第一章-货币与货币制度

第一章货币与货币制度第一节货币的起源与发展第二节货币的本质与职能第三节货币制度及其演变第四节网络环境下电子货币对货币制度的冲击知识目标实践能力目标熟悉我国及主要国家货币的票币形式和票币结构。本章学习目标了解货币的起源、货币形态的演变与发展理解货币的本质及货币的职能了解国际货币制度及其演变掌握现代信用货币制度的主要特征熟悉我国的货币制度构成案例：战俘营里的货币

二战期间，在纳粹的战俘集中营中流通着一种特殊的商品货币——香烟。当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量品种有限，按人平均分配，战俘们有进行交换的需要。为了使交换能够更加顺利地进行，需要有一种充当交易媒介的商品，即货币。许多战俘营都不约而同地选择香烟来扮演这一角色。战俘们用香烟来进行计价和交易，如一根香肠值10支香烟，一件衬衣值80支香烟。有了这样一种记账单位和交易媒介之后，战俘之间的交换就方便多了。思考题：什么是货币？为何香烟能够成为战俘营中的“货币”？第一节货币的起源与发展

12货币的表现形式货币形态的演变及发展3货币的内涵和起源

首先认识什么是货币：对于什么是货币的问题，有些同志可能会回答：就是钱、钱票；或更具体点，货币就是人民币呗！这样的回答不能说完全错。因为在现实生活中人们确实是这样称呼的。但是，这样回答也不能说完全对。因为他没有说出货币最本质的特征。货币是指能够充当一般等价物的特殊商品。1货币的内涵和起源1.1货币的内涵思考：1.考证货币的起源是依靠逻辑推理还是有历史记载？2.马克思分析货币起源的逻辑顺序是什么？中国古代的货币起源说先王制币说司马迁的商品交换说西方货币起源说创造发明说便于交换说保存财富说货币是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的产物马克思的货币起源说1货币的内涵和起源1.2货币的起源货币是一般等价物，是商品价值的一种表现形式，货币的发展是随着商品价值的表现形式的发展而发展的，并表现出不同的货币形态。

从历史上所使用过的货币材料来看，货币形态经历了实物货币、金属货币、信用货币、电子货币这样一个演变过程。2货币的表现形式实物货币是指以自然界存在着的某种物品或人们生产的某种物品来充当货币。这是货币发展的早期形态。历史上使用过的实物货币很多，例如：贝壳、牲畜、农具、布匹等。2货币的表现形式2.1实物货币凡是用金属做成的货币都是金属货币，历史上曾经充当过货币的金属主要有金、银、铜等，铁、锡也充当国货币。随着商品交换的发展，作为货币材料的铜、铁等贱金属逐步让位于金、银等贵金属，这是一个普遍的规律。金属货币早期是以块状流通的，这带来诸多不便。后来发展为圆形，便于携带、不易磨损。2货币的表现形式2.2金属货币实物货币和金属货币的额定价值同他们作为特殊商品的内在价值是一致的，所以又可称其为足值货币，金属货币是足值货币的典型形态。足值货币是以自身所包含的内在价值同其他商品相交换。但是，早期的实物形态货币绝大多数都受其本身使用价值的限制，运用范围不大，不便于保存和携带，而且难以分割，不可能有质地均匀的、统一的价值表现标准。因此，随着商品交换的发展和扩大，实物形态的商品货币就逐渐由内在价值稳定、质地均匀、便于携带的金属货币所代替。PS：足值货币从历史发展过程看，有两种形式：

