2021年初级银行从业《公司信贷》考试重要考点汇总4

2021年初级银行从业《公司信贷》考试重要考点汇总

1贷款担保概述

1.贷款担保的作用；

Q)协调和稳定商品流转秩序，是国民经济健康运行;

(2)降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；

(3)促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；

(4)巩固和发展信用关系。

2.贷款担保的分类；

Q)抵押；【借款人在不转移财产占有权的情况下，

将财产作为债权的担保】

(2)质押；【债权人与债务人订立书面合同，转移债

务人的动产或权利的占有权】

(3)保证；【保证人与债权人约定，当债务人不履约

时，由保证人履约】

(4)留置；【债权人按照合同占有债务人的动产，若

债务人不履约，债权人可以处置该财产】

(5)定金；

3.担保法定范围；【与约定范围相对】

(1)主债权；【由主合同确定的债权】(2)利息;(3)违约

(4)损害赔偿金;(5)实现债权的费用;(6)质物报关费

用。

2保证人资格与条件

L保证人资格；

Q)保证人必须具有民事行为能力;(2)保证人必须具

有履行主债务的资力。

2.《担保法》关于保证人的限制；

Q)国家机关不得作为保证人，另有规定的除外；

(2)政府及其所属部门不得要求其他机构为他人提供

担保；

(3)医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社

会团体不得作为保证人;若提供保证，需承担民事责任；

(4)企业法人的分支机构或职能部门不能作为保证

人，有书面授权的除外。

3.保证人评价；

Q)审查保证人的主体资格；

经商业银行认可的，具有较强代为清偿能力、无重

大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人：

□金融机构;,企业法人;f事业法人;,，其他经济组织;…

自然人丁担保公司。

(2)商业银行不接受下列单位作为保证人；

□国家机关，经批准的除外；

，以公益为目的的事业单位、社会团体：学校、幼儿

园、医院、科学院、图书馆、广播电台、电视台等；

f企业法人的分支机构，有书面授权的除外；

〃企业法人的职能部门。

4.保证率；

3贷款保证风险

1.贷款保证存在的主要风险因素；

Q)保证人不具备担保资格;(2)保证人不具备担保能

力;(3)虚假担保人;(4)公司互保；

(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险;(6)超

过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

【向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为

2年】

2.贷款保证的风险防范；

Q)核保；

(2)签订好保证合同；

□保证合同的形式：保证合同要以书面形式订立，

包括信函、传真等。

，保证合同订立方式：可以定一个主合同，可以定多

个合同；

f保证合同的内容：包括被保证的主债权种类、数

额，贷款期限、保证方式、保证担保的范围、保证的期

限等。

(3)贷后管理;

□保证人的经营状况是否变差、债务是否增加;银行

与借款人变更借款合同应经保证人同意，否则保证无

效。

4抵押的范围

1.根据《物权法》规定，可以抵押的财产有：

Q)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；

(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土

地承包经营权；

(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正在建造

的建筑物、船舶、航空器；

(6)交通运输工具；(7)法律、行政法规未禁止抵押的

其他财产。

2.根据《物权法》规定，禁止抵押的财产有：

Q)土地所有权；

(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土

地使用权，法律另有规定的除外；

(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单

位、社会团体的设施；

(4)所有权、使用权不明或有争议的财产；

(5)被依法查封、扣押、监管的财产；

(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

5贷款抵押额度的确定

L抵押物的确定；

作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财

产，或者是抵押人有权支配的财产；

24氐押物的估价；

Q)估价方法；

对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用

途及经济效益、新旧程度和可继续使用的年限、原来的

造价和现在的造价；

对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗

和折旧，

对于可转让的土地使用权的股价，取决于该土地的

用途、土地的供求关系。

(2)抵押率的确定

主要考虑内容有两点：抵押物的适用性、变现能力;

抵押物价值的变动趋势【实体性贬值、功能性贬值、经

济性贬值】

抵押率=担保债权本息总额/抵押物评估价值额

*100%

3才氐押贷款额度的确认；

抵押贷款额=抵押物评估值*抵押贷款率

4抵押合同的签订；

抵押合同应包括的内容有：

Q)被担保的主债权种类、数额；

(2)债务人履行债务的期限；

(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、

所有权权属或者使用权权属；

(4)担保的范围。

6贷款抵押风险

L贷款抵押风险分析；

Q)抵押物虚假或严重不实；

(2)未办理有关登记手续；

(3)将共有财产抵押而未经共有人同意；

(4)以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；

(5)资产评估不真实，导致抵押物不足值;

(6)未抵押有效证件或抵押