发展存在的问题及优化建议分析（图表论文）9700字】

我国新型农村社会养老保险发展存在的问题及完善对策研究目录一、引言 一、引言（一）研究背景人口老龄化问题是我国目前面临的一个非常严峻的大难题。从表1可以看出，我国的老龄人口数在2019年末达到了17603万，占全国总人口的12.57%，老年人口逐年增加，老年人口所占比重也越来越大；我国的老年抚养比也呈上升趋势，在2019年我国的老年抚养比达到了17.8%，而老年抚养比越大，则表示单个劳动力所负担老年人的数量越多。随着老年抚养比的不断上升，这表示子女的养老负担越来越重，子女的生活压力也会随之变大。总的来看我国人口老龄化程度不容乐观。表1我国65岁以上人口数量、比重与老年人抚养比年份总人口（万）65岁及以上人口数（万）比重（%）老年抚养比（%）20161382711500310.8515.020171390081583111.3915.920181395381665811.9416.820191400051760312.5717.8数据来源：国家统计局国家数据随着城市化不断发展，越来越多的农村青壮年走进城市谋取生活，造成农村空心化，留守老人越来越多，出现很多农村老人在丧失劳动能力后缺少照顾的农村养老困境。在以前，农村老年人主要靠子女为自己养老，但随着农村青壮年劳动力的大量流失，子女养老模式的作用逐渐变小，并且农村的经济发展相对落后，养老相关基础设施和服务较城镇有所缺失，很多农村老年人得不到应有的关心和照顾，因此很容易变得消极和悲观，不利于他们身心的健康发展。且中国社会科学院农村发展研究所、中国社会科学出版社联合发布《中国农村发展报告2020》预计到2025年，中国城镇化率将达到65.5%，保守估计新增农村转移人口在8000万人以上，也就是说，未来5年中国会有0.8亿人口进入城镇；而农业就业人员比重将下降到20%左右，农业人口会继续减少；乡村60岁以上人口比例将达到25.3%，约为1.24亿人数据来源：《中国农村发展报告2020》，老龄化程度不断加剧，且农村老龄化程度更为严重，解决农村养老问题是迫切的。数据来源：《中国农村发展报告2020》（二）研究意义我国很长时间处于农村养老保险空白的时期，因此我国多次进行了关于农村养老保险方面的探索。国家在老农保试行失败后，在2009年正式启动了新型农村社会养老保险制度的试点推行工作，到2012年底，基本实现了全面覆盖。新农保是国家关于农村养老探索试点实行的政策，在改善农村老年人口的基本生活、维系农村家庭关系等方面能够起到积极的作用。在2014年我国的新农保与城镇居民社会养老保险被合并，统一称为城乡居民基本养老保险，从而形成了一个统一且完善的养老保险运行机制，城镇居民和农村居民处在同一个管理系统当中。合并后的城乡居民养老保险对农村养老的保障水平虽然有所提升，但较于城镇职工保险来说还是有些不足，农村养老的问题没有得到根本解决。现如今，我国脱贫攻坚战取得了全面胜利，习近平在全国脱贫攻坚总结表彰大会上提出，解决发展不平衡不充分问题、缩小城乡区域发展差距、实现人的全面发展和全体人民共同富裕仍然任重道远。要围绕立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局带来的新形势、提出的新要求，坚持把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重全国脱贫攻坚总结表彰大会.习近平在全国脱贫攻坚总结表彰大会上的讲话.2021年2月5日.。因此，解决农村养老问题是十分有必要的。本文通过研究新型农村社会养老保险的发展，发现并解决农村居民养老中存在的问题，对保障农村居民老年基本生活、减小城乡间差距、构建完善的农村养老体系具有一定意义。全国脱贫攻坚总结表彰大会.习近平在全国脱贫攻坚总结表彰大会上的讲话.2021年2月5日.