个人理财规划实务智慧树知到课后章节答案2023年下山东经贸职业学院

个人理财规划实务智慧树知到课后章节答案2023年下山东经贸职业学院山东经贸职业学院

第一章测试

以下属于理财规划内容的是（）。

A:现金规划B:教育规划C:健康规划D:养老规划

答案:现金规划;教育规划;健康规划;养老规划

生命周期理论比较推崇的消费观念（）。

A:要将大部分的选择性支出存起来用于以后的消费B:人生苦短，要及时行乐C:消费水平在一生内要保持相对平稳的水平D:子女为重，要勤俭节约，将大部分财富传承给子女

答案:消费水平在一生内要保持相对平稳的水平

整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A:家庭衰老期B:家庭成熟期C:家庭形成期D:家庭成长期

答案:家庭成熟期

关于资金时间价值的说法错误的是（）。

A:现在100元的价值通常高于一年后100元的价值B:资金时间价值与利率与任何关系C:资金时间价值的计算方法有单利和复利两种D:不同时间点的两个现金流可以直接比较大小

答案:资金时间价值与利率与任何关系;不同时间点的两个现金流可以直接比较大小

理财就是把钱放在银行里。（）

A:错B:对

答案:错

理财就是投资，就是钱生钱。（）

A:对B:错

答案:错

影响资金时间价值大小的因素主要包括（）。

A:期限B:计息方式C:利率D:资金额

答案:期限;计息方式;利率;资金额

（）是家庭理财规划的基石，是实现具体目标的方法和手段。

A:投资规划B:消费支出规划C:个税筹划D:现金规划

答案:投资规划

工薪阶层唯一的理财方式就是银行存款。（）

A:错B:对

答案:错

个人理财规划是根据当下的财产状况为自己制定一份合理、长远的理财规划方案，通过实施方案实现人生各个阶段的目标，争取早日实现财务自由。（）

A:错B:对

答案:对

第二章测试

编制家庭财务报表时，关于流量与存量的说法，正确的是（）

A:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量B:本期流入-本期流出-期初存量=期末存量C:资产与负债是存量概念，显示的是一个时间段内的变化D:收入与支出是流量概念，填入的是一个时间点的价值

答案:期初存量+本期流入-本期流出=期末存量

关于资产分类的描述正确的是（）

A:珠宝首饰是金融资产B:银行的定期存款是流动性资产C:黄金是金融资产D:自用住宅是投资性资产

答案:银行的定期存款是流动性资产;黄金是金融资产

下列交易中会导致家庭资产负债表中的资产和负债等额增加的是（）

A:向银行贷款购买债券型基金B:出售赚钱的股票所得清偿银行贷款C:以年终奖金购买股票D:将定期存款提前支取购买股票

答案:向银行贷款购买债券型基金

下列选项中，风险承受态度或者风险偏好最高的是（）

A:每天关心行情想赚取短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不止损B:认为投资的目的是对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失C:可忍受20%的本金损失，不管投资赔钱照常过日子D:依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

答案:可忍受20%的本金损失，不管投资赔钱照常过日子

下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，错误的是（）

A:客户由于个人具有的知识、经验、工作或者社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶B:客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要C:客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响D:对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品

