2021年个人理财第二次任务参考答案

个人理财第二次任务_0001

一、单项选取题（共20道试题，共40分。）

1.

家庭用于出租不动产是OO

A.个人使用资产

B.财务资产

C.奢侈资产

D.债权资产

2.

经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产行业配备中应考虑更多投资于（）

A.房地产

B.建材

C.汽车

D.电力

3.

一种理财目的必要具备两个详细特性，一是目的成果可以用货币进行精准计算；二是（）

A.理解个人风险承受能力

B.距离实现最后期限

C.财务信息和有关信息

D.年龄高低

4.

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A.增持储蓄产品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.减持固定收益类产品

5.

中华人民共和国金融理财原则委员会金融理财师认证是从()

A.CFP到AFP

B.AFP至IJCFP

C.CICFP至UCFP

D.ChFP至IJCFP

6.

市场价格扣除卖出这一资产需要支付交易费用和税费后价格称()。

A.历史成本

B.市场价值

C.重置成本

D.清算价值

7.

某一时刻金融市场上实际通行各种利率是()

A.市场利率

B.实际利率

C.名义利率

D..法定利率

8.

家庭资产是指一种家庭拥有或者控制具备市场价值物品，可以分为个人使用资产、财务资产和()。

A,股票

B.债券

C.奢侈资产

D.房产

9.

如果就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备更

多（）

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

10.

在商业银行个人理财业务中，客户和银行关系是（）

A.信托关系

B.合同关系

C.委托

D.

11.

个人理财业务师建立在（）基本之上银行业务

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

12.

来自客户方妨碍理财业务开展常专心理因素是（）

A.自我吹嘘

B.目的缺失

C.被动接受

D.自我设防

13.

某人但愿在5年后获得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么,

她当前应存入。

A.8000元

B.9000元

C.9500元

D.7800元

14.

”为在每期期末获得相等金额款项，当前需要投入金额”，这是指计算（）»

A.普通年金终值

B.先付年金现值

C.先付年金终值

D.普通年金现值

15.

若预期市场利率下降，投资者应采用办法为（）

A.增长银行存款

B.卖出手中外汇

C.增持固定收益证券

D.出售手中股票

16.

钞票规划核心是建立（）

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

17.

无固定存期、可随时存取、存取金额不限储蓄方式是指（）。

A.活期储蓄

B.定活两便储蓄

C.整存整取

D.零存整取

18.

小公司重要"家企分开"，以保护自己家庭财产，其选取方式是（）。

A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

19.

理财规划最后目的是要达到（）

rA.财务独立

B..财务安全

CC.财务自主

°D..财务自由

20.

筹划变卖并将所有或某些款项用于购买其她物品个人使用资产，在计量时使用（）o

CA.历史成本

「B.市场价值

「C.重置成本

“D.清算价值

二、多项选取题（共10道试题，共30分。）

1.

属于客户理财需求短期目的有（）。

「A.按揭买房

rB.子女教诲储蓄

17C.投资股票市场

17D.税务承担最小化

17E,控制开支预算

2.

《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）

「A.资金业务

「B.个人理财业务

17C.证券业务

17D.信托业务

rE.贸易融资业

3.

个人银行理财产品特点有（）

17A.收益稳定，风险较小

17B.同质性

17C.综合性

17D.多样性

rE.差别性

4.

对于个人而言，利率水平变动会影响（）

17A.对存款收益预期

17B.消费支出和投资决策意愿

17C.从银行获取各种信贷融资成本

17D.当前贷款买房还是将来攒够钱买房决策

17E.购买股票还是购买债券决定

5.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息有（）。

rA.客户当前收支状况

17B.客户社会地位

17C.客户年龄

17D.客户投资偏好

17E.客户风险承受能力

6.

预期将来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用个人理财方略有（）

「A.增长银行储蓄

“B.减少国库拳配备

17C.增长在股票市场上投资

厂D.恰当减少房地产市场上投资

17E.恰当增长基金购买量

7.

进行钞票管理目在于（）。

17A.满足将来消费需求

17B.满足寻常周期性支出需求

「C.满足对退休养老需求

17D.满足应急资金需求

17E.满足财富积累与投资获利需求

8.

下列关于理财目的相应对的有（）

「A.启动个人生意-一短期目的

17B.休假--短期目的

17C.建立退休基金--长期目的

17D.按揭买房--中期目的

rE.参加人寿保险--短期目的

9.