二、新型农村社会养老保险概述（一）新型农村社会养老保险的概念新型农村社会养老保险（简称“新农保”）是用来保障农村居民年老时基本生活的一项社会养老保险制度。不同于商业养老保险，它是由政府组织实施的，在我国的社会养老保险体系中发挥着重要作用。“新农保”于2009年开始试点，在2012年基本实现全面覆盖，成为农村居民养老的主要渠道。它在2014年与城镇居民社会养老保险合并成城乡居民基本养老保险，并与职工基本养老保险制度相衔接，由于参保主体绝大多数是农村居民，所以，仍然沿用新农保的称呼。（二）参保规则1.参保范围年满16周岁（不含在校学生）、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参保。2.缴费档次新农保基金的来源主要包括三个方面，即个人参保缴纳、集体补助以及政府财政补贴。它的缴费档次分成了100元、200元、300元、400元、500元5个档次，各地区根据当地发展状况进行增设和调整。设置了多个缴费档次，农村居民可以结合自身需求和经济条件选择合适的档次进行参保。3.养老金领取新农保养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金由国家财政全额支付，标准为每人每月55元，地方政府结合当地发展对养老金标准进行适当调整；个人账户养老金则以本人自参保来所交费用累计所得除以139来发放养老金。领取养老金时，对于按期交够保费、年龄达到60周岁、没有领取城镇职工养老保险待遇的农村老年人，可以在户籍地按月领取养老金，但是领取时他们符合参保条件的子女应当参保缴费。（三）制度变化1.缴费档次方面新农保和城居保统一后，缴费档次变为100~1200元12个档次，较于之前的五个档次有所增多，农村居民的选择空间变大，有了更多的选择，有条件的农村居民可以选择高档次进行参保缴费到期领取更多的养老金。2.保障水平方面制度统一后缴费档次也得到了统一，因此农村居民和城镇居民在选择了相同的缴费档次后所得养老金也得到了统一，在一定程度上提高了对农村居民的保障水平，从而实现了养老保险对农村居民和城镇居民的保障水平相同。3.领取条件方面农村居民在领取养老金的时候不再要求他们符合参保条件的子女要去参保缴费，所有参保的农村居民在符合领取条件后不再设置其他前提条件，都可以直接领取养老金。4.经办管理方面新农保和城居保统一之后，它们的办理流程也得到了统一，相关业务实行统一集中办理，节约了行政成本，农村居民参保更加便利。（四）发展历程1.萌芽阶段我国农村养老保险制度发展较迟，有很长一段时间处于空白期，农村居民年老时普遍依靠子女赡养度过老年生活。1992年民政部颁布《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》，我国农村养老保险制度开始进入了“老农保”发展阶段。到1997年，有1000多个县（包括县级市）成立了专门的管理机构，农村的参保人数不断增加，农村社会养老保险制度初步建立。截止1998年年底，老农保筹集资金总额达到160多亿元，全国试点2123个县、65%的乡镇，参保人数达到8025万。但由于老农保的筹资渠道过于单一，政府没有财政投入，养老金采取个人账户积累，最后变成了农民的自我储蓄积累，有时养老金的基金收益还不如银行的利息高，且随着1998年的亚洲金融危机的爆发，国家采取了宏观调控，银行利率大幅度降低，老农保基金收益率随之下降，参保人数也逐渐减少，制度发展逐渐停滞不前，很难继续下去。最后在1999年，国务院颁布了《国务院批转整顿保险业工作小组保险业整顿与改革方案的通知》，中国许多地区停止实施农村社会养老保险，越来越多的农村参保居民纷纷退保。2.试点实行阶段老农保政策被暂停整顿后，我国农村养老保险制度又进入了空白期，直到2009年9月国务院发布《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》，在全国选择10%的县（市、区、旗）开展新农保试点，这确定了农村养老新的发展方向，全国首批320个县启动“新农保”试点工作。