2021年春季银行从业资格考试银行业专业实务第六次考试押试卷含答案及解析

2021年春季银行从业资格考试银行业专业实务第六

次考试押试卷含答案及解析

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。［2010年10

月真题］

A、分配基金份额

B、分配债券

C、分配股票

【参考答案】：A

【解析】：基金可分配收益又称基金净收益，是基金收益扣除按照

国家规定可以扣除的费用等项目后的余额。基金收益分配一般有分配现

金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。

2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方

式.下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）O

A、深圳证券交易所

B、普华永道会计师事务所

C、天元律师事务所

【参考答案】：A

【解析】：深圳证券交易所是交易中介，而

B、C、D项是服务中介。

3、个人汽车贷款贷前调查人应通过（）了解申请人抵押物状况。

A、实地调查

B、邮寄调查

C、第三方调查

【参考答案】：A

【解析】：个人汽车贷款贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵

押物状况。

4、银行最终选定作为营销对象的细分市场称为()o

A、信贷市场

B、目标市场

C、定位市场

【参考答案】：B

【解析】：银行在经过市场细分后所选定的、进行有针对性的市场

营销的细分市场称为目标市场。

5、公司信贷客户市场细分的方式不包括()

A、按区域细分

B、按产业细分

C、按等级细分

【参考答案】：C

【解析】：商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者

性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行划分。

6、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资

料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A、商业银行

B、银监会

C、国务院相关部门

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规

定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资

料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

7、以下不是外资股的是()o

A、S股

B、H股

C、A股

【参考答案】：C

【解析】：A股不是外资股。

8、票据市场是以票据作为工具，通过()进行融资活动的货币市

场。

A、托收承付和汇兑

B、汇兑和贴现

C、票据的发行、担保、承兑和贴现

【参考答案】：C

【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产

生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融

通的市场。

9、根据《商业银行内部控制指引》下列关于内部控制评价的要求

表述错误的是()

A、商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被

评价的绩效考评和授权等挂钩，并作出被评价机构领导班子考评的重要

依据

B、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价

的频率。至少每年开展一次

C、商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前,

报送属地银行业监督管理机构

【参考答案】：C

【解析】：在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告

经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送中国银监会或对其履行

法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

10、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功

能不包括（）

A、能够有效区分违约客户

B、不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降

的趋势

C、能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际

违约频率的误差控制在一定范围内

【参考答案】：B

【解析】：符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须能

够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下

降而呈加速上升的趋势。

11、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿

元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核

销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率

为（）。

A、22.22%

B、25.00%

C、43.27%

【参考答案】：A

【解析】：可疑类贷款迁徙率二期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期

初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额）X100%,期初可疑

类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失

类的贷款余额。期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，

在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减

少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率=100/(600-150)=22.22%。

12、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008

年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款

因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为()o

A、25.0%

B、75.0%

C、100.0%

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。可将题干中已知条件代入公式：次级类贷款

迁徙率二期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次

级类贷款期间减少金额)X100%=600/(1000-400)X100%=100.0%。其中，

期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类

为可疑类、损失类的贷款余额之和。

13、下列不属于行政诉讼当事人的是()o

A、原告

B、被告

C、委托代理人

【参考答案】：C

【解析】：行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。

D项，委托代理人不是当事人。

14、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资

本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办

法》设定了()年的资本充足率达标过渡期。

A、3

B、5

C、6

【参考答案】：C

【解析】：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降

低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，

《资本办法》设定了6年的资本充足率迭标过渡期。

15、个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活

的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还

款方式是()。

A、组合还款法

B、等额累进还款法

C、等额本金还款法

【参考答案】：A

【出处】：2014年下半年《个人贷款》真题

【解析】组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还

款进度，真正满足个性化需求。

16、商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为()o

A、产品项目

B、产品线

C、产品组合

【参考答案】：C

【解析】：商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合为

产品组合。A项产品项目是某个特定的个体银行产品；B项产品类型是

产品线中各种可能的种类；C项产品线是指具有高度相关性的一组银行

产品。

17、2010年3月14日如意卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入

“信用卡第三方支付系统”，包括如意、维萨等机构在内的4000多万

张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于()引发的风险。

A、人员因素

B、内部流程

C、外部事件

【参考答案】：C

【解析】：黑客入侵属于外部事件。

18、一般来说，下列关于债券价格与到期收益率表述正确的是()o

[2011年10月真题]