如下哪些宏观经济政策办法会对个人理财产生影响（）。

17A.加大国债发行量

VB.减少印花税

「C.养老保险制度

17D.提高法定存款准备金率

「E.履行货币化分房

10.

关于私人银行业务，下列说法对的有（）

0A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务

「B.不限于为客户提供投资理财产品，还涉及替客户进行个人理财等，但不涉及法律、子女教

诲等专业顾问服务。

“C.目是通过全球性财务征询及投资顾问，达到保存财富、创造财富目的

17D.核心是个人理财，实际是混业业务

17E.产品与服务比例比普通理财业务中比例小

三、判断题（共10道试题，共10分。）

1.

综合理财服务可以划分为理财顾问和理财筹划两类

"A.错误

CB.对的

2.

个人理财只需要从实际银行工作人员在掌握。

CA.错误

CB.对的

3.

当前银行一年期定期存款利率为2.80%。

A.错误

B.对的

4.

如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那么

个人理财应更多配备储蓄产品类资产。

A.错误

B.对的

5.

能否通过财务规划达到预期目的，与时间长短有很直接关系，因而要早作规划。

A.错误

B.对的

6.

银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。

A.错误

B.对的

7.

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感行业资产，以获取

经济波动带来收益

A.错误

B.对的

8.

如果物价水平是处在变动之中状态，则名义利率可以反映理财产品真实收益水平

A.错误

B.对的

如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那麽

个人理财应更多配备储蓄产品类资产。

A.错误

B.对的

10.

中华人民共和国信用卡元年是。

A.错误

B.对的

四、综合题（共1道试题，共20分。）

1.

假设当前是，李先生40岁。其子14岁，筹划两年后去加拿大留学读高中直

到研究生毕业。李先生家庭经济实力较强，已为其子准备了50万元出国留学费

用。李先生全家均有较充分保险保障。此外，案例中列出时间点均为年末。

通过加拿大留学征询机构估算，李先生之子赴加拿大读书费用预测为：高中

3年，每年约12万；本科4年，每年约12万；研究生2年，每年约15万。按

平均3%增长率筹划将来教诲费用。如下表：

留学阶段高中本科研究生

年份

费用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

试对李先生教诲金规划提出建议。（收益率自己设定，年金）

参照答案：

【答案】（1）对已有教诲资金进行安排：

将既有50万分为4笔定期存款，存期分别为2年、3年、4年、5年，假定

收益率为2%,每笔存款到期时分别为13.01、13.27、13.53、13.80万元。

（2）对局限性教诲资金安排：

假定收益率为5%,需要教诲费用现值为：

14.3+14.8X（1+5%）-1+15.2X（1+5%）-2-----=75.73万元

6年内要积累75.73万元

每年需要追加资金PMT=75.73+6.802（年金终值系数）=11.13万元（列式即给分）

个人理财第二次任务_0002

一、单项选取题（共20道试题，共40分。）

1.

一种理财目的必要具备两个详细特性，一是目的成果可以用货币进行精准计算；二是（）

A.理解个人风险承受能力

B.距离实现最后期限

C.财务信息和有关信息

D.年龄高低

2.

若预期市场利率下降，投资者应采用办法为（）

A.增长银行存款

B.卖出手中外汇

C.增持固定收益证券

D.出售手中股票

3.

市场价格扣除卖出这一资产需要支付交易费用和税费后价格称（）。

A.历史成本

B.市场价值

C.重置成本

D.清算价值

4.

某人但愿在5年后获得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么,

她当前应存入（）

A.8000元

B.9000元

C.9500元

D.7800元

5.

某一时刻金融市场上实际通行各种利率是（）

A.市场利率

B.实际利率

C.名义利率

D..法定利率

6.

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A.增持储蓄产品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.减持固定收益类产品

7.

钞票规划核心是建立（）

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

8.

来自客户方妨碍理财业务开展常专心理因素是（）

A.自我吹嘘

B.目的缺失

C.被动接受

D.自我设防

9.

无固定存期、可随时存取、存取金额不限储蓄方式是指（）»

A.活期储蓄

B.定活两便储蓄

C.整存整取

D.零存整取

10.

经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产行业配备中应考虑更多投资于（）

A.房地产

B.建材

C.汽车

D.电力

11.

如果就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备更

多（）

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

12.