2010年新农保的试点县增加到838个，试点覆盖率为24%，2011年试点县增加到2343个，覆盖率为60%，到2012年底试点县增加到2853个，新农保基本实现全面覆盖。3.改革发展阶段新农保政策逐渐步入正轨，农村社会保障体系初步建立，下一步就是实现城乡一体化。2014年2月国务院发布《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》，将城镇居民养老保险和新农保进行整理合并，实行个人账户与社会统筹相结合的长缴长得、多缴多得的激励机制，从而建立了统一的城乡居民基本养老保险制度。合并前的新农保与统一后的城乡居民养老保险制度在筹资方式、待遇支付、制度模式等方面没有太大区别。2014年3月制定《城乡居民基本养老保险经办规程》，提出完善和细化业务流程，明确岗位职责、权限和服务标准。2015年底，全国所有县级行政区都制定了新的城乡居民养老保险制度实施意见，基本实现了制度名称、政策标准、管理服务、信息系统“四统一”农民工工作司.人力资源社会保障部对政协十三届全国委员会第三次会议第1290号（社会管理类096号）提案的答复.2021年01月13日.。综上所述，城乡结合的基本养老保险制度不仅提升了农村居民养老的保障水平，还可以减小城乡差距，促进城镇和乡村的共同发展。农民工工作司.人力资源社会保障部对政协十三届全国委员会第三次会议第1290号（社会管理类096号）提案的答复.2021年01月13日.三、我国新型农村社会养老保险发展现状（一）新型农村社会养老保险参保情况图1新型农村社会养老保险参保人数变化图数据来源：国家统计局《中国统计年鉴》我国的农村养老保险发展晚，我国也先后进行多次探索试点，在探索失败和老农保暂停整顿后，国家在2009年正式试点实行了新型农村社会养老保险，并取得了成功，在一定程度上缓解了农村的养老困境。从图1可以看出，自新农保实施开始，新农保参保人数开始逐年增加，在2010年的时候，新农保的参保人数开始了快速增长，到2011年参保人数迅速增长到32644万人，实现了三倍以上的增长，2012年继续增长，参保人数达到了48370万人，到2013年末，已经有49750万人参加新农保，由此可以看出新型农村社会养老保险制度得到越来越到农村居民的肯定。我国在2014年的时候把新农保和城居保合并为城乡居民基本养老保险制度，其中参保的大多为农村居民。合并后制度发生变化，对于农村居民来说，制度条件变得更好，缴费档次、养老金领取等方面的变化吸引了更多的农村居民来参保，参保人数继续呈上升趋势。但从图1可以看出自新型农村社会养老保险合并后，参保人数的变化趋势逐渐平缓，虽然现阶段的参保人数与新农保刚实行时的参保人数相比，参保的农村居民越来越多，但是增加的人数变少，农村居民参保人数的增长速度变慢，存在一部分农村居民没有参加养老保险。（二）新型农村社会养老保险的保障程度表2新型农村社会养老保险制度的开展情况年份参保人数（万）基金收支情况（亿元）基金收入基金支出累计结余201450107.52310.21571.23844.6201550472.22854.62116.74592.3201650847.12933.32150.55385.2201751255.03304.22372.26317.6201852391.73837.72905.57250.3201953266.04107.03114.38249.2202054244.0——————数据来源：国家统计局《中国统计年鉴》城乡居民基本养老保险制度建立后，国家的财政补贴逐步增多，基础养老金较之前有所提高，制度变化后缴费档次的增多，让农村居民可以选择的缴费金额也相应提升，领取养老金时所得金额也随之增多，养老保险的保障水平整体提高。