财会经济-高级经济师-金融-专选练习题二（参考）-综合练习题三

财会经济-高级经济师-金融-专选练习题二（参考）-综合练习题三[单选题]1.下列关于金融租赁公司监管指标的说法错误的是()。A.金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30％B（江南博哥）.金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30％C.金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50％D.金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30％正确答案：D参考解析：D项，根据《金融租赁公司管理办法》的规定，全部关联度是金融租赁公司应遵守的监管指标之一，金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50％。[单选题]2.行使抵押权或质押权，追索保证人，属于()。A.信用风险的事前管理B.操作风险的流程管理C.信用风险的事中管理D.操作风险的制度管理正确答案：C参考解析：信用风险的事中管理的主要方法是：①建立针对借款人的信用恶化预警机制；②建立不良贷款的分析审查机制；③监控、监测借款人的资金用途和使用状况；④为借款人提供理财服务；⑤提前转让债权；⑥争取政府支持；⑦帮助借款人开辟市场；⑧追加贷款；⑨贷款展期；⑩行使抵押权或质押权；11追索保证人；12向法院起诉等。[单选题]3.银行承受的国家风险实质是()。A.信用风险B.市场风险C.违约风险D.法律风险正确答案：C参考解析：国家风险是指银行在跨国经营活动中，由于借款人所在国家的主权行为所引起损失的可能性。其实质上是一种违约风险，将其单独作为风险的一个种类，是因为相对于私人部门而言，此类风险同国家主权密切相关的特殊性。[单选题]4.在信用货币制度下，高能货币量取决于()；银行存款与其准备金的比率取决于()；存款与通货的比率既取决于()，同时还受到银行存款服务水平和利率的影响。A.中央银行的行为；公众的行为；银行体系B.银行体系；中央银行的行为；公众的行为C.银行体系；公众的行为；中央银行的行为D.中央银行的行为；银行体系；公众的行为正确答案：D[单选题]5.根据我国的货币供应量层次划分，假定广义货币供应量M2余额为107.7万亿元，狭义货币供应量M1余额为31.5万亿元，流通中货币M0余额为5.6万亿元，则单位活期存款为()万亿元。A.25.9B.70.6C.75.6D.102.1正确答案：A参考解析：我国对外公布的货币供应量为三个层次：M0＝流通中现金；M1＝M0＋单位活期存款；M2＝M1＋个人储蓄存款＋单位定期存款＋居民储蓄存款＋其他存款；M3＝M2＋商业票据＋大额可转化定期存单。则单位活期存款为：M1－M0＝31.5－5.6＝25.9(万亿元)。[单选题]6.在我国，信托公司净资本不得低于人民币()亿元；净资本不得低于各项风险资本之和的()。A.2；100%B.1；50%C.5；60%D.5；100%正确答案：A参考解析：根据《信托公司净资本管理办法》规定，信托公司净资本不得低于人民币2亿元；净资本不得低于各项风险资本之和的100％；净资本不得低于净资产的40％。[单选题]7.我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的()。A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险正确答案：C参考解析：国家风险可分为：①经济风险，它在于他国因经济状况、国际收支状况、国际储备状况、外债状况等经济因素恶化，出现外汇短缺，而实行外汇管制，限制对外支付等；②政治风险，它在于他国因政权更迭、政局动荡、战争等政治因素恶化，而拒绝或无力对外支付等；③社会风险，它在于他国因社会矛盾、民族矛盾、宗教矛盾等社会环境恶化，而不能正常实施经济政策，导致无力或拒绝对外支付等。[单选题]8.根据“成本推进”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是()。A.经济结构失衡B.汇率变动使进口原材料成本上升C.工会对工资成本的操纵D.垄断性大公司对价格的操纵正确答案：D参考解析：垄断性大公司具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量。垄断性企业为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”。[单选题]9.下列关于远期价格说法错误的是()。A.远期价格是使得远期合约价值为零的交割价格B.远期价格依赖于标的资产的现价C.远期价格只可以用于确定远期合约的交割价格D.远期合约的无套利交割价格应等于标的资产的远期价格正确答案：C参考解析：C项，远期价格不但可以用于确定远期合约的交割价格，还可用于计算远期合约的价值，同时也是期货价格的参考。