2021年银行从业《法律法规与综合能力》（初级）模拟试题二(附答案)

2021年银行从业《法律法规与综合能力》（初级）模拟试题

二（附答案）.

第1题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列不

属于成长期特点的是（）。

{A}.成长期是一个行业的黄金发展时期

{B}.成长期行业利润迅猛增加

{C}.新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加

{D}.这一时期的企业面临的竞争压力不大

正确答案：D,

第2题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列关

于票据取得的说法，错误的是（）。

{A}.持票人善意取得的票据，应当享有票据权利

{B}.以欺诈手段取得票据的，不得享有票据权利

{C}.无偿取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利

{D}.不以相当对价取得票据的，不得享有票据权利

正确答案：D,

第3题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>银行业

从业人员忠于职守的最直接的体现不包括（）。

{A}.遵守所在机构的各种规章制度

{B}.服从所在机构的管理

{C}.保守所在机构的商业秘密

{D}.符合岗位要求

正确答案：C,

第4题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>（）是指

商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基础上，运

用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户

合理调整融资结构，降低融资成本。

{A}.财务融资顾问服务

{B}.财务制度顾问服务

{C}.财务重组顾问服务

{D}.投资理财顾问服务

正确答案：A,

第5题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列可

以作为保证人的是（）。

{A}.学校

{B}.医院

{C}.经法人书面授权提供保证的企业法人的分支机构

{D}.经法人书面授权提供保证的企业法人的职能部门

正确答案：C,

第6题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题〉个人外

汇账户按账户性质可分为（）。

{A}.境外个人外汇账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

{B}.外汇结算账户、资本项目账户及境内个人外汇账户

{C}.境外个人外汇账户、境内个人外汇账户及外汇储蓄账户

{D}.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

正确答案：D,

第7题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题〉理财产

品按照本金与收益关系的分类不包括（）。

{A}.非保本浮动收益理财产品

{B}.保本浮动收益理财产品

{C}.非保证收益理财产品

{D}.保证收益理财产品

正确答案：C,

第8题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题〉定金合

同的生效时点是（）。

{A}.合同签订时

{B}.定金交付时

{C}.交易完成时

{D}.主合同标的交付时

正确答案：B,

第9题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列不

属于政策性银行的金融服务职能的是（）。

{A}.为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务

{B}.可以充当政府经济政策和产业政策的顾问

{C}.在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能

{D}.为经济发展在其相关领域提供专业化的有效服务

正确答案：C,

第10题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列不

属于我国货币市场的是（）

{A}.银行间同业拆借市场

{B}.银行间债券回购市场

{C}.票据市场

{D}.股票市场

正确答案：D,

第11题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》社会各

阶层的货币需求不包括对（）的货币需求。

{A}.价值尺度

{B}.流通手段

{C}.支付手段

{D}.贮藏手段

正确答案：A,

第12题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》结合银

行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风

险分为八个主要类型，不包括（）

{A}.国家风险

{B}.声誉风险

{C}.公司风险

{D}.法律风险

正确答案：C,

第13题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>（）负责

依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。

{A}.国务院

{B}.中国人民银行

{C}.国家外汇管理局

{D}.证券监督管理委员会

正确答案：C,

第14题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列关

于活期存款计息方式的说法中，错误的是（）。

{A}.活期存款计息有积数计息和逐笔计息两种方式

{B}.存款具体采用何种计息方式可以由各银行决定，也可以由储户

自己选择

{C}.积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以

日利率计算利息

{D}.逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息

正确答案:B,

第15题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列有

关国内联行清算的说法，不正确的是（）。

{A}.跨系统联行往来的资金清算必须通过商业银行办理。

{B}.系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内

往来

{C}.国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清

算和跨系统联行往来

{D}.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各

个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来

正确答案：A,

第16题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列关

于中央银行的表述中，错误的是（）。

{A}.中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方

针政策的机构

{B}.中央银行是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的

特殊金融机构

{C}.中央银行是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和

维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门

{D}.中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行

职责，开展业务，同时又受地方政府、社会团体和个人的干涉

正确答案：D,

第17题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>（）本质

上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

{A}.监管资本

{B}.经济资本

{C}.自有资本

{D}.流动资本

正确答案：B,

第18题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>内部控

制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互

制约、相互监督的机制。这体现了商业银行内部控制应当遵循（）。

{A}.全覆盖原则

{B}.制衡性原则

{C}.审慎性原则

{D}.相匹配原则

正确答案：B,

第19题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>下列有

关商业银行风险控制的说法，有误的是（）。

{A}.风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿

{B}.风险是没有价值的

