上海自贸区金融创新与开放研究

上海自贸区金融创新与开放研究上海自贸区金融创新与开放研究摘要：自贸区作为改革开放的新舞台，对金融领域的创新和开放提出了新的要求。本文从自贸区金融创新与开放的角度出发，重点分析了上海自贸区的发展现状，阐述了自贸区政策对金融领域的支持和引导作用，探讨了上海自贸区未来的发展前景及应该面对的挑战，提出了进一步完善自贸区金融创新和开放的建议。一、介绍上海自由贸易试验区成立至今已有十年，逐渐成为深化改革、扩大开放、促进创新的试验田。在国家重大战略环境下，上海自贸区积极发挥其“搭平台、做试点、带示范”的作用，不断推动金融创新和开放。自贸区作为改革开放的新舞台，对金融领域的创新和开放提出了新的要求。华尔街的经验告诉我们，金融领域的开放必然伴随着创新。创新和开放既有推动经济增长的重要作用，也有一定的风险和挑战。因此，正确认识金融创新和开放，规范和引导金融创新发展，保持监管的稳妥力度，是我们必须面对的挑战。二、上海自贸区金融创新的现状自贸区金融创新主要包括金融机构、金融产品和金融市场创新三个方面。（一）金融机构创新在以前的开放中，外资银行银行业务在中国受限，2017年，外资银行新规实施后，外资银行在华落地盘、承接业务开始提速;上海自贸区成为外资金融机构逐步落地的地方，包括南极基金和贫困县产业创业基金等。2019年，按计划，外资金融机构在华进一步放开，上海自贸区是首批开放的地区之一。外资银行的到来，将在中国银行业金融市场上带来更多的竞争，把握竞争和创新，推动中国银行业长足发展，这在长远和短期上都是有益的。（二）金融产品创新上海自贸区金融领域的产品创新主要包括债券、银行理财、基金、资产证券化产品等。随着投资人对投资资产风险和收益分布不均和风险投资市场系统不成熟的担忧，金融机构结合自己与客户的风险承受能力和期限偏好，通过金融创新设计高端理财产品等，动力分析与防止风险的监管模式也在市场上得到应用。（三）金融市场创新上海自贸区成立以来，逐步建立了一系列金融市场创新平台，如“虹口北外滩”，“永嘉路50号”等。从证券交易所到期货交易所，自贸区推动了上市公司资本市场积极的建立。此外，自贸区还推动了区域金融发展向网络金融和移动金融的转型，将互联网金融与传统金融有效结合，提高普通投资者的个性化投资水平，全面推动了上海金融的创新和发展。三、政策支持和引导的作用上海自贸区的发展必须依托良好的政策环境。因此，政策的支持和引导显得尤为重要。（一）放宽市场准入自贸区在金融市场市场准入方面采取放宽的政策，吸引了大量外资进入中国市场。目前，外资银行、保险公司和资产管理公司的公司设立、表决权等已开放至放开广度，在未来率先放宽高净值客户投资范围，也将提高沪港通的宽度。（二）加强金融监管在金融创新的过程中，风险也随之而来。因此，金融监管是非常必要的。当前，自贸区在减轻金融企业负担方面加大了对金融监管的力度，提高了对公司治理和风险分析的要求，减轻了风险率和风险准备金的存储率，同时把金融机构的涉及风险控制情况和道德履职关系完善到风险体系工程上来。（三）开放人民币业务上海自贸区是中国人民币国际化的试验田，因此，自贸区开放人民币业务正是自贸区独特的优势之一。在人民币战略目标的背景下，自贸区金融市场开放优势逐渐显现，吸引了大量外资，同时也推进了人民币国际化的进程。四、发展前瞻上海自贸区金融创新与开放的发展前景十分广阔，但也面临着许多挑战。（一）创新投融资渠道在不断发展创新产品和开发金融领域的过程中，金融机构肩负了日益重要的责任。为了加强创新投融资渠道和机制，自贸区要不断优化金融产品，并加强互联网金融的创新和应用。（二）加强金融市场基础建设自贸区金融市场基础建设是可持续发展的重要保障，也是建立完善金融制度和规则的必要前提。在这方面，自贸区还必须在市场准入、税收、人才引进和培养等方面加强整合。（三）促进金融科技和创新金融科技是建立金融市场的新模式、新工具和新方法。自贸区应加快对金融科技的创新和应用,推进普惠金融，提高普通投资者的个性化投资水平。五、完善自贸区金融创新和开放的建议要完善自贸区金融创新和开放，需要在以下方面加强：（一）深化金融结构改革,完善金融体系。（二）优化金融服务，降低小微企业融资成本，帮助其发展。（三）合理利用金融新业态和金融科技，推进互联网金融领域的创新和变革。（四）加强监管力度，规范金融市场、保护投资者合法权益。（五）加强国际金融合作与开放。积极开展沪港通业务，有序推进开放日本金融市场和其它重点国家和地区的金融市场。六、结论综上所述，上海自贸区提供了一个有利于金融创新和开放的平台，对于巩固中国国际金融中心地位、推动我国