[单选题]10.期货合约的有效期通常不超过1年，而套期保值的期限有时又长于1年，在这种情况下应采取的套期保值策略是()。A.滚动套期保值B.利率期货与久期套期保值C.股指期货套期保值D.货币期货套期保值正确答案：A参考解析：由于期货合约的有效期通常不超过1年，而套期保值的期限有时又长于1年，在这种情况下，就必须采取滚动的套期保值策略，即建立一个期货头寸，待这个期货合约到期前将其平仓，再建立另一个到期日较晚的期货头寸直至套期保值期限届满。[单选题]11.下列不属于金融工程相比传统风险管理的优势的是()。A.更高的准确性B.降低了寻找交易对手的信息成本C.灵活性D.较少采用财务杠杆正确答案：D参考解析：金融工程利用衍生工具进行风险管理，与传统的风险管理手段相比在三个方面具有比较明显的优势：①更高的准确性和时效性；②低成本；③灵活性。衍生品交易操作时多采用财务杠杆方式，即付出少量资金即可控制大额交易。对于在场内交易的衍生品而言，由于创造了一个风险转移市场，可以集中处理风险，大大降低了寻找交易对手的信息成本。[单选题]12.金融期货的报价理论上等于()。A.标的资产的远期价格B.标的资产的即期价格C.虚拟标的的远期价格D.虚拟标的的即期价格正确答案：A参考解析：由于期货是在场内进行的标准化交易，其盯市制度决定了期货在任何时间点处的理论价值为0，即期货的报价相当于远期合约的协议价格，故期货的报价理论上等于标的资产的远期价格。[单选题]13.“巴塞尔新资本协议”的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和()。A.汇率风险B.利率风险C.法律风险D.操作风险正确答案：D参考解析：“巴塞尔协议Ⅱ”要求最低资本充足率要达到8%，并将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。对信用风险的计量提出了标准法和内部评级法；对市场风险的计量提出了标准法和内部模型法；对操作风险的计量提出了基本指标法、内部测量法和标准法。[单选题]14.一般情况下，利率互换交换的是()。A.相同特征的利息B.不同特征的利息C.本金D.本金和不同特征的利息正确答案：B参考解析：利率互换是指买卖双方同意在未来一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根据浮动利率计算出来，而另一方的现金流根据固定利率计算，通常双方只交换利息差，不交换本金。[单选题]15.道义劝告和窗口指导属于()货币政策工具。A.一般性B.间接信用控制C.选择性D.直接信用控制正确答案：B参考解析：间接信用控制货币政策包括道义劝告和窗口指导。道义劝告是中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示、劝其遵守政策，主动合作；窗口指导是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”执行。[单选题]16.金融监管属于()的范畴。A.经济B.政治C.管制D.法律正确答案：C参考解析：管制一般是指国家以经济管理的名义进行干预。金融监管即属于管制的范畴，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。[单选题]17.某货币当局资产负债表显示，当前基础货币余额为27.5万亿元，流通中货币M0余额为5.8万亿元，金融机构超额准备金为2.2万亿元，则法定准备金为()万亿元。A.3.6B.19.5C.21.7D.25.3正确答案：B参考解析：全部基础货币方程式可表示为：B＝M0＋Rr＋Re，其中B为基础货币，M0为流通中货币，Rr为法定准备金，Re为超额准备金。则法定准备金为：Rr＝27.5－5.8－2.2＝19.5(万亿元)。[单选题]18.国家赋予中国人民银行制定和执行货币政策的法律地位是为了实现()的目标。A.经济增长B.稳定物价C.充分就业D.国际收支平衡正确答案：B参考解析：物价稳定是我国一个长期而艰巨的目标，为实现这个目标，国家赋予中国人民银行制定并执行货币政策的法律地位。[单选题]19.自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由1：8.2765变为2013年7月26日1：6.1720，这表明人民币对美元已经较大幅度地()。A.法定升值B.法定贬值C.升值D.贬值正确答案：C参考解析：升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比以前更多的外汇，相应是外汇汇率下跌。A项，法定升值是指一国官方货币当局以法令的形式，公开宣布提高本国货币的法定含金量或币值，降低外汇汇率；B项，法定贬值是指一国官方货币当局以法令的形式，公开宣布降低本国货币的法定含金量或币值，提高外汇汇率；D项，贬值是指在外汇市场上，一定量的一国货币只能兑换到比以前更少的外汇，相应是外汇汇率上涨。[单选题]20.商业银行的存款准备金加流通中的现金等于()。