初级银行从业资格考试个人理财(习题卷8)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共180题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。A)一年至三年之间B)6个月以内C)一年以内，平均期限120天D)一年以上[单选题]2.由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于()。A)销售风险B)声誉风险C)产品风险D)操作风险[单选题]3.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。A)5%～50%B)5%～45%C)5%～40%D)5%～35%[单选题]4.()就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。A)个人贷款B)个人理财C)公司信贷D)风险管理[单选题]5.关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是()。A)开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B)开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C)开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D)开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次[单选题]6.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【】。A)利率风险是市场风险B)利率上升，债券价格下降C)持有债券到期，则无任何损失D)债券到期时间越长，利率风险越大[单选题]7.就?价格优先、时间优先?的证券交易竞价机制，下列表述不正确的是()。A)价格优先原则、时间优先原则B)同价位的申报，依照申报时序决定优先顺序C)价格低的买入申报优于价格高的买入申报，价格高的卖出申报优于价格低的卖出申报D)价格高的买入申报优于价格低的买入申报，价格低的卖出申报优于价格高的卖出申报[单选题]8.下面不属于短期政府债券的特征是()。A)违约风险小B)面额小C)收入免税D)流动性好[单选题]9.国债的风险一般不包括()。A)价格风险B)再投资风险C)提前偿付风险D)信用风险[单选题]10.银行有限责任公司的?有限责任?是指【】。A)银行以其全部资产对债权人承担责任B)股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C)银行以其注册资本对债权承担责任D)股东以其所持有的股份为限对银行承担责任[单选题]11.货币型基金一般是（）到账。A)T+2B)T+3C)T+4D)T+5[单选题]12.公司型基金的特点不包括()。A)具有法人资格B)依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C)投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D)在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款[单选题]13.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。A)美式期权B)英式期权C)定期期权D)欧式期权[单选题]14.()是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A)风险匹配原则B)公平对待原则C)诚实信用原则D)勤勉尽职原则[单选题]15.某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。A)贪污罪B)行贿罪C)受贿罪D)诈骗罪[单选题]16.金融市场常被称为?资金的蓄水池?和?国民经济的晴雨表?，分别指的是金融市场的()。A)集聚功能，反映功能B)财富功能，反映功能C)集聚功能，资源配置功能D)财富功能，资源配置功能[单选题]17.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%;对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是【】。A)4.256%B)3.7%C)0.8266%D)0.9488%[单选题]18.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是()。A)持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段B)固定收益的理财产品会贬值C)股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响D)储蓄投资的净收益走低[单选题]19.偿还期在1年以上10年以下的国债是()。A)短期国债B)中期国债C)长期国债D)中长期国债[单选题]20.投资者由冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益，称为投资的()。A)必要报酬率B)时间价值率C)期望报酬率D)风险报酬率[单选题]21.一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会()黄金，从而导致黄金价格的()。A)买入;上升B)卖出;下降C)买入;下降D)卖出;上升[单选题]22.私募股权投资基金的设立使用()法。A)独资企业B)合伙企业C)有限责任D)无限责任[单选题]23.下列选项中，属于现货期权的是()。A)外汇期权B)外汇期货期权C)利率期货期权D)股指期货期权[单选题]24.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于()。A)房地产B)股票C)外汇产品D)储蓄产品[单选题]25.按照行权日期不同，金融期权可以分为()。A)价内期权和价外期权B)欧式期权和美式期权C)看跌期权和看涨期权D)实值期权和虚值期权[单选题]26.在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是()。A)伦敦银行同业拆借利率B)纽约银行同业拆借利率C)香港银行同业拆借利率D)东京银行同业拆借利率[单选题]27.储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（）。A)衰老期B)成长期C)成熟期D)形成期[单选题]28.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3％，那么它的价格为()元。(答案取近似数值)A)24B)30C)21D)27[单选题]29.对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。A)资产和负债B)收入与支出C)房地产升值现值D)客户风险厌恶系数[单选题]30.个人理财业务从业人员不应当()。A)在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道B)客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品C)对于市场风险较大的投资产品，不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售D)客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同[单选题]31.王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)A)52.5B)55C)55.19D)55.13[单选题]32.下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()。A)收入与支出B)投资偏好C)健康状况D)风险特征[单选题]33.下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。A)调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高B)调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学C)调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法D)调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机[单选题]34.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A)非保证收益型理财计划B)保本浮动收益理财计划C)非保本浮动收益理财计划D)保证收益型理财计划[单选题]35.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是【】。A)民事行为B)民事法律行为C)商业交换行为D)权利义务行为[单选题]36.综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A)全面性B)风险性C)客观性D)适当性[单选题]37.()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A)法律环境B)技术环境C)商品市场D)金融市场[单选题]38.保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品()功能的体现。A)转移风险B)分摊损失C)损失补偿D)融通资金[单选题]39.下列哪一项属于期货合约的特征?