关于县域业务发展的思考(演示稿)

关于河南分行

县域业务发展的思考

郭斌22目录一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇三、强力推动县域业务持续健康发展33一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性河南是全国农业大省、人口大省、粮食生产大省和全国重要的经济大省、新兴工业大省和有影响的文化大省，县域经济对全省GDP贡献近70%（69.8%）。中原经济区建设正式启动，“三化”协调发展战略定位为“三农”发展带来重大机遇，县域已成为承接产业转移、招商引资的主阵地，河南县域经济迎来了一个高速发展的战略机遇期。河南农行是一个“三农”业务大行，县域业务是我行的主体业务，是我行比较优势所在。作为三农金融事业部改革试点省分行，河南农行县域业务发展对全省农行乃至全国农行具有特殊的重要意义。（一）贡献更高（二）责任更重（三）潜力更大（四）管理更难44（一）贡献更高项目县域余额（亿元）县域业务占比较全国县域平均水平（百分点）存款2163.2864.72%24.54贷款493.2341.4%9.04中间业务6.3362%29.88拨备后利润25.365.6%33.97

——河南农行县域主要业务系统贡献高于全省农行、高于全国农行县域水平。一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性2012年8月末县域业务经营状况55河南农行县域网点、人员分别占全省农行的65%和53%，与全国农行县域占比基本相当（全国农行县域网点占全行54%、县域人员占全行46%），但从县域主要业务系统贡献看，河南农行县域业务占比在60%以上，全国农行县域业务占比大体在40%以下，河南农行业务格局不同于全国农行，县域业务贡献份量更重。（一）贡献更高一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性662011年9月，经国务院批准，在前期8家试点行的基础上，人民银行把河南等4家省分行纳入三农金融事业部改革扩大试点行，要求试点省分行先行先试，探索“面向三农”、服务“三农”的事业部管理模式。事业部改革的重点是从体制机制建设上增强三农金融专业化服务能力，核心是搞活县支行、增强县域支行市场竞争力和价值创造力。（二）责任更重一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性

——作为三农金融事业部改革试点省分行，河南农行县域支行担负的责任重大。77

◆总行对试点行寄予更高的期待，赋予试点行更重的责任。◆各级人民银行和银监部门将对12家试点行的试点工作跟踪问效，并在一定时期后集中评估验收。

◆河南农行县域业务发展影响全行、关乎全局，责任重大。（二）责任更重一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性