在商业银行个人理财业务中，客户和银行关系是（）

A.信托关系

B.合同关系

C.委托

D.

13.

理财规划最后目的是要达到（）。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

14.

中华人民共和国金融理财原则委员会金融理财师认证是从（）

A.CFP至IJAFP

B.AFP至ljCFP

C.CICFP至IJCFP

D.ChFP至IJCFP

15.

购买保险险种顺序应是（）。

A.意外伤害保险?健康保险?投资理财保险

B.健康保险?意外伤害保险?投资理财保险

C.意外伤害保险?投资理财保险?健康保险

D.意外伤害保险?健康保险?人寿保险

16.

家庭用于出租不动产是（）。

A.个人使用资产

B.财务资产

C.奢侈资产

D.债权资产

17.

一种理财目的必要具备两个详细特性，一是目的成果可以用货币进行精准计算；二是（）。

A.距离实现最后期限

B.理解个人风险承受能力

C.财务信息和有关信息

D.年龄高低

18.

A.规避风险

B.社会保障

C.弥补经济损失

D.和谐建设

19.

小公司重要"家企分开"，以保护自己家庭财产，其选取方式是（）»

A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

20.

持卡人须先按发卡银行规定交存一定金额备用金，当备用金帐户余额局限性支付时，可在发卡银

行规定信用额度内透支信用卡是（）。

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.准借记卡

'D.借记卡

二、多项选取题（共10道试题，共30分。）

1.

下列关于理财目的相应对的有（）

厂A.启动个人生意-一短期目的

17B.休假--短期目的

17C.建立退休基金--长期目的

17D.按揭买房-一中期目的

厂E.参加人寿保险--短期目的

2.

如下哪些宏观经济政策办法会对个人理财产生影响（）。

17A.加大国债发行量

旷B,减少印花税

rC.养老保险制度

17D.提高法定存款准备金率

rE.履行货币化分房

3.

属于客户理财需求短期目的有（）。

「A.按揭买房

厂B.子女教诲储蓄

17C.投资股票市场

17D.税务承担最小化

17E.控制开支预算

4.

按照债券发行主体分类，债券可分为

「A.记名债券

厂B.不记名债券

17C.政府债券

7D.金融债券

17E.公司债券

5.

进行钞票管理目在于

17A.满足将来消费需求

17B.满足寻常周期性支出需求

rC.满足对退休养老需求

8D.满足应急资金需求

17E.满足财富积累与投资获利需求

6.

影响个人外汇理财产品收益因素有

17A.期限配备

17B.产品挂钩方式

「C.区间风险

17D.利率观测区间

E.信用风险

7.

进行钞票管理目在于（）。

17A.满足将来消费需求

17B.满足寻常周期性支出需求

rC.满足对退休养老需求

17D.满足应急资金需求

17E.满足财富积累与投资获利需求

8.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息有（）。

rA,客户当前收支状况

17B.客户社会地位

17C.客户年龄

17D.客户投资偏好

17E.客户风险承受能力

9.

信托产品风险涉及

17A.投资项目风险

17B.项目主体风险

17C.信托公司风险

rD.流动性风险

17E.项目经营管理风险

10.

国内国内银行新型储蓄类个人理财产品有

17A.浮动利率但收益封顶型构造性存款

17B.与某一利率区间挂钩构造性存款

17c.与某一利率指标挂钩型构造性存款

17D.收益递增型构造性存款

17E.与亚太篮子货币汇率挂钩美元理财产品

三、判断题（共10道试题，共10分。）

1.

住房支出普通分为租房和购房。

"A.错误

CB.对的

2.

个人理财只需要从实际银行工作人员在掌握。

仆A.错误

CB.对的

3.

能否通过财务规划达到预期目的，与时间长短有很直接关系，因而要早作规划。

「A.错误

°B.对的

4.

边际储蓄率是指每多余1元额外所得应多储蓄比率。（）

「A.错误

°B.对的

5.

货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券一种基金，均为封闭式基金。（）

A.错误

B.对的

6.

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感行业资产，以获取

经济波动带来收益

A.错误

B.对的

7.

理财就是节衣缩食、省吃俭用。（）

A.错误

B.对的

8.

1月起基本养老保险金详细支付原则为，以地方上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均

缴费工资平均值为基数，缴费每满12个月为一种计发系数（即1%）。（）

A.错误

B.对的

9.

