农商银行现金清分和离行式柜员机管理中心工作职责及业务操作流程

农商银行现金清分和离行式柜员机管理中心工作职责及业务操作流程为做好现金清分和离行式柜员机加钞管理工作，全面推行集中运营管理模式，提升运营效率和服务质量，根据《中国人民银行分行办公室关于加强银行业金融机构现金清分管理的指导意见》（银办发〔〕号）有关要求和离行式柜员机业务管理有关规定，特制订本现金清分和离行式柜员机管理中心工作职责及业务操作流程。一、现金清分和离行式柜员机管理中心的机构、人员组成和工作职责（—）机构和人员组成总行设立现金清分和离行式柜员机管理中心，负责全行上缴的100元与50元纸币的清分以及支行和大岭支行的离行式柜员机加钞管理工作。业务操作和人员管理由运营部负责，支行和大岭支行的离行式柜员机统一挂靠总行营业部，办理业务时所有授权业务由总行营业部负责。清分中心暂定5人，其中：现金清分组2人，自助设备管理组3人（其中业务处理岗1人，加钞及维护岗2人）。（二）工作职责负责对全辖内营业机构上缴的100元与50元纸币的清分。负责对支行和支行离行式柜员机的清机加钞管理。（后期总行将根据业务状况与人员配置，改进流程，最终实现对全辖内离行式柜员机全面上收加钞工作）负责对已清分的现金冠字号码管理，并配合营业网点做好冠字号码查询工作。负责每次离行式柜员机清机后现金轧差、入账工作（现金核对须与清机加钞组一名人员共同进行），登记柜员机清机加钞登记簿。发生账款不符时，登记错账登记簿，查明原因按规定流程及时处理。负责每日银联账务核对，出具账务核对明细表，与电子银彳亍部进行账务对接。负责接收关于自助设备的客户投诉及投诉处理（业务差错处理）。二、岗位配置及工作职责现金清分中心自助设备管理员由专职人员担任，分为记账管理员和出纳管理员。记账管理员、出纳管理员要同时分别设置AB角，负责自助设备日常运行管理工作，记账管理员和出纳管理员不能交叉担任。（一）记账管理员职责掌管柜员机保险柜密码；负责自助设备相关的各种账务工作，如对账、查账、差错处理和打印单据/报表等；配合出纳管理员进行设备现金管理。（二） 出纳管理员职责掌管柜员机保险柜钥匙；保管钞箱现金以及进行日常的现金装箱、加钞、清钞等出纳工作；加钞完毕登记《柜员机清机加钞登记簿》；负责柜员机钞币的冠字号码记录、储存和备份等工作。（三） 自助设备管理员的工作交接按以下要求进行：按平行交接的原则进行交接，记账管理员和出纳管理员不得交叉担任，严禁出现同一管理员既掌管保险柜钥匙又掌握保险柜密码的情况。记账管理员工作交接时必须核对账务并在《柜员机清机加钞登记薄》、《钥匙、密码交接登记薄》上登记柜员机尾箱现金余额、移交保险柜密码的内容；出纳管理员工作交接时必须核对账务和清点柜员机钞箱现金并在《柜员机清机加钞登记薄》、《钥匙、密码交接登记薄》上登记移交保险柜钥匙以及柜员机尾箱现金余额等内容。交接中发现自助设备有长短款，当班管理员应先做差错处理后再交班，不能即时挂账的差错要求记录在相关登记簿上，并向运营部负责人报告差错情况。出纳管理员长期休假、外出或调离时，柜员机必须按清机程序进行清机，如发现有长短款情况，应先查找差错原因后再离岗，不能及时查找的差错作挂账处理，并向运营部负责人报告差错情况。记账管理员长期休假、夕卜出或调离时，需事先做好交接工作，接收的记账管理员应立即更换密码。管理员发生变动时，应及时填写《自助设备管理员登记变更表》交上级主管部门。三、 现金清分的工作流程（一） 每天上午由清分人员向现金管理中心领取现金，下午下班前再将现金移交回现金管理中心，双方按规定做好交接手续。（二） 对当天完成的已清分现金必须按人民银行缴库标准进行捆扎、封签。（三） 清分过程中发现长短款或假币的要做好分类登记工作，按月汇总差错情况，并及时向差错营业网点进行追收，大额差错款应及时向部门领导汇报。（四） 在冠字号码信息存储上按〃冠字号信息查询系统〃要求进行:清分中心版/网点版冠字号系统保存一个月的实时冠字号数据；省版冠字号系统保存三个月的冠字号数据，回笼券数据保存6个月。