A.基础货币B.库存现金C.法定存款准备金D.超额准备金正确答案：A参考解析：基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。之所以称其为高能货币，是因为一定量的这类货币被银行作为准备金而持有后可引致数倍的存款货币。[单选题]21.国际收支不均衡调节的必要性不包括()。A.稳定物价的要求B.稳定汇率的要求C.货币政策有效的要求D.保有适量外汇储备的要求正确答案：C参考解析：国际收支不均衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡。国际收支不均衡调节的必要性主要有三个方面：①稳定物价的要求；②稳定汇率的要求；③保有适量外汇储备的要求。[单选题]22.根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是()。A.中期优先股B.损失准备C.附属机构的少数股东权益D.可转换债券正确答案：C[单选题]23.公开市场操作作为中央银行一般性货币政策工具之一，缺点在于()。A.缺乏主动权B.缺乏弹性C.从实施到影响最终目标，时滞较长D.无法进行逆向操作正确答案：C参考解析：公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。主要缺点是：①从政策实施到影响最终目标，时滞较长；②干扰其实施效果的因素比存款准备金率、再贴现多，往往带来政策效果的不确定性。[单选题]24.银行监管的非现场监督的审查对象是()。A.会计师事务所的审计报告B.银行的合规性和风险性C.银行的各种报告和统计报表D.银行的治理情况正确答案：C参考解析：银行监管的非现场监督包括审查和分析各种报告和统计报表。[单选题]25.布雷顿森林体系所实行的汇率制度属于()。A.人为的可调整的固定汇率制B.人为的不可调整的固定汇率制C.自发的不可调整的固定汇率制D.自发的可调整的固定汇率制正确答案：A[单选题]26.一般而言，物价水平年平均上涨率不超过2％～3％的是()。A.爬行式通货膨胀B.温和式通货膨胀C.恶性通货膨胀D.奔腾式通货膨胀正确答案：A参考解析：爬行式通货膨胀是指价格总水平上涨的年率不超过2％～3％；温和式通货膨胀是指价格总水平上涨比爬行式高，但又不是很快，具体百分比没有一个统一的说法；奔腾式通货膨胀是指物价总水平上涨率在2位数以上，且发展速度很快；恶性通货膨胀是指物价上升特别猛烈，且呈加速趋势。[单选题]27.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的营业费用与营业收入之比不应高于()。A.50%B.60%C.45%D.35%正确答案：D参考解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国关于收益合理性的监管指标包括：①成本收入比，即营业费用与营业收入之比，不应高于35％；②资产利润率，即净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6％；③资本利润率，即净利润与所有者权益平均余额之比，不应低于11％。[单选题]28.以下不属于市场准入监管的是()。A.审批资本充足率B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员任职资格正确答案：A[单选题]29.信贷政策是指中央银行为实现其货币政策目标而采取的()的方针和措施。A.调控利率B.调控消费者信用C.直接信用控制D.调控信用量正确答案：D[单选题]30.根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇率实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的()。A.0.5％B.1％C.3％D.4％正确答案：B参考解析：银行对客户美元挂牌汇率实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的1%，现钞卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的4%。[单选题]31.降低法定存款准备率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.创造货币能力上升D.创造货币能力下降正确答案：C参考解析：中央银行提高法定存款准备率、降低商业银行创造货币的能力，从而达到紧缩信贷规模、削减投资支出、减少货币供给量的目的。反之，降低法定存款准备率、提高商业银行创造货币的能力，会达到扩张信贷规模、增加投资支出、增加货币供给量的目的。[单选题]32.我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券，这种交易行为称为()。A.现券买断B.现券卖断C.正回购D.