国内贸易融资业务的理解与认识

国内贸易融资业务的理解与认识

一.发展国内贸易融资的必要性3发展国内贸易融资的必要性

1、有利于拓展新的信贷市场。以基础设施领域为主的项目贷款增速趋于平缓；

新兴产业短期内较难成为新的增长点；

回归加工制造和商贸流通领域的“信贷之王”；贸易融资、小企业、消费信贷是信贷结构调整方向。4发展国内贸易融资的必要性2、有利于控制信贷风险。信贷风险的核心在于信息不对称。传统的流动资金贷款重视业务准入管理，贷后管理是否能够到位？贸易融资控制风险的关键在于制度的设计，严格控制融资与交易过程的匹配。交易环节融资时点、物流（单据）的控制、资金的控制。●一旦出现问题，及早发现，及早预警，及早处置。5发展国内贸易融资的必要性3、有利于调整和优化信贷结构。贷款的客户集中度高、期限长期化如何解决？新客户拓展乏力？如何理解存量流动资金的改造？传统的流动资金贷款贷后管理工作薄弱没有抓手，改造为贸易融资是长链变短链，严格意义上讲生产企业没有贸易只是销售，切成短链可以防控哪些风险点呢？一是用途，二是回款。二.国内贸易融资产品风险把控要点7国内贸易融资产品风险把控要点

贸易融资是流动资金贷款，又不是传统流动资金贷款。以贸易融资作为企业短期融资的主渠道。贸易融资是结构性融资——

指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资（《巴塞尔协议》2004年版）。结构融资——

指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来，并以该特定资产为标的进行融资。结构融资的对象是特定的资产而非资产所有者，注重的是资产所衍生的未来现金流，而非企业的资信。8国内贸易融资产品体系国内贸易融资信用证/银票结算非信用证/银票结算买方融资打包贷款保理融资货押/商品融资应收账款类融资应(预)付类融资发票池融资应收租赁款保理商品保理医疗保理现货融资未来货权项下商品融资国内发票融资工程保理退税款保理订单融资应付款融资卖方融资标准仓单融资9国内贸易融资产品风险把控要点

先学国际贸易融资再学国内贸易融资就会事半功倍。除了双保理、福费廷都是照搬国际业务管理办法，要对照学，产品之间为什么有差异，一是基于客户的不同需求；二是风险管理要求、办理条件、管理程序不同（前提条件、管理要求轻重程度不同），管理是一种行为、措施、操作要求，通过规范操作风险来防范信用风险。10从以企业资信为核心的主体准入控制转向交易风险和企业信用风险控制相结合，注重对第一还款来源（贸易所衍生的的未来现金流）的分析和对交易过程中物流、资金流的有效控制。区别于传统信贷管理的三个转变：（一）从客户层面深入到交易层面；（二）将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制、贷款发放后对物流、资金流的跟踪监控；（三）从对单个企业的考察转向对上下游交易对手、整个交易链的考察，更加全面地、动态地把握和控制风险。国内贸易融资产品风险把控要点

11国内贸易融资产品风险把控要点

“传统”流动资金贷款与贸易融资的区别：

看待风险的角度不同：整体资信vs特定还款管理风险的手段不同：单一主体控制vs交易主体交叉控制获取收益的渠道不同：利息vs利息+中间业务收入产品介入的原则不同：全周期vs具体交易时点客户定位的选择不同：优质客户vs次优级客户与普通客户12国内贸易融资产品风险把控要点

传统流动资金贷款国内贸易融资业务1.准入条件：需要企业资信满足银行内部信用等级评定的标准符合条件的客户可不受信用等级的准入限制2.授信：基于企业资产负债率和净资产核定，融资总量受限制基于交易或合同额来核定授信，授信额度灵活3.担保：基于满足银行要求的担保条件借