银行业务及典型IT系统介绍

银行业务及典型IT系统介绍目录银行业务及流程介绍银行IT系统架构及功能介绍2目录银行业务及流程介绍银行IT系统架构及功能介绍3中国银行业分类国有银行（5家）工商银行建设银行中国银行农业银行交通银行城商行(131家)北京、济南，青岛，烟台、西安、大连、吉林、沈阳、锦州、太原、银川、天津、郑州，石家庄、上海、南京、杭州、武汉、宁波，徽商、江苏、台州、温州、浙商，南昌，九江，重庆，成都、长沙，东莞，福州、厦门、柳州、南宁，贵阳，桂林，泉州，珠海、海口政策性银行(3家)国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行农商行、农合行、农信社（+200家）广东、广西、湖南、江苏、湖北，山东、辽宁、河南、天津，北京、上海、内蒙股份制银行(12家)华夏银行招商银行民生银行中信银行浦发银行浙商银行外资银行（80家）花旗汇丰渣打东亚恒生日本瑞穗实业新加坡星展兴业银行广发银行平安银行渤海银行恒丰银行光大银行荷兰银行摩根大通法国兴业永亨澳新德意志银行蒙特利尔银行邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行中央银行——中国人民银行银行业务综述I银行经营的是：钱“钞票”——现金“汇”——用外币或该国货币兑换的票据“资金”——一种货币表现“票据”“头寸”——可以用的钱，指的是银行当前所有可以运用的资金的总和支付手段信用证电汇银行承兑汇票支票信用第三方存款保险箱保函信用贷款银行业务综述II银行的产品：信用卡借记卡存单一本通一折通理财卡信用贷款抵押贷款银行盈利的方式：存贷款利差存款与人民银行存款利差存款与贷款利差手续费：代理业务服务费资金经营收入拆借个人业务I存款活期存款定期存款定活两遍通知存款存款凭据方式：存折卡贷款：个人抵押贷款资产贷款定期存款贷款个人信用贷款个人消费贷款卡：借计卡信用卡（贷计卡）个人业务II外汇业务外汇买卖个人结汇、售汇汇款业务电子汇款手续费其他费用支付服务：个人支票个人转账保险箱服务理财业务代理业务存折类有折产品有折账户存单类无折无单类无折账户整存整取定活两便通知存款凭证式国债无折无单产品无折产品无折无单账户个人支票普通活期活期一本通定期一本通零存整取教育储蓄存本取息2003单卡户卡折合一户存折户银行产品和账户关系开户流程业务前提柜员在系统中的操作

客户提出申请柜员审核资料通过客户信息确认60465/60480/62000结束创建客户号620011010-无折现金存入0045-有折转客户账1045-无折转客户账0345-有折部提转客户账1345-无折部提转客户账3045-无折转账结清3545-有折转账结清21051-挂账转无折存款补登磁条（610）配发存折（单）/设置支取方式选择执行存款交易62000：开户导入交易NY2000：开立普通账户2800：开立一本通账户存折（500）存单（501）存取款流程业务前提柜员在系统中的操作