88

——我行在县域更有潜力、更有优势培育形成具有农行特色的核心竞争力。（三）潜力更大从历史传承看农行因服务“三农”而设立，在服务三农、服务县域方面作出过历史性突出贡献，社会认可，政府认可，品牌知名度高。一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性99（三）潜力更大从客户基础看与同业相比，我行在县域具有最广泛的客户基础。一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性全行法人客户1475户，县域法人客户880户，占比59.66%国家级农业产业化龙头企业60家，我行服务44家，占比73%；省级542家，我行服务316家，占比58%。1111（三）潜力更大从系统优势看河南农行拥有遍布城乡的机构网点和最庞大的电子化服务网络，具有城乡联动的系统优势。一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性1213（三）潜力更大从发展机遇看1、中原经济区建设2、承接产业转移3、产业集聚区4、农行“面向三农”的市场定位一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性1414县域支行管理环境更复杂管理任务更重管理难度更大县域业务经营风险相对高于城市业务，管理成本更高，管理难度更大。（四）管理更难一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性1515一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性河南农行县域业务发展贡献更高、责任更重、潜力更大、管理更难，县域业务发展的特殊性和重要性，要求各级行必须格外关注县域业务，格外支持县域业务，为河南农行持续高效发展打牢基础。1616目录一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇三、强力推动县域业务持续健康发展1717二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇近几年，我行县域业务发展取得明显成效，业务规模稳定增长，质量效益总体向好。在看到成绩的同时，我们更要清醒看到县域竞争环境已经发生深刻变化，我行县域业务发展不协调、不平衡、不稳定、不持续的矛盾依然突出，县域业务发展面临诸多挑战。（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战（二）三农业务转型发展面临严峻挑战（三）县域业务风险防控面临严峻挑战1818一直以来，我行在县域的业务总量领先他行，处于县域金融的主体地位，但近年来，我行的主体地位受到挑战。1、县域竞争环境发生深刻变化2、主要业务呈现“三个下降”3、部分经济发达县域“强县不强”4、资产业务发展后劲不足二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战19191、县域竞争环境发生深刻变化（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战县域市场细分更加明显，竞争更加激烈，县域“蓝海”已经成为“红海”。工、中、建行加速向县域尤其是重点县域的渗透力度，紧紧围绕当地经济特点积极营销县域中高端法人客户；信用社、邮储依托绝对的网点优势和地缘人缘优势，在县域拥有较大市场份额；农发行已经摆脱政策性银行的业务限制，加大对农业产业化龙头企业和农村基础设施支持力度；中小股份制银行加快县域设点布局力度，已在县域设立181家分支机构，开始瞄准县域高端客户展开竞争。2020各金融机构在河南省县域网点数（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战21211、县域竞争环境发生深刻变化（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战县域金融市场的竞争手段已从简单的网点战术、人海战术，转变为对市场营销、产品管理、制度流程、服务质量、运营效率、科技网络等综合服务能力的竞争。相对于城市市场来说，县域优质客户更稀缺，市场竞争更加激烈，县域同业竞争激烈程度不亚于城市。我行在不少区域发展“三农”和县域业务已经处于“前有劲敌，后有追兵”的局面，优质客户争抢加剧，发展空间受到严重挤压。2222（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战市场份额下降2、主要业务呈现“三个下降”系统贡献下降总行排名下降23（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战工农中建四大行县域各项存款市场份额分析表数据日期：2012年6月30日单位：亿元、百分点项目单位存量增量余额占比比年初

6月底较上年底较同期6月底较上年底较同期农行2158.6542.58%-1.49-0.60201.2232.04%-15.57-8.65工行1073.0821.17%1.400.70194.9631.05%11.875.77建行1114.7921.99%-0.040.18136.4021.72%-1.060.43中行723.0214.26%0.13-0.2895.3615.19%4.772.44市场份额下降24（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战工农中建四大行县域各项贷款市场份额分析表数据日期：2012年6月30日单位：亿元、百分点项目单位存量增量余额占比比年初占比6月底较上年底较同期6月底较上年底较同期农行491.1628.51%-0.92-1.7751.5622.49%-6.10-14.24其中：对公贷款326.9525.63%-0.37-1.2238.4823.20%-3.71-14.22个人贷款164.2136.69%-2.65-4.1013.0920.63%-10.89-14.77工行422.3824.51%-0.370.2250.7622.14%-6.19-3.81建行430.4024.98%-0.200.2254.3423.70%-4.42-3.32中行379.0622.00%1.481.3372.5931.66%16.7021.3625（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战工农中建四大行县域中间业务收入市场份额分析表数据日期：2012年6月30日单位：亿元、百分点项目单位中间业务收入四行占比6月底较上年底较同期农行5.0432.66%-5.85-5.64工行4.9432.02%1.361.68建行3.8024.63%0.931.25中行1.6510.69%3.572.72（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战6月末四大行县域点均业务情况表单位:万元项目存款贷款中间业务点均比农行点均比农行点均比农行农行28897.59--6575.10--67.47--工行44898.7416001.1517672.8011097.70206.69139.22建行58061.9829164.3922416.6715841.57197.92130.45中行53163.2424265.6527872.0621296.96121.3253.852727（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战系统贡献下降6月末县域主要指标系统内位次项目位次同比存款增量7-2对公存款增量13-8贷款增量11-1对公贷款增量11-3中间业务收入11-3（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战总行排名下降2929（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战3、部分经济发达县域“强县不强”从全省27个经济相对发达县域看，我行竞争优势不突出、领先地位不稳固，部分县支行存在“强县不强”，甚至“强县弱行”。

