电核要点及技巧

原则化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]原则化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]电核要点及技巧电核要点及技巧1电话照会1、电核次序：配偶——单位——两同事联系人——两直系亲属联系人——两朋友联系人——本人（可根据状况自行选择）2、电话照会基本内容（1）电话审核的目的（3）电话审核的原则（4）申请人的个人信息与否属实（5）个人信息的真实性（6）风险话术（7）面对埋怨或不合作（8）严禁话述（9）出现下列状况能够拒贷（10）电核时易出现的风险点（11）照会技巧2.1电话审核的目的作为信审部门，我们的目的就是防控风险，将风险控制在可操作范畴内。在对申请人提供的资料进行了初步辨识和判断之后，防控风险的一种重要手段就是运用电话直接与申请人以及他的亲属、朋友、同事联系，通过电话审核来进一步判断申请人所提供资料的真实性以及办理贷款业务的真实意图，方便防控风险，将任何风险点排除在坚实的防线以外，从而减少不良贷款的产生，确保出借人资金的安全性。有效的减少坏账率。1电核前期准备工作三方查询（人法网，114查询台，百度，身份证查询系统。各地区工商红盾网）A.客户本人身份证号人法网查询与否又被执行信息（自营公司单位名称人法查询与否被执行）B.客户本人身份证号在身份证查询系统查询与否为本地人C.单位名称在工商网查询与否有注册信息与否正常开业状态D.单位固话。家庭固话114查询与否有登记信息。单位名称114查询与否有登记电话及登记地址（如登记多部电话。优先选择人事部及财务部电话）E.全部联系人电话均在百度查询与否有不良信息。单位名称百度查询与否有不良信息2.2电话审核的原则F.简要扼要：在拨通电话之前，明确电话目的，根据现有资料初步判断可能存在的风险点。理清所要询问的内容和要点。建议能够用笔统计下来，以免在与客户联系时，所询问的问题重复或者被对方打乱思路、遗漏需要询问的内容；在最短的时间内，得到想要的答案。建议与朋友、同事在电话核算中每通电话的有效时长不超出3分钟，如果时间过长，或问题过多，可能会造成联系人的反感及防备性的提高。每通电话建议核算2-3个问题。针对不同的联系人。着重点不同核算1针对同事，着重核算单位信息。在职年限，职务及薪资，单位地址，主营业务等信息。（自营公司的。询问单位主营项目。规模，大致运行模式，地址，月营等等）2针对朋友。着重综合信息。从事行业。家庭居住状况。与否有副业。个人习惯。与否有不良嗜好等等3针对亲属，家庭信息核算与否一致，工作信息与否一致。互相亲属与否认识（避免虚假亲属）4针对爱人。与否理解贷款事宜.具体贷款用途，与否乐意协助还款。客户工作信息。家庭信息核算与否一致。核算客户隐私信息（如生辰。属相。星座。儿女或父母姓名）以确认与否为客户真实爱人5客户本人。核算前先确认与否为客户本人。核对资金缺口需求。借款实际用途。家人与否知晓借款事宜，月还能力。（家人协助还是个人偿还）工作信息核算。年限。职务。月收入。与否有副业。（自营公司确实认单位规模，主营业务及合作商，年营业额及个人纯利润，单位经营年限）核对家庭住址与否一致，与否有其它资产。核算征信信息，信用卡使用状况，逾期因素。银行的贷款用途，结清的贷款若在资料中未看到结清证明。（包含为别人担保借款.担保借款普通期限为1年）电核时询问客户与否能够提供结清证明。注：在理解公司经营基本状况后，结合客户贷款意图，综合判断，对于那些如：经营不善，贷款还债的状况，建议拒贷。6单位电话，以第三方核算出的优先拨打。核对单位名称。地址。客户与否在职。职务及年限。7家庭固话。核对与否为客户自己家。住址与否一致。与否为自有房产，大致工作信息。G.有效风险控制：在通话过程中出现的任何可能证明申请人有不良还款意愿或还款能力的风险点均不要放过；针对这些风险点，需要通过有效沟通，进行进一步挖掘。在通话中，联系人的语调、语态，有时也会表明申请人的资产状况，从而理解本次授信与否存在风险。H.沟通技巧a)明确谈话的主体b)明确了主题才干确保谈话故意义不会谈某些无关的事情。c)获得谈话者的信任获得信任后，谈话者才乐意真诚的讲述问题，否则只是某些表象的东西根本就不能了解到问题的本质。d)针对不同的接电人能够分别以公司、信用卡中心、普通信贷机构、信用卡中心、客户、朋友、同窗、同事等身份进行信息核算，既能得到需要的信息又不引发接电人的反感或恐慌；e)切忌急躁、耐心倾听f)提高信息捕获能力对客户所述内容进行对的的语义关联、互相参考等综合分析，做出对的判断，引导客户畅所欲言，最后获得真实的信息。I.礼貌用语“良言一句三冬暖，恶语伤人六月寒。”a)十字礼貌用语：“您好，请，对不起，谢谢，再会”。礼貌、礼仪是人们在频繁的交往中彼此表达尊重与和谐的行为规范。而礼貌用语则是尊重别人的具体体现，是和谐关系的敲门砖。多用礼貌用语，不仅有助于双方氛围融洽，并且有益于交际。b)使用礼貌用语，语调温和，可采用聊天的语调和方式与接电人进行沟通，避免引发接电人的反感，从而能够在有效的时间内获得更多有效的信息。贷款用途的查核通过审核，查询到客户实际贷款用途。贷款用途查核途径普通分向申请人本人理解和向其配偶理解两方面。

如申请人的贷款用途，有违法，违规的行为，可拒贷。如申请人的贷款用途，有较大风险性投资的行为（炒股，购置基金，理财投资，买彩票等），可拒贷。需要注意的是，如碰到申请人陈说贷款意图与其配偶或其它知情人理解到的状况不符时，存在风险，建议进一步理解，逻辑上不符时，可考虑拒贷。2.5风险话术若通过之前的查核判断有冒名或提供虚假信息的风险，能够在跟申请人本人致电时采用出其不意或故意说错的办法，如：——您的属相是什么？/您的星座是什么星座？——您今年多大岁数了？

——您公司法人怎么称呼公司注册资金大概是多少（在申请人担任部门经理及以上级职务的状况下）——您公司是不是在海淀区也有一种分公司（

已经通过公司总机或财务电话确认没有此分公司）

——您的房子是三室一厅么（

提供了户型图，确认不是三室一厅）

注意事项对于普通申请人的父母，普通不透露公司身份及贷款事宜；对于申请人的其它亲属联系人、同事、朋友，可称我方是信贷机构、信用卡中心，被追问时能够称“我们是信用卡中心外包信审公司，来理解客户信息方便核发卡片，确认额度，您是不承当任何法律责任”；对于普通申请人的配偶、学生申请人的父母及老师，需要明确公司身份以及贷款事宜，并询问对方与否知晓以及与否支持；拨通电话后首先询问对方身份，若回答“不是”，应先确认拨打电话无误后再挂断；与申请人本人确认身份证号码时建议使用半开放式询问方式，即先说出前几位，规定申请人说出后八位或后四位，以避免冒名风险；2.6面对埋怨或不合作普通状况下申请人本人都会较为配合完毕资料确认的工作，但申请人的家人、朋友或同事则会比较警惕。因此我们在致电这些联系人时尽量不要透露公司身份以及贷款事宜，追问时可成是信用卡中心，理解状况，对接电人的疑问予以必定和合理的解释。如：我