2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)

2023年初级银行从业资格之初级银行管

理通关题库（附答案）

单选题（共80题）

1、（）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策

【答案】D

2、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。

A.1年以上

B.1年以内（含1年）

C.半年以上

D.半年以内（含半年）

【答案】A

3、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括（）。

A.会提高商业银行向中央银行融资的成本

B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿

C.会使经济增速放慢

D.会导致市场利率相应下降

【答案】D

4、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对

商业银行负面评价的风险是（）。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险

【答案】A

5、（）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体

之间的人身关系和财产关系的一部法律。

A.中华人民共和国民法典

B.中华人民共和国刑法

C.中华人民共和国商法通则

D.全国法院民商事审判工作会议纪要

【答案】A

6、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

7、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务

【答案】A

8、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款

【答案】C

9、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种

风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但

不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】D

10、商业银行操作风险缓释手段不包括（）o

A.购买商业保险

B.暂停开展某类业务

C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构

D.建立完备灾备系统和连续营业方案

【答案】B

11、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

【答案】C

12、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监

督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门

【答案】C

13、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金

【答案】C

14、《企业会计准则第24号一套期保值》的主要内容不包括

（）o

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

【答案】A

15、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，

不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是

（）亿元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

【答案】D

16、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业

银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）o

A.10%

B.15%

C.30%

D.50%

【答案】B

17、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，

债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担

保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【答案】B

18、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行

可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。

A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B.符合条件的项目资产

C.项目发起人持有的项目公司股权

D.项目批准文书

【答案】C

19、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规

定，银行业监督管理的目标是（）。

A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心

D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法

权益

【答案】C

20、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评

体系中的核心指标。

A.经济增加值

B.存贷款比率

C.资本充足率

D.净利润

【答案】A

21、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少

()的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进

行分类。

A.6个月

B.1年

C.3个月

D.2年

【答案】A

22、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环

境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消

费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过

度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要

由政府政策做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源

的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

【答案】C

23、（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产

关系。

A.中华人民共和国民法通则

B.中华人民共和国物权法

C.中华人民共和国合同法

D.中华人民共和国担保法

【答案】A

24、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他

产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销

【答案】C

25、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）

达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

【答案】B

26、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或

者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）支付

贷款。

A.委托支付方式

B.信用证支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

【答案】A

27、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，

只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.非系统性风险

【答案】A

28、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目

的，即货币政策的（）。

A.预期目标

B.操作目标

C.最终目标

D.中介目标

【答案】C

29、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）o

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉

【答案】D

30、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注

册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国

银监会派出机构报（）审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行

【答案】A

31、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、

指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担

一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化

【答案】C

32、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任,

未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，

关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（）o

A.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由外汇管理机关

责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚

款

B.银行业监督管理机关应当根据《银行业监督管理法》由银行业监

督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元

以下的罚款

C.银行业监督管理机关应当根据《商业银行法》，由银行业监督管理

机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元

以下的罚款

D.银行业监督管理机关应当根据《外汇管理条例》，由中国人民银行

责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款

【答案】A

33、下列选项中，不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人耐用消费品贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

【答案】D

34、（2018年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的

保证收益（）。

A.不受限制

B.应是对客户有附加条件的保证收益

C.属于违规经营

D.应在银行业理财登记托管中心登记备案

【答案】B

35、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为

主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业

【答案】B

36、（）是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通

费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位

【答案】B

37、（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】C

38、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作

【答案】C

39、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（）。

A.依法公开消费者信息

B.依法保障存款安全

C.诚信对待消费者

D.营造和谐服务环境

【答案】A

40、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】A

41、下列不属于同业拆借市场特征的是（）o

A.期限短

B.拆借利率市场化

C.参与者广泛

D.主要限于金融机构参加

【答案】C

42、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行

资本净额的比例为（）o

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

【答案】B

43、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币

（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】B

44、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。

A.汇款

B.汇票

C.托收

D.信用证

【答案】B

45、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是

（）o

A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受

和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，

国家另有规定的除外

B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业

融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一

级资本的50%

C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融

资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原

则

【答案】C

46、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括

（）o

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

【答案】C

47、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞

争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循（）原则。

A.合法合规

B.遵守职业道德标准

C.公平竞争

D.尊重他人的知识产权

【答案】C

48、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，

规定贷款拨备率基本标准为（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

49、(2018年真题)某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期

进行了一系列人事调整：

A.(3)与(4)

B.(1)与(3)

C.(1)与(2)

D.(2)与(5)

【答案】D

50、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于

()。

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.四级清算业务

【答案】B

51、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；货币供应量

D.基础货币；流通中现金

【答案】C

52、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）o

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种

资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择

B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对

冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性

质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整

进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲

【答案】A

53、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是

（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】A

54、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关

系数为1（即完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的

作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产

个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完

全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面

的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款

的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

【答案】D

55、金融市场最主要、最基本的功能是（）o

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节

【答案】A

56、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁

（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

【答案】B

57、（2020年真题）（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失

采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.担保贷款

B.委托贷款

C.自营贷款

D.特定贷款

【答案】D

58、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控

措施。

A.合规管理

B.内部控制

C.合规审计

D.公司治理

【答案】B

59、商业银行开展的新型负债业务不包括（）o

A.结构性存款

B.现金业务

C.理财业务

D.大额存单

【答案】B

60、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业

务或市场风险的策略性选择。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险转移

【答案】B

61、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）o

A.贷款的担保

B.借款人的还款记录

C.质押人的还款意愿

D.借款人的还款能力

【答案】C

62、银行内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部

岗位轮换制。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】A

63、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠

杆率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】D

64、III类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名

I类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】A

65、（）是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能

力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。

A.授信额度

B.授信限额

C.授信规模

D.授信能力

【答案】B

66、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关

规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违

规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交

合规风险管理报告

【答案】C

67、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说

法错误的是（）。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消

费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超

过两家（附属卡除外）

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）

【答案】B

68、代理保险业务的种类不包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理支付保费业务

【答案】D

69、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）

万兀。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】B

70、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是（）。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】D