从表2可以看出，城乡居民养老保险制度建立后，养老金的基金收入和基金支出全部呈上升趋势，农村居民可获得养老金逐年增加，农村居民养老的保障水平相对提高。随着经济的不断发展，我国生活水平质量变高，老龄人口数随之不断增多，人们越来越重视养老问题。在我国老龄人口逐年增加的大背景下，伴随着我国城市化的不断发展，农村经济发展落后，我国农村老龄人口的养老问题就显得较为严重。虽然现阶段养老保险制度的保障水平有所提高，但是我国的农村老龄人口增长速度过快，在未来可能还会进一步增多，而根据表2看出养老保险的保险基金收入和支出虽然呈每年增长的趋势，但是近两年的增长幅度却有所下降，对于日益增长的老龄人口来说，农村居民在未来可领取的养老金将有所缩减，在一定程度上影响农村居民的老年养老。四、我国新型农村社会养老保险存在问题（一）农民参保意识不强第一，思想相对落后。在我国传统思想的长期影响下，很多农村家庭都指望着下一代背起赡养老人的担子，尤其是一些年纪较大的农村人，普遍认为养了儿子之后就不用担心自己老了之后没有人赡养自己，而且他们潜意识里压根就没有养老保险这个概念，更不要说去购买保险。他们过分依赖于自己的子女，因此参加养老保险的积极性不高，认为参保缴费是在花冤枉钱。归根结底这主要是因为农村居民的思想文化水平偏低，对新事物认识不高。第二，养老政策了解不到位。对于那些偏远的山村地区，出行交通极为困难，消息传播速度慢，不能及时掌握相关的政策信息，而他们所能知道的信息很多都是不靠谱的，和实际所发布的信息有所出入，甚至完全不一样，于是他们对养老保险政策的信任度下降，且从过去的老农保到新农保，再到现在的城乡居民养老保险，制度信息变化过快，农民往往刚了解了当时的养老信息，制度就发生变化，出现新的政策。第三，缴费档次过低。养老保险采取的是多缴多得，长缴长得的激励机制，但由于部分农村居民收入过低，经济困难，大部分人缴费时都选择最低的100元档次，随着物质文化需求的日益增长，农村居民最后得到的养老金根本不能满足他们的需求，进一步影响了农村居民的参保意愿。（二）农民实际养老金水平较低新农保和城居保合并前，新农保养老金的最低标准是55元，在合并后相关部门按照实际情况做出了改变，养老金标准达到了88元，但农村居民在老龄阶段领取到的基本养老金还是明显低于城镇职工养老保险参保人员的养老金。从国家统计局国家数据中得到的数据可以看出，2019年参加城乡居民养老保险的人数为53266万人，养老金基金收支总额分别为4107亿元和3114.3亿元；参加养老保险的城镇职工人数是43487.9万人，养老金基金收支总额分别为52918.8亿元和49228亿元数据来源于国家统计局国家数据。根据以上数据进行分析可知：在参保人数方面，城乡居民养老保险的参保人数比城镇职工养老保险的参保人数多；在养老金基金收支方面，城乡居民养老保险的养老基金收入总额却比城镇职工养老保险的低。整体来看，城乡居民养老保险的养老金保障水平比城镇职工养老保险的低。与城镇居民相比，农村居民的收入水平和缴费能力都相对较弱，最后所能得到的养老金也都普遍较少。换句话来说就是农村居民在缴费时大多选择里面最低的缴费档次，只有少部分经济情况较好的农村居民会选择高档次缴费，因而大部分农村居民最后所得养老金收益少，满足不了他们老年时的基本生活需求，这不利于农村经济的发展，虽然统一管理了城乡居民，让城乡共同发展，但还是会出现城乡发展不平衡的局面，导致城乡差距变大。数据来源于国家统计局国家数据我国养老金政策采取地方分割统筹，地方政府可自行确定管理养老金的相关事宜，并根据当地发展情况在国家发布的标准上对基础养老金进行适当调整并发放财政补贴。由于各地对于养老保险政策的规定不太一样，一些问题也逐渐冒了出来。首先，我国养老金统筹主体不同。目前对于我国机关事业单位、城镇职工人员的基本养老保险大多统一由市县进行管理安排，少部分地区实行省级管理，而对于城乡居民养老保险大多由县级进行安排管理，只有少数地区实行市级管理。