可兑现的信用货币，主要形式是银行券和辅币。

不兑现的信用货币，当今流通的纸质的货币都是不兑现的信用货币。信用货币均是纸制的货币，最早是代替金属货币流通的货币符号，世界上最早的纸制货币产生在中国，也就是公元十世纪末的北宋时期，由大商人为克服金属货币携带不便而联合发行的可兑现的信用货币，称为交子。在中国流通了100多年，后来由于滥发导致贬值，到明朝之后退出流通。2货币的表现形式2.3信用货币主要特征：银行券是由银行发行的可以随时兑现的纸制的信用货币，它是作为代替贵金属货币流通与支付的信用工具。银行券的发行必须具有发行保证，一般为黄金和信用保证。早期银行券的发行是分散的，后来由于市场经济发展统一性的要求和国家宏观调控货币的需要，尤其是中央银行产生之后，银行券的发行权集中于中央银行。PS：可兑现的信用货币银行券是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。信用货币实质上是一种信用工具或债权债务凭证，除纸张和印制费用外，他本身没有内在价值，也不能与足值货币按某种平价相兑换。信用货币之所以可以流通和被接受为价值尺度，是因为各社会经济行为主体对它拥有普遍的信任。PS：不兑现的信用货币信用货币的发展历程商业信用货币凭借国家信用流通的信用货币通过银行信贷程序发行的、国家赋予无限法偿能力、并强制流通的信用货币

现代信用货币的主要形式在现代经济中，信用货币存在的形式主要是现金和存款。现金货币是纸流通中的现钞通货，一般用于如用消费品、零星商品及劳务交易，主要流转与银行体系之外。存款货币是信用货币的另一种主要形式，它体现为各单位、个人在银行账户上的存款。其中活期存款可以直接用于转账结算，发挥流通手段和支付手段的职能，因此，活期存款和现金一样，都是社会经济中的现实购买力，其流动性略次于现金。定期存款是一种潜在的购买力，其流动性明显小于活期存款，故又被称为“潜在货币”。

准货币：国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票、以及其它特殊种类的短期债券，如大额存单等，可在货币市场上随时转让、贴现、抵押等多种形式变现，转化为现实的购买手段和支付手段。我们将它们称为“准货币”，是目前发展中的信用货币形式之一。信用货币的基本特征由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它是一种价值符号，不具有十足的内在价值，黄金基础也已经消失。信用货币是债务货币。信用货币具有强制性特征。国家可以通过银行控制和管理信用货币流通，把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段。

是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，他通过电子计算机运用电磁信号对信用货币实施储存、转账、购买和支付，明显比纸币支付更快速、方便、安全、节约。美国经济学家把电子货币称为继金属货币、纸币之后的“第三代货币”，而实质上，电子货币是新型的信用货币形式，是高科技的信用货币。2货币的表现形式2.4电子货币自20世纪90年代以来，我国银行引进并大力推广信用卡。信用卡服务功能的多元化使其朝着全能“电子货币”的方向发展。随着现代市场经济的高度发达、科学技术的高度发展和信用制度的日趋完善，电子货币必将日益取代现金货币，货币形态的发展趋势将呈现从有形到无形、从现金与转账并存到无现金社会。在人类社会已经迈入21世纪的今天，互联网经济迅速覆盖全世界，电子商务发展迅猛，作为虚拟银行的网上银行方兴未艾，传统的商业银行业都上网交易，货币电子化的进程也将空前加速。需要明确的是，电子货币只是一种新型的信用货币，无现金社会完全不等于没有货币的社会，无论是花花绿绿的纸币、存款账户上的阿拉伯数字，还是互联网上的数字化信号，都是信用货币的不同存在形态。货币形态经历了实物货币、金属货币、信用货币、电子货币这样一个演变过程。3货币形态的演变及发展

第二节货币的本质及职能

12马克思关于货币职能的表述关于货币职能表述的比较3货币的本质

从本质上讲，货币是从一般商品中分离出来的充当一般等价物作用的特殊商品，它体现着一定的生产关系。1货币的本质

马克思认为，价值尺度和流通手段职能是货币的两个最基本职能。2马克思关于货币职能的表述

价值尺度：货币在表现和计量其他商品价值时，便执行价值尺度职能

货币发挥价值尺度职能时有两个突出的特点：一是足值的和观念上的货币，不需要现实的货币；二是具有完全的排他性、独占性。的作用时，就执行世界货币的职能。流通手段：货币在充当商品流通的媒介时，发挥着流通手段职能。货币发挥着流通手段职能也有两个突出的特点：一是必须是现实的货币，二是不需要有足值的货币本体，可以用货币符号来代替。

