银行招聘-综合知识-第三篇金融基础知识-第六章金融创新与金融深化VIP

银行招聘-综合知识-第三篇金融基础知识-第六章金融创新与金融深化[单选题]1.金融创新是指各种金融要素的重新组合，是为了追求()而不断发生的金融改革。[中国建设银行真题]A.科学管理B（江南博哥）.工作高效率C.最大利润D.最小风险正确答案：C参考解析：金融创新是指变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。[单选题]2.金融制度的创新是指()。[中国工商银行真题]A.金融体系与金融结构的大量新变化B.从金融分业经营向混业经营的转变C.金融市场监管的重新定位D.金融体系与国际惯例接轨正确答案：A参考解析：金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。[单选题]3.金融创新按其创新的主体可分为()。[2011年招商银行真题]A.机构的创新和制度的创新B.技术推动型和理财型C.市场主导型和政府主导型D.逃避管制型和规避风险型正确答案：C参考解析：金融创新按其创新的主体可划分为：市场主导型和政府主导型；按创新的动因来划分，金融创新可以分为逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型等；按创新的内容来划分，金融创新可以分为制度创新、业务创新、工具创新。[单选题]4.下列有关衍生金融产品投资表述中，正确的是()。[中国人民银行真题]A.某公司发行认股权证筹资，规定每张认股权证可按8.5元认购2股普通股票，若公司当前的普通股市价为7元，则公司发行的每张认股权证的理论价值为3元B.直接保值是指如果在期货市场上没有与现货商品相同的商品，就利用与现货商品关系最密切的商品保值C.可转换债券价值在数值上等于普通债券价值加上转股权价值D.开放型基金买卖价格基本不受市场供求影响正确答案：D参考解析：A项不对，因为理论价值=MAX[（普通股市价一执行价格）×换股比率，0]=MAX[（7-8.5）×2，0]=0。B项不对，因为直接保值是指在金融期货市场上利用与需要保值的现货相同的商品进行保值；而交叉保值是指如果在期货市场上没有与现货商品相同的商品，就利用与现货商品关系最密切的商品保值。C项不对，因为对于已上市的可转换债券价值可以根据其市场价格适当调整后得到评估价值；非上市的可转换债券价值等于普通债券价值加上转股权价值；开放型基金买卖价格基本不受市场供求影响，交易价格取决于基金的每单位资产净值的大小，卖出价=基金单位净值+5％左右的首次购买费；赎回价=基金单位净值-基金赎回费。[单选题]5.我国首家金融衍生品交易所是()。[中国银行真题]A.上海期货交易所B.中国金融期货交易所C.大连商品交易所D.深圳证券交易所正确答案：B参考解析：2006年9月8日，我国首家金融衍生品交易所——中国金融期货交易所成立，正式拉开了我国金融衍生品市场发展的大幕。[单选题]6.以下金融战略的创新中，不是金融业的现实发展趋势的是哪一个？()[2010年四川省农村信用社真题]A.竞争策略B.征服策略C.变革策略D.合并策略正确答案：A参考解析：金融战略的创新中现实发展趋势具体表现为：公司根据自身的情况制订不同的经验战略，包括变革策略、征服策略以及合并策略。而竞争策略自古就在，并非金融战略创新的现实发展趋势。[单选题]7.下列金融创新当中，不属于规避利率风险的创新的是()。[2010年四川省农村信用社真题]A.大额可转让提单B.货币市场共同基金C.利率定价模式的创新D.“回购协议”交易正确答案：D参考解析：回购协议是指在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按预定的价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为，属于规避金融管制的创新。[单选题]8.1961年最先创新出大额可转让定期存单的银行是()。[中国农业银行真题]A.汇丰银行B.花旗银行C.渣打银行D.美洲银行正确答案：B参考解析：1961年2月花旗银行首次向大公司和其他客户推出大额可转让定期存单。[单选题]9.金融衍生工具的价值主要依据原生金融工具的()确定。A.票面价格B.当前价格C.预期价格D.现期收益正确答案：C参考解析：金融衍生工具是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品。金融衍生工具往往根据原生金融工具预期价格的变化定值。[单选题]10.期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的()。[2009年招商银行真题]A.不确定B.确定C.不对称D.对称正确答案：C参考解析：期权与其他衍生金融工具的主要区别是：交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的；期权的卖方则正好相反。[单选题]11.衍生金融工具最原始的作用是()。[农村信用社真题]A.价格发现B.风险转移C.投机获利D.