这导致了他们的责任主体不一样，有的是省，有的是市或者县，养老金基金没有办法来进行统一投资，对于有些统筹主体为县级的地区，基金风险会相对较大，养老金基金也会相应减少。第二，养老金筹资政策不同。由于各地区经济发展不同以及老龄化程度不同，导致不同地区的养老金个人筹资额度和政府补贴额度不同。第三，个人账户的收益不同。城乡居民的个人账户收益率缺乏统一有效的规定，这导致有些缴费档次相同的投保人最后领取到的养老金存在巨大差距。第四，信息系统和经办机制不统一。信息系统直接受制于统筹层次，而大部分地区养老保险机构从属于同级的人力资源和社会保障部门实行水平管理，只有部分省份实行纵向垂直管理，处于纵向与横向不兼容的状态。这些问题也在一定程度上降低了农村居民的实际养老金水平。（三）现行立法体系不完善我国的农村养老保险制度虽然发展较晚但也实行很长时间了，然而现在却没有明确的法律法规对其的运行和发展进行规范要求。国家在刚开始进行农村养老保险探索时试点了农村社会养老保险制度，在失败并暂停实施农村社会养老保险制度之后，又开始了新型农村社会养老保险制度的尝试之路，经过不断的发展逐渐优化形成了现行的城乡居民基本养老保险制度，但是，无论是哪一阶段的农村养老保险制度，国家都没有发布明确的法律文件，只是对各阶段养老保险的实行方法以及相关信息的变化进行说明。在2011年我国出台了《社会保险法》，并在2018年进行修订，但都没有对农村养老保险的相关事宜进行明确的规定与约束，而现存的相关指导意见缺乏明显有效的规范约束力，目前也没有构建专门的监管机制，完善的法律体系还为形成，没有在法律层面确保农村养老保险的保障水平，也就不能对农民参保提供保障，这在一定程度上影响着农村居民的参保意愿，居民参保人数可能会减少，对养老保险的进一步实施和推广，以及后续发展也会产生消极影响。五、我国新型农村社会养老保险发展建议（一）增加宣传力度，提高参保意识第一，对于思想文化偏低的问题，村级干部可以定期上门进行思想引导，介绍现行养老保险制度的益处，让老年人看到参保对自己养老来说是有百利而无一害的，打破他们的思想束缚。第二，政府相关部门也应该加大养老保险政策的宣传力度，让更多的农民了解养老制度，增加参保居民对养老保险制度的信任度，能够积极主动的进行参保，使新农保政策能够真正让农村居民受益。由于大部分农村居民文化程度偏低、年龄较大，导致他们对正式公文的理解能力偏弱，加上经济、文化发展相对落后，所以在宣传政策的时候要讲究方式方法。在宣传政策时可以采用线下和线上相结合的方法。线下：村委会人员上门挨家挨户进行宣传，印发传单，定期在人流量大处，如市场口，商店等地发放政策宣传手册，在村口和显眼处设立宣传板报，定期组织宣传讲座，做到人人知人人晓；线上：社保相关部门的专业人员第一时间把对政策详细解读在电视或者文件上进行公示，让农村居民及时准确地了解政策；充分利用网上的宣传方式，利用政府的门户网站进行政策公示，建立公众平台账号，将养老保险的政策、办理流程等相关信息发布在公众号上，并派专业人员管理账号，在政策变化时及时更新内容，让懂得上网的农村居民可以更加方便地了解到养老保险的政策信息。通过丰富有效的宣传手段和方式，将政策宣传到位，让符合参保条件的农村居民能够真正了解政策并积极参保。第三，对于大部分农村居民缴费时多选择低档次的问题，政府部门也可以为农村居民提供就业机会，提高农民收入水平，让他们有经济能力选择高档次进行缴费；对农村居民进行金融知识宣讲，不断加深他们对金融知识、养老保险相关知识的认识和了解，同时通过自身在参保过程中的不断学习，让他们对养老的了解更进一步，知晓养老保险各档次交费后领取的养老金金额，促进参保居民当期和长期选择更高的养老保险缴费档次。（二）提高基础养老金目前我国实行的城乡居民基本养老保险的养老金标准为每人每月88元，虽然较之前的新农保有所上升，但是随着生活水平提高，养老保险政策的惠民力度就相对变小；且城镇职工养老保险的养老金保障水平较农村养老金保障水平高，有可能导致发展不平衡，不利于城乡的统一。