2022年金融理财师(AFP)题库及答案

2022年金融理财师（AFP）题库及答案

1.在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是（）。

A.古董

B.教育

C.保险

D.职业选择

【答案】A

2.标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的

是（）。

A.制定并向客户提交理财规划方案

B.收集客户信息并帮助客户确定理财目标

C.就方案进行投资收益的分析选择最佳方案

D.执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行

【答案】C

3.下列税收规划中，不属于利用税收优惠政策的是（）。

A.最小化不同抵扣的费用、支出

B.最大化税收减免

C.选择最小化税率

D.选择合适的扣除时机

【答案】A

4.下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是（）o

A.中国

B.美国

C.韩国

D.日本

【答案】B

5.AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有

3种：标准培训、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的

权利的是（）。

A.持有管理学硕士及以上文凭者

B.持有经济管理类博士文凭者

C.持有经济学学士及以上文凭者

D.持有经济学硕士及以上文凭者

【答案】B

6.完整的投资管理操作流程可以分为六个阶段，即：确定投资

目标、投资理念和投资战略，资产配置，资产选择和（）o

I.信用评级

II.绩效评估

in.交易执行

w.信息管理

A.I、IkIII

B.w、in、ii

C.IV、I、II

D.IILI、II

【答案】B

7.关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解?（）

I.风险事件伴随着损失的机会

n.风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不

发生

m.风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异

程度

A.I、II

B.II.III

C.I、III

D.I、IkIII

【答案】D

8.下列有关直接损失和间接损失的描述正确的是（）o

A.间接损失的范围比直接损失更广

B.间接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的

破坏及相应产生的必然的、可估量的经济损失

C.直接损失的范围比间接损失更广

D.直接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的

非必然的、影响和破坏难以估量的损失

【答案】A

9.识别个人/家庭风险的信息来源主要包括（）。

I.配偶、受抚养人、其他家庭成员

II.年龄、健康状况及相关因素

in.收入来源、收入金额及取得方式

w.家庭成员的人数、男女比例

A.I、II>IILW

B.n、in、iv

c.i、in、iv

D.i、iv

【答案】A

10.关于保险，下列说法正确的有（）。

I.保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程

n.保险在形式上是一种经济保障活动

in.保险在实质上是一种商品交换行为

W.保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事

人履行各自权利与义务的依据

A.I、IILIV

B.II、HI、IV

C.I、II.IV

D.I、II>IILIV

【答案】D

11.下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是

（）。

A.投保人财务状况

B.投保人与被保险人之间的关系

C.职业

D.被保险人的道德情况

【答案】C

12.在保险合同中，（）是保险人接受承保或承担保险责任所

需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是保险人要求投保人或被

保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。

A.告知

B.要约

C.承诺

D.保证

【答案】D

13.按照保险责任分类，普通型人寿保险分为（）。

A.定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险

B.分红保险、投资连结保险或万能保险等

C.定期寿险、终身寿险和新型人寿保险

D.两全保险、年金保险和新型人寿保险

【答案】A

14.在普通人寿保险中，储蓄性最强的险种是（）。

A.终身死亡保险

B.定期死亡保险

C.定期生存保险

D.生死两全保险

【答案】D

15.关于年金保险的含义，下列叙述不正确的是（）o

I.年金保险合同的当事人是保险人和投保人，而年金保险合同

的关系人是被保险人和受益人

II.年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人，如果被保险

人不幸过早身故，而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时，剩余部分

也可支付给除被保险人以外的受益人

HI.年金所代表的就是年金保险