71、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是（）。

A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正

起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则

B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组

织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能

C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动

中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规

文化以从职业道德上约束所有员工

D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对

于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能

讨价还价

【答案】D

72、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重

点对（）及贸易习惯等内容进行审核。

A.交易对手、交易商品

B.交易金额、交易对手

C.交易时间、交易商品

D.交易行为、交易对手

【答案】A

73、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（）。

A.不良资产率

B.人民币超额备付率

C.流动性比例

D.全部关联度

【答案】C

74、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。

A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分

B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心

C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划

D.是银行安全稳健运营的重要基础

【答案】C

75、有两个或两个以上委托人的信托为（）。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

【答案】B

76、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是（）。

A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年

人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”（更加注重贷款覆

盖面和可获得性工作目标）

C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进

入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织

D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农

取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

【答案】D

77、2015年11月30日，人民币被正式纳入（）货币篮子。

A.特别提款权

B.世界银行

C.世贸组织

D.货币基金组织

【答案】A

78、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的

是（）。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.低成本法

D.创新法

【答案】C

79、对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式

【答案】A

80、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。

A.市场细分

B.产品定位

C.银行形象定位

D.目标市场分析

【答案】D

多选题（共40题）

1、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是（）。

A.存款的币种不同

B.具体管理方式不同

C.客户类型不同

D.存款业务的性质不同

E.存款期限不同

【答案】AB

2、（2019年真题）中国证券登记结算有限责任公司具体负责（）

A.II、III.IV

B.I、II、IV

C.I、II、IILIV

D.I、III

【答案】C

3、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为（）。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇

【答案】AD

4、信托公司固有业务项下可以开展的业务有（）。

A.存放同业

B.拆放同业

C.贷款

D.租赁

E.投资

【答案】ABCD

5、在《巴塞尔协议III》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统

性风险的说法，正确的是（）o

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

6、货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手

段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型货币政策工具

C.保证金制度

D.新型财政政策工具

E.存款保险条例

【答案】AB

7、货币政策的最终目标有（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

【答案】ABC

8、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派

出机构申请开办电子银行业务，应提交以下（）文件、资料（一式三

份）。

A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告

B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类

C.电子银行业务发展规划

D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍

E.电子银行业务系统测试报告

【答案】ABCD

9、目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（）o

A.中国农业发展银行

B.国家开发银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国进出口银行

E.中国银行

【答案】ABD

10、（2016年真题）下列选项中，可以担任证券公司实际控制人的

有（）o

A.I、II

B.I、IV

C.Ill、IV

D.II、III

【答案】A

11、货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

【答案】ABD

12、(2019年真题)根据《合伙企业法》，有限合伙人不得以()出

资。

A.土地使用权

B.实物

C.劳务

D.知识产权

【答案】C

13、当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有

()o

A.会造成准备金释放

B.为商业银行提供新增的超额准备

C.缩减了信用规模

D.导致货币供应量增加

E.导致货币供应量减少

【答案】C

14、商业银行办理储蓄业务的原则有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

【答案】ABC

15、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包

括（）o

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的

协作关系

【答案】ABCD

16、国银行业消费者权益保护基本原则是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公开透明

D.公平公正

E.文明规范

【答案】ABCD

17、以下属于Ml的有（）。

A.M0

B.企业单位活期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.农村存款

E.机关团体部队存款

【答案】ABD

18、（2018年真题）《中华人民共和国公司法》规定，股份有限公司

将法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司

注册资本的（）o

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

19、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩

效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列（）监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

【答案】ABC

20、贷款的基本要素包括（）0

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.还款方式

【答案】ABCD

21、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

【答案】ABCD

22、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与Ml之差为狭义货币

D.MO即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

【答案】ABD

23、（2018年真题）设立股份有限公司公开发行股票，应当符合《公

司法》规定的条件和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定

的其他条件，向国务院证券监督管理机构报送（）。

A.II、HLIV

B.I.IV

C.I.II、III

D.I.IlkIV

【答案】A

24、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本

充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

25、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）o

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴

露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，

具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确

保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间,

应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

26、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资

本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

【答案】ABCD

27、（2019年真题）以下可以招聘为证券交易所从业人员的是（）

A.因违法行为被开除的证券交易场所的从业人员

B.因违纪行为被开除的警察

C.因违纪行为被开除的证券公司从业人员

D.刚本科毕业的小王

【答案】D

28、银行业自律的基本原则有（）。

A.审慎监管

B.依法合规

C.自我约束

D.公平公正

E.团结协作

【答案】BCD

29、下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有（）。

A.需要重组的贷款

B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

D.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本