答案:对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品

以下选项属于家庭财务信息的是（）。

A:资产负债信息B:投资偏好C:社会保障信息D:风险管理信息

答案:资产负债信息;社会保障信息;风险管理信息

家庭收入支出表的编制基础恒等式为（）。

A:资产-负债=所有者权益B:总资产-总负债=净资产C:净现金流量=现金流入-现金流出D:收入-支出=结余

答案:收入-支出=结余

理财相关资料的收集主要是财务信息的收集，其他信息可有可无。（）

A:错B:对

答案:错

反映某一时点家庭的财务状况的报表被称为资产负债表。（）

A:对B:错

答案:对

家庭资产负债表结构包括三个部分：资产、负债、所有者权益。（）

A:对B:错

答案:错

第三章测试

现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的说法错误的是（）。

A:满足应急资金的需求B:保障家庭生活的安全、稳定C:满足财富积累的需求D:满足未来消费的需求

答案:保障家庭生活的安全、稳定

下列不属于对金融资产流动性要求的是（）。

A:交易动机B:谨慎动机C:个人偏好D:预防动机

答案:个人偏好

下列不属于现金规划需要考虑因素的是（）。

A:持有现金等价物的机会成本B:对金融资产流动性的要求C:持有现金的机会成本D:个人风险偏好程度

答案:个人风险偏好程度

理财规划师建议进行家庭资产现金规划时，流动性比率应保持在（）左右。

A:10以上B:5-9C:3-6D:1-2

答案:3-6

做现金规划确定现金储备规模时，不需要考虑持有现金及现金等价物的机会成本。（）

A:对B:错

答案:错

货币市场基金的收益率指标包括每万份基金收益和七日年化收益率。（）

A:错B:对

答案:对

所有保单都可以作为质押品获得融资。（）

A:错B:对

答案:错

下列保单具有现金价值的是（）。

A:分红保险B:财产保险C:人寿保险D:年金保险

答案:分红保险;人寿保险;年金保险

下列不属于现金规划工具的是（）。

A:股票型基金B:债券型基金C:股票D:银行活期存款

答案:股票型基金;债券型基金;股票

关于信用卡融资的叙述说法正确的是（）。

A:信用卡是银行或其他发行机构向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人不需要在信用额度内预存现金后再消费B:信用卡没有年费C:信用卡取现会产生手续费、利息等相关费用D:信用卡透支会产生手续费、利息等相关费用

答案:信用卡是银行或其他发行机构向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人不需要在信用额度内预存现金后再消费;信用卡取现会产生手续费、利息等相关费用

第四章测试

以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。

A:我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些B:我希望在两年以后购买200平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋C:我希望购买一套价值为50万元的二室一厅的房子D:我明年买房

答案:我希望在两年以后购买200平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋

以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

A:量力而行B:不必盲目求大C:无须一次到位D:买大面积的房子

答案:买大面积的房子

房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素。房价主要取决于两个因素：（）。

A:厂商的偏好和客户的偏好B:利率和通货膨胀率C:区位和面积D:买方的需求弹性和卖方的供给弹性

答案:区位和面积

购房的目标包括（）三大要素。

A:客户家庭计划购房的时间B:希望的居住面积C:届时房价D:居住时间长短

答案:客户家庭计划购房的时间;届时房价;居住时间长短

下列说法中正确的是（）。

A:等额本息，每月偿还的本息是相同的B:等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群C:等额本息还款法适用于收入处于稳定状态的家庭D:等额本金，每月偿还的本金是相同的，利息逐月递减

答案:等额本息，每月偿还的本息是相同的;等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群;等额本息还款法适用于收入处于稳定状态的家庭;等额本金，每月偿还的本金是相同的，利息逐月递减

下列适合租房的群体有（）。

A:初入职场的年轻人B:工作地点经常发生变动的人群C:工作多年、经济实力雄厚的白领D:想结婚置业的人群

答案:初入职场的年轻人;工作地点经常发生变动的人群

根据国家住房建设计划来安排建设的住宅，出售价格实行政府指导价的住房是（）。

A:小产权房B:公房C:经济适用房D:商品房

答案:经济适用房

张先生买了一套总价100万元的新房，首付20万元，贷款80万元，利率为6%，期限为20年。采用等额本息方式，每月还款额为（）元。

A:5261.28B:5731.45C:5150.48D:5250.72

答案:5731.45

王先生是某外企员工，2015年9月购买了一处住宅，房屋总价120万元，贷款70万元，王先生听说等额本金法还款利息较少，遂决定按照该方式贷款15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%，王先生第一个月需要偿还（）元。