()A)非标准化合约B)柜台交易C)履约大部分通过对冲方式D)合约的价格有最大变动单位和浮动限额[单选题]40.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。A)深圳证券交易所B)美国标准普尔公司C)普华永道会计师事务所D)天元律师事务所[单选题]41.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是(__)。A)商业银行是个人理财业务的供给方B)商业银行是个人理财服务的提供商之一C)商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D)商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务[单选题]42.下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。A)纸黄金B)金首饰C)金条D)金块[单选题]43.下列关于债券的说法中，错误的是()。A)投资国债可以享受税收优惠B)债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C)国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D)债券的可赎回条款对发行者不利[单选题]44.大额可转让定期存单属于()。A)资本市场B)衍生品市场C)货币市场D)外汇市场[单选题]45.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A)只向公司内部员工发行B)事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C)只对特定的发行对象D)事先向社会广大投资者公开[单选题]46.根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述中错误的是()。A)居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制B)居民个人需凭真实身份证明购汇C)居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用D)居民个人购汇在年度总额内可分次购买[单选题]47.期货合约的特点包括()。(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额A)(1)(2)(3)(4)B)(1)(2)(3)C)(1)(2)D)(1)[单选题]48.下列关于回购协议中说法正确的是（）。A)回购协议是一种信用贷款协议B)回购协议比担保贷款更加不安全C)公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D)资金借入方标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金协议购回[单选题]49.下列各项资产中，流动性最好的资产是()。A)活期存款B)债券基金C)黄金基金D)信托产品[单选题]50.商业银行应当本着符合()的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。A)商业银行的资本准备B)客户的财产状况C)理财产品销售市场情况D)客户利益和风险承受能力[单选题]51.关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是()。A)国债的流动性高于公司债券B)国债的流动性高于股票C)凭证式国债按照债券票面利率定期获得的利息收入D)相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高[单选题]52.下列属于个人资产负债表中固定资产的是()。A)股权B)保险费C)货币市场基金D)房地产[单选题]53.()在国外与股票、房地产并列为三大投资理财对象。A)金融衍生品B)债券C)保险D)艺术品[单选题]54.某投资者年初以l0元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是()。A)10.1%B)20.1%C)30.2%D)40.6%[单选题]55.个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A)美国B)英国C)法国D)日本[单选题]56.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是()。A)建立销售理财产品的分级审核批准制度B)采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额C)设置不低于5万元人民币的销售起点金额D)建立必要的委托投资跟踪审计制度[单选题]57.下列选项中关于银信合作中理财风险管理控制描述错误的是()。A)银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受力相适应的理财服务B)每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书C)银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保D)银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配[单选题]58.个人提取外币现钞当日累计等值()，可以在银行直接办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。A)5000美元以下(含)B)1万美元以下(含)C)5000美元以上(不含)D)1万美元以上(含)[单选题]59.下列不属于金融期货的是()。A)美国长期国债期货B)香港恒生指数期货C)日元期货D)石油期货[单选题]60.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是()。A)增加外汇配置B)减少国内股票配置C)增加国内基金配置D)减少国内房产配置[单选题]61.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。A)汽车B)家电C)房地产D)电力[单选题]62.下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形（）A)金融中介机构不同B)在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C)提高融资成本D)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题[单选题]63.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。A)持仓限额和大户报告制度B)涨跌停板制度C)全额交割制度D)风险准备金制度[单选题]64.理财师资格认证的首要环节是()。A)教育B)工作经验C)职业道德D)考试[单选题]65.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A)互换B)远期C)期货D)期权[单选题]66.年金终值和现值的计算通常采用()的形式。A)单利B)复利C)贴现D)折现[单选题]67.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A)50％的概率得2000元，50％的概率得0元B)30％的概率得2000元，70％的概率得0元C)20％的概率得2000元，80％的概率得0元D)1000元的确定收益[单选题]68.中国金融理财标准委员会(简称标委会)认证的理财师证书是()。A)金融理财师证书B)理财规划师证书C)银行业专业人员职业资格财富管理师证书D)注册金融策划师[单选题]69.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是()合约。A)金融远期B)金融期货C)金融期权D)金融互换[单选题]70.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A)税务规划B)投资规划C)财产传承规划D)资产配置[单选题]71.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是()。A)考虑自己是否会触犯客户的隐私B)考虑客户会不会告诉自己C)减少这方面的咨询D)引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息[单选题]72.理财师在制订投资规划时首先要考虑的是()。A)投资工具的流动性较好B)投资工具的风险较低C)投资工具的收益较高D)投资工具适合客户的财务目标[单选题]73.在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。A)弱型有效市场B)半弱型有效市场C)半强型有效市场D)强型有效市场[单选题]74.假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A)11％B)10％C)5％D)10．25％[单选题]75.境内个人有下列（）情形，不必经外汇局核准。A)符合有关规定的对外投资B)向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C)在境外获得合法资本项目收入需结汇的D)对外捐赠和财产转移需购付汇的[单选题]76.在开发客户中，直接法不具有【】特性。A)市场量大，客户处处有B)容易接近C)以量取质D)无得失心[单选题]77.投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?