27家经济发达县支行主要业务指标增量市场份额分析表（6月末）项目各项存款

各项贷款

中间业务收入机构份额较同期份额较同期份额较同期营业部中牟-602.43%-673.3-31.00%-66.9129.27%-11.74营业部新郑-17.26%-27.0451.38%15.0619.75%-14.02营业部巩义14.40%-7.96-15.90%-133.911.34%-6.49营业部登封7.21%-20.13-14.31%-76.2816.54%-11.08营业部新密14.97%12.371.66%-1.7623.19%5.17营业部荥阳12.95%-11.64-7.02%-31.1128.61%-10.21洛阳伊川26.79%9.41-155.37%-199.5231.36%6.39洛阳栾川6944.28%7123.94132.61%161.6940.83%0.07洛阳偃师137.82%84.38112.87%72.2952.24%1.66洛阳新安45.20%17.4158.63%123.8420.18%-0.52三门峡渑池22.17%-3.8413.43%403.6127.43%-10.08三门峡灵宝22.44%-18.743.88%-12.7113.94%-9.01平顶山舞钢1.35%352.1677.83%122.3320.98%-31.03平顶山宝丰4.85%-179.610.30%-18.9645.41%-25.07平顶山汝州54.76%-6.9541.80%-79.727.21%-19.07（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战

27家经济发达县支行主要业务指标增量市场份额分析表（6月末）项目各项存款各项贷款中间业务收入机构份额较同期份额较同期份额较同期许昌禹州-21.92%-17.2566.94%528.9429.63%0.47许昌长葛-19.48%-60.1637.55%-19.9534.02%-3.31焦作沁阳32.21%-0.5826.96%-3.2942.75%5.48焦作孟州47.85%21.3542.73%15.2930.65%-0.4焦作武陟33.14%-7.65-2.73%-25.0852.90%2.44安阳林州15.90%-14.7610.09%-114.1823.88%-28.12安阳安阳县75.19%-108.48149.57%109.0356.19%-7.83新乡新乡县10.66%-10.884.51%-14.5919.12%-8.69新乡辉县14.75%-10.7123.39%11.4823.18%-6.65新乡长垣35.31%18.5244.08%29.7226.10%-24.23商丘永城40.60%7.5612.47%-794.8820.55%-1.04济源2.39%-4.9199.57%-511.8514.24%-1.4合计18.63%-8.817.70%-41.3722.48%-7.23（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战32（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战6月末27家经济发达县支行主要业务份额表

行别存款贷款中间业务增量份额比农行增量份额比农行份额比农行农行18.63017.7022.480工行35.4516.8217.710.0132.7910.31中行26.587.9534.1116.4115.79-6.69建行19.350.7230.4812.7828.946.46同业排名位次不高33（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战27家经济发达县域支行工农中建四大行市场份额情况表项目单位存量增量2012年6月比去年末同比2012年6月比去年末同比各项存款农行34.69-2.3-0.5518.63-32.23-8.8工行23.51.660.9435.4413.317.32建行23.040.490.1326.586.593.19中行18.770.08-0.5219.3512.33-1.7各项贷款农行23.530.78-1.0517.7-15.19-23.23工行22.44-0.64-0.8717.71-4.03-4.6建行28.570.260.6430.48-3.22-1.33中行25.461.161.2834.1122.4429.16中间业务农行

----------

-----

22.47-8.13-7.26工行

----------

-----

33.151.911.88建行

----------

-----

28.90.910.98中行

----------

-----

15.485.314.41%主要业务份额下降27家经济发达县域各项业务增量系统贡献情况表

项目县域占全行2012年6月比去年末同比存款增量13.82-2.44-8.79贷款增量24.07-26.39-31.41中间业务19.64-2.26-18.99拨备后利润29.62-4.93-14.59（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战系统贡献有所弱化3535（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战