IV.养老保险和年金保险是不同的两个概念，两者不可混淆

V.年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通

常情况下是同一人

VI.年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同，一旦合同签

订后，无论投保人是生存或死亡，都将从保险公司得到约定的给付金

额

A.I、II、W

B.IILMVI

c.n、m、v、vi

D.i、m、w、v

【答案】B

16.个人进行教育投资的成本包括直接成本和间接成本，下列选

项中属于直接成本的是（）o

I.书籍费

n.学费

in.往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费用

IV.选择上学而放弃的就业机会

A.I、n

B.n、w

c.I、n>III

D.i、n、w

【答案】c

17.计算获得学位后可望增加的收入水准，可以用简算法与现值

法两种方法计算，两种算法的主要区别在于现值法将（）考虑在内。

A.机会成本

B.货币时间价值

C.学费成本

D.薪资总差异

【答案】B

18.如果小芸国外留学一年花费18万元，两年拿到学位，国内

本科生年薪为7万元，若以拿到硕士学位后小芸还可工作30年，年

薪可达12万元，则不考虑货币时间价值，其攻读硕士学位的净效益

为（）万元。

A.80

B.90

C.100

D.110

【答案】C

19.关于子女教育金规划，下列叙述错误的是（）o

A.规划家庭计划时，应将子女教育金纳入考量

B.子女高等教育的开销应提早作准备

C.子女教育金具有可替代性

D.我国核心家庭平均教育费用占其可支配所得的比率呈上升趋

势

【答案】C

20.下列关于高等教育的投资报酬率的说法，错误的是（）。

A.高等教育金的计算可以采用简算法与现值法两种方法

B.计算高等教育金的投资报酬率首先要计算高等教育的成本，

这包括学杂费、书籍费等直接成本和教育期间的间接成本，而后计算

获得学位后可望增加的收入水准

C.简算法考虑货币时间价值：攻读高学历的净效益=薪资总差异

-学费成本-机会成本，其中，薪资总差异=两学历薪资年差异义后段毕

业后可工作年数，学费成本=后段学历年学费义后段就学年数，机会

成本=前段学历薪资X后段就学年数

D.现值法考虑货币时间价值：攻读高学历的年报酬率=?^¥1^吊，

PMT,-PV）,其中，n=后段毕业后可工作年数，「|\/|丁=两学历薪资年差

异=后段学历薪资-前段学历薪资，PV=总成本现值=学费成本+机会成

本

【答案】c

21.规划子女教育金时需要坚持的原则包括（）。

I.宁少勿多

II.宁松勿紧

m.合理利用教育年金或储蓄保险

w.把子女教育金作为保险规划的重要一环

v.不可以忽略自己的退休金

A.I、n、HI、w

B.n、in、w、v

c.i、II、in、v

D.I、IILMV

【答案】B

22,下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（）o

A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低

B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度

重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金

C.对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，

但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房

支出还要多

D.对于子女教育金可以利用子女教育年金或10〜20年的储蓄保

险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，

所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较

高的基金来准备进一步深造及住宿费部分

【答案】A

23.李华还有12年上大学，4年大学毕业后准备去英国读2年硕

士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元。在英国读硕士年

学费现值20万元。若国内学费以3%的涨幅估计，英国学费以5%的

涨幅估计。假设投资报酬率为8%,李华父母现有生息资产25万元，

则目前的资金缺口为（）万元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定题干

24.邓先生计划出国攻读博士学位，期间3年预计费用为60万

元，毕业后可工作28年。

1.国内硕士的平均年薪为5.70万元，如果邓先生要收回成本，在

不考虑货币时间价值的情况下，则学成回国后年薪需达到（）万元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出国念博士可达到13%的报酬率，在考虑货币时间价值的

情况下，邓先生要收回成本，学成回国后年薪需达到（）万元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王刚从大学毕业。计划工作3年后出国留学，预计准备金

额10万元。以目前2万元的积蓄与每月4000元的薪水来计算，若年

投资报酬率12%。那么能达成出国留学计划的月储蓄率为（）。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.张林林目前面临购房还是租房的选择：①租房，房租每年