如果物价水平是处在变动之中状态，则名义利率可以反映理财产品真实收益水平

A.错误

B.对的

10.

如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，那么

个人理财应更多配备储蓄产品类资产。

A.错误

B.对的

四、综合题（共1道试题，共20分。）

1.A在S市参加住房公积金制度，打算购买一套评估值为100万元自住房，并申请公积金

贷款。A当前住房公积金本息和共16000元，上个月公积金汇储额150元，A离法定退休年

龄剩30年。A家庭成员在退休内公积金是12万元。问A在退休年龄内可缴存住房公积金总

额是多少?A可申请个人住房公积金贷款最高额度是多少?（A可申请个人住房公积金贷款最

高额度是下面三个选取中最低者。借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总

额，所购住房评估价70%,该市公积金管理中心规定最高贷款额15万元）

参照答案：

答：A在退休年龄内可缴存住房公积金总额

=当前本人名下公积金本息余额+上个月汇储额X剩余退休年限X12

=16000+150X30X12=7万元

借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为12+7=19万元

住房评估价70%为100X70%=70万元

该市公积金管理中心规定最高贷款额为15万元

综上，可申请个人住房公积金贷款最高额度为15万元。

个人理财第二次任务_0003

一、单项选取题（共20道试题，共40分。）

1.

小公司重要"家企分开"，以保护自己家庭财产，其选取方式是（）»

A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

2.

如果就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备更

多（）

A.国债

B.定期存款

C.股票

D,活期存款

3.

“为在每期期末获得相等金额款项，当前需要投入金额〃，这是指计算OO

A.普通年金终值

B.先付年金现值

C.先付年金终值

D.普通年金现值

4.

家庭资产是指一种家庭拥有或者控制具备市场价值物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A.股票

B.债券

C.奢侈资产

D.房产

5.

如果用全额合计法计算税额为375元，用超额累进法计算税额为225元，那么速算扣除数是（）o

A.120

B.125

C.150

D.225

6.

市场价格扣除卖出这一资产需要支付交易费用和税费后价格称（）。

A.历史成本

B.市场价值

C.重置成本

D.清算价值

7.

钞票规划核心是建立（）

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

8.

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A.增持储蓄产品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.减持固定收益类产品

9.不适合伙为家庭财务比例衡量指标是（）=

不适合伙为家庭财务比例衡量指标是（）。

A.节余比率

B.投资与净资产比率

C.速动比率

D.清偿比率

10.

A.规避风险

B.社会保障

C.弥补经济损失

D.和谐建设

11.

一种理财目的必要具备两个详细特性，一是目的成果可以用货币进行精准计算；二是（）。

A.距离实现最后期限

B.理解个人风险承受能力

C.财务信息和有关信息

D.年龄高低

12.

小公司重要''家企分开"，以保护自己家庭财产，其选取方式是（）

A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

13.

某人但愿在5年后获得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么,

她当前应存入（）

A.8000元

B.9000元

C.9500元

D.7800元

14.

个人理财业务师建立在（）基本之上银行业务

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

15.

无固定存期、可随时存取、存取金额不限储蓄方式是指（）。

A.活期储蓄

B.定活两便储蓄

C.整存整取

D.零存整取

16.下列不能作为遗产继承是（）。

下列不能作为遗产继承是（）。

A.股份所有权

B.债券

C.有偿表演合同

D.有价房产

17.

中华人民共和国金融理财原则委员会金融理财师认证是从（）

A.CFP至IJAFP

B.AFP至CFP

C.CICFP至UCFP

D.ChFP到CFP

18.

持卡人须先按发卡银行规定交存一定金额备用金，当备用金帐户余额局限性支付时，可在发卡银

行规定信用额度内透支信用卡是（）。

A.贷记卡

B.准贷记卡

C.准借记卡

D.借记卡

19.

经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产行业配备中应考虑更多投资于（）

A.房地产

B.建材

C.汽车

D.电力

20.

理财规划最后目的是要达到（）

「A.财务独立

「B..财务安全

CC.财务自主

⑸D..财务自由

二、多项选取题（共10道试题，共30分。）

1.

个人银行理财产品特点有（）

17A.收益稳定，风险较小

17B,同质性

17C.综合性

17D.多样性

rE.差别性

2.

对于个人而言，利率水平变动会影响（）

17A.对存款收益预期

17B.消费支出和投资决策意愿

“C.从银行获取各种信贷融资成本

17D.当前贷款买房还是将来攒够钱买房决策

17E.购买股票还是购买债券决定

3.