因此政府应加大补贴力度，结合全国各地的发展状况，因地制宜地，考虑当地的消费水平、人均收入等情况，提高农村养老保险的基础养老金或给予适当的补贴，提高农村老年人养老保障，满足他们的基本生活需求，在一定程度上能够减小城乡差距，均衡发展。对于养老制度不统一造成的问题，深化养老金制度改革应把统一制度放在首位，构建城乡养老一体化发展的新格局。首先，在国家统一监管下，逐渐形成省级统筹城镇企业单位职工、机关事业单位职工和城乡居民的养老保险制度，促进这三大养老制度的真正统一。第二，中央制定统一的养老金标准。取消地方自决权。全国统一养老金标准，并实行统一的养老金计算方法，统一农村居民的养老金水平，并逐步向城镇职工的养老金水平靠拢。第三，制定科学的计算公式，确保三大基本养老保险制度相互衔接协调发展，让参保居民最后所得养老金符合他们选择的缴费档次，没有偏差。第四，垂直管理养老保险办理程序和信息系统，统一养老保险的相关信息标准，让养老保险的办理以及领取过程更加标准化，并确保上下级信息以及管理制度的联系。养老金体系的完善，为农村居民的生活提供一定的保障，促进农村居民养老金水平的提升。（三）建立农村社会养老保险法律体系法律自古以来都是一个国家能健康发展，长治久安的保障。我国的宪法、刑法、经济法等相关法律从出台到现在都在它们相应的领域发挥着作用。目前在我国，还未出台专门针对农村养老保险的法律，没有足够的法律支撑，从而也未对农村养老保险制度形成有效的约束力。而国际上对于保险制度的相关法律是将该制度以立法的方式来进行规范，让其具有强制性与权威性。日本已经形成了比较健全的养老保险法制度体系，并且实现了大范围的覆盖，有较高的统筹层次；德国针对农民老年救助出台了专门的法律文件，以立法的方式强制规定了农民的参保义务，在没有特殊情况下所有满足参保条件的农民都必须参加养老保险。这些关于国外在养老保险方面做出的决策和取得的成效为我们国家在构建养老保险法律体系上提供了一定的经验与帮助。建立养老保险法律体系，出台相关的法律条文，在法律层面对农村养老保险进行规范约束，可以采取强制要求让符合参保条件的农村居民进行参保，对农村养老保险的参保条件、参保过程、参保时出现的突发情况、养老金领取等方面进行规定，明确经办部门的职能，设立监管部门对其行为进行管理，预防不公平事件的发生，为农村养老保险健康有效的发展提供强有力的保障。六、总结随着经济的发展，我国人民的生活质量得到了大大提升，同时也让老年人口数量逐年增加，因此产生了诸多的养老问题，其中农村地区老年人口的养老问题尤为突出，国家对这些问题非常重视，出台了很多相关政策。当前，我国农村养老保险制度主要经历了老农保、新农保、城乡居民养老保险三个阶段。从老农保到城乡居民养老保险的转变，虽然对农村居民养老的保障水平逐渐变高，但在整体发展过程中还存在农民参保意识不高、养老金水平过低、法律体系不完善等问题。通过解决文中存在的影响农村养老保险运行的问题，推动我国农村养老保险制度的发展，进一步结合我国的农村养老保险制度和医疗保险制度，构建并完善医养结合的养老服务体系，从而促进相关农村养老体系产业的发展，有利于推动农村经济水平的提升，实现社会的进步与繁荣，保障农村养老质量，提高农村养老水平，营造一个健康良好的农村养老环境。参考文献[1]崔桐.我国新型农村社会养老保险法律制度完善研究[D].湖南：吉首大学，2019.[2]曹琬瑶，李昕.浅谈新型农村社会养老保险制度的创新和突破[J].劳动保障世界，2018（2）：32~34.[3]梅寒立，陈晴江.江苏省新型农村社会养老保险问题研究[J].时代金融,2021（06）：71~72.[4]胡平峰，郭忠兴.新农保农民缴费选择的经济理性:政府—农民关系嬗变的视角[J].江海学刊，2020（6）：95~100.[5]金晓阳.Ｊ市新型农村社会养老保险政策执行效能评估研究[D]