资源优化配置正确答案：B参考解析：衍生工具的最初职能是为规避现货风险进行套期保值。正是由于期现市场的不断交易才实现两市场价格一致，即价格发现，并可由此实现套利。[单选题]12.金融创新增强了货币供给的()。A.外生性B.内生性C.可控性D.可测性正确答案：B参考解析：金融创新扩大了货币的乘数效应，从而增强了货币供给的内生性。[单选题]13.金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限()。A.逐渐清晰B.大大强化C.逐渐模糊D.保持不变.正确答案：C参考解析：自20世纪80年代以来，随着金融自由化浪潮的不断升级，金融制度创新的不断深化，世界上大多数国家的商业银行业务和投资银行业务的传统特征和分业界限正逐步模糊。[单选题]14.下列金融衍生工具中，赋予持有人的实质是一种权利的是()。A.金融期货B.金融期权C.金融互换D.金融远期正确答案：B参考解析：金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。具体地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。[单选题]15.下列属于衍生金融工具的是()。A.股票B.债券C.商业票据D.期货合约正确答案：D参考解析：衍生金融工具是指从传统金融工具中派生出来的新型金融工具，具体包括：商品期货、股票期货合约、股指期货合约、货币远期以及利率互换协议等。[单选题]16.西尔伯的约束诱致假说认为金融创新是为了()。A.制度变革B.规避管制C.寻求利润的最大化D.降低交易成本正确答案：C参考解析：西尔伯于1983年提出的约束诱致假说认为：金融创新是微观金融组织寻求利润最大化，减轻金融压制冲击，努力消除和减轻施加给微观经营企业的金融约束，实现金融工具和金融交易的创新。[单选题]17.下列不属于我国金融改革的历程与内容的是()。A.中央银行体制的确立B.商业银行与各大非银行金融机构的恢复、建立与改革C.金融监管机构的单设与专业化金融监管体制的确立D.封闭金融市场正确答案：D参考解析：自1978年改革开放以来，我国金融初步形成以中央银行为核心，国有商业银行、股份制商业银行为主体，合作性金融、政策性金融以及其他多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系、金融市场体系、金融调控与市场监管体系。[单选题]18.()是我国金融创新里程碑的规范文件。A.《商业银行金融创新指引》B.《商业银行金融创新管理办法》C.《企业单位金融创新指导》D.《行政事业单位金融创新指导》正确答案：A参考解析：2006年12月11日，《商业银行金融创新指引》的实施是我国金融创新里程碑的文件。这是我国针对商业银行发布的第一个规范金融创新的文件。[单选题]19.金融衍生工具是指()A.建立在基础产品或基础变量之上，但其价格不随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品B.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品C.基础金融产品本身D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品正确答案：D参考解析：金融衍生工具又称“金融衍生产品”，是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品。其实际上是双方交易时基础金融产品价格的预测。[单选题]20.在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是()。A.金融产品创新B.机构设置创新C.管理模式创新D.制度安排创新正确答案：A参考解析：金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物，大致可归为三类：①金融制度创新；②金融业务创新；③金融组织创新。银行金融创新的基本内容包括金融产品创新、管理模式创新、机构设置创新、制度安排创新，最基础的是金融产品的创新。[单选题]21.信息不对称是金融深化的原因，它是指()[中国工商银行真题]A.信息在传递中损耗掉了B.信息的数量不对等C.信息不透明D.交易的一方对另一方的信息掌握得不充分而无法做出准确决策正确答案：D参考解析：信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握得不充分而无法作出准确的决策。信息不对称，容易导致“逆向选择”和“道德风险”。[单选题]22.在金融深化的测量中，货币化程度是指()。[中国人民银行真题]A.物物交换总值占货币交易总值的比例B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例C.货币交易总值占物物交换总值的比例D.国民生产总值中现金交易总值所占的比例正确答案：B参考解析：货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。[单选题]23.