支付手段：在以延期付款形式买卖商品的情况下，货币在用于清偿债务时，就执行支付手段职能。

请同学们思考：货币发挥着流通手段职能与支付手段职能有何不同？贮藏职能：当货币退出流通领域之后，被人们保存收藏起来时，货币就执行贮藏手段职能。

货币执行储藏手段职能的特点:一是现实的有十足价值的货币，二是必须退出流通处于静止状态世界货币：货币超出国界，在世界市场上发挥一般等价物的作用时，就执行世界货币的职能。货币作为交换媒介货币作为记账单位货币作为价值的贮藏货币作为延期支付的标准3关于货币职能表述的比较

西方学者认为，交换媒介是货币的首要功能。而马克思主义则认为价值尺度是货币的首要职能，为什么？

第三节货币制度及其演变

12货币制度的演变中国的货币制度3货币制度及其构成要素4国际货币制度5地区货币制度和跨国货币制度

货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。它由国家有关货币方面的法令、条例等综合构成。1货币制度的形成及其构成要素1.1货币制度的概念货币材料,简称币材货币单位和货币名称流通中货币的种类货币铸造、发行和流通程序货币的支付能力货币发行准备制度本部分涉及到的几个重要概念：本位币、辅币、无限法偿、有限法偿、发行准备1货币制度的形成及其构成要素1.2货币制度的构成要素16世纪以后国家货币制度的主要类型：

复本位制—金银复本位制

金属货货

币制度银本位制币

单本位制

金铸币本制制

金本位制

金块本位制度

金汇兑本位制

信用货币制度不兑现的信用货币制度

2货币制度的演变

我国的货币制度是人民币制度。1948年12月1日，由原华北银行、北海银行和西北农民银行合并组成中国人民银行，发行统一的人民币，标志着新中国货币制度建立的开端。

3中国的货币制度

PS：人民币制度的特征人民币是法定货币，是由中国人民银行统一发行的信用货币。人民币采用主辅币流通结构人民币逐步成为可自由兑换的货币一是中国人民银行根据国家授权统一掌管人民币，负责集中统一制造和发行人民币，管理人民币流通；二是人民币没有法定含金量，不能自由兑换黄金，也不与任何外币确定固定比例关系；三是人民币发行坚持信贷渠道、经济发行，坚决不搞赤字发行。人民币是相对稳定的货币人民币实行有管理的货币制度

原因：为了便于国际间的商品交易和货币结算，对国际间的货币运行做出必要的制度性安排和规定，即产生了国际货币制度。

含义：国际货币制度又称国际货币体系，是指在国际范围内确立的得到多国承认的规范与支配国际货币运行的统一规则或制度。它是规范国家间货币行为的准则，是在世界范围内需要各国共同遵守的货币制度。它包括三个层次：核心层——国际汇率制度，主要有金本位制、固定汇率制和浮动汇率制；紧密层——国际收支和储备，直接作用于核心层；松散层——国别经济政策，间接作用于核心层。

