9第三篇保险业务种类再保险

再保险、社会保险

（第11-12章）

一、再保险概述1.再保险的基本概念再保险亦称分保，是承保人在原保险(直接保险)合同基础上，通过签订再保险合同，将其承担的风险和责任，部分或全部转嫁给其他保险人的经营活动。在国际上，亦称“保险人的保险”。2、再保险与大数法则

3.、再保险运行的主体专业再保险人

兼营再保险人

再保险集团

4、特征(与原保险合同相比)：再保险与原保险转移风险的层次不同再保险是独立的保险业务，其合同因而是独立于原保险合同的合同再保险双方当事人具有共同利害关系，利益共享、风险共担，是合作性质；而原保险双方当事人的利益并不一致，一方收入或盈利，另一方就会支出或受损再保险的标的仅仅是财险直接业务的承保人承担的责任，具有保险责任一致性与保险责任连续性，因而其合同都是补偿性合同二、再保险的业务安排方式1.比例再保险是以保额为基础按照一定比例来确定分出公司自留额和接受公司分保责任额的再保险业务方式。成数再保险

是指分出公司将每一危险单位的保险金额按照约定比率向再保险人分保的方式。

溢额再保险是指分出公司对每一危险单位确定一个自留额，将超过自留额的保险金额部分即溢额部分分给再保险人的方式。成数和溢额混合再保险非比例再保险

非比例再保险，是一种以赔款作为分保基础的再保险方式。当分出公司的赔款超过一定额度或标准时，其超过部分由分入公司负责，故又称超过损失再保险。

险位超赔再保险事故超赔再保险赔付率超赔再保险再保险业务的经营与管理再保险合同形式

再保险形式是分出公司与分入公司建立再保险关系所采用的具体合同形式，它包括临时分保、合同分保和预约分保三种。1、临时分保。它是分出公司根据业务需要将有关业务进行临时分出的再保险安排，再保险人双方均有业务选择权。2、合同分保。它是分出公司就某类业务与分入公司预先订立合同，然后按照合同的规定办理的再保险安排。亦称固定再保险，它对再保险人双方均有约束力。

3、预约分保。它是介于合同再保险与临时再保险之间的一种再保险。

自留额的确定财产险再保险人身险再保险再保险经纪人再保险的宏观管理——市场、法定分保

政策保险

政策保险概念与特征

1、概念：政策保险是指在一定时期、一定范围内，国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴等手段对该领域的危险保险给以保护或扶持的一类特殊形态的保险业务。

2、特征：介于商保与社保之间，其性质突出地体现在它的政策性上；目的不是盈利，而是为特定的产业政策服务；业务经营有特色；保险危险与保险费率方面有特色。

政策保险的业务体系

1．农业保险。它是指在国家政策的直接支持下，对种植业、养殖业在生产、哺育、成长过程中遭受的由自然灾害或意外事故所造成的经济损失提供经济补偿的制度。

2．出口信用保险：是一国政府为了鼓励和扩大出口而举办的一种政策保险。

3．海外投资保险：是承保被保险人因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失的保险，亦称为政治危险保险或海外投资保证保险。

4．其他政策保险：如核电站保险、地震保险、洪水保险等。

社会保险社会保险的概念社会保险，是以劳动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡等特殊事件为保障内容的一种社会保障制度。它包括养老、医疗、工伤、失业、生育保险等。社会保险的发展历程中国社会保障体系结构图社会救助社会保险社会福利军人保障补充保障最低生活保障灾害救助专项救助养老保险医疗保险工伤保险失业保险生育保险护理保险老年人福利残疾人福利妇女福利儿童福利教育福利军人抚恤军人安置军人保险军人福利军人及军属优待商业保险住房福利职业福利慈善事业其他保障社会保险的结构

1.养老保险。是面向劳动者并以解决其退休后的生活保障问题的一种社会保险。

2.医疗保险。是为劳动者疾病医疗提供费用保障的一种社会保险。

3.工伤保险。是为劳动者因工伤事故及职业病而丧失劳动能力时提供收入保障及死亡、残疾赔偿的一种社会保险。

4.失业保险。是为非自愿失业者提供基本生活保障的一种社会保险。

5.生育保险。是为育龄女职工的生育行为提供收入保障及有关医疗费用的一种社会保险。6.护理保险。是指为那些因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。

社会保险的原则

强制性原则基本保障原则公平性原则互济性原则社会化原则社会保险制度的类型

投保资助型普遍保障型国家保险型强制储蓄型社会保险基金

概念及特点概念：社会保险基金是国家为举办社会保险事业而通过多渠道筹集经费建立起来的基金。一般由养老保险基金、医疗保险基金、失业保险基金、工伤保险基金和生育保险基金组成。特点：政策目的性、法定强制性、政府干预性、支出增长刚性等。财务模式

1．现收现付模式2．完全积累模式3．部分积累模式社会保险费率水平

（国务院原则，各地方可上下调节）基本养老保险，用人单位费率一般不超过20%；职工个人费率为8%。基本医疗保险，用人单位一般为6%左右，职工个人为2%；失业保险，用人单位为2%，职工个人按1%缴纳。工伤和生育保险费率由各省、自治区、直辖市人民政府根据实际情况测算后确定，这两项保险企业负担水平一般不超过2%，职工个人不缴费。上海2013年10月1日起调整部分社保费率水平，总费率下调2.5个百分点60岁以上老年人口占全国总人口比重

截至2012年，我国60岁以上老人1.94亿，占总人口的14.3%，65岁及以上人口12714万人，占总人口的9.4%。80岁以上老人2200余万，失能、半失能老人3600万，空巢老人0.99亿，失独家庭超过100万，贫困和低收入老年人约有2300万人，患病老年人数达到0.97亿。同时，老龄人口地域、城乡分布不均衡。我国老龄化呈由东向西梯次分布特征，最早进入老龄化的上海和最迟进入老龄化的宁夏时间差达33年。我国“未富先老”状况明显发达国家一般在人均GDP为5000-10000美元时，自然进入老龄化社会，如美国1950年60岁以上人口占12.5%，人均GDP10645美元；日本1970年60岁以上人口占10.6%，人均GDP11579美元；而2000年中国60岁以上人口占10.1%，人均GDP仅为3976美元。家庭养老功能弱化我国人口出生率不断下降，家庭平均人口数由1982年的4.4人下降至2005年的3.13人。家庭养老功能名存实亡，但社会养老服务却跟不上需求。研究发现，我国养老服务体系建设缺乏合理的中长期规划，养老服务建设在用地、人员配备等措施缺乏政策依据，直接影响到养老服务业的可持续发展。截至2012年，全国各类养老服务机构44304个，拥有床位416.5万张，收养老年人293.6万人，仅占当年我国老年人口数的1.51%。2012年，北京全市户籍总人口1297.5万人，其中，60岁及以上户籍老年人口262.9万人，比上年增加15万人，占总人口的20.3%，这意味着每5个人里有1个老年人。预计到2040年，北京户籍老人占户籍人口的比例将超过三分之一