A:7856.72B:6229.35C:7834.56D:7878.89

答案:7878.89

个人住房公积金贷款期限最长为20年。（）

A:对B:错

答案:错

等额本息还款，如果已经进入还款中期，是不适合提前还贷的。（）

A:对B:错

答案:对

第五章测试

王先生的儿子现在就读于国内某大学，每年学费1.3万元、住宿费0.15万元，每月生活费0.15万元（寒暑假3个月除外），预计王先生家庭每年税后收入9万元，则王先生家庭的教育负担比是多少？（）

A:15%B:14.44%C:16.11%D:31.11%

答案:31.11%

如果家庭的教育负担比超过（），就意味着存在较大的教育支出压力，需要及早筹备。

A:5%B:10%C:30%D:20%

答案:30%

以下关于教育金信托的说法，不正确的是（）。

A:财产所有权委托给信托机构进行管理和分配B:信托财产的独立性较弱C:适合于子女出国留学计划D:由家长和信托机构签订信托协议

答案:信托财产的独立性较弱

按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额是（）。

A:200元B:100元C:50元D:300元

答案:50元

个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，（）通常是个人家庭理财规划的核心。

A:汽车消费规划B:投资规划C:住房消费规划D:子女教育规划

答案:子女教育规划

教育规划的原则主要包括（）。

A:尽早规划B:稳健投资C:定向积累D:适当宽松

答案:尽早规划;稳健投资;定向积累;适当宽松

教育金的特性主要包括（）

A:教育投资周期长B:金额大C:缺乏时间和费用弹性D:不确定性因素较多

答案:教育投资周期长;金额大;缺乏时间和费用弹性;不确定性因素较多

高等教育费用主要包括（）。

A:住宿费B:交通费C:学费D:生活费

答案:学费;生活费

设立子女教育信托的积极意义是（）。

A:鼓励子女努力奋斗B:从小培养理财观念C:规避家庭财务危机D:防止子女养成不良嗜好

答案:鼓励子女努力奋斗;从小培养理财观念;规避家庭财务危机;防止子女养成不良嗜好

教育金缺口是已有的家庭教育金供给与实现教育目标所需教育金的差额。（）

A:对B:错

答案:对

第六章测试

（）是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。

A:企业年金B:职工养老保险C:城乡居民养老保险D:职业年金

答案:企业年金

王先生今年40岁，当前年支出12万元，预期寿命80岁，在60岁退休时，需准备（）万元养老金？假设通货膨胀为3%，投资回报率为8%。

A:61.53B:120.51C:60.53D:122.51

答案:61.53

关于我国企业年金的说法，不正确的是（）。

A:企业年金也称补充养老金B:所有企业都必须实行C:企业年金有利于鼓励员工为企业服务D:企业年金的实行有利于减轻国家负担

答案:所有企业都必须实行

即期的缴费一部分用于应付当年养老支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是（）。

A:国家统筹养老保险模式B:部分基金式C:强制储蓄养老保险模式D:完全基金式

答案:部分基金式

我国基本养老保险是社会居民参加社会养老保险，主要包括（）。

A:城居保B:新农保C:城乡居民养老保险D:职工养老保险

答案:城乡居民养老保险;职工养老保险

养老规划的原则主要包括（）

A:早规划原则B:谨慎性原则C:平衡性原则D:扩展性原则

答案:早规划原则;谨慎性原则;平衡性原则

养老规划的影响因素主要包括（）

A:通货膨胀率B:资产状况C:寿命长短D:退休年龄

答案:通货膨胀率;资产状况;寿命长短;退休年龄

我国养老规划工具主要有（）支柱构成。

A:企业年金B:商业养老保险C:证券投资基金D:基本养老保险

答案:企业年金;商业养老保险;基本养老保险

退休规划的工具具体来说包括（）。

A:投资B:商业养老保险C:企业年金D:储蓄E:社会养老保险

答案:投资;商业养老保险;企业年金;储蓄;社会养老保险

当预期投资回报率越低时，家庭需要筹备的养老金数额就越少。（）

A:错B:对

答案:错

第七章测试

人寿保险又称生命保险，是以人的生命为标的，以人的（）为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人给付保险金责任的一种保险。