4国际货币制度4.1国际货币制度的起因和含义（1）确定关键货币作为国际货币；（2）确定各国货币之间的比价和汇率制度安排；（3）国际收支的调节机制；（4）国际储备资产的确定。此外，国际货币制度对货币的可兑换性、黄金外汇转移的自由性以及债权和债务清偿的原则等有关问题也应作出相应的规定。4国际货币制度4.2国际货币制度的基本内容国际货币制度时间代表性国家主要特征国际金本位制1880—1914年英国汇率稳定，黄金物价流动机制金块本位制与金汇兑本位制1918—1939年美国、英国、法国及其他国家英镑区、法郎区、美元区等货币集团布雷顿森林体系1944—1973年以美国为中心美元与黄金挂钩浮动汇率制——牙买加体系1973年至今美国的中心地位有所下降多种国际储备体系和浮动汇率4国际货币制度4.3国际货币制度的演变（1）金本位下的国际货币制度背景：国际金本位制的建立是以各个国家在国内实行金本位货币制度为基础。历史上在19世纪下半叶到1914年第一次世界大战之前，是世界上主要国家在其国内实行典型的金本位货币制度时期。金本位制下的国际货币制度的特点：黄金充当国际货币；各国货币都规定含金量，各国货币之间的汇率由其含金量的比例，即铸币平价决定，市场实际汇率围绕铸币平价上下波动，黄金可以自由输出入；国际收支具有自动调节机制。总结：1914年第一次世界大战爆发后，各参战国纷纷禁止黄金输出和银行券停止兑换黄金，国际金本位制开始削弱，直至世界性经济危机和第二次世界大战，金本位制瓦解。（2）以美元为中心的国际货币制度背景：1944年，布雷顿森林体系确立，这是以《布雷顿森林协定》为基础建立的以美元为中心的国际货币体系。布雷顿森林体系的主要内容：实行美元——黄金本位制，美元是唯一的国际储备货币，1盎司黄金固定比价兑换35美元实行可调整的固定汇率制度建立永久性的国际金融机构——国际货币基金组织思考：1973年，布雷顿森里体系解体，你认为这一体系最终瓦解的原因是什么，根源在哪？（3）当前的国际货币制度—牙买加体系背景：1976年，国际货币基金组织的“国际货币临时委员会”在牙买加首都金斯顿举行会议，通过了关于国际货币制度改革的协议，称为“牙买加协议”，经修订后1978年4月正式生效。以“牙买加协议”为基础的国际货币制度就是所谓的牙买加体系。牙买加体系的特点：黄金非货币化储备货币多元化汇率安排多样化事实上，这是一种没有制度的制度，这种制度存在着很多的问题，包括各国汇率波动剧烈、货币危机常有发生（墨西哥金融危机、1997年的亚洲金融危机、2008年的全球金融危机等）1997年和1999年香港和澳门相继回归中华人民共和国后，出现了人民币、港元、澳元“一国三币”的特有历史现象。根据《中华人民共和国香港特别行政区基本法》和《中华人民共和国澳门特别行政区基本法》，港币和澳元分别是香港特别行政区和澳门特别行政区的法定货币。中国人民银行不在这两地设立派出机构，而由香港特别行政区和澳门特别行政区政府及相关机构制定和执行各自的货币政策。人民币和港币、澳元的关系，是在一个国家的不同社会经济制度区域内流通的三种货币，不会产生“格雷欣法则”效应。当然，一旦人民币实现了在资本项目下的完全自由兑换，“一国三币”的特殊历史现象就会逐步消失。

5地区货币制度和跨国货币制度5.1一国两制下的地区货币制度概念：是由某个区域内的有关国家协调形成一个货币区，又联合组成的一个中央银行来发行和管理区域内的统一的货币制度。欧洲货币体系形成的历程：1999年1月1日，欧元启动，欧元成为欧共体十一国唯一的法定货币；2002年1月1日，欧元的现金货币在欧元区各成员国市面上正式流通，各成员国原有的货币可继续流通到2002年6月30日，从2002年7月1日起，各缔约国的货币完全退出流通，欧元货币制度的建立完成其全过程。意义：欧元是一种超国家主权的跨国货币制度，是人类历史上国际货币制度改革的重要实践，意义重大且影响深远。欧元正式启动不仅对于欧盟内部货币经济合作和发展起到了积极作用，而且欧洲货币体系的建立也为未来国际货币体系的改革提供了有益的借鉴。5地区货币制度和跨国货币制度5.2跨国货币制度与欧元第四节网络环境下电子货币

对货币制度的冲击

12电子货币对传统的宏观金融及货币理论与政策的影响电子货币可能带来的金融风险3电子货币及其类型电子货币的含义：电子货币就是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币的特点：（1）以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；（2）融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；（3）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠和节约的特征；（4）现阶段通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。电子货币类型：储值卡型电子货币信用卡应用型电子货币存款利用型电子货币现金模拟型电子货币1电子货币及其类型

电子货币对货币发行权的影响电子货币对金融调控的影响电子货币对金融监管的影响2电子货币对传统的宏观金融及

货币理论与政策的影响

1．安全性风险2．信誉风险3．法律风险4．跨国交易风险