逆回购正确答案：C参考解析：从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。其中，回购交易分为两种：①正回购，是中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为；②逆回购，是中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为。[单选题]33.监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为()。A.单个风险暴露B.整体风险暴露C.大额风险暴露D.小额风险暴露正确答案：C参考解析：监测银行对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为大额风险暴露。银行机构如果对某一借款人的贷款比重过大，银行承受的风险会过于集中，当借款人面临财务困境时，银行可能会被迫继续增加贷款，并诱发严重风险，产生大额风险暴露。[单选题]34.下列说法中，不属于中央银行存款准备金政策优点的是()。A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.作用猛烈，缺乏弹性D.对松紧信用较公平正确答案：C参考解析：C项，是中央银行存款准备金政策的缺点之一。[单选题]35.根据购买力平价理论，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，则该国货币对其他国家货币()。A.升值B.贬值C.升水D.贴水正确答案：B参考解析：根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素。如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家货币贬值；反之，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他国家货币升值。[单选题]36.下列关于中央银行性质的说法错误的是()。A.中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策B.中央银行是一国最高的货币金融管理机构C.主要采用政治手段对金融经济领域进行调节和控制D.中央银行在各国金融体系中居于主导地位正确答案：C参考解析：中央银行主要采用经济手段对金融经济领域进行调节和控制。[单选题]37.与传统的国际金融市场不同，欧洲货币市场从事()。A.居民与非居民之间的借贷B.非居民与非居民之间的借贷C.居民与非居民之间的外汇交易D.非居民与非居民之间的外汇交易正确答案：B参考解析：传统的国际金融市场以国内金融市场为依托，主要从事居民与非居民之间的借贷；而欧洲货币市场主要从事非居民与非居民之间的借贷，成为与国内金融市场、传统的国际金融市场相分离的离岸金融市场。[单选题]38.凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是()。A.基础货币B.超额储备C.利率D.货币供应量正确答案：C参考解析：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。凯恩斯认为利率的变动直接影响就业和国民收入的变动，最终必然影响货币需求量。因此，利率是货币政策传导变量。与之不同的是，货币主义坚持货币政策的传导变量是货币供应量。[单选题]39.通货膨胀的基本标志是()。A.出口增长B.物价上涨C.投资增长D.消费膨胀正确答案：B参考解析：通货膨胀是物价总水平持续普遍的上升的现象。无论是西方经济学还是马克思主义货币理论，均把物价上涨作为通货膨胀的基本标志。[单选题]40.审慎监管就是监管当局要()评估银行机构的风险。A.最低限度地B.最大限度地C.一般限度地D.适当限度地正确答案：B参考解析：审慎监管是金融监管的基本原则，就是监管当局要最大限度地评估金融机构的风险，及时了解和掌握金融机构风险分布状况和程度。[单选题]41.下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一层次依据的是()。A.《公司法》B.《证券法》C.《证券投资基金法》D.《客户交易结算资金管理办法》正确答案：D参考解析：中国证监会对于证券业的监管，已经初步形成了以证券法律为核心，以部门规章为主体的证券业监管法律法规体系。其中，第一层次的依据是《公司法》、《证券法》、《证券投资基金法》等法律。[单选题]42.传统金融监管的重点是()。A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.资本市场正确答案：A参考解析：对商业银行的监管是传统监管的主要着力点，也是当今监管工作中的重点。[单选题]43.我国银行机构的资本充足率不得低于()。A.4％B.6％C.8％D.10％正确答案：C参考解析：根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，资本充足率必须大于等于8％。