资产业务是县域业务的薄弱环节，也是我行与同业竞争的主要“短板”。4、资产业务发展后劲不足

6月末，我行县域贷款总额491.16亿元，比12家试点省分行平均水平少170.72亿元一是总量不足

6月末，虽然我行贷款完成总行序时计划，但在12家试点行中排名位居倒数第二二是计划完成率低

6月末，我行县域贷存比为22.75%，比12家试点省分行平均水平低16.7个百分点，比省内四大行平均水平低11.24个百分点三是贷存比偏低

6月末，我行县域人均贷款390万元，比全省平均水平少102万元，比全国县域人均水平少483万元四是人均水平低（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战8月底河南分行三农金融事业分部贷款增速统计表序号单位县域贷款增速(%)较全国三农金融部贷款增速涉农贷款增速(%)较河南农行贷款增速合计12.390.6010.740.601营业部-2.54-14.33-0.68-10.822开封40.9329.1428.9618.823洛阳9.30-2.4939.5329.394三门峡3.85-7.943.66-6.485平顶山11.13-0.6616.326.186许昌9.73-2.0610.670.537漯河72.5760.7816.025.888安阳15.203.4112.702.569鹤壁37.6225.832.16-7.9810新乡6.77-5.022.70-7.44（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战8月底河南分行三农金融事业分部贷款增速统计表序号单位县域贷款增速(%)较全国三农金融部贷款增速涉农贷款增速(%)较河南农行贷款增速11焦作12.030.244.29-5.8512濮阳27.7415.9511.421.2813商丘18.216.4211.541.4014周口12.520.7312.482.3415驻马店13.691.9011.701.5616南阳23.9212.1317.317.1717信阳12.140.3511.781.6418济源40.2128.4231.5521.41（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战●今年前８个月，县域贷款增量主要集中在：平顶山、许昌、安阳、商丘、南阳、济源，6家行共增加28.12亿元，占全部县域新增贷款的52%；营业部县域贷款和涉农贷款均下降。●“两个高于”完成情况。营业部、洛阳、三门峡、平顶山、许昌、新乡6家行县域贷款增速低于全国三农金融部贷款增速；营业部、三门峡、鹤壁、新乡、焦作5家行涉农贷款增速低于全行贷款增速。剔除三门峡剥离因素，营业部、新乡2家行贷款增长未实现“两个高于”目标。3939（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战

服务三农的重中之重是信贷服务，事业部改革的重要目标是增强三农金融服务能力，确保实现“两个高于”，这也是监管部门关注的焦点。河南农行县域资产薄弱的状况与河南农业大省的地位极不相称，与农行“面向三农”的市场定位极不相称，与三农事业部改革试点行的角色极不相称。县域资产业务发展滞后，反映出我行资产业务竞争能力不足。集中表现在县域信贷队伍人力不足、能力不足、动力不足以及信贷资源不足，不利于同业竞争，不利于试点行业务发展。4040（一）我行在县域的主体地位面临严峻挑战主要原因：一是队伍薄弱二是效率偏低三是激励缺失四是规模短缺4141二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇（二）三农业务转型发展面临严峻挑战1、观念转变滞后2、客户基础薄弱3、服务能力不足4242（二）三农业务转型发展面临严峻挑战1、观念转变滞后部分行思想观念转换不到位，对三农工作的认识和方法仍停留在服务“老三农”和“小三农”上；少数行对服务“三农”存在认识淡化、工作弱化、业务退化的倾向。4343（二）三农业务转型发展面临严峻挑战2、客户基础薄弱一方面，客户总量不足。老客户多、新客户少；客户准备不足、储备不足。另一方面，客户结构不合理。对公结算帐户、高价值客户少。6月底，我行县域对公结算账户6.53万户，较同期增加2683户，但日均余额10万元以上的优质账户较年初减少397户，仅有1.24万户。4444（二）三农业务转型发展面临严峻挑战3、服务能力不足

一是综合服务能力不足。二是联动服务能力不足。在城乡联动上不足，在产业金融和农户金融联动上不足，在上下联动上不足。三是创新服务能力不足。4545二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇（三）县域业务风险防控面临严峻挑战3、风险变数增加2、抵质押率不高1、不良贷款反弹压力大4646（三）县域业务风险防控面临严峻挑战