“金融二论”重点探讨了()之间的相互作用问题。A.经济部门B.金融部门C.经济与国家发展D.金融与经济发展正确答案：D参考解析：金融压制以及金融深化合称为“金融二论”。金融深化是指当金融业能够有效地动员和配置社会资金促进经济发展，而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展形成的一种互相促进和互相推动的良性循环状态。而金融压制是指由于政府对金融业实行过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间陷入的一种相互掣肘和双双落后的恶性循环状态。故正确答案为D项。[单选题]24.以下改革措施当中，不属于金融深化的范畴的是()。[2010年四川省农村信用社真题]A.取消利率上限，以减少通货膨胀B.放松汇率限制以减少高估货币对出口的打击C.统一并减少金融工具的种类D.允许金融机构之间开展竞争正确答案：C参考解析：金融深化主张改革金融制度，政府改变对金融的过度干预，放松对金融机构和金融市场的限制。其内容主要包括提高实际利率水平、放松汇率管制以及财政体制改革等，C项应为增加金融工具的种类。[单选题]25.金融深化论经过补充和发展日臻完善，有重大的贡献和深远的影响，主要表现在以下几个方面，指出其中不属金融深化论理论贡献的一项()。[2010年四川省农村信用社真题]A.批判了传统经济理论中关于货币与实物资本是相互竞争的替代品的假设，认为其不适合落后经济。B.强调了金融体制和政策在经济发展中的核心地位。C.发展中国家要消灭经济割裂带来的生产力差异。D.指出引进外资的重要性及其对该国金融的推动作用。正确答案：D参考解析：“金融深化”理论对于我国更好地发挥金融部门的作用，促进国民经济发展，具有重要的意义。第一，我们应该强调该理论所倡导的“金融体制和政策在经济发展中的核心地位”，把金融发展和经济增长紧密地联系起来，改变“金融抑制”下的种种扭曲现象；第二，加快金融管理部门的改革，以便适应“市场经济”下金融自由化的更高的要求；第三，金融深化理论指出了发展中国家“内源性融资”的特征和过度依赖外资的危害性；第四，金融深化理论还指出了发展中国家经济的“割裂性”带来的生产力差异。[单选题]26.在60年代中期开始实施金融改革试验的国家有()。[2010年四川省农村信用社真题]A.乌拉圭B.韩国C.智利D.阿根廷正确答案：B参考解析：韩国于60年代中期开始实施金融改革试点，比其他三个国家都要早。[单选题]27.当前我国金融深化可选择的正确途径是()。A.政府帮助金融企业多选择和设计一些金融产品B.保持低利率水准，鼓励老百姓多动用储蓄投资于股市C.尽快建立和完善金融体系.改善金融按市场原则运行的环境D.暂缓披露银行的不良贷款状况，以让他们争取机会吸引更多的存款，获得更多的发展机会正确答案：C[多选题]1.关于银行金融创新，下列说法正确的是()。[中国农业银行湖北分行真题]A.金融创新应该以客户为中心B.金融创新应该以市场为导向C.金融创新导致盈利能力的提升D.产品创新是金融创新的内容之一正确答案：ABD参考解析：从根源上讲，金融创新反映的是商品经济发展的客观要求，应该以客户为中心、以市场为导向，其内容主要包括：产品创新，机构创新，战略创新以及工具创新等。[多选题]2.金融租赁公司可经营的业务有()。[2011年交通银行真题]A.直接租赁B.回租C.转租赁D.委托租赁E.信托租赁正确答案：ABCD参考解析：根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司可经营的业务有：直接租赁、回租、转租赁、委托租赁等融资性租赁业务；吸收股东1年期（含）以上定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；向金融机构借款；境外外汇借款；经批准发行金融债券；同业拆借；经济咨询；租赁物品残值变卖及处理业务；中国人民银行批准的其他业务。[多选题]3.制约我国金融创新的因素有()。[中国银行真题]A.金融企业缺乏足够的独立性B.利率市场化程度不高C.金融市场的不完整性和创新环境不够理想D.国际信用体系完整但不支持我国市场E.科学技术的发达程度不够高正确答案：ABCE参考解析：制约我国金融创新的因素主要包括：①利率的市场化程度不高，利率机制缺乏弹性；②金融市场不完整；③金融体制僵化，金融业缺乏足够的独立性；④金融创新的环境不够理想；⑤科学技术水平以及通讯业的发达程度等。[多选题]4.银行金融创新的基本内容包括()。[中国人民银行真题]A.金融产品创新B.管理模式创新C.机构设置创新D.制度安排创新正确答案：ABCD参考解析：金融创新是指变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润。银行金融创新的基本内容中，包括金融产品创新、管理模式创新、机构设置创新、制度安排创新，最基础的是金融产品的创新。[多选题]5.在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：贷款额度、同期性贷款承诺、循环贷款协议、()[2010年中国人民银行真题]A.