[单选题]44.在市场准入过程中，监管当局应对银行机构()的任职资格进行审查。A.董事会B.监事会C.理事会D.高级管理人员正确答案：D参考解析：审批高级管理人员的任职资格是指在市场准入过程中，银行监管当局应当对银行机构的法定代表人及其他高级管理人员的任职资格进行审查。未经审查同意，其董事会不得进行聘任。[单选题]45.一般来说，可能降低本币国际地位，导致短期资本外逃的是国际收支()。A.顺差B.逆差C.平衡D.无法判断正确答案：B参考解析：国际收支逆差，本币有贬值的压力，可能降低本币国际地位，导致短期资本外逃。[单选题]46.社会选择论解释政府管制的角度是()。A.社会选择B.社会经济C.社会成本D.公共选择正确答案：D参考解析：社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于公共选择问题。[单选题]47.我国货币政策的目标是()。A.稳定币值B.经济增长C.充分就业D.保持货币币值稳定，促进经济的增长正确答案：D参考解析：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”是我国货币政策的目标，币值稳定涉及到了国内物价稳定和国际收支平衡两个内容，而经济增长与充分就业是几乎一致的。[单选题]48.商业银行并表和未并表的的杠杆率不得低于()。A.4%B.8%C.5%D.2.5%正确答案：A参考解析：为有效控制商业银行杠杆化程度，维护商业银行安全稳健运行，2015年修订后的《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的的杠杆率不得低于4%。[单选题]49.建立一个永久性国际货币基金组织属于()的内容。A.国际金本位制B.国际金汇兑体系C.布雷顿森林体系D.牙买加体系正确答案：C参考解析：布雷顿森林体系的主要内容包括：①建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，目的是为了加强国际货币合作；②实行“双挂钩”的固定汇率制度；③取消对经常账户交易的外汇管制，但是对国际资金流动做出了一定的限制。[单选题]50.银行的风险资产是按照各种资产不同的()计算的资产总量。A.质量B.数量C.结构D.权重正确答案：D参考解析：银行的风险加权资产是指按照各种资产不同的风险权重比例计算的资产总量。银行机构的各类资产的风险因素是不同的，在衡量资本充足性时，必须对银行机构的各类资产的风险因素进行区分，才能正确评价资本的充足与否。[单选题]51.我国货币政策传导过程的第一个环节是()。A.操作指标的变动影响到货币供应量、信用总量、市场利率B.运用货币政策工具影响操作目标C.货币供应量的变动影响最终目标的变动D.贷款转化为存款和现金正确答案：B参考解析：从货币政策发挥作用的全过程来看，操作指标离货币政策工具最近，是货币政策工具直接作用的对象，随工具变量的改变而迅速改变。中央银行正是借助货币政策工具作用于操作指标，进而影响中介目标并实现货币政策的最终目标。[单选题]52.在实行市场准入监管过程中，银行监管当局必须对进入市场的机构进行()限制。A.最低资本B.最高资本C.固定资本D.统一资本正确答案：A参考解析：市场准入监管是指银行监管当局根据法律、法规的规定，对银行机构进入市场、银行业务开展和银行从业人员素质实施管制的一种行为，应当全面涵盖以下几个环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。其中，必须对进入市场的机构进行最低资本限制。[单选题]53.我国通过设立具有主权财富基金性质的中国投资公司来管理部分外汇储备，这是一种()管理模式。A.最优的外汇储备总量B.国际通行的外汇储备结构C.积极的外汇储备D.传统的外汇储备正确答案：C参考解析：积极的外汇储备管理模式的实现路径包括：①由国家成立专门的投资公司或部门，将超额的外汇储备转给其进行市场化运作和管理；②货币当局本身的外汇管理转型，由传统的外汇储备管理转向积极的外汇储备管理，将超额的外汇储备置于货币当局建立的投资组合之中。[单选题]54.如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了()。A.自由兑换B.完全可兑换C.资本项目可兑换D.经常项目可兑换正确答案：D参考解析：依据可兑换程度划分，货币可兑换分为：①完全可兑换，是指一国货币的持有者可以在国际收支的所有项目下，自由地将本国货币与外国货币相兑换；②部分可兑换，是指一国货币的持有者可以在部分国际交易项目下，如经常项目或资本项目，为支付国际货物、服务交易的目的，而自由地将本国货币与外国货币相兑换，此时并不必对其他项目实行货币可兑换。[单选题]55.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而出现不均衡，则称该国的国际收支不均衡是()。A.收入性不均衡B.