60000元，押金5000元;②购房，总价100万元，自备首付款30万元，

可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7%。按年等额本息方式

还款，假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均

为4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果张林林打算居住

5年，5年后房价将涨至120万元。根据净现值法，假定贴规率为4%,

那么张林林应该做出的选择及理由为（）。

A.购房，因为购房的净现值比租房的净现值高54385元

B.购房，因为购房的净现值比租房的净现值低140587元

C.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低54385元

D.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低140587元

【答案】B

27.现年25岁的王晓峰，计划工作10年后购买总价80万元的

两居室，再10年后换购总价120万元的三居室。假设换房时，旧房

按原价出售，投资报酬率为10%,房贷利率为6%,贷款20年，贷款

70%,则王晓峰从25〜35岁间配置在购房上的年储蓄额应达

元，36〜45岁应提高至元，46〜65岁间应提高至元，

才能完成一生的房涯规划。（）

A.15059;48827;66211

B.15223;15059;44642

C.15223;17325;45620

D.15059;17325;45620

【答案】A

28.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的

（）。

A.确立教育消费计划时间和大学类型

B.设定一个通货膨胀率

C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用

D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采

用分期投资计划每月所需支付的年金

【答案】A

29.教育支出主要的资金来源是（）o

I.客户自身收入

II.政府教育资助

III.工读收入

W.奖学金和教育贷款

A.I、II>III

B.I、II、IV

C.n、in、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

30.在考虑政府教育资助时，理财规划师应考虑的问题不包括下

列的（）。

A.由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，策划方

案应减少对该筹资渠道的依赖

B.理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相

关信息

C.在客户子女距离上大学时间长于5年时，策划方案应首先考

虑以客户自有资源满足子女大学教育费用

D.客户本身有稳定收入时，策划方案不应首先考虑以客户自有

资源满足子女大学教育费用

【答案】D

31.小刚独子10岁，父母计划5年后送独子出国从高中念到硕

士，假设学费成长率3%,投资报酬率8%,目前国外求学费用每年

10万，共准备9年，小刚应投资（）万元成立子女教育金信托，可

完成出国念书目标。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10

万元;假设学费涨幅按5%,投资报酬率按8%估计，按18年准备期计

算，从子女出生后每月要储蓄（）元才能达到满足子女高等教育金

需求的目标。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.钱夫妇通过咨询某金融理财师，打算为他们的女儿做高等教

育金规划。以大学4年8万元学杂住宿费计，假设费用成长3%,12

年后上大学。该理财师根据钱夫妇风险特性选取的基金投资报酬率为

6%,则他们现在需要进行的每月专项储蓄为（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陈先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离儿子上大学还