【】A)245.34元B)248.25元C)259.37元D)260.87元[单选题]78.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A)利率／债券挂钩类B)黄金挂钩类C)石油挂钩类D)货币挂钩类[单选题]79.下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是()。A)理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测B)客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测C)理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失D)资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排[单选题]80.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是()。A)储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B)国库券，优先股，公司债券，商业票据C)国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D)储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券[单选题]81.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。A)股指期货交易B)股票交易C)期货交易D)期权交易[单选题]82.如果国库券的收益率是5%，风险厌恶型投资者不会选择的资产是()。A)一项资产有0.6的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2%的收益B)一项资产有0.4的概率获得10%的收益，有O.6的概率获得2%的收益C)一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得3.75%的收益D)一项资产有0.31的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益[单选题]83.单利和复利的区别在于()。A)单利的计息期总是1年，而复利则有可能为季度、月或日B)用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C)单利属于名义利率，而复利则为实际利率D)单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算[单选题]84.作为投资产品，()流动性最好。A)股票基金B)房地产C)货币基金D)资金信托产品[单选题]85.下列计算器的使用说法，错误的是()。A)AB)BC)CD)D[单选题]86.关于世界金融市场发展，下列说法错误的是()。A)金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同B)全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除C)全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D)近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷[单选题]87.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存人银行大概多少资金?()A)42B)45C)50D)52[单选题]88.下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A)销售不能独立测算的理财计划B)对理财计划设置市场风险监测指标C)对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D)根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额[单选题]89.银行理财产品要素包含的信息不包括()。A)产品开发主体信息B)产品开发客体信息C)产品目标客户信息D)产品特征信息[单选题]90.金融期权按行权日期不同可分为（）。A)看涨期权和看跌期权B)欧式期权和美式期权C)现货期权和期货期权D)一般期权和特殊期权[单选题]91.以下行为，不属于操纵证券市场罪的是()。A)单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C)在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D)挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金[单选题]92.银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书。A)2B)3C)5D)10[单选题]93.下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。A)综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B)单目标理财规划是?线?性的，而综合理财规划考虑的是?面?C)家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D)理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的[单选题]94.理财师进行财务规划的基本假设是()。A)客户对理财师都是信任的B)客户都是理性的C)个人的财务资源是有限的D)财务资源的分配方式是多样的[单选题]95.以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险()。A)预期收益率B)方差C)标准差D)变异系数[单选题]96.()是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。A)投连险B)生死两全保险C)分红险D)万能险[单选题]97.假定期初本金为100000元，按单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为()。A)1%B)3%C)5%D)10%[单选题]98.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A)暂时性B)长期性C)永久性D)持续性[单选题]99.下列一般不属于商业票据的主要投资者的是()。A)商业银行B)证券公司C)保险公司D)个人投资者[单选题]100.客户的基本信息不包括（）。A)姓名B)年龄C)婚姻状况D)储蓄[单选题]101.金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是(__)。A)会计师事务所B)居民个人C)金融工具D)金融机构[单选题]102.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于(__)。A)递延年金现值系数B)期末年金现值系数C)期初年金现值系数D)永续年金现值系数[单选题]103.关于信托财产，说法错误的有()。A)受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担B)受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C)受托人以其固有财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D)受托人利用信托财产为自己谋利的，所得的利益归入信托财产[单选题]104.以下说法正确的是()。A)成长型基金强调基金单位价格的增长B)成长型基金一般按时派息C)成长型基金投贷对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品D)成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场[单选题]105.下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是()。A)同时履行抗辩权B)先履行抗辩权C)不安抗辩权D)后履行抗辩权[单选题]106.下列相关标的中，()不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。A)伦敦银行同业拆放利率B)国库券C)公司债券D)可转换债券利率[单选题]107.一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A)6.3%B)11.6%C)22.1%D)20%[单选题]108.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，理财活动侧重于偿还房贷和筹集教育金的是()。A)建立期B)稳定期C)维持期D)高原期[单选题]109.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过（）的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。A)2％B)5％C)8％D)10％[单选题]110.债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是()。A)仓单、提单B)汇票、支票、本票C)应收账款D)名誉权[单选题]111.理财规划师了解、分析客户的能力不包括()。A)掌握接触客户、取得客户信赖的方法B)收集、整理客户信息C)客户分类和了解、分析客户需求D)投资理财产品选择、组合和理财规划[单选题]112.