如下哪些宏观经济政策办法会对个人理财产生影响（）。

17A.加大国债发行量

MB.减少印花税

「C.养老保险制度

向D.提高法定存款准备金率

FE.履行货币化分房

4.

按照债券发行主体分类，债券可分为

「A.记名债券

「B.不记名债券

17C.政府债券

17D.金融债券

“E.公司债券

5.

属于客户理财需求短期目的有（）。

rA.按揭买房

rB.子女教诲储蓄

17C.投资股票市场

17D.税务承担最小化

17E.控制开支预算

6.

预期将来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用个人理财方略有

厂A.增长银行储蓄

“B.减少国库拳配备

17C.增长在股票市场上投资

rD.恰当减少房地产市场上投资

17E.恰当增长基金购买量

7.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息有（）。

rA.客户当前收支状况

17B.客户社会地位

17C.客户年龄

17D.客户投资偏好

17E.客户风险承受能力

8.

信托产品风险涉及

17A.投资项目风险

17B.项目主体风险

17C.信托公司风险

rD.流动性风险

17E.项目经营管理风险

9.

个人银行理财产品特点有

17A.收益稳定，风险较小

17B.同质性

17C.综合性

17D.多样性

E.差别性

10.

进行钞票管理目在于

VA.满足将来消费需求

BB.满足寻常周期性支出需求

「C.满足对退休养老需求

旷D.满足应急资金需求

“E.满足财富积累与投资获利需求

四、综合题（共1道试题，共20分。）

1.

假设当前是，李先生40岁。其子14岁，筹划两年后去加拿大留学读高中直

到研究生毕业。李先生家庭经济实力较强，已为其子准备了50万元出国留学费

用。李先生全家均有较充分保险保障。此外，案例中列出时间点均为年末。

通过加拿大留学征询机构估算，李先生之子赴加拿大读书费用预测为：高中

3年，每年约12万；本科4年，每年约12万；研究生2年，每年约15万。按

平均3%增长率筹划将来教诲费用。如下表：

留学阶段高中本科研究生

年份

费用12.713.113.513.914.314.815.219.620.2

试对李先生教诲金规划提出建议。（收益率自己设定，年金）

参照答案:

【答案】（1）对已有教诲资金进行安排：

将既有50万分为4笔定期存款，存期分别为2年、3年、4年、5年，假定

收益率为2%,每笔存款到期时分别为13.01、13.27、13.53、13.80万元。

（2）对局限性教诲资金安排：

假定收益率为5除需要教诲费用现值为：

14.3+14.8X（1+5%）-1+15.2X（1+5%）-2-----=75.73万元

6年内要积累75.73万元

每年需要追加资金PMT=75.73+6.802（年金终值系数）=11.13万元（列式即给分）

个人理财第二次任务_0004

一、单项选取题（共20道试题，共40分。）

1.

钞票规划核心是建立（）

A.应急预备金

B.财务比例指标

C.养老基金

D.资产负债表

2.

个人理财业务师建立在（）基本之上银行业务

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

3.

市场价格扣除卖出这一资产需要支付交易费用和税费后价格称。。

A.历史成本

B.市场价值

C.重置成本

D.清算价值

4.

中华人民共和国金融理财原则委员会金融理财师认证是从()

A.CFP至IJAFP

B.AFP至ljCFP

C.CICFP至IJCFP

D.ChFP至IJCFP

5.

购买保险险种顺序应是()。

A.意外伤害保险?健康保险?投资理财保险

B.健康保险?意外伤害保险?投资理财保险

C.意外伤害保险?投资理财保险?健康保险

D.意外伤害保险?健康保险?人寿保险

6.

依照继承人与死者之间关系亲疏，以及继承财产多少，分别课征遗产税税制称（）。

A.总遗产税制

B.分遗产税制

C.混合遗产税制

D.单一遗产税

7.

理财规划最后目的是要达到（）

A.财务独立

B..财务安全

C.财务自主

D..财务自由

8.

某一时刻金融市场上实际通行各种利率是（）

A.市场利率

B.实际利率

C.名义利率

D..法定利率

9.

“为在每期期末获得相等金额款项，当前需要投入金额”，这是指计算（）。

A.普通年金终值

B.先付年金现值

C.先付年金终值

D.普通年金现值

10.