A、债券面值越大，贴现债券价格越低

B、债券到期期限越长，贴现债券价格越高

C、债券价格与市场利率反向变动

【参考答案】：C

【解析】：对于贴现债券，到期期限越长，价格越低。面值越大，

价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，

从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则越高。

D项，债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持

有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升。

19、()是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方

法，非法向社会公开募集资金数额较大的行为。

A、信用证诈骗罪

B、集资诈骗罪

C、违法发放贷款罪

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐

瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

20、下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是()o

A、自营性个人住房贷款

B、固定利率贷款

C、个人住房组合贷款

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷

款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。按照贷款利率的确定方

式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

21、企业外购一项固定资产，购买价格100万元，支付的运输费5

万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则

该固定资产的入账原值为()o[2010年5月真题]

A、115万元

B、108万元

C、100万元

【参考答案】：A

【解析】：购入的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保

险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值

=100+5+3+2+5=115(万元)。

22、在实践操作中，()是商业银行降低流动性风险的“最具风险”

的方法。

A、适度分散客户种类

B、借人流动性

C、持有足够水平的流动资金

【参考答案】：B

【解析】：在实践操作中，借人流动性是商业银行降低流动性风险

的“最具风险”的方法。

23、下列投资种类中被认为较稳健的品种为()o[2013年6月

真题]

A、债券

B、股票

C、夕卜汇

【参考答案】：A

【解析】：货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品

都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也

属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。

24、金融市场的最基本、最重要的功能是()o

A、融通货币资金

B、信号功能

C、调节经济

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】金融市场的最基本、最重要的功能是融通货币资金。

25、个人经营类贷款的最大特点是()o

A、贷款期限相对较短

B、风险控制难度较大

C、适用面广

【参考答案】：c

【解析】：本题考查个人经营类贷款的最大特点一适用面广。

26、办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文

件，以下不属于首付款证明材料的是()。［2010年5月真题］

A、借款人提供覆盖首付款的银行存取证明

B、借款人提供开发商开具的购房收据

C、借款人提供开发商开具的购房发票

【参考答案】：A

【解析】：购房首付款证明材料包括:借款人首付款交款单据(如

发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付

款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

27、银行营销控制中最高等级的控制是()o

A、盈利能力控制

B、战略控制

C、年度计划控制

【参考答案】：B

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】战略控制是银行最高等级控制，它是指定期对银行营销环

境、经营战略、目标、计划、组织和整体营销效果等进行全面、系统的

审查和评价的过程。

28、下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误

的是()O

A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等

有充分的了解和认识

B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应

的理财师职称

C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标

准或守则

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务

人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

29、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列

指标可以用来衡量项目优劣的是OO

A、方差

B、预期收益率

C、变异系数

【参考答案】：c

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常

可以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项

投资的优劣。变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益必须承担的

风险。变异系数越小，投资项目越优。D项符合题意。

30、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民

币同业拆出利率计算确定的()O

A、最高值

B、算数平均值

C、加权平均值

【参考答案】：B

【解析】：上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全

国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较

高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平

均利率，是单利、无担保、批发性利率。

31、按照()分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。

A、经营方式

B、出资人

C、经营规模

【参考答案】：A

【解析】：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和

再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公

司。按照出资人分类.可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。

32、公司发放红利并不是合理的借款需求，原因在于()o

A、公司股息发放的压力很大

B、定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速

度下的红利支付

C、公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利

【参考答案】：B

【解析】：解析：如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红

利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。故选C。

33、交易账户中的项目通常按()价格计价。

A、市场

B、可变现净值

C、现值

【参考答案】：A

【解析】：交易账户中的项目通常按市场价格计价(Mark-to-

Market,盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价

(Mark-to-Model,盯模)。按模型定价是指将从市场获得的其他相关

数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。

34、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交

()批准。

A、监事会

B、董事会

C、其他部门

【参考答案】：B

【解析】：董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，风险管

理委员会制定的相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准，

所以C项正确。

35、进行夫妻财产约定，应当()o[2015年10月真题]

A、米用口头形式

B、采用书面形式

C、有第三人见证

【参考答案】：B

【解析】：《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根

据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产

归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用

书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，

对双方具有约束力。

36、上市银行的董事会应该对()负责。

A、监事会

B、股东大会

C、行长

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】董事会对股东大会负责。

37、（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易

中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。

A、商业银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、银行业协会

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的

自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷

款信息，制订行业相关公约等。

38、根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》（试

行），规定商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于（）。

[2009年10月真题]