货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为()。A)低风险低收益B)期限短C)流动性高D)交易量大[单选题]113.债券收益的衡量指标不包括【】。A)即期收益率B)持有期收益率C)债券信用等级D)到期收益率[单选题]114.综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A)理财产品的多样性不同B)理财产品的流动性不同C)理财产品的收益和风险由谁承担D)理财产品的期限不同[单选题]115.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是()。A)商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施B)商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况C)商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次D)除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向三方提供客户的资料与交易记录[单选题]116.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?【】。A)创业基金B)对冲基金C)成长型基金D)收入型基金[单选题]117.出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A)会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B)会员结算准备金余额大于零C)持仓量低于其限仓规定D)持仓量超出其限仓规定[单选题]118.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。A)收入型基金B)成长型基金C)债券型基金D)封闭型基金[单选题]119.股票价格变动的直接原因是【】。A)供求关系B)经济周期C)通货膨胀D)市场基准利率[单选题]120.下列哪一项不属于外汇市场的功能?()A)国际金融活动的枢纽功能B)调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C)形成外汇价格体系功能D)实现相同地区间的支付结算功能[单选题]121.小水两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8%，那么今年小水需要拿出多少钱来进行投资?()A)1.7147B)1.6854C)1.5467D)1.4751[单选题]122.下列哪一项不属于私人银行业务的特征?()A)准入门槛高B)服务种类齐全C)综合化服务D)重视客户关系[单选题]123.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了【】。A)了解客户和银行利益最大化B)建立风险管理的原则C)建立内部控制制度原则D)审慎性原则[单选题]124.风险承受能力最高的人群是()。A)失业无自宅B)单薪有子女的C)佣金收入者D)上班族双薪无子女[单选题]125.下列财务报表属于静态报表的是()。A)资产负债表B)利润表C)现金流量表D)以上都不是[单选题]126.随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。A)增加；慢B)增加；快C)降低；快D)降低；快[单选题]127.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1000元，2年后领取则可得1500元;此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。A)2年后领取更有利B)无法比较何时领取更有利C)目前领取并进行投资更有利D)目前领取并进行投资和2年后领取没有差别[单选题]128.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A)甲：年利率15％，每年计息一次B)乙：年利率14．7％，每季度计息一次C)丙：年利率14．3％，每月计息一次D)丁：年利率14％，连续复利[单选题]129.未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是()。A)适当减少房产的配置B)适当增加储蓄产品的配置C)适当增加债券产品的配置D)适当增加股票产品的配置[单选题]130.个人理财顾问服务的风险管理的原则是()。A)事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B)了解客户并符合商业银行利益最大化C)了解客户和符合客户最大利益的原则D)谨慎原则[单选题]131.在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是()。A)上海证券交易所流通的A股股票B)深圳证券交易所流通的B股股票C)NET上流通的股票D)法人股和国家股[单选题]132.下列不属于人身保险的是()。A)人寿保险B)健康保险C)责任保险D)意外伤害保险[单选题]133.关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是（）。A)保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务B)保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率C)保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人D)不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人[单选题]134.个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。A)自愿平等B)行业监督C)委托代理D)完全信任[单选题]135.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。A)能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B)银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C)为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D)货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险[单选题]136.衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括()。A)是否有充足的现金准备B)是否享受社会保障C)是否有稳定的工作D)是否有舒适的住房[单选题]137.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。A)固定收益理财计划B)保本浮动收益理财计划C)最低收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划[单选题]138.按照()，金融市场可以划分为有形市场和无形市场。A)金融工具流通特征B)金融工具发行特征C)交易标的物的不同D)金融交易是否存在固定场所[单选题]139.下列关于回购协议的表述，正确的是()。A)属于货币市场金融工具B)本质上是一种以证券为质押品的质押贷款C)期限通常在1年以上D)属于长期货币资金借贷[单选题]140.基金资产中，()以上基金资产投资于股票的，为股票基金。A)20%B)30%C)60%D)80%[单选题]141.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A)民事行为B)商业交换行为C)民事法律行为D)权利义务行为[单选题]142.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。A)财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B)财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C)财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介D)财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划[单选题]143.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A)18个月B)6个月C)12个月D)24个月[单选题]144.下列关于外汇交易市场的说法正确的是（?）。A)期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式B)无形市场有固定的交易场所C)即期外汇市场又叫现汇交易市场D)有形市场没有固定的交易场所[单选题]145.下列关于紧急备用金的描述中错误的是()。A)可以用来应对失业或失能导致的工作收入中段B)可以用来应对紧急医疗或意外C)紧急备用金支出一般建议1-2个月之间D)紧急备用金一般以现金和活期存款的形式出现[单选题]146.下列选项中，不属于投资市场主体的是()。A)无民事行为人B)政府及政府机关C)中央银行D)企业[单选题]147.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是()。