A:死亡B:生存C:保险事故D:生存或死亡

答案:生存或死亡

下列不属于创新性人寿保险的是（）

A:定期寿险B:万能寿险C:分红保险D:变额万能寿险

答案:定期寿险

在（），子女的教育无疑是重中之重，可以通过购买定期寿险和少儿险来弥补教育费用的不足

A:退休养老期B:家庭成熟期C:家庭形成期D:家庭成长期

答案:家庭成长期

家庭生命周期可分为（）

A:单身期B:家庭形成期C:退休养老期D:家庭成长期E:家庭成熟期

答案:单身期;家庭形成期;退休养老期;家庭成长期;家庭成熟期

在确定保险险别时需要考虑客户（）

A:职业类别B:财务状况C:年龄D:所处人生阶段

答案:职业类别;财务状况;年龄;所处人生阶段

风险的构成要素主要包括（）

A:风险载体B:风险事故C:风险因素D:风险损失

答案:风险事故;风险因素;风险损失

人身风险是指我们可能对别人的身体造成损失而负有赔偿责任的风险。（）

A:错B:对

答案:错

买保险时应优先考虑投资型保险，其次再考虑健康保险。（）

A:错B:对

答案:错

选择保险产品时，应该根据个体不同购买不同险种组合，切忌盲目跟风购置。（）

A:对B:错

答案:对

在保险规划实务中，设计保险金额和保险费用一般遵循“双十”原则，即保险金额应该是个人年收入的十倍以上，保险费用应该是个人年收入的1/10。（）

A:错B:对

答案:对

第八章测试

关于投资者的投资理念，说法正确的是（）

A:投资者应优先关注金融产品的风险，选择投资风险小、收益高的产品B:资产配置的具体产品包括股票、基金、银行理财产品，但是不包括期货、期权等金融衍生品C:投资者应制定家庭的综合资产配置方案D:投资者在评估金融产品收益时，仅关注绝对收益即可，可以忽略相对收益和机会成本

答案:投资者应制定家庭的综合资产配置方案

关于风险、流动性和收益的“不可能三角形”，说法正确的是（）

A:货币基金、活期理财是低风险、高收益的金融产品B:股票、期货是低风险、高收益的金融产品C:银行定期存款、封闭式基金是高收益、高流动性的金融产品D:低风险、高收益和高流动性是投资任何金融产品都需要进行衡量的三个关键要素，但是这三者最多只能取其二

答案:低风险、高收益和高流动性是投资任何金融产品都需要进行衡量的三个关键要素，但是这三者最多只能取其二

下列不属于投资规划目标设立的原则的是（）

A:规避风险B:投资目标应有明确的金额C:注重收益的稳健型D:投资目标要具有可行性

答案:投资目标应有明确的金额

关于投资规划目标的分类，说法正确的是（）

A:由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，投资目标可以按时间、空间的方式进行分类B:资产的保值增值是每个家庭都需要追求的最终投资目标C:短期理财目标一经确定则不可变更D:不同生命周期的客户可能有不同的短期、中期和长期目标

答案:不同生命周期的客户可能有不同的短期、中期和长期目标

关于个人的风险承受能力，说法正确的是（）

A:通常来说，个人投资经验越多，风险承受能力越弱B:通常来说，个人财富越多，风险承受能力越弱C:通常来说，个人受教育程度越高，风险承受能力越强D:通常来说，个人年龄越大，风险承受能力越强

答案:通常来说，个人受教育程度越高，风险承受能力越强

关于客户的风险测评及风险属性，说法正确的是（）

A:理财从业人员要严格遵循“将合适的产品销售给合适投资者”的原则