6月末，虽然我行县域不良贷款实现了余额和占比“双降”，但剔除核销三门峡惠能热电有限责任公司不良贷款5.13亿元因素，我行不良贷款余额较年初增加2.23亿元，不良率较年初上升0.19个百分点，不良贷款占比在12家试点省分行中由高到低排名第4位。全行“三农”信贷风险防控任务仍然很重、不良反弹压力大。上半年，绝大部分二级分行农户贷款不良率在上升。经过专项治理，虽然有所下降，但是反弹压力仍然较大。截止6月底，仍有14家二级分行、49家县域支行农户贷款不良率超过2%，8家二级分行、24家县域支行农户贷款不良率超过3%，10家县域支行农户贷款不良率超过5%。1、不良贷款反弹压力大机构不良率焦作武陟42.29%驻马店平舆11.75%新乡长垣8.6４%焦作孟州4.8％三门峡灵宝4.29％驻马店西平4.2％新乡封丘3.85%营业部新密3.62%开封杞县3.26%洛阳栾川3.05%周口郸城3.02%新乡原阳3.01%８月末不良率超过3%县支行名单（三）县域业务风险防控面临严峻挑战8月末，不良率超过３％的县支行达到１２家，较６月末增加３家4848（三）县域业务风险防控面临严峻挑战