某人但愿在5年后获得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5%,那么,

她当前应存入（）

A.8000元

B.9000元

C.9500元

D.7800元

11.

经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产行业配备中应考虑更多投资于（）

A.房地产

B.建材

C.汽车

D.电力

12.

一种理财目的必要具备两个详细特性，一是目的成果可以用货币进行精准计算；二是（）

A.理解个人风险承受能力

B.距离实现最后期限

C.财务信息和有关信息

D.年龄高低

13.

小公司重要"家企分开"，以保护自己家庭财产，其选取方式是（）。

A.信托

B.证券投资

C.储蓄

D.基金

14.

如果用全额合计法计算税额为375元，用超额累进法计算税额为225元，那么速算扣除数是（）.

A.120

B.125

C.150

D.225

15.

无固定存期、可随时存取、存取金额不限储蓄方式是指（）o

A.活期储蓄

B.定活两便储蓄

C.整存整取

D.零存整取

16.

家庭用于出相不动产是（）。

A.个人使用资产

B.财务资产

C.奢侈资产

D.债权资产

17.

在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A.增持储蓄产品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.减持固定收益类产品

18.不适合伙为家庭财务比例衡量指标是（）。

不适合伙为家庭财务比例衡量指标是（）。

A.节余比率

B.投资与净资产比率

C.速动比率

D.清偿比率

19.

来自客户方妨碍理财业务开展常专心理因素是（）

A.自我吹嘘

B.目的缺失

C.被动接受

D.自我设防

20.

一种理财目的必要具备两个详细特性，一是目的成果可以用货币进行精准计算；二是（）。

A.距离实现最后期限

B.理解个人风险承受能力

C.财务信息和有关信息

D.年龄高低

二、多项选取题（共10道试题，共30分。）

1.

下列关于黄金说法，对的有

17A.美元走势会影响黄金价格

厂B.黄金仍活跃在流通领域

17C.般而言，在通货膨胀时，黄金投资具备保值增值作用

17D.黄金具备内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

17E.黄金收益和股票市场收益不有关甚至负有关

2.

信托产品风险涉及

17A.投资项目风险

17B.项目主体风险

17C.信托公司风险

厂D.流动性风险

17E.项目经营管理风险

3.

预期将来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用个人理财方略有

「A.增长银行储蓄

17B.减少国库拳配备

17C.增长在股票市场上投资

厂D.恰当减少房地产市场上投资

17E.恰当增长基金购买量

4.

国内国内银行新型储蓄类个人理财产品有

17A.浮动利率但收益封顶型构造性存款

17B.与某一利率区间挂钩构造性存款

vC.与某一利率指标挂钩型构造性存款

17D.收益递增型构造性存款

17E.与亚太篮子货币汇率挂钩美元理财产品

5.

下列关于理财目的相应对的有（）

rA.启动个人生意--短期目的

17B.休假--短期目的

17C.建立退休基金--长期目的

17D.按揭买房一一中期目的

rE.参加人寿保险--短期目的

6.

属于客户理财需求短期目的有（）。

rA.按揭买房

rB.子女教诲储蓄

VC.投资股票市场

17D.税务承担最小化

17E.控制开支预算

7.

进行钞票管理目在于

17A.满足将来消费需求

17B.满足寻常周期性支出需求

rC.满足对退休养老需求

MD.满足应急资金需求

17E.满足财富积累与投资获利需求

8.

《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）

rA.资金业务

rB.个人理财业务

17C.证券业务

17D.信托业务

「E.贸易融资业

9.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息有（）。

厂A.客户当前收支状况

17B.客户社会地位

旷C,客户年龄

17D.客户投资偏好

17E.客户风险承受能力

10.

个人银行理财产品特点有（）

17A.收益稳定，风险较小

17B.同质性

17C.综合性

“D.多样性

厂E.差别性

三、判断题（共10道试题，共10分。）

1.

个人理财只需要从实际银行工作人员在掌握。

A.错误

B.对的

2.

劳务报酬所得，属于一次性收入，以获得该项收入为一次；属于同一项目持续性收入，以一年内

获得收入为一次。

A.错误

B.对的

3.

边际储蓄率是指每多余1元额外所得应多储蓄比率。（）

A.错误

B.对的

4.

理财就是节衣缩食、省吃俭用。（）

A.错误

B.对的

5.

用于教诲支出并非是一种消费支出，而是一种投资。（）

A.错误