2023年中级银行从业资格之中级个人贷款考前冲刺试卷B卷含答案

2023年中级银行从业资格之中级个人贷款考前冲刺

试卷B卷含答案单选题（共30题）1、根据《贷款通则》，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户B中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】D2、 对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。《保险法》《民法总则》《物权法》《合同法》【答案】C3、 信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。三年六个月一年五年答案】A4、在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查，主要是为了（）。确定借款人的还款能力确定借款人的贷款用途符合监管机构的要求确定借款人的还款意愿【答案】A5、 借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是（）。关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款【答案】A6、 下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式“公积金管理中心和承办银行联动”模式“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【答案】D7、关于档案的退回的说法，不正确的是（）。借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人信贷部门和会计部门出具“贷款本息结清通知书”重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书”重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门【答案】C8、 在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于（）。50%60%40%30%【答案】D9、 个人保证贷款是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。一定的经济实力良好信誉代位清偿债务能力代位求偿能力答案】C10、（）个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照"了解你的客户，服务熟悉客户"的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。高端化单一化“直客式”情感式【答案】C11、个人住房贷款实质是一种（）。商品买卖关系借贷关系委托代理关系合同关系【答案】B12、下列情形中，银行仍可继续与相应个人住房贷款担保合作机构开展合作的是（）合作机构经营出现明显问题前期与银行合作的存量业务出现少量不良贷款合作机构有违法违规经营行为所进行的合作对银行业务扩展没有促进作用【答案】B13、除（）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。银保监会中国人民银行国务院贷款银行【答案】C14、 下列不属于个人经营贷款信用风险的是（）。抵押物价值发生变化借款人还款能力发生变化保证人担保能力发生变化借款人申请材料不完整【答案】D15、 在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合规时，审查的内容不包括（）。审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区【答案】D16、 以下活动，不可以使用信用卡的是（）。提现现金购买汽车购买股票房屋装修【答案】C17、个人汽车贷款的特点不包括（）。作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地与汽车市场的多种行业机构具有密切关系风险管理难度相对较大风险管理难度相对较小【答案】D18、 关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（ ）。公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点【答案】C19、 一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为（），最长可达（）。半年；2年半年；3年1年；2年1年；3年【答案】B20、商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。45%（含）；55%（含）50%（含）；60%（含）45%（含）；50%（含）50%（含）；55%（含）【答案】D21、下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。农户贷款仅可用于生产经营用途依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度【答案】A22、对于个人质押贷款的贷款期限．一般不超过（）。质物的有效期TOC\o"1-5"\h\z3年5年1年答案】A23、商用房出租情况发生变化的情况是指()。所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁商用房出租情况发生变化保证人的资格和担保能力发生变化还款人还款意愿不足【答案】A24、 汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括( )。中华人民共和国公民具有稳定的合法收入年满18周岁能够支付贷款银行规定的首期付款【答案】C25、 保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是()。收益现值法市场价值法现金价值法成本法【答案】C26、 每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为()。等额本息等额本金等额递减等比递增【答案】B27、 信用信息有助于放款机构更好地（ ）。监测和评估风险监测和评估借款人还款能力监测和评估借款人还款意愿监测和评估质押物价值【答案】A28、 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。由银行向个人发放申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款【答案】B29、 个人抵押授信贷款的特点不包括（）。先授信，后用信一次授信，循环使用风险控制难度较大贷款用途比较综合【答案】C30、下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是（）。商业银行、金融监管机构、司法部门、数据主体本人商业银行、金融监管机构、担保机构、数据主体本人商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构商业银行、司法部门、担保机构、数据主体本人【答案】A多选题（共20题）1、 对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%个人不可循环授信额度为余额控制在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷【答案】ABD2、 以下属于耐用消费品的是（）。电脑家用电器乐器汽车房屋【答案】ABC3、发卡银行下列的哪些业务不能外包给发卡业务服务机构？（）。授信审批领用合同签约发卡营销资金结算交易监测【答案】ABCD4、 在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（）的原则进行管理。差别管理动态管理重点关注实时监控集中管理【答案】ABC5、 个人住房贷款业务中，操作风险主要包括（）。贷款受理中，借款申请人提交的资料不齐全不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放未按规定与签发商签订阶段性担保协议或签订的协议无效借款申请人提供的直接划款账户，是借款人本人所有的活期储存账户借款合同中数字的书写不规范、签字(盖章)不齐全【答案】ABCD6、 个人贷款贷前调查的内容主要包括( )。