８月末农户贷款不良率超２％县支行名单序号单位不良率序号单位不良率1驻马店平舆县支行27.88%13南阳市新野县支行4.51%2洛阳市栾川支行27.56%14焦作市博爱县支行4.35%3营业部新郑支行12.50%15平顶山市郏县支行3.84%4开封市杞县支行10.39%16三门峡市灵宝市支行3.80%5新乡市封丘县支行8.67%17新乡市获嘉县支行3.79%6营业部新密支行6.77%18三门峡市卢氏县支行3.78%7周口市郸城县支行6.73%19三门峡市崤山支行3.67%8焦作市沁阳支行5.99%20信阳市罗山支行3.66%9开封市兰考县支行5.02%21洛阳市偃师支行3.45%10鹤壁浚县支行4.76%22营业部荥阳支行3.36%11平顶山市鲁山县支行4.61%23营业部登封支行3.35%12许昌市长葛市支行4.53%24新乡市原阳县支行3.34%49（三）县域业务风险防控面临严峻挑战８月末农户贷款不良率超２％县支行名单序号单位不良率序号单位不良率25周口市商水县支行3.30%37新乡市延津县支行2.51%26周口市淮阳县支行3.25%38商丘宁陵县支行2.46%27新乡市卫辉市支行3.24%39信阳市淮滨支行2.33%28营业部中牟支行3.22%40南阳市内乡县支行2.26%29驻马店西平县支行3.13%41新乡市长垣县支行2.24%30新乡市新乡县支行3.11%42焦作市修武县支行2.18%31焦作市武陟县支行2.95%43南阳市镇平县支行2.14%32南阳市邓州市支行2.91%44安阳市安阳县支行2.14%33开封市通许县支行2.91%45南阳市西峡县支行2.12%34许昌市襄城县支行2.58%46洛阳市伊川支行2.09%35河南省济源市支行2.55%47营业部巩义支行2.03%36平顶山宝丰县支行2.55%48许昌市禹州市支行2.02%共计48家，比年初增加14家，比６月末减少1家5050（三）县域业务风险防控面临严峻挑战８月末农户贷款不良率超２％的二级分行二级分行不良率鹤壁市分行4.68%省分行营业部4.68%漯河市分行4.66%开封市分行4.08%新乡市分行3.92%焦作市分行3.86%洛阳市分行3.42%三门峡市分行3.21%许昌市分行2.95%驻马店分行2.81%济源分行2.73%南阳市分行2.55%平顶山市分行2.54%周口市分行2.49%８月末，农户贷款不良率超过２％的二级分行达到１４家5151（三）县域业务风险防控面临严峻挑战近三年贷款不良率趋势图5252（三）县域业务风险防控面临严峻挑战去年末，我行县域支行66%的贷款为保证担保方式，抵质押贷款比例仅为24%，远远低于全国三农试点行50.91%的平均水平，居全国三农试点行排名倒数第一位，与重庆分行（61.24%）、四川分行（57.67%）、湖北分行（54.55%）差距甚远。全省县域中小企业抵质押贷款占比最低的二级分行仅为3%。应引起高度重视的是，客户互保、连环保的现象在我行县域支行中较为普遍，一旦某一客户出现风险，将波及、影响整个保证担保连环链上客户的经营与我行贷款质量，进而可能引发较为严重的区域性信用风险。2、抵质押率不高5353（三）县域业务风险防控面临严峻挑战随着宏观经济增速放缓，外部环境更加复杂，风险变数增加，部分县域企业经营状况受到影响，企业持续经营能力面临严峻考验，资金链断裂风险加大。同时，在银根紧缩的背景下，民间借贷活跃，与银行利率相比，民间借贷利率有更大的套利空间，银行贷款以及银行卡透支被挪用的风险加大。未来一个时期，稳定信贷资产质量的任务十分艰巨。3、风险变数增加5454中原经济区建设“三化”协调发展为我行拓展县域蓝海市场提供的发展机遇，产业转移、产业承接为我行拓展优质客户提供的广阔市场空间。同时，更要看到作为试点行，总行及外部监管部门给予的支持政策，坚定信心，坚定不移地做好事业部改革试点工作，推进县域业务又好又快发展。二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇面临发展新机遇5555二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇一是先行先试政策总行在《扩大三农金融事业部改革试点实施方案》中明确提出，作为试点行，可自主创新区域性“三农”信贷产品管理办法，报总行备案后试行；对同业比较成熟的、对我行有借鉴意义的创新产品，可积极借鉴，制定相应管理办法和实施细则,报总行备案后试行。5656二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇二是特别转授权政策根据重点行业务发展需要，总行对列入“121工程”重点县支行（我行27家县支行）专门出台了倾斜支持政策，除常规授权之外，对重点县支行实施“特别转授权制度”，即“重点发展行和重点推进行根据业务发展需要，经一级分行同意后，可通过总分行三农信贷管理部门每年上报一揽子业务特别授权需求，经总行批准后，于次年总行下达的《授权书》中予以核准”。这为我行对重点客户、重点业务实行差异化、精细化的金融服务提供了政策支持。5757二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇三是“直报先审”制度为提高业务办理效率，总行对重点行实行“直报先审”制度。重点行对于超所在二级分行审批权限的信贷业务，可直接报一级分行受理，同时抄送二级分行。项目属于一级分行审批的，一级分行审批后直接批复重点行，同时抄送所在二级分行；需要报总行审批的，总行审批后批复一级分行，由一级分行直接批复至重点行，同时抄送所在二级分行。5858二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇四是国家优惠政策