货币性不均衡C.周期性不均衡D.结构性不均衡正确答案：B参考解析：根据产生的原因，国际收支不均衡分为收入性不均衡、货币性不均衡、周期性不均衡与结构性不均衡。其中，货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率，进而刺激进口、限制出口而导致的国际收支不均衡。[单选题]56.()年，我国金融监管开始走上依法监管的轨道。A.1993B.1995C.1998D.2000正确答案：B参考解析：1995年，全国人大先后通过了《中国人民银行法》《商业银行法》《票据法》《保险法》和《担保法》等一系列金融法律法规，标志着我国金融监管开始走上依法监管的轨道。[单选题]57.因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，发生支付危机、倒闭或破产危险的银行，称为()。A.恶化银行B.倒闭银行C.破产银行D.有问题银行正确答案：D参考解析：有问题银行是指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响，有发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构，其特征表现在：①内部控制制度失效；②资产急剧扩张和质量低下；③资产过于集中；④财务状况严重恶化；⑤流动性不足；⑥涉嫌犯罪和从事内部交易。[单选题]58.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行()的程序。A.存款资格B.贷款资格C.法人资格D.经营资格正确答案：C参考解析：处置倒闭银行的措施包括：①收购或兼并，即其他健康的银行收购或兼并倒闭银行；②依法清算，是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。[单选题]59.下列属于国际资本市场的是()。A.银行中长期信贷市场B.贴现市场C.短期证券市场D.国库券市场正确答案：A参考解析：国际资本市场主要由国际银行中长期信贷市场、国际债券市场和国际股票市场所构成。BCD三项都属于国际货币市场。[单选题]60.在黄金外汇储备与货币供应量的关系中，除黄金外汇储备量影响货币供应量外，对货币供应量有影响的因素还有()。A.金价、汇价的变动B.信贷收支状况C.财政收支状况D.进口与出口状况正确答案：A[多选题]1.根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有()。A.承担最后贷款人的职责B.依法制定和执行货币政策C.负责制定和实施人民币汇率政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理E.发行人民币，管理人民币流通正确答案：ABCE参考解析：D项属于中国银监会的主要职责。[多选题]2.同业存单业务的特点有()。A.风险低B.高流动性C.参与便利D.期限短E.不可质押正确答案：ABCD参考解析：E项，同业存单业务具有高流动性，期限短，以3个月至一年为主，可交易、可质押等特点。[多选题]3.金融租赁公司面临的操作风险可以通过()得到控制。A.完整的账簿和交易记录B.基本的内部控制和独立的风险管理C.清晰的人事限制D.风险管理及控制政策E.资产方与央行确定的贷款基准利率挂钩正确答案：ABCD参考解析：E项属于金融租赁公司应对市场风险的通常做法。[多选题]4.根据通货膨胀产生的原因，可把通货膨胀分为()。A.需求拉上型通货膨胀B.公开型通货膨胀C.成本推进型通货膨胀D.结构型通货膨胀E.隐蔽型通货膨胀正确答案：ACD参考解析：按成因划分，通货膨胀分为需求拉上型通货膨胀、成本推进型通货膨胀和结构型通货膨胀；按市场机制的作用划分，通货膨胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。[多选题]5.下列属于原生金融工具的有()。A.国库券B.基金C.商业票据D.期权E.CDs正确答案：ABCE参考解析：按与实际金融活动的关系，金融工具可分为原生金融工具和衍生金融工具：前者是指商业票据、股票、债券、基金等基础金融工具；后者是在前者的基础上派生出来的，包括期货合约、期权合约、互换合约等新型金融工具。[多选题]6.按交易是否存在固定场所划分，金融市场可分为()。A.有形市场B.无形市场C.直接市场D.间接市场E.发行市场正确答案：AB参考解析：按照交易是否存在固定场所，金融市场可划分为有形市场和无形市场两类。其中，有形市场是指有固定的交易场所、集中进行交易的市场，一般指证券交易所、期货交易所等；无形市场是在证券交易所外进行的金融资产交易的总称，一般通过现代化的电信工具和网络实现交易。[多选题]7.按照《商业银行法》的规定，商业银行投资业务禁止()。A.从事企业债券投资B.向企业投资C.向非银行机构投资D.从事股票投资E.