A)受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B)委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C)受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D)受益人自信托生效之日起享有信托受益权[单选题]148.关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是()。A)在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹B)某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C)法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长D)国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升[单选题]149.商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行()，加强日常风险指标监测和内控管理。A)左、中、右分离B)前、中、后台分离C)前、后台分离D)前、中台分离[单选题]150.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会()。A)导致利率水平下降B)相应的资产价格上涨C)抑制房地产价格上涨D)相应的资产价格下跌[单选题]151.买卖双方签订的在确定的将来时间按确定的价格购买或者出售某项资产的非标准化协议是()。A)金融远期协议B)金融期货协议C)金融期权协议D)金融互换协议[单选题]152.下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A)债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B)交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C)债券价格与到期收益率成正比D)债券的市场交易价格同市场利率成反比[单选题]153.《证券投资基金法》的调整对象是()。A)社会公益基金B)保险基金C)证券投资基金D)政府建设基金[单选题]154.下列属于金融市场客体的是（）。A)居民个人B)金融机构C)货币头寸D)会计师事务所[单选题]155.买卖双方在交易所签订的，在确定的将来时间按约定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是()。A)金融远期合约B)金融期货合约C)金融期权合约D)金融互换合约[单选题]156.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【】。A)保证收益型理财计划B)非保证收益型理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划[单选题]157.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【】。A)为VIP客户提供单独的服务区域B)热情对待身体有残障的客户C)为国家干部提供更多便利的服务D)因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异[单选题]158.根据证监会公布的基金?一对多?合同内容与格式准则，单个?一对多?账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于()万元。A)10B)50C)100D)200[单选题]159.商业票据的市场主体不包括（）。A)发行者B)投资者C)居民个人D)销售商[单选题]160.私人银行业务不具备的特征是()。A)业务单一B)综合化服务C)重视客户关系D)准入门槛高[单选题]161.为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A)10000×（1+10％／12）60B)10000×1／（1+10％／12）60C)10000×（1+10％）5D)10000×1／（1+10％）5[单选题]162.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A)5B)10C)15D)25[单选题]163.关于债券的违约风险，以下说法错误的是【】。A)违约风险就是信用风险B)政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C)政府债券的违约风险是零D)公司债券的违约风险一般通过信用评级表示[单选题]164.根据()的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。A)发行主体B)期限C)付息方式D)性质[单选题]165.下列金融市场中介中，属于交易中介的是()。A)会计师事务所B)证券结算公司C)投资顾问咨询公司D)证券评级机构[单选题]166.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为()。A)1.76%B)1.79%C)3.59%D)3.49%[单选题]167.下列客户信息中不属于财务信息的是()。A)客户的财务安排B)客户当前收支情况C)客户的投资偏好D)客户预期的收支情况[单选题]168.产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指()。A)中等风险产品B)低风险产品C)较低风险产品D)较高风险产品[单选题]169.夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是（）。A)工资、奖金B)生产、经营的收益C)一方婚前财产D)知识产权的收益[单选题]170.对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是()。A)商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准B)中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请C)外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批D)中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批[单选题]171.在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。A)永续年金B)期初年金C)增长型永续年金D)期末年金[单选题]172.()的成立和定位，标志着个人理财业务开始向专业化发展。A)国际理财规划师协会B)国际货币组织C)世界银行D)国际开发银行[单选题]173.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。A)了解投资工具的特性B)确定投资目标和可投资财富的数量C)客户的风险承受能力D)某种投资工具是否适合客户的财务目标[单选题]174.下列不属于客户常规性收入的是()。A)工资B)捐赠款C)奖金和津贴D)银行存款利息[单选题]175.证券投资基金的财产可以用于()。A)向他人贷款B)从事承担无限责任的投资C)向他人提供担保D)投资上市交易的无担保债券[单选题]176.专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。A)期货市场B)资本市场C)现货市场D)货币市场[单选题]177.如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10，000元，如果年收益率为8%，那么，这一系列的现金流的现值是()元。A)67000B)67100.8C)72468.86D)74486.56[单选题]178.收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是()。A)购买国债的支出B)已有负债的本利偿还支出C)已有保险的续期保费支出D)日常生活基本开销[单选题]179.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。A)股权衍生工具B)货币衍生工具C)利率衍生工具D)远期衍生工具[单选题]180.关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。A)保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B)保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C)保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务D)保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费第2部分：多项选择题，共80题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]181.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素的有()。A)允许国内投资者投资港股B)财政部发行特别国债C)医疗制度改革深入D)股指期货的推出E)人口老龄化[多选题]182.目前国内商业银行代理的国债种类有()。A)美国国债B)记账式国债C)实物式国债D)电子式储蓄国债E)凭证式国债[多选题]183.银行个人理财的微观影响因素包括()。A)金融市场的竞争程度B)金融市场的开放程度C)金融市场的价格机制D)金融市场的技术环境E)金融市场的政策方针[多选题]184.ETF基金的特点包括()。