中国银监会《固定资产贷款管理办法》

中国银行业监视治理委员会令2009272固定资产贷款治理暂行方法第一章总则第一条为标准银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强规，制定本方法。其次条中华人民共和国境内经国务院银行业监视治理机构批准设〔以下简称贷款人〕，经营固定资产贷款业务应遵守本方法。第三条本方法所称固定资产贷款，是指贷款人向企〔事〕业法人本外币贷款。第四条贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、公平自愿、公正诚信的原则。第五条贷款人应完善内部掌握机制，实行贷款全流程治理，全面和问责机制。第六条贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团贷款的风险限额治理制度。贷款人应与借款人商定明确、合法的贷款用途，并依据商定检查、监视贷款的使用状况，防止贷款被挪用。银行业监视治理机构依照本方法对贷款人固定资产贷款业务实施监视治理。第九条贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：〔一〕借款人依法经工商行政治理机关或主管机关核准登记；〔二〕借款人信用状况良好，无重大不良记录；无重大不良记录；〔四〕国家对拟投资工程有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；〔五〕借款用途及还款来源明确、合法；工程符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资工程的合法治理程序；〔七〕符合国家有关投资工程资本金制度的规定；〔八〕贷款人要求的其他条件。第十条贷款人应对借款人供给申请材料的方式和具体内容提出要贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：〔一〕借款人及工程发起人等相关关系人的状况；〔二〕贷款工程的状况；〔三〕贷款担保状况；〔四〕需要调查的其他内容。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。第十二条贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进展全面的风险评价，并形成风险评价报告。第十三条贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置险等角度进展贷款风险评价。第十四条贷款人应依据审贷分别、分级审批的原则，标准固定资第十五条责任，避开对重要事项未商定、商定不明或商定无效。利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。第十七条贷款人应在合同中与借款人商定提款条件以及贷款资金款同比例的资本金已足额到位、工程实际进度与已投资额相匹配等要求。贷款人应在合同中与借款人商定对借款人相关账户实施监控，必要时可商定特地的贷款发放账户和还款预备金账户。第十九条贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容发生影响其偿债力量的重大不利事项准时通知贷款人；进展合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。其次十条贷款人应在合同中与借款人商定，借款人消灭未按商定人可实行的措施。贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其次十二条贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同商定的提款资金按商定用途使用。合同商定特地贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进展治理与掌握。贷款资金支付给符合合同商定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指贷款人依据借款人的提款申请将贷款资金发手。其次十五条单笔金额超过工程总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应承受贷款人受托支付方式。承受贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前录。其次十七条承受借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇查贷款支付是否符合商定用途。固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的工程资本金足额到位，并与贷款配套使用。在贷款发放和支付过程中，借款人消灭以下情形的，资金的发放和支付：〔一〕信用状况下降；〔二〕不按合同商定支付贷款资金；〔三〕工程进度落后于资金使用进度；〔四〕违反合同商定，以化整为零方式躲避贷款人受托支付。第三十条贷款人应定期对借款人和工程发起人的履约状况及信用系。评价并实行针对性措施。工程实际投资超过原定投资金额，贷款人经重风险比例的投资和相应担保。贷款人应对抵〔质〕押物的价值和担保人的担保力量建立贷后动态监测和重估制度。第三十三条贷款人应对固定资产投资工程的收入现金流以及借款合同商定特地还款预备金账户的，贷款人应按商定依据需要对固定资产投资工程或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。借款人消灭违反合同商定情形的，贷款人应准时实行有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进展特地治理，并准时制定清收或盘活措施。借款人协商进展贷款重组。对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人依据相关规定对贷款进展核销后，应连续向债务人追索或进展市场化处置。第三十八条贷款人违反本方法规定经营固定资产贷款业务的，银定实行监管措施：〔一〕固定资产贷款业务流程有缺陷的；岗位的；〔三〕贷款调查、风险评价未尽职的；〔四〕未按本方法规定对借款人和工程的经营状况进展持续有效监控的；〔五〕对借款人违反合同商定的行为未准时实行有效措施的。贷款人有以下情形之一的，银行业监视治理机构除按监视治理法》第四十六条、第四十八条规定对其进展惩罚：〔一〕受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；〔二〕与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；〔三〕超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；〔四〕未按本方法规定签订贷款协议的；〔五〕与贷款同比例的工程资本金到位前发放贷款的；〔六〕未按本方法规定进展贷款资金支付治理与掌握的