客户提出申请柜员审核资料通过结束有折现金存入（0010）存款柜员选择执行存/取转账交易现金支取转账支取转账存入现金存入取款/部提无折现金存入（1010）有折转账存入（0045/0345/20051/3545）无折转账存入（1045/1345/21051/3045）有折现金支取（0060/0360）无折现金支取（1060/1360）有折转账支取（0045/20031/3545）无折转账支取（1045/21031/1345/21331）501补换发存单存单存单销户流程业务前提柜员在系统中的操作客户提出申请柜员审核资料通过结束现金销户柜员选择执行销户交易有折转账销户（3545）无折转账销户（3045）无折现金销户（3060）有折现金销户（3260）转账销户一本通账户关户（3860）目录银行业务及流程介绍银行IT系统架构及功能介绍13高柜前端零售客户经理门户对公客户经理门户网点自助设备ATM/POS客户服务中心第三方销售渠道贷款中心电话/手机银行网上银行银企业务直连银企代收付直连第三方托管直连资本市场经纪商资本市场证券/OTC网点柜员与交易管理电子渠道整合客户/第三方直连客户关系管理个人理财管理企业理财管理境内结算（人民币、外币）同城票据清算/支票影像校验人民币国债结算外币债券结算银联结算境外结算SWIFT网关大小额支付Visa/MasterCard结算会计总帐监管报表/信息披露信用风险管理资产负债管理预算管理/管理会计准备金计提客户贡献度分析客户营销规划成本分摊内部资金转移定价操作风险分析和预警内部审计财务管理OA办公/档案管理人力资源管理国际收支申报个人/企业征信客户综合积分管理存款/借记卡（对公、零售、结构性、一帐通、存放第三方款项）支付（境内、境外多币种）支付指令录入头寸管理来帐清分对帐贷款（对公、零售、贸易融资、银团、证券化、贷款买卖）-贷款申请受理-贷款申请录入贷款评级贷款审批贷款合同签约贷款发放/回收贷后管理贷后评级分类信用证（出口/进口保函）-开证申请录入-开证审批-信用证交易投资/代理/承销（基金承销、债券承销、保险、QDII、境外投资）信用卡资金/资本市场（外汇、拆借、回购、债券、FRA、SWAPS、期权、结构性）-市场数据-交易录入/处理-敞口与组合管理-盈亏管理-市场风险-交易确认-支付结算指令代收付/托管（代收付、银保、银证、银关、第三方托管）-代收付指令录入-代收付交易确认-第三方对帐内部清算客户信息/个人身份确认额度/抵押品管理产品业务处理层客户营销层经营管理和决策层中国商业银行IT架构服务渠道层●产品和客户渠道。这部分主要是银行内外部员工、客户、合作伙伴等接入银行业务和应用的途径，是下一步进行渠道整合的基础。●企业门户应用。门户网站是内外部一体的统一接入渠道，配合渠道整合平台的使用，可以通过门户统一商业银行合适的业务应用，实现最大限度的单点登录和统一安全认证。服务渠道层服务渠道层高柜前端零售客户经理门户对公客户经理门户网点自助设备ATM/POS客户服务中心第三方销售渠道贷款中心电话/手机银行网上银行银企业务直连银企代收付直连第三方托管直连资本市场经纪商资本市场证券/OTC网点柜员与交易管理电子渠道整合客户/第三方直连●关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行的业务发展，建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。客户营销层层客户关系管理个人理财管理企业理财管理客户营销层●核心业务应用群。核心业务应用群的整体定位是对整个商业银行后台业务涉及账户处理、支付、结算等内容的统一处理平台，通过这个统一的业务平台不仅可以实现对商业银行现有业务流程处理的支持，也便于未来商业银行其他业务的扩充，最大限度地利用后台的核心应用。●信贷业务应用群。信贷业务是商业银行的重要业务内容，这部分的应用将会支持整个信贷业务的贷前、贷中、贷后的业务流程处理，其中关于账务等业务也可以通过全行统一的核心业务系统进行处理；●金融产品支持应用群：为银行客户提供金融产品服务的业务处理系统。●渠道整合平台。渠道整合平台主要是根据后台各业务的具体处理内容和支持的前台渠道的特点，实现对不同渠道的支持。产品业务处理层存款/借记卡（对公、零售、结构性、一帐通、存放第三方款项）支付（境内、境外多币种）支付指令录入头寸管理来帐清分对帐贷款（对公、零售、贸易融资、银团、证券化、贷款买卖）-贷款申请受理-贷款申请录入贷款评级贷款审批贷款合同签约贷款发放/回收贷后管理贷后评级分类信用证（出口/进口保函）-开证申请录入-开证审批-信用证交易投资/代理/承销（基金承销、债券承销、保险、QDII、境外投资）信用卡资金/资本市场（外汇、拆借、回购、债券、FRA、SWAPS、期权、结构性）-市场数据-交易录入/处理-敞口与组合管理-盈亏管理-市场风险-交易确认-支付结算指令代收付/托管（代收付、银保、银证、银关、第三方托管）-代收付指令录入-代收付交易确认-第三方对帐内部清算客户信息/个人身份确认额度/抵押品管理产品业务处理层●业务支持应用群。这部分应用主要是起对商业银行现有主体业务的支持功能，主要包括统一的资产负债管理、风险管理等，支持关键的业务处理过程。●企业资源管理应用群。这部分应用的主要出发点是支持整个商业银行的日常管理业务，主要包括统一的财务处理，高效的人力资源管理等。●办公自动化应用。这部分功能主要是实现如日常办公管理、OA等的业务支持功能。●知识管理应用。这部分的主要功能是在全行范围内实现银行业务知识、服务管理知识等各类信息的收集、汇总和共享，以提高全行的知识共享和业务能力提升。●决策支持这部分主要是在全行信息挖掘的基础上实现对业务和决策的辅助功能。会计总帐监管报表/信息披露信用风险管理资产负债管理预算管理/管理会计准备金计提客户贡献度分析客户营销规划成本分摊内部资金转移定价操作风险分析和预警内部审计财务管理OA办公/档案管理人力资源管理国际收支申报个人/企业征信客户综合积分管理经营管理和决策层经营管理和决策层商业银行IT系统—技术商业银行IT系统按所运行的平台分为两大阵营：即开放式平台系统和封闭式平台系统。前者以AIX，WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFrame，AS400平台系统为代表。开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，ESB、CORBA技术数据库：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM，INFORMIX典型银行IT系统——核心系统银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。典型银行IT系统——核心系统跑批批前备份存款计提利息贷款匡计/摊销利息贷款状态迁徙（转逾期，转非应计）对帐单、催收书打印结息（每季末月20号）账户状态（不动户，睡眠户等）处理利息转帐（每季末月21号）生成业务报表登总账，总分核对结帐(期末进行)外汇买卖、证券投资市值重