{C}.商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区

域

{D}.风险转移包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易等

正确答案：B,

第20题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》现阶段,

我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，下列对这三个层次

的描述中有误的是（）

{A}.乂0=流通中现金

{B}.M2被称为广义货币

{C}.Ml被称为狭义货币

{D}.M2=M10+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期

存款+证券公司保证金存款+其他存款

正确答案：D,

第21题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列资

本定义中承担风险和吸收损失的能力最强的是（）。

{A}.二级资本

{B}.资本扣除项

{C}.核心一级资本

{D}.其他一级资本

正确答案：C,

第22题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列关

于单位经常项目外汇账户的表述中，不正确的是（）。

{A}.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

{B}.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

{C}.单位经常项目外汇账户是单位外汇存款中的一种

{D}.贷款专户属于单位经常项目外汇账户

正确答案：D,

第23题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>我国银

行业监管工作进入新阶段的标志是（）。

{A}.建立中国人民银行

{B}.建立中国银行业监督管理委员会

{C}.建立财政部

{D}.建立银行业协会

正确答案：B,

第24题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》（）是商

业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。

{A}.定价管理

{B}.资金管理

{C}.资本管理

{D}.资产负债组合管理

正确答案：A,

第25题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列关

于净利息收益率的表述中，不正确的是（）。

{A}.是指净利息收入占生息资产的比率

{B}.反映了银行生息资产创造净利息收入的能力

{C}.年均概念：NIM=净利息收入/日均生息资产X100%

{D}.是对银行盈利影响最大的指标之一

正确答案：C,

第26题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列不

属于外部事件表现形式的是（）o

{A}.内部欺诈事件

{B}.信息科技系统事件

{C}.无形资产的损坏事件

{D}.执行、交割和流程管理事件

正确答案：C,

第27题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列关

于票据的说法，不正确的是（）。

{A}.票据包括汇票、本票、支票

{B}.票据的权利与票据可以分离

{C}.缺少必须记载事项的，票据无效

{D}.只要占有票据就可以行使票据权利

正确答案：B,

第28题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>银行业

从业人员应当不断提高业务知识水平体现的职业操守是（）。

{A}.岗位职责

{B}.熟知业务

{C}.了解客户

{D}.礼貌服务

正确答案：B,

第29题（单项选择题）（每题0.50分）》单项选择题>下列不

属于担保种类的是（）。

{A}.人的担保

{B}.物的担保

{C}.机构担保

{D}.定金担保

正确答案：C,

第30题（单项选择题）（每题0.50分）》单项选择题>国际上

主要金融监管的体制不包括（）

{A}.伞型监管型

{B}.统一监管型

{C}.多头监管型

{D}.“双峰”监管型

正确答案：A,

第31题（单项选择题）（每题0.50分）》单项选择题>公司贷

款合同的内容不包括（）。

{A}.金额

{B}.借款人信息

{C}.还款保障

{D}.风险处置

正确答案：B,

第32题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》承担违

约责任时采取的补救措施不包括（）。

{A}.修理

{B}.更换

{C}.退货

{D}.赔偿

正确答案：D,

第33题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》理财产

品按（）可以分为银行业法律法规与综合能力产品和对公理财产品。

{A}.理财产品风险

{B}.本金与收益关系

{C}.客户类型

{D}.理财产品形态

正确答案：C,

第34题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>商业银

行的“三性”原则中最重要的是（）。

{A}.安全性

{B}.效益性

{C}.流动性

{D}.三者同样重要

正确答案：A,

第35题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列不

可以作为抵押物的是（）。

{A}.建设用地使用权

{B}.以招标方式取得的荒地等土地承包经营权

{C}.学校的教育设施

{D}.交通运输工具

正确答案：C,

第36题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》（）是各

证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往

来业务。

{A}.代理证券资金清算业务

{B}.证券清算业务

{C}.一级清算业务

{D}.二级清算业务

正确答案：C,

第37题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>公司贷

款基本流程除了基本的9个环节外，一般还要进行（）。

{A}.贷后管理

{B}.信贷档案管理

{C}.风险评价

{D}.贷款回收与处置

正确答案：B,

第38题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>洗钱者

借用金融机构洗钱的方法不包括（）。

{A}.匿名存储

{B}.利用银行贷款掩饰犯罪收益

{C}.伪造商业票据

{D}.控制银行

正确答案：C,

第39题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>团队精

神的基础不包括（）

{A}.相互理解

{B}.相互信任

{C}.相互合作

{D}.相互监督

正确答案：D,

第40题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>商业银

行销售理财产品时，下列做法错误的是（）。

{A}.应遵循公平、公开、公正原则

{B}.应充分揭示风险，保护客户合法权益

{C}.应向客户推荐高收益的产品

{D}.应当遵循风险匹配原则

正确答案：C,

第41题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题》下列关

于单位活期存款账户的说法中，不正确的是（）。

{A}.单位活期存款账户包括基本存款账户、一般存款账户、专用存

款账户和临时存款账户

{B}.基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要

开立的银行结算账户

{C}.一般存款账户可以办理现金缴存，也可以办理现金支取

{D}.临时存款账户有效期最长不得超过2年

正确答案：C,

第42题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>股东大

会年会应当由董事会在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。

{A}.3

{B}.5

{C}.6

{D}.9

正确答案：C,

第43题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>国家通

过政策性银行业务实现经济的协调发展，这是政策性银行的（）。

{A}.经济调控职能

{B}.政策导向职能

{C}.补充性职能

{D}.金融服务职能

正确答案：A,

第44题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>期货公

司可以依法从事（）。

{A}.远期期货经纪

{B}.外汇期货经纪

{C}.境内期货经纪

{D}.资产管理业务

正确答案：D,

第45题（单项选择题）（每题0.50分）>单项选择题>银行业

从业人员的立身之本和基本要求是（）。

{A}.品行正直

{B}.勤勉尽责

{C}.遵纪守法

{D}.爱岗敬业

正确答案：A,

第46题（单项选择题）（每题0.50分）>