有12年，目前上大学学费约为10万元，且每年涨幅为5%,假设投

资年报酬率为10%,则每年至少需要提拨（）元，可供陈先生的儿

子就读大学无忧。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.国家助学贷款的优惠政策包括（）。

I.无须担保

II.归还期限长达4年

m.由中央或省级财政贴息

M在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予50%的财政补助

A.II、III

B.I、IV

c.I、m

D.n>iv

【答案】c

36.结婚时，丈夫有财产200万元，妻子有财产200万元。日前

离婚时，丈夫名下财产3200万元，妻子名下财产1000万元。根据共

同财产平均分配的原则，妻子可向丈夫请求的财产为（）万元。

A.1000

B.1100

C.1124

D.1356

【答案】B

37.下列有关理财规划的叙述正确的是（）o

A.理财规划需要做定期调整，不保证每样理财目标都可以达成

B.理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法

C.理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划

D.理财规划可以保证每样理财目标都可以达成

【答案】A

38.理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有（）o

A.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议

B.客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议

C.家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录

D.客户的风险习性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品

【答案】A

39.关于协助客户执行理财规划方案，下列说法错误的是（）。

A.选择理财规划产品最重要的原则是：理财规划是用来吸引客

户的，产品组合不一定非要满足客户的风险承受度与理财目标的要求

B.理财师可以把专业素质更高与服务态度更好的金融机构介绍

给客户，选择更适合客户需要的产品作为客户交易的对象

C.理财师应该搜集各种产品的信息，客观地评估可能的风险与

报酬，作为最终选择产品的依据。要明确地告诉客户，过去的业绩表

现不能完全代表未来

D.当遇到比较复杂的情况时，理财师应该协助客户选择胜任的

律师或会计师，共同执行理财规划方案

【答案】A

40.张女士5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目

标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元。张女士选定的投

资组合年度投资回报率为8%,目前可投资资金5万元，预估未来储

蓄能力为每年3万元，以目标现值法计算每年还要多储蓄（）元。

A.8233

B.8425

C.8426

D.8553

【答案】B

41.于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女

高等教育基金200万元，20年后积累1000万元用于退休三大理财目

标。假设名义投资报酬率为8%,通货膨胀率为3%,那么，于先生要

达到其目标，总共需要准备的资金为（）万元。

A.578

B.624

C.735

D.1500

【答案】C

42.白领夫妻两人，月收入9000元。孩子上小学四年级，父母

退休，身体不好，以下是一理财师提出的建议，说法错误的是（）o

A.每月除去日常费用3000元，有6000元（一年7.2万元）做理财

计划。可以给孩子开一户6年期教育储蓄，每月只要277元，6年后

到期2万元，准备上高中的费用，同时也可以为孩子买2万元储蓄、

分红加保障保险产品，为以后进入大学教育做准备

B.父母退休有退休费，基本生活费用已解决，所以无须考虑相

关的医疗费用

C.随着时间的增加，手上的资金积累也逐渐增多，夫妻两人也

可以适当地考虑购买指数型或股票型基金，在一定风险的前提下来获

取较高的收益

D.除去给老人、孩子投资的4万元左右，还有3万元。夫妻两

人也要为自己考虑买些相关保险产品，将剩余的资金购买货币型基

金，每月可将暂时不用的资金放到货币型基金上

【答案】B

43.一个正常的资本市场应该是短期波动、长期创造收益的市

场，即资本市场应该只有短期风险，而不应有长期风险。因此，资本

市场是融通长期资金的市场，它又可以进一步分为（）o

A.股票市场和债券市场

B.证券市场和货币市场

C.短期资金市场和长期资金市场

D.中长期信贷市场和证券市场

【答案】D

44.按基金的组织形式不同，基金可分为（）o

A.契约型基金和公司型基金

B.开放式基金和封闭式基金

C.债券基金和股票基金

D.成长型基金和收入型基金

【答案】A

45.投资者可以提供资金给房地产信托投资公司以投资于房地

产行业，其可以采用的工具包括（）。

I.房地产债券基金公司

II.房地产开发与建设投资公司

m.抵押贷款信托公司

w.房地产股权信托投资公司

A.I、II>III

B.II、HI、IV

C.IILIV

D.I、n、in、iv

【答案】B

31.关于信用贷款的征信要点，下列说法正确的是（）o

A.信用贷款不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第

三方担保等保证

B.信用贷款通常要对装修、汽车、旅游等各项个人贷款的用途

做出限制

C.信用贷款必须指定到某个商户才可以用

D.信用贷款一般不采用以个人信用考核为依据

【答案】A

32.刘小姐有房贷50万元，利率6%,若等额本金偿还法每期所

还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她

的房贷可提前（）年还清。

A.8.53

B.8.39

C.7.68

D.7.54

【答案】A

33.原来银行依照基本利率上浮10%,以6.73%放贷30万元，另

有一家银行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放贷，但额度只有25

万元。如果贷款期限还有20年，差额50000元用5年期信用借款筹

得，利率12%,一年还清，假若所有转贷费用为6000元，则新贷款

的内部报酬率为（）0

A.6.12%

B.6.36%

C.6.43%

D.6.78%

【答案】B

34.关于《婚姻法》的规定，下列说法正确的是（）。

A.结婚的男女双方可以父母代为到婚姻登记机关进行结婚登记

B.属直系血亲和五代以内的旁系血亲或患有医学上认为不应当

结婚的疾病的禁止结婚

C.符合《婚姻法》规定的，予以登记，登记后即确立夫妻关系

D.禁止重婚，未办理结婚登记的，应当补办登记

【答案】D

35.张明婚前受赠一幢三居室的房屋，与李丽结婚后共同使用、

管理该房近30年。当与李丽离婚时，该房屋（）□

A.仍应视为张明的婚前个人财产

B.应视为张明和李丽的夫妻共同财产

C.应由张明和李丽平均分割

D.张明和李丽应当进行协商确定

【答案】A

51.关于税务筹划，下列说法不正确的是（）。

A.税务筹划可以在纳税行为发生之前，也可以在纳税行为发生

之后

B.税务筹划应在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）

的前提下进行

C.税务筹划是指通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或

投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到使其少缴税和递延纳税目

标的一系列谋划活动

D.税务筹划是在不违法的前提下尽量减少税收支出

【答案】A

52.关于债券的特征描述错误的是（）o

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收

回投资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的

报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权

人支付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，

灵活地转让债券

【答案】A

53.李明持有A公司的普通股和优先股，王力持有同一公司的债

券。他们从报纸上得知A公司由于管理不当而出现了严重的财务问

题。下列说法中，不正确的是（）o

A.李明已停止收到普通股红利时，