可转让支付命令B.回购协议C.票据发行便利D.大额可转让存单正确答案：BC参考解析：在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议以及票据发行便利等。[多选题]6.《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国今后货币政策的中介指标有()。[中国银行真题]A.货币供应量B.信用总量C.同业拆借利率D.银行超额储备金率E.汇率正确答案：ABCD参考解析：1994年《国务院关于金融体制改革的决定》明确提出，我国今后货币政策中介指标主要包括四个：货币供应量、信用总量、同业拆借利率以及银行超额储备金率。[多选题]7.当代金融创新的成因有()。A.经济思潮的变迁B.需求刺激C.对金融管制的规避D.供给推动正确答案：ABCD参考解析：当代金融创新是在特定的经济背景下多种因素共同作用的产物，其中最主要的因素包括，经济思潮的变迁、需求刺激和供给推动、对金融管制的规避以及新科技革命的推动等。[多选题]8.下列关于金融创新的说法，正确的有()。[2011年中国银行真题]A.金融创新是在金融领域内各种要素实行新的组合B.广义上的金融创新是金融体系方方面面的变革和改进C.金融创新的最终目的是为了追求利润的最大化D.金融创新是不以盈利为目的的金融组合E.狭义的金融创新是指金融工具的金融创新正确答案：ABCE参考解析：金融创新是在金融领域内各种要素之间实行新的组合。具体地讲，就是指金融机构和金融监管当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融业务、金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度等方面所进行的开发活动和创造性变革。[多选题]9.金融创新对金融和经济发展的推动作用，是通过()的途径来实现的。A.提高金融机构的㎝运作效率B.绕过法律C.提高金融市场的运作效率D.增强金融产业的发展能力正确答案：ACD参考解析：B项是金融创新的原因之一。[多选题]10.金融功能主要包括哪几个层次？()A.基础功能B.核心功能C.扩展功能D.衍生功能正确答案：ABCD参考解析：金融功能可划分为四个具有递进关系的层次，即基础功能、核心功能、扩展功能和衍生功能。[多选题]11.与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有()。A.期限较长B.杠杆比例高C.定价复杂D.高风险性正确答案：BCD参考解析：金融衍生品是在货币、债券、股票等传统工具的基础上衍生出的金融工具。其特征：杠杆交易；定价复杂；风险性高；全球化程度高。以货币为基础的衍生品期限较短。[多选题]12.当代金融业务创新体现的是()。[中国工商银行真题]A.新技术在金融业中广泛应用B.金融制度创新C.金融工具不断创新D.新业务和新交易大量涌现E.金融组织机构创新正确答案：ACD参考解析：没有试题分析[多选题]13.世界金融创新的背景是()。[2011年中国建设银行真题]A.国际债务危机B.欧洲货币市场的兴起C.国际货币体系的转变D.石油危机与石油美元的回流正确答案：ABCD参考解析：从当代经济发展的历史来看，对近三四十年来的金融创新有较大影响的经济事件主要有：欧洲货币市场的兴起、国际货币体系的改变、石油危机与石油美元回流、国际债务危机。[多选题]14.金融抑制的原因包括()。[中国人民银行真题]A.计划经济体制B.不适当的金融管制C.经济不发达D.缺乏金融发展的良好环境正确答案：BD参考解析：金融抑制是指政府通过对金融活动和金融体系的过多干预抑制了金融体系的发展，而金融体系的发展滞后又阻碍了经济的发展，从而造成了金融抑制和经济落后的恶性循环。金融抑制除了表现为扭曲的利率和汇率外，更多的是表现为一种金融“欠发达”状态，其原因除了不适当的金融管制外，更多的可能是因为缺乏金融发展的良好环境。[多选题]15.我国金融体制改革的重点和难点是()。[2010年湖北省农村信用社真题]A.物价改革B.税制改革C.金融体制改革D.国有企业改革正确答案：CD[多选题]16.我国金融深化与发达国家的差异包括()。[中国银行真题]A.创新动机存在差异B.金融深化和创新的环境存在差异C.金融深化效果有明显差异D.金融创新目标差异E.金融深化方面差异正确答案：ABC参考解析：我国的金融深化过程是一个由完全的计划经济向市场经济过渡，由严格的金融管制向逐步放松的审慎监管变化的过程。我国的金融深化与西方国家存在着明显的差异，包括：①创新动机存在差异；②金融深化和创新环境存在差异；③金融深化效果存在明显差异。[多选题]17.推动金融发展和金融深化的最主要的原因是()。A.信息不对称B.经济的发展C.生产信息的需要D.交易成本正确答案：AD参考解析：推动金融发展和金融深化最主要的原因有信息不对称和交易成本。[多选题]18.金融深化的表现有()。A.资本项目开放B.政府不干预存贷利率C.金融机构混业化D.汇率双向浮动正确答案：ABCD参考解析：金融深化的表现包括放开要素市场、减少对金融机构、