A、5%

B、4%

C、6%

【参考答案】：A

【解析】：《商业银行风险监管核心指标》（试行）第九条规定，

不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%。该项指标为一

级指标，包括不良贷款率一个二级指标；不良贷款率为不良贷款与贷款

总额之比，不应高于5%。

39、下列属于市场风险的计量模型的是（）o

A、基本指标法

B、高级计量法

C、VaR模型

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】市场风险内部模型是指根据市场风险内部模型法监管框架

要求，基于一系列输入要素(包括市场数据、交易数据、参数设置和假

设前提)，用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括

VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。

40、下列不属于金融市场主体的是()o

A、金融工具

B、资金供需者

C、政府部门

【参考答案】：A

【解析】：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括

企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。A

项属于金融市场的客体。

41、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是()o

A、国家的银行管理制度

B、国家的存款管理制度

C、社会公众的财产和国家的金融秩序

【参考答案】：A

【解析】：非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

42、在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由()承担阶

段性保证责任。

A、开发商

B、担保机构

C、中介机构

【参考答案】：A

【解析】：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发

商承担阶段性保证责任。

43、目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利

息的方法是()

A、积数计息法

B、由储户自己选择的计息方式

C、逐笔计息法

【参考答案】：C

【解析】：各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐

笔计息法计算整存整取定期存款利息。

44、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是()o

A、危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一

B、管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容

之一

C、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立

有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以

缓解致命风险的冲击

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。声誉危机管理的主要内容包括：①制定战略

性的危机沟通机制；②提高解决问题的能力；③危机现场处理；④提高

发言人的沟通技能；⑤危机处理过程中的持续沟通；⑥管理危机过程中

的信息交流；⑦模拟训练和演习。

45、贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是

()O

A、国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台

B、交易所交易规则的修改

C、交易所有关通讯服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定

性方面的风险

【参考答案】：C

【解析】：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化，紧急

措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等

原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的

损失。D项属于技术风险。

46、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直

接标价法下人民币元与英镑的汇率为OO

A、14

B、3.5

C、0.2857

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】人民币的汇率采取的是直接标价法，英镑和美元采取的是

间接标价法。1英镑兑换2美元，1美元兑换7元人民币，则1英镑可

以兑换成14元人民币。

47、目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括()o

A、司法部门

B、数据主体本人

C、个人所在公司

【参考答案】：C

【解析】：本题考查个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银

行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。

48、农村金融机构()部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情

况进行检查。

A、风险管理

B、公司金融

C、个人贷款

【参考答案】：A

【解析】：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农

村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行

检查。

49、下列关于应付账款的说法，不正确的是()o

A、应付账款被认为是公司的无成本融资来源

B、如果公司经常无法按时支付应付账款.其商业信用会减少

C、应付账款还款期限延长.可能造成公司的现金短缺.从而形成

借款需求

【参考答案】：C

【解析】：解析：应付账款被认为是公司的元成本融资来源，因为

公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务，故

A说法正确。当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应

付账款。但如果公司经常无法按时支付贷款，商业信用就会大幅减少，

供货商就会要求公司交货付款。故8、C说法正确。如果应付账款还款

期限缩短了，那么公司的管理者将不得不利用后到期的应付账款偿还已

经到期的应付账款，从而减少在其他方面的支出，这就可能造成公司的

现金短缺，从而形成借款需求。应付账款还款期限延长，不会导致公司

借款需求的产生。故D说法不正

50、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错

误的是()o[2012年6月真题]

A、负责承担对市场风险管理的最终责任

B、及时掌握市场风险水平及其管理状况

C、负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操

作规程

【参考答案】：A

【解析】：A项，董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任,

确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各

类市场风险。

51、关于公允价值、名义价值、市场价值的以下说法，不正确的是

()O

A、国际会计准则委员会将公允价值定义为：”公允价值为交易双

方在公平交易中可接受的资产或债权价值”