A)可以在交易所挂牌交易B)本质上是开放式基金C)属于指数型基金D)投资者只能用于指数对应的?一篮子?股票申购或者赎回E)可以投资于境外资本市场[多选题]185.QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是()。A)它可以在交易所挂牌交易B)基本上都是指数型开放式基金C)交易比普通基金便利D)可以用现金收购赎回E)只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回[多选题]186.商业银行存在()情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。A)推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的B)由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的C)未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的D)未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的E)按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的[多选题]187.基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。A)附送实物B)抽奖销售C)以低于成本价销售D)认购费打折E)附送基金份额[多选题]188.下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有()。A)分红险B)万能险C)房贷险D)企业财产保险E)家庭财产保险[多选题]189.在个人生命周期中，主要以保守稳健型投资为主的阶段有()。A)高原期B)退休期C)探索期D)建立期E)维持期[多选题]190.商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()。A)财务分析B)财务规划C)投资顾问D)资产管理E)专业化服务[多选题]191.与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点()。A)资金投资市场在境外B)汇率风险较为突出C)可以直接用人民币投资D)可投资的境外金融产品和境外金融市场有限E)可直接购买外国产品[多选题]192.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有()。A)银行定期存款B)期货C)期权D)股票E)公司债券[多选题]193.下列属于客户的定性信息有（）。A)财务信息B)基本信息C)个人兴趣D)职业规划E)储蓄状况[多选题]194.社会保险的特点主要包括（）。A)社会公平性B)营利性C)非营利性D)强制性E)自愿性[多选题]195.下列关于房地产价格影响因素的表述中，正确的有()。A)不同的房地产价格影响因素，引起房地产价格变动的方向和程度是不尽相同的B)房地产价格影响因素对房地产价格的影响与时间无关C)理论上，房地产价格与利率因素呈负相关D)房地产价格影响因素对房地产价格的影响均可用数学公式或数学模型来量化E)汇率因素对房地产价格影响的表现是：本币汇率上升，会导致房地产价格上涨;相反，则导致房地产价格下降[多选题]196.西方人理财意识较强，表现在（）。A)它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的B)西方人比较聪明C)在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯D)掌握了较为成熟的客户信息收集技巧E)它是国外同行长期的财商教育所产生的效果[多选题]197.下列()属于限制民事行为能力人。A)18周岁以上的公民B)10周岁以上的未成年人C)不能完全辨认自己行为的精神病人D)未满10周岁的未成年人、E)16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民[多选题]198.下列属于我国主要资本市场的有（）。A)债券市场B)商业票据市场C)回购市场D)股票市场E)同业拆借市场[多选题]199.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。A)有商业银行负责人签署的申请书B)拟申请业务介绍C)业务实施方案D)商业银行内部相关部门的审核意见E)中国银监会要求的其他文件和资料[多选题]200.下列关于债券发行的说法正确的有()。A)债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B)交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价C)一般来说，债券价格与到期收益率成反比D)债券的市场交易价格同市场利率成反比E)债券的市场交易价格同市场利率成正比[多选题]201.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。A)财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住B)复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准C)Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑D)专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E)复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用[多选题]202.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的()进行评估。A)信用状况B)经营管理能力C)市场投资能力D)市场占有率E)风险处置能力[多选题]203.下列属于非限定性资产管理计划的有()。A)债券型B)货币市场型C)股票型D)混合型E)QDII型[多选题]204.商业银行存在（）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或合同的约定承担责任。A)推荐客户购买与风险评估结果匹配的产品的B)由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的C)未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的D)未保存客户评估记录，不能证明理财产品的销售是符合客户利益原则的E)按照客户要求购买高风险产品，并未保留证明文件的[多选题]205.关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，下列表述正确的有()。A)金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素B)利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本C)金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益D)银行储蓄存款是利率变动的最直接反映E)利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出[多选题]206.家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题和理财需求有（）。A)子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求B)该阶段建议依旧保持资产流动性C)该阶段建议以资产安全为重点D)收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快E)进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产[多选题]207.基金产品的风险主要包括()。A)价格波动风险B)流动性风险C)利率风险D)操作风险E)社会风险[多选题]208.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题包括()。A)保险消费B)孩子的消费C)住房、汽车等大额消费D)消费支出的预期E)即期消费和远期消费[多选题]209.下列属于基金子公司的业务类型的有()。A)类信托业务B)股权质押业务C)被动投资类业务D)资产租赁业务E)通道业务[多选题]210.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括()。A)突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B)突破了银行理财产品间歇性销售的形式C)突破了理财产品资金量的限制D)突破了理财产品期限的限制E)突破了理财产品投资风险的限制[多选题]211.理财师的专业能力可以概括为()。A)了解、分析客户的能力B)反馈客户意见的能力C)实现客户理财目标的能力D)投资理财产品选择、组合和理财规划的能力E)宣导国家金融政策的能力[多选题]212.信托产品风险包括()。A)投资项目风险B)项目主体风险C)信托公司风险D)流动性风险E)偿还风险[多选题]213.对于处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有()。A)退休养老期的主要理财任务是稳健投资、保住财产B)退休养老期投资的基本目标是保本C)退休养老期最佳的投资工具是债券或债券型基金D)退休养老金的最大财务支出是日常养老费E)退休养老期还有遗产规划[多选题]214.以下属于合同订立的书面形式的是()。