从事国库券投资正确答案：ABCD参考解析：按照我国《商业银行法》规定，商业银行的证券投资仅限于信用可靠、安全性、流动性强的政府债券(如国库券)和金融债券，禁止从事企业债券、股票投资；不得向非银行机构投资，不得向企业投资。[多选题]8.在半强式有效市场中，证券当前价格反映的信息有()。A.公司的财务报告B.公司公告C.有关公司红利政策的信息D.内幕信息E.经济形势正确答案：ABCE参考解析：半强式有效市场中，当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券的能公开获得的信息。在这里，公开信息包括公司的财务报告、公司公告、有关公司红利政策的信息和经济形势等。[多选题]9.运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生()等调节作用。A.需求效应B.价格效应C.利率效应D.结构效应E.供给效应正确答案：AB参考解析：财政政策对国际收支的调节作用主要有两个方面：①产生需求效应，例如实施紧的财政政策导致进口需求减少，进口下降；②产生价格效应，例如实施紧的财政政策导致价格下跌，从而刺激出口，限制进口。[多选题]10.操作指标与狭义的中介目标比较，其特点包括()。A.离最终目标更远B.离货币政策工具更远C.离货币政策工具更近D.受货币政策工具直接控制E.离最终目标更近正确答案：ACD参考解析：操作指标也称近期目标，介于货币政策工具和中介目标之间。从货币政策发挥作用的全过程来看，操作指标离货币政策工具最近，是货币政策工具直接作用的对象，随工具变量的改变而迅速改变。[多选题]11.下列关于我国融资租赁市场呈现的“多头监管”的状况，描述正确的是()。A.金融租赁公司由银监会审批、监管B.金融租赁公司由国务院审批、监管C.内资试点融资租赁公司由商务部和国家税务总局共同审批、监管D.内资试点融资租赁公司由银监会审批、监管E.外商融资租赁公司由商务部审批、监管正确答案：ACE参考解析：长期以来，我国融资租赁市场呈现“多头监管”的状况，即金融租赁公司由银监会审批、监管；内资试点融资租赁公司由商务部和国家税务总局共同审批、监管；外商融资租赁公司由商务部审批、监管。[多选题]12.从各国证券市场的实践来看，股票的发行审核制度主要有()。A.审批制B.核准制C.备案制D.通道制E.保荐制正确答案：ABC参考解析：从各国证券市场的实践来看，股票发行监管制度主要有三种类型：审批制、核准制和注册制。注册制又称备案制或存档制。[多选题]13.存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一，其作用于经济的途径有()。A.对货币基础的影响B.对货币乘数的影响C.宣示效果D.结构调节效果E.对超额准备金的影响正确答案：BCE参考解析：存款准备金率作用于经济的途径有：①对货币乘数的影响，按存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率做反向变化，即法定存款准备金率高，货币乘数则小，银行原始存款创造的派生存款也少；②对超额准备金的影响，当降低存款准备金率时，即使基础货币和准备金总额不发生变化，也等于解冻了一部分存款准备金，转化为超额准备金，超额准备金的增加使商业银行的信用扩张能力增强；③宣示效果，存款准备金率上升，说明信用即将收缩，利率随之上升，公众会自动紧缩对信用的需求。[多选题]14.我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有()。A.增强风险防范意识B.增加担保抵押贷款的比重C.严格贷款审批制度D.推行贷款五级分类管理E.完善信息系统正确答案：BCD参考解析：贷款资产风险控制的主要措施有：降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款的比重；严格贷款审批制度，控制信贷风险；全面推行贷款五级分类管理，即：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。[多选题]15.决定债券到期收益率的因素有()。A.票面收益B.买入债券到债券到期的时间C.偿还价格D.购买价格E.汇率正确答案：ABCD参考解析：到期收益率，即到期时信用工具的票面收益及其资本损益与买入价格的比率。根据计算公式，可知上述ABCD四项均为决定债券到期收益率的因素。[多选题]16.独立的第三方支付模式不包括()。A.银联B.支付宝C.易宝支付D.汇付天下E.财付通正确答案：BE参考解析：第三方支付按照运营模式可分为独立的第三方支付模式和有交易平台的担保支付模式。独立的第三方支付模式，是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，平台前端联系着各种支付方法供网上商户和消费者选择，平台后端连接着众多的银行，平台负责与各银行之间的账务清算。这种模式以银联、快钱、易宝支付、汇付天下、首信易支付等为典型代表。BE两项属于有交易平台的担保支付模式。[多选题]17.下列属于法律风险与合规风险管理的主要机制和方法的有()。A.