四、 离行式柜员机管理中心的工作流程（一）自助设备管理组人员按照清机加钞的相关规定进行清机加钞，双人操作（密码掌管人输入密码时，钥匙持有人目光要回避），建立清机登记簿，完成自助设备的装钞。自助设备管理组人员与现金清分组人员同时完成现金的装点工作。（二） 离行式柜员机巡查工作由原所属网点负责，按柜员机管理规定检查自助设备运转情况，对自助设备及其附属设备（通信、门控及监控等设备）的运行情况进行检查，及时排除发生的卡钞、卡纸、回单堵塞等常见故障。填写《自助设备工作日志》，对于不能排除的特殊故障及时上报电子银行部解决。检查各台自助设备打印纸是否充足，打印字迹是否清晰。（三） 现金清分组将客户投诉内容转告自助设备管理组进行现场核实。自助设备管理组对于自助设备中产生的客户投诉给予现场核实，将确认结果回复现金清分组进行账务处理。（四） 建立吞卡登记簿，确保营业时间内的吞卡能及时核对并做相应处理。（五） 保持操作间及自助设备机身的清洁。五、冠字号码查询业务受理流程（一） 受理冠字号查询工作需客户提供依据，包括客户的有效证件、与取款当天有关的柜员机客户回单、卡或被他行没收的假币收缴凭证等。（二） 受理冠字号查询申请有效期客户查询时间：客户应在办理取款之日起20个工作日内持有效证件、卡、存单或存折、假币收缴凭证等到前台填写《人民币冠字号码查询申请表》。营业机构受理时间：在客户提交《人民币冠字号码查询申请表》后的3个工作日内各营业机构依据A类点钞机（纸币清分机）冠字号查询的相关结果回复客户。如特殊情况需要延长查询时间，应该提前告知查询人，对于提供资料不满足查询条件的，应当面一次性告知需补齐的相关资料，如确认为我行支取的假币，如数赔偿客户，在我行冠字号系统没有记录的则不作赔偿。但均要作好客户的解释工作，任何人不得无故拒绝冠字号查询的申请。查询结果反馈：对于存储的冠字号码能与取款人取款业务信息关联的，查询受理单位在履行查询程序后，应在《查询结果通知书》中列示该笔取款所有冠字号码及其冠字号码图片。查询申请超过（20个工作日）申请时效的，查询受理单位可不予受理查询申请。设立冠字号查询登记本，记录查询相关的内容。另外，客户查询的相关资料及申请留存备案并装订。六、业务差错处理（一）清分业务差错处理责任事故错款，按长款归公，短款自赔的原则处理，长短款、假币等差错责任由实施清分操作的人员承担。人行或其他银行机构发现本行款项差错的，现金管理中心根据装袋票或袋外封签、钱捆封签或腰条追究清分人员差错责任。确实无法追究的，按规定的手续审批后报损。发现其他银行机构钱捆的差错，每笔差错须保留一张腰条和封签作为差错凭证并密封装好，按差错形式分类（长款、短款、假币）填列《银行业金融机构发现差错情况登记表》并保存清点现金过程的录像以备查阅，于3个工作日内将差错款项及凭证上交现金管理中心。（二）柜员机业务差错处理在总行营业部开设一个对外业务窗口，负责办理离行式柜员机吞钞、吞卡、冠字号码查询和客户涉假投诉等业务处理。吞卡应急处理流程管理人员应通过核对领卡人身份证件或调阅监控录像等方法对领卡人身份进行核实，同时按照规定应做好相关登记。在核对领卡人身份证件和相关资料无误后，满足以下条件之一的，可让领卡人在《吞没卡登记簿》上签领卡片。（1） 柜员通过数据大集中系统或ATM交易，由领卡人输入卡密码，并校验密码正确。（2） 领卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母（拼音）或卡背面签名相同。（3） 有发卡行出具相关证明材料，证明卡号对应的姓名和身份证件号码，并与领卡人身份证件上的姓名和证件号码一致。吞钞处理流程清机加钞完成后要登记《柜员机清机加钞登记簿》，如果有长短款要登记《长、短款登记簿》。（1）如果吞钞是本行卡的，退款流程为：通过〃销账码查询（）、柜员长短款销账（）”交易将资金从挂账内部账退给客户。（2） 如果吞钞是跨法人农合机构卡的，通过查