人民银行出台了差别准备金优惠政策，对达标试点县支行存款准备金率降低2个百分点。5959

2012年农业银行“三农金融事业部”改革试点差别化存款准备金率的实施标准为：改革试点县级“三农金融事业部”2011年各季末涉农贷款余额平均同比增速高于同级农业银行全部涉农贷款余额平均同比增速且各季末涉农贷款比例平均不低于50%，或各季末平均余额贷存比高于70%的，考核为达标县级“三农金融事业部”，不符合上述标准的考核为未达标县级“三农金融事业部”。达标情况：近日，中国人民银行办公厅发文，确定了2012年农业银行改革试点达标及未达标县级“三农金融事业部”名单。全国达标县级“三农金融事业部”565家，未达标县级“三农金融事业部”377家。自2012年3月25日起，对达标县级“三农金融事业部”执行比农业银行低2个百分点的存款准备金率；未达标县级“三农金融事业部”继续执行与农业银行相同的存款准备金率。实施期限到2013年3月24日。期间如遇农业银行存款准备金率调整，改革试点县级“三农金融事业部”存款准备金率同时等幅调整。二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇6060河南分行县级“三农金融事业部”达标情况：我行有59家县级“三农金融事业部”达标，52家县级“三农金融事业部”未达标。差别准备金优惠政策2012年达标县级“三农金融事业部”巩义市支行舞钢市支行博爱县支行清丰县支行扶沟县支行新蔡县支行开封县支行宝丰县支行沁阳县支行南乐县支行西华县支行邓州市支行伊川县支行汝州市支行孟州县支行台前县支行商水县支行新野县支行嵩县支行郏县支行林州市支行濮阳县支行太康县支行淅川县支行洛宁县支行禹州市支行安阳县支行虞城县支行郸城县支行西峡县支行偃师市支行长葛市支行滑县支行宁陵县支行淮阳县支行罗山县支行孟津县支行鄢陵县支行长垣县支行民权县支行黄泛区支行息县支行新安县支行舞阳县支行原阳县支行夏邑县支行确山县支行商城县支行灵宝市支行临颍县支行淇县支行柘城县支行遂平县支行新县支行义马市支行南街村支行浚县支行永城市支行汝南县支行共59家61二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇四是国家优惠政策财务部和国家税务总局出台了“三农”财税优惠政策。对农业银行纳入“三农金融事业部”改革的试点行下辖的县域支行，提供农户贷款、农村企业和农村各类组织贷款取得的利息收入减按3%的税率征收营业税。6262目录一、充分认识河南农行县域业务发展的特殊性、重要性三、强力推动县域业务持续健康发展二、我行县域业务发展面临的挑战与机遇6363三、强力推动县域业务持续健康发展（一）在新的高度统一思想、谋划发展（二）转变三农业务发展方式（三）推动重点县行领先发展（四）加强体制机制建设（五）始终把风险防控贯穿业务发展全过程以试点行为标志，河南农行服务三农进入了新的阶段，跨上新平台，为此，全行要站在新的高度，进一步深化对服务“三农”重要性的认识：

“三农”是国之根本，执政之基，战略之根，优势所在，同业竞争。服务“三农”是农业银行发展的应有之义。（一）在新的高度统一思想、谋划发展6565（一）在新的高度统一思想、谋划发展

一是要站在三农金融事业部改革试点行的高度，增强试点行责任担当意识。顾大局、识大体，不懈怠、不动摇，做好试点行工作，以风险控制为底线，实现“两个高于”、“两个提升”，探索服务三农持续发展的有效路径，赢得社会各界和监管部门的认可，不辜负人民银行及总行对试点行的期待。两个高于：县域贷款增速高于全国农行三农金融部贷款增速；涉农贷款增速高于河南分行贷款增速。两个提升：“三农”金融服务水平明显提升，资产质量和可持续发展能力明显提升。（一）在新的高度统一思想、谋划发展返回（一）在新的高度统一思想、谋划发展积极配合人行做好专题调研工作