A)合同书B)信件C)电报D)传真E)电子邮件[多选题]215.处于中年稳健期的理财客户的特征是【】。A)理财理念是增加消费、减少负债B)风险厌恶程度提高、追求稳定收益C)适度增加财富是其理财目标D)在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E)尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险[多选题]216.理财策略在()情形下应增加股票配置。A)预期未来利率水平上升B)预期未来利率水平下降C)预期未来本币贬值D)预期未来通货紧缩E)预期未来经济增长较快[多选题]217.下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是()。A)违背客户的委托为其买卖证券B)挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D)在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量E)未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券[多选题]218.下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。A)市场风险B)通货膨胀率C)资金额度D)时间E)单利与复利[多选题]219.外汇市场交易的种类包括()。A)商业银行与客户之间的外汇交易B)商业银行同业之间的交易C)商业银行与中央银行之间的外汇交易D)商业银行与中国人民银行之间的外汇交易E)商业银行与中介机构之间的交易[多选题]220.房地产的投资方式有（）。A)房地产抵押B)房地产购买C)房地产租赁D)房地产质押E)房地产信托[多选题]221.下列选项中，可以出质的有（）。A)仓单B)生产设备C)可以转让的股权D)建筑物E)汇票、本票[多选题]222.下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有()。A)期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项B)期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值C)期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和D)期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额E)期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金[多选题]223.客户在理财过程中产生的义务性支出包括()。A)日常生活基本开销B)已有负债的本利偿还支出C)购买高档车支出D)已有保险的续期保费支出E)子女就读私立学校的费用支出[多选题]224.金融远期合约的特点包括()。A)无法规避价格风险B)非标准化合约C)柜台交易，不利于信息交流和传递D)没有履约保证，违约风险较高E)不利于形成统一的价格[多选题]225.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A)每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B)普通年金现金流一般都具备等额的特征C)保证在计算期内各期现金流量不能中断D)每期年金按相同的百分比增长E)普通年金现金流一般都具备连续的特征[多选题]226.根据期货交易的基本规则，正确的是【】。A)未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情B)期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易C)客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易D)期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金E)当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担[多选题]227.一般而言，理财顾问服务的特点有()。A)顾问性B)专业性C)综合性D)制度性E)安全性[多选题]228.保险产品按照保险标的划分为()。A)责任保险B)财产保险C)人寿保险D)人身保险E)投资型保险产品[多选题]229.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是()。A)发行市场B)一级市场C)二级市场D)初级金融市场E)原始金融市场[多选题]230.关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有()。A)申购或赎回价格依据基金的资产净值而定B)单位资产净值每周公布一次C)基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求D)在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请E)开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易[多选题]231.一般而言，银行代理黄金业务的种类包括()A)纸黄金B)金币C)黄金基金D)黄金T+DE)条块现货[多选题]232.下列关于银行代理基金认购的表述中，正确的有()。A)规模不固定，没有最低规模要求B)投资者进行基金认购时需要携带本人有效身份证件和基金账户或银行卡到银行营业网点，填写申请表，待柜台处理完毕便可查询结果并确认基金份额C)是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为D)认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠E)是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为[多选题]233.净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和现金流在内）的现值之和。下列表述正确的有（）。A)净现值为负值，说明投资是亏损的B)不能够以净现值判断投资是否能够获利C)净现值为正值，说明投资是亏损的D)净现值为负值，说明投资能够获利E)净现值为正值，说明投资能够获利[多选题]234.刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有()。A)刘先生执行期权后收益为40元B)刘先生执行期权后收益为20元C)假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D)刘先生购买的是看涨期权E)刘先生的损失是无限的[多选题]235.通常，在经济处于衰退周期时的个人投资理财策略有()。A)增加储蓄配置B)增加债券配置C)增加股票配置D)增加基金配置E)减少房产配置[多选题]236.关于综合理财产品的风险管理制度，下列说法正确的是()。A)确定不同投资产品或理财计划的销售起点B)建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定C)在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度D)应慎重研究决定销售的产品E)进行全面的风险分析，并建立风险预警机制[多选题]237.下列现金流入可以看做是年金的有()。A)每月从社保部门领取的养老金B)从保险公司领取的养老金C)每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D)基金的定额定投E)每月固定的房租[多选题]238.基金销售机构从事基金销售活动，存在()情形时，中国证券监督管理委员会将依据《中华人民共和国证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。A)挪用基金销售结算资金或者基金份额的B)基金销售机构与未取得基金销售业务资格或未经中国证券监督管理委员会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的C)未经中国证券监督管理委员会注册或认定，擅自从事基金销售业务的D)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品E)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的[多选题]239.在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。A)理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B)在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C)理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D)在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢。E)在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复[多选题]240.下列关于开放式基金说法错误的为()。A)可以在交易所上市交易B)具有固定期限C)没有最低规模要求D)只能现金分红E)申购费不超过申购金额的5%[多选题]241.关于证券风险的比较，下列说法正确的有()。A)通常而言，普通股股票的风险要比债券的高B)持有现金就不会承担任何风险C)期权的风险高于其标的资产的风险D)金融期货的风险要高于其标的资产的风险E)政府债券不存在信用风险[多选题]242.