B、与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

C、在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值

【参考答案】：C

【解析】：国际会计准则委员会将公允价值定义为：”公允价值为

交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值”，A项正确；市场价

值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获

得的资产的预期价值，B项正确；与市场价值相比，公允价值的定义更

广、更概括，C项正确；在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值,

所以D项不正确。

52、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是

()O

A、财务公司

B、证券登记结算公司

C、金融资产管理公司

【参考答案】：B

【解析】：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月30日组

建成立，按照《证券法》和《证券登记结算管理办法》的相关规定，履

行下列职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；

证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；

受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查

询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。

53、银行业属于我国国民经济产业结构中的()o

A、不同的业务属于不同的产业

B、第一产业

C、第三产业

【参考答案】：C

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具

体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，

批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业,

科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居

民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体

育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

54、项目现金流量计算的内容包括()o

A、折旧费支出

B、固定资产投资

C、递延资产摊销

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊

销都不能作为现金流出，因为这3项费用只是项目内部的现金转移，固

定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出

计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复

计算。这是现金流量分析中最重要的观念，也是正确进行现金流量分析

的基础。另外，项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，

但在编制全部投资现金流量表时，全部投资都假设为自有资金，以全部

投资为计算基础，利息支出不作

55、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)

为5%,贷款违约损失率(LGD)为50%,当期银行对该类型企业的信贷

金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当

期银行对该类型企业贷款的预期损失为()人民币。［2009年10月真

题］

A、3.5亿元

B、0.5亿元

C、0.25亿元

【参考答案】：C

【解析】：预期损失(EL)=违约概率(PD)X违约风险暴露(EAD)

X违约损失率(LGD)=5%X10X50%=0.25(亿元)。

56、马柯维茨提出的()描绘出了资产组合选择的最基本、最完整

的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。

A、均值一方差模型

B、套利定价理论

C、二叉树模型

【参考答案】：A

【解析】：马柯维茨提出的均值〜方差模型描绘出了资产组合选择

的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。故

选A。

57、下列不属于代理活动包含的法律关系的是()o

A、被代理人与代理人之间的基础法律关系

B、被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

C、代理人与第三人之间的基础法律关系

【参考答案】：C

【解析】：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包

含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，

如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；

③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行

为而产生、变更或消灭的某种法律关系。

58、现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关

系和()所组成的一个系统。

A、交流渠道

B、风险管理

C、财务管理

【参考答案】：A

【解析】：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、

汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

59、在银团贷款中，贷款协议签订后的日常管理工作主要由()负

责。

A、副牵头行

B、参加行

C、代理行

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《公司信贷》真题

【解析】中国银监会关于印发《银团贷款业务指引》的通知中规定:

银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。牵头行在本行贷款存续期

内应协助代理行跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现

的问题，并以书面形式尽快通报银团贷款成员。

60、关于超货币供给理论，以下说法不正确的是()o

A、认为只有银行能够利用信贷方式提供货币

B、银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界限

C、金融的证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以

系统性风险的方式出现

【参考答案】：A

【解析】：超货币供给理论出现于20世纪六七十年代。该理论认

为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不符合实际，

随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷市场面

临着很大的竞争压力，因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的界

限，要提供多样化的服务，使银行资产经营向深度和广度发展。金融的

证券化、国际化、表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方

式出现，对世界经济的影响更为广泛。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的

是()。

A、设立专户核算代理资金

B、代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算

C、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

【参考答案】：B

【解析】：答案为c。在代理业务中，由于人员因素引起的操作风

险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费.不进入大账核算;

②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入

2、实际利率较高时，黄金持有者会黄金，从而导致黄金价格的。

()[2012年6月真题]

A、卖出；下降

B、卖出；上升

C、买入；上升

【参考答案】：A

【解析】：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所

得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄

金价格的下降。

3、《银行业从业人员职业操守》不适用于()机构的工作人员。

A、中国农业发展银行

B、基金管理公司

C、花旗银行北京分行

【参考答案】：B

【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题

4、住房公积金管理委员会的职责不包括()o

A、拟订住房公积金的具体缴存比例

B、负责住房公积金的核算

C、审批住房公积金归集、使用计划

【参考答案】：B

【解析】：住房公积金的核算属于住房公积金管理中心的职责。故

选C。

5、既应用定量分析，又结合专家判断等定性分析的预警方法是

()O

A、黑色预警法

B、统计预警法

C、红色预警法

【参考答案】：C

【解析】：在三种预警方法中，红色预警法重视定量分析与定性分

析相结合，其流程是:①对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全

面分析；②进行不同时期的对比分析；③结合风险分析专家的直觉和经

验进行预警。

6、实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务,

下列不属于人民币基本结算类业务的是OO

A、银行承兑汇票

B、汇兑

C、保险

【参考答案】：C

【解析】：实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算

类业务，包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、

托收承付等。

7、在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面

或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。［2013年11月真题］

A、电话银行

B、短信银行

C、网上银行

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规

定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行

风险承受能力持续评估。

8、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务。

A、综合理财服务

B、委托代理业务

C、理财顾问服务

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《个人理财》真题

【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、

投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。

9、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利

益的地区、部门和企业，这属于金融市场的()o[2015年10月真题]