借款人收人情况借款人基本情况贷款用途借款人还款来源、还款能力及还款方式保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力【答案】ABCD7、 商业助学贷款的原则有( )。专款专用按期偿还财政贴息有效担保风险补偿【答案】ABD8、 对个人基本信息存在异议的处理，表述正确的有( )。个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位等如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议，可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请如经核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误•中国人民银行征信中心会对错误信息进行修改个人对信用报告中其他基本信息有异议的.最简便的办法就是到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息商业银行会立刻报送个人更新、更正过的信息【答案】ABD9、 个人信用贷款额度主要是根据申请人的（）。社会地位生活水平信用等级信用记录收人情况【答案】CD10、 贷后管理包括（）。贷后检查合同变更贷款的回收贷款风险分类和不良贷款的管理贷款档案管理答案】ABCD11、在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。要求借款人恢复抵押物价值更换为其他足值抵押物按合同约定或依法提前收回贷款重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】ABCD12、 个人贷款的意义有（）。个人贷款可以为商业银行带来新的收入来源个人贷款对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用个人贷款能有效支持城乡居民的消费需求、满足人民日益增长的美好生活需要个人贷款对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用个人贷款可以帮助金融机构分散风险【答案】ABCD13、 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。绝大多数采取分期付款的方式实质是一种借贷关系而非商品买卖关系贷款金额大、期限长是以信用为前提建立的借贷关系风险具有系统性特点答案】ABC14、下列选项中属于个人贷款产品要素的有（）。还款方式贷款条件贷款额度贷款期限贷款对象【答案】ACD15、关于互联网个人贷款风险的说法，正确的有（）。客户申请互联网个人贷款用于支付培训机构的培训费，资金由银行受托支付给培训机构，如果培训机构倒闭，客户没有享受到完整的培训服务，且没有经手资金，贷款收回就出现困难，这种风险属于法律风险对于个人贷款而言，信用风险表现为受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏移的可能性个体网络借贷由于存在刚性兑付问题无法解决、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题，面临的市场风险相对较大互联网个人贷款业务发展面临着诸如身份认证与核实、电子合同合规性等方面的法律合规风险互联网个人贷款的技术风险是指互联网平台自身存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险【答案】BD16、现设计一组石英砂滤料等水头变速过滤滤池，共分为4格，设计滤速为8m/h，强制滤速为14m/h，当运行中第1格滤池速变为6.2m/h时，即进行反冲洗，冲洗时进入该组滤池的过滤总水量不变，且按各格滤池反冲冼前滤速等比例分配，则第1格滤池在将要进行反冲洗时，其他滤池中滤速最大的不能超过下列何值？（）12.5m/h11.9m/h11.3m/h10.4m/h【答案】C17、商业银行管理操作风险的工具有（）。风险与控制自我评估产品组合管理关键风险指标监测操作风险损失数据收集情景分析【答案】ACD18、借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括（）。具有稳定的合法收入具有有效身份证明个人信用良好中国公民或在中国境内累积居住满1年以上（含1年）的外国人能够支付贷款银行规定的首期付款【答案】ABCD19、公民个人可以到（）申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告中国人民银行征信中心发放贷款的银行中国工商银行征信中心中国建设银行征信中心当地的分中心【答案】A20、国家助学贷款面向在校的全日制高等学校经济确实困难的（）。高职学生本科生专科生在职研究生第二学士学位学生【答案】ABC大题（共10题）一、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）答案】（1）420解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600X70%=420（万）。（2）C解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。二、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为4．9％），二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。（取整数）【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额={[月利率x（l+月利率款）还款期数]/[（1+月利率款）还款期数-1]}X贷款本金其中，月利率=4.9%X1.1/12~0.45%，还款期数=23X12=276，贷款本金=1.2X90-64.8=43.2（万元）。所以，每月还款额={[0.45%X（1+0.45%）276]/[（1+0.45%）276-1]}X43.2~2737（元）。三、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（ ）万。【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70%=455（万）。四、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为4.9%），二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月房产支出与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入所以，月均收入=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。五、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年以上贷款基准利率为4．9％），二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。（保留一位小数位）【答案】64.8对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，刘某应支付的最低首付款金额为：1.2X90X60%=64.8（万元）。六、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（ ）万。【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70%=455（万）。七、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+80000X6%/12~955.56（元）。八、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6%。若李小溪选用了等额本金还款法。8年后李小溪有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000（元），李小溪又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12X12）+8000