加强文化建设B.加强思想建设C.加强组织与制度建设D.把好签订合同关E.把好履行合同关正确答案：ACDE参考解析：法律风险与合规风险管理的主要机制和方法包括：①加强文化建设。②加强组织与制度建设。③加强人力资源管理。④加强过程管理，一是把好签订合同关，依法仔细签订对外合同及与雇员的合同；二是把好履行合同关，认真履行有关合同中自身所承担的义务。在过程管理中，要做到履约主体明确、履约责任明确、履约程序明确和违约处理机制明确。[多选题]18.我国衡量资产流动性的指标有()。A.流动性比例不得高于25％B.流动负债依存度不得高于60％C.流动性缺口率不得低于－10％D.流动性比例不得低于25％E.流动资产比例不得低于70%正确答案：CD参考解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标主要有：①流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25％；②流动负债依存度，即核心负债与总负债之比，不应低于60％；③流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于－10％。[多选题]19.汇率变动的间接经济影响包括()。A.影响国际收支B.影响经济增长C.影响产业竞争力D.影响产业结构E.影响物价水平正确答案：BCD参考解析：汇率变动的经济影响包括直接影响和间接影响：①汇率变动产生的直接经济影响体现在影响国际收支、影响外汇储备、形成汇率风险三个方面；②汇率变动产生的间接经济影响主要是通过国际收支传导的，主要体现在影响经济增长、影响产业竞争力和产业结构两个方面。[多选题]20.西方国家认为货币供应量是比较理想的中介目标，原因包括()。A.它可测性强B.它具有可控性C.它与货币政策最终目标相关性强D.抗干扰性强E.反应灵敏正确答案：ABC参考解析：货币供应量能够成为货币政策中介目标是因为其符合：①可测性，其反映在中央银行、商业银行和非银行金融机构的资产负债表内，可以随时进行量的测算和分析；②可控性，中央银行可以通过对基础货币的控制、调整准备金率及其他措施间接地控制货币供应量；③相关性，货币供应量代表当期的社会有效需求总量，对最终目标的实现直接相关。[多选题]21.从世界各国的传统看，主要的金融监管模式有()。A.分业经营、集中监管B.分业经营、分业监管C.混业经营、混业监管D.混业经营、集中监管E.混业经营、分散监管正确答案：BD参考解析：金融监管模式是指一国对金融机构经营所采取的监管方式。从世界各国的传统来看，主要有两种模式：即分业经营、分业监管模式和混业经营、集中监管模式。[多选题]22.关于经常账户，下列说法中正确的有()。A.国民收入与国内吸收之间的差额B.与各国储蓄、投资状况之间的差异密切相关C.是进出口的直接反映D.常常可以体现一国的国际竞争力水平E.是一国吸引外资状况的直接反映正确答案：ABCD参考解析：金融账户是一国吸引外资状况的直接反映。[多选题]23.通货膨胀条件下货币方面可采取的紧缩政策手段有()。A.通过公开市场购买政府债券B.提高再贴现率C.通过公开市场出售政府债券D.提高法定存款准备率E.降低再贴现率正确答案：BCD参考解析：紧缩性的货币政策可以减少社会需求，促使总需求与总供给趋向一致，主要措施包括：①提高法定存款准备率；②提高再贴现率；③公开市场卖出业务；④直接提高利率。[多选题]24.在采用监管评级来对银行业进行监管时，下列属于经营管理能力的考查内容的有()。A.收入来源B.支出情况C.流动资金D.利率、外汇E.业务策略正确答案：CDE参考解析：经营管理能力包括银行的业绩、业务策略、管理机构、高层人员变化、对银行法规的遵守、报表的质量、内部检查报告、外部检查报告以及信贷、流动资金、利率、外汇等风险的内部控制情况。AB两项属于盈利水平的内容，还包括盈利的增长及走势、财务的实现与预算的比较、平均股东资金的回报率、股息政策及派发率等。共享题干题以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件：2003年12月30日，中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行140.7亿元的次级债，这是国有企业银行首次发行次级债补充附属资本。2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案”爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年初便通过“背书转让”形式将多家企业存款转至其他账户。2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行(RBS)[不定项选择题]1.高盛等投资银行在中国银行首次公开发行股票中的主要角色是()。A.经纪商B.承销商C.做市商D.自营商正确答案：B[不定项选择题]2.中国银行“高山案”所暴露的风险属于商业银行的()。A.