A、经济调节功能

B、资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

【参考答案】：B

【解析】：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资

金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、

跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资

源优化配置和有效利用。

10、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制

()、信用及利率的方针和措施的总称。

A、货币供应量

B、货币流通量

C、货币周转量

【参考答案】：A

【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控

制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称.是国家调节和

控制宏观经济的主要手段之一。

11、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是O0

A、必须每季度披露风险管理政策

B、必须提高信息披露的相关性

C、必须保持合理频度

【参考答案】：A

【解析】：《巴塞尔新资本协议》规定，信息披露应该每半年进行

一■次。

12、下列选项属于期末年金的是()o

A、生活费支出

B、房租支出

C、房贷支出

【参考答案】：C

【解析】：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期

初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如说生活费

支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，

比如说房贷支出等。

13、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是()o

A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有

B、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

C、保单持有人无法获得分红

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有

投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，

保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风

险。

14、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为()o

A、世界统一价格

B、国际储备价格

C、汇率

【参考答案】：c

【解析】：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的

另一国货币的价格。

15、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操

作风险的通知》，银行业金融机构应以()等方式向客户充分提示其投

资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权

A、强调产品风险

B、抄写风险提示

C、开展宣传营销

【参考答案】：B

【解析】：《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务

操作风险的通知》第九条加强风险提示。以滚动屏幕显示、在营业场所

醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、

私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；以抄写风险

提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其

风险知情权。

16、盈利能力()

A、是区域风险高低的最终体现

B、不能通过贷款实际收益率来衡量

C、较高，则区域风险相对较高

【参考答案】：A

【解析】：盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。

通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标，来衡量目标区域的

盈利性。总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收

益率则反映了信贷业务的价值创造能力。

17、计算商业银行特定客户的信用风险，需要的变量不包括()o

A、期限

B、违约风险暴露

C、违约概率

【参考答案】：A

【解析】：计算信用风险的风险成本，即指预期损失

二PDXLGDXEAD,其中，PD为借款人的违约概率，LGD为违约损失率，

EAD为违约风险暴露。

18、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是()o

A、风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

B、风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击

达到目的

C、商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和

绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。培植风险文化不是一项阶段性的任务，而是

一项“终身事业”，它贯穿到商业银行的整个生命周期。建设风险文化,

要加强高级管理层的驱动作用，发挥全员参与作用。商业银行应当建立

管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中。

只有将风险管理理念固化到每一条规章制度中，严格要求员工遵守，并

辅之以合规和绩效考核，久而久之，才会形成良好的风险文化环境和氛

围。

19、中国银行业协会的主管单位是()o

A、银监会

B、国务院

C、中国银行

【参考答案】：A

【解析】：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于

2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为

银监会。

20、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()o

A、理财产品的名称应恰当反映产品属性

B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，

并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行

不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、商业银行内部操作风险损失数据应当既包括已经真实发生的操

作风险损失数据，也包括预测损失数据。

【参考答案】：错误

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】内部操作风险损失数据应当是客观已发生的操作风险的损

失数据，而非预期的损失数据。

2、流动性偏好可以很好的解释反向收益率曲线。()

【参考答案】：错误

【解析】：流动性偏好可以很好的解释正向收益率曲线。

3、经济合同的书面形式只能是纸质载体。

【参考答案】：错误

【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题

【解析】存款合同应当采用书面形式，一般情况下，活期储蓄存款

的存折、定期存款的存单、单位存款的存款凭证等，均是存款合同的书

面形式。但是，随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于

纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。

4、只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。()

【参考答案】：正确

【解析】：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工

在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营

性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组

合贷款。

5、银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。()

【参考答案】：错误

【解析】：银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要

赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。

6、对于各种渠道来源的资金，要求逐项落实。()

【参考答案】：正确

【解析】：对于各种渠道来源的资金，要求逐项落实，特别是多家

筹资共同兴建的项目，必须对参与投资的各家逐一落实，以共同签订的

协议为准进行方案的比较选择。

7、盈余公积金包括法定盈余公积金和任意盈余公积金两种。()

【参考答案】：正确

【解析】：盈余公积金是企业按有关规定从利润中提取的各种公积