近期，全省各级人行将按照人总行统一安排，对我行事业部改革及服务“三农”情况进行专题调研，具体调研方案正在制定中。全省各级行要高度重视，积极配合好此次调研活动。一是高度重视。此次人行专题调研工作，是对农行试点行事业部改革阶段性检查评估，直接关系到监管层、决策部门对农行事业部改革及服务“三农”成效的判断。因此，各行要高度重视此次专题调研工作，主要领导要亲自过问，分管领导要具体安排。同时，对调研工作实行责任制，哪个部门出了问题，要追究哪个部门的责任。（一）在新的高度统一思想、谋划发展二是充分准备。在人行正式调研方案下发前，各行要做好调研前准备工作，系统梳理本行三农事业部改革情况，全面总结本行服务“三农”工作情况及取得的成效。调研评估将重点关注9月底时点数，三农和县域贷款“两个高于”完成情况，贷款序时计划完成情况。各行在全面总结三农信贷服务和农村基础金融服务方面取得成效的基础上，尤其要总结本行服务“三农”的亮点和创新点，服务“三农”带来的社会效益；客观分析服务“三农”中存在的困难和问题。三是积极配合。各行要提前与当地人行联系，主动汇报我行三农事业部改革情况、服务“三农”情况及取得的成效，主动邀请人行参观考察我行服务“三农”的示范点、亮点。同时，各行要及时对接当地人行调研工作安排，积极配合人行做好调研评估工作。6969（一）在新的高度统一思想、谋划发展三是要站在争创县域领军银行发展的高度，增强领先发展意识。按照实现主体业务、价值创造、风险管理、服务渠道、品牌形象“五个同业领先”的目标定位，谋划推动县域业务发展，在农村产业金融领域发挥骨干、支柱作用，在农村基础金融服务领域发挥示范、引领作用。二是要站在城乡统筹、三化协调发展的高度，增强服务“大三农”、“现代三农”的战略眼光。把三农业务办成具有县域同业比较优势的重要战略业务，形成具有比较优势的战略品牌。7070（二）转变三农业务发展方式

要顺应“老三农”向“新三农”、“小三农”向“大三农”转变的新趋势，由服务农户金融“小三农”向服务农村产业金融“大三农”转变，由服务农村经济“老三农”向服务县域经济“新三农”转变，不断调整服务“三农”的经营策略、服务内涵、发展导向、管理模式。转变三农业务发展方式转变三农业务发展方式1、在经营策略上2、在服务内涵上3、在发展导向上4、在经营模式上5、在管理模式上6、在服务手段上（二）转变三农业务发展方式在经营策略上，由多面出击向突出重点转变，突出产业集聚区、现代农业产业化集群、特色农业示范区以及新农保、新农合等涉农重点项目区以及“三农”和县域中高端客户金融服务；（二）转变三农业务发展方式返回在服务内涵上，由单一的信贷服务向综合服务转变，走存贷汇、结算、理财等多元化服务“三农”道路；（二）转变三农业务发展方式返回在发展导向上，由以规模数量为主向数量质量并重转变，积极调整三农信贷的行业结构、期限结构、客户信用等级结构、贷款定价结构等;（二）转变三农业务发展方式返回75（二）转变三农业务发展方式

（二）转变三农业务发展方式在经营模式上，由分散经营向集约经营转变，择优支持农业生产、加工、流通环节中抗风险能力较强的规模农户，兼顾农业产业化龙头企业上下游农户，以及具备较高专业技术水平的农民专业合作社社员；返回在管理模式上，由粗放经营向精细化管理转变，按照客户名单制管理要求确定支持、维持、压缩、退出类客户名单，实行差异化的管理策略；（二）转变三农业务发展方式返回在服务手段上，由过渡依赖机构人员的传统服务向“物理网点+电子机具+服务站点+流动服务”的现代化服务转变。要用领导方式转变促进发展方式转变，善于抓重点、破难点、树亮点，通过重点推进、难点突破、亮点示范，引领促进发展方式转变。（二）转变三农业务发展方式返回7878（二）转变三农业务发展方式1、善于抓重点一是突出抓好“强农工程”--农村产业金融“135工程”二是突出抓好“惠农工程”--金穗“惠农通”工程2、善于破难点一是增强服务创新意识二是拓宽服务创新视野三是提升服务创新境界3、善于树亮点转变要靠亮点来引领三是突出抓好“富农工程”--农户金融转型突出服务三农的抓手7979（二）转变三农业务发展方式1、善于抓重点一是突出抓好“强农工程”---农村产业金融“135工程”。即从2012年到2014年，用3年时间：——培育形成1000家左右县域优质法人信贷客户，跟进服务100个县域省级（含）以上产业集聚区——择优支持300家省级以上农业产业化龙头企业、30个县域城镇化和重点旅游项目——综合营销50家县域重点商贸企业（流通市场）、50家县域优质医院

8080“135工程”的核心是抢抓县域高端客户，加快培育县域三级核心客户群，做大做强县域对公业