银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有()。A)要求银行金融机构报送报表、资料B)现场检查C)与银行业金融机构高管人员谈话制度D)责令银行业金融机构依法披露信息E)对违规行为进行处理、处罚[多选题]243.银行职业道德的基本规范包括【】。A)爱岗敬业、忠于职守B)遵守法规、依法办事C)廉洁奉公、不谋私利D)恪尽职守、专业胜任E)客观公正、无私奉献[多选题]244.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。A)诚实守信B)勤勉尽责C)如实告知D)风险匹配E)满足客户需求[多选题]245.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有()。A)利率风险B)汇率风险C)流动性风险D)操作风险E)提前偿付风险[多选题]246.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有()。A)个人理财业务的主要风险管理方式，风险测算方法与标准需要分析审核和报告B)商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C)个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由三方托管的，应交由三方托管D)因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给三方E)商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同[多选题]247.根据《中华人民共和国物权法》的规定，不得抵押的财产包括()。A)以公益为目的的事业单位的教育设施B)所有权、使用权不明或者有争议的财产C)土地所有权D)正在建造的建筑物E)建设用地使用权[多选题]248.金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。A)金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B)金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C)金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D)金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E)金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃[多选题]249.提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【】。A)试探性的提议B)非正式性的提议C)可行性的提议D)条件式的提议E)专业性的提议[多选题]250.银行为客户办理理财业务过程中，要注意防止以下问题()。A)客户评估流于形式B)投诉处理机制不完善C)信息披露不充分D)误导销售E)风险揭示不到位[多选题]251.投资基金子公司产品要注意（）。A)了解信息披露方式和项目进展情况B)充分了解产品发行人的情况C)确定资金最终流向和投资标的物D)了解产品类型和风险收益特征E)了解产品的风险管理措施[多选题]252.下列属于第三方理财服务机构的有()。A)研究机构B)理财类网站C)理财中介类服务机构D)客服部E)财政局[多选题]253.个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现【】。A)从跨时间服务到跨空间服务B)从被动服务到长期服务C)从短期服务到长期服务D)从无差别服务到个性化服务E)从点对面服务到一对一服务[多选题]254.理财产品按基础资产分类，风险分为()。A)利率风险B)信用风险C)汇率风险D)股票、商品价格风险E)操作风险[多选题]255.投资黄金的方式有【】。A)条块现货B)金币C)黄金基金D)黄金存折E)?纸黄金?[多选题]256.从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括()。A)基本信息B)财务信息C)定量信息D)个人兴趣E)人生规划[多选题]257.下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有()A)商业银行未保存有关客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的B)银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的C)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的D)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的E)商业银行未保存有关客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的[多选题]258.《证券投资基金销售管理办法》中规定，可以从事基金销售业务的机构包括()。A)商业银行B)证券公司C)保险公司D)独立基金销售机构E)证券投资咨询机构[多选题]259.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列()的，可以中止履行不安抗辩权。A)经营状况严重恶化B)经营场所改变C)转移资产、抽逃资金，以逃避债务D)丧失商业信誉E)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形[多选题]260.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。A)退休时间B)工作时间C)可预期开支D)现在收入E)将来收入1.答案:C解析:货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。2.答案:B解析:3.答案:B解析:我国《个人所得税法》规定，个税起征点以上不超过500元部分，适用税类为5%，逐级递增，超过100000元的部分，适用税率45%;因此，我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是5%～45%，因此B选项正确。4.答案:B解析:个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。参见教材P2。5.答案:B解析:封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。6.答案:C解析:7.答案:C解析:考查证券交易的原则。8.答案:B解析:短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税的特点。故选B。9.答案:D解析:国债的风险包括价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。10.答案:B解析:11.答案:A解析:货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，股票型基金一般为T+4或T+5到账。12.答案:C解析:公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。故选项C错误。13.答案:D解析:金融期权按期权到期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间都可以执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利;相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。14.答案:A解析:风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。15.答案:C解析:金融机构工作人员受贿罪刑法解释：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。16.答案:A解析:金融市场的功能包括：①融资功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。②配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。③调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。④反映功能。反映国民经济情况的变化。17.答案:D解析:18.答案:C解析:物价水平持续大幅上涨就会引起通货膨胀。为应对通货膨胀的风险，个人和家庭回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也会面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。如果发生通货膨胀，则情况正好相反。储蓄投资在通货膨胀时，建议减少配置，因其净收益走低。19.答案:B解析:偿还期在1年以上10年以下的国债被称为中期国债。短期国债是指偿还期在1年之内的国债，长期国债是指偿还期在10年以上的国债。20.答案:D解析:风险报酬是指投资者因承担风险而获得的超过时间价值的那部分额外报酬。21.答案:B解析:一般来说，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升，因此本题选择B。22.答案:B解析:23.答案:A解析:现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的