2021年度商业银行经营管理题库

第一章导论

一、名词解释

商业银行信用中介支付中介信用创造分行制持股公司制流动性

二、填空

1、商业银行是以（）为目的，以（）筹集资金，以（）为经营对

象，能运用负债进行（），并能向客户提供（）服务金融公司。

2、商业银行性质是（），（），（）。

3、商业银行产生经历了（），（）,（）三个阶段。

4、1694年（）银行成立，标志着当代商业银行产生。

5、当代商业银行形成途径有（）和（）0

6、各国商业银行发展基本上是循着两种老式：（）和（）o

7、商业银行经营模式重要有两种：（）和（）。

8、商业银行在当代经济生活中所发挥功能重要有（）、（）、（）、

（）和（）o

9、创立商业银行条件重要是（）条件和（）条件。

10、创立商业银行程序是（）、（）、（）。

11、股份制商业银行组织构造体系涉及（）、（）、（）和（）

四个系统。

12、股份制商业银行决策系统重要有（）、（）和（）构成。

13、股份制商业银行最高权力机构是（）o

14、股份制商业银行执行系统重要有（）、（）和（）构成。

15、股份制商业银行最高行政首脑是（）0

16、股份制商业银行监督系统由（）、（）和（）构成。

17、股份制商业银行管理系统由（）、（）、（）、（）和（）

构成。

18、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）o

19、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）0

20、按商业银行能否从事证券业务，商行可分为（）、（）和（）。

21、实行单元制银行典型国家是（）。

22、当代商业银行重要组织形式是（）

23、商业银行经营管理目的为（）、（）和（）□

24、对国内商业银行实行监管机构是（）o

三、单项选取

1、（）银行成立，标志着当代商业银行产生。

A英国B英格兰C丽如D东方

2、商业银行可以把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分

运用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务

3、商业银行运用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款

等业务，这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务

4、商业银行运用吸取活期存款，通过转账方式发放贷款，从而衍生出更多存款,

扩大社会货币供应量。这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务

5、商业银行下列功能中，最基本功能是（）

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务

6、商业银行下列功能中，最古老功能是（）

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务

7、商业银行下列功能中，最特殊功能是（）

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务

8、下列银行体制中，只存在于美国是（）

A分行制B私人银行C国有银行D单元制

9、国内商业银行组织形式是（）

A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行

10、股份制商业银行最高权利机构是（）。

A董事会B股东大会C监事会D总经理

四、多项选取

1、创立商业银行经济条件可以从如下（）等方面去分析和把握。

A人口状况B生产力发展水平C工商公司经营状况D地理状况

2、创立商业银行金融条件取决于如下（）等方面。

A人们信用意识B经济货币化限度C金融市场发达限度D金融机构竞争状况

管理当局关于政策

3、建立商业银行基本原则是（）

A利于银行竞争B利于保护银行体系安全C利于商业银行扩大规模

D使银行保持适度规模

4、发挥商业银行信用中介职能有如下作用（）

A变闲为用B续短为长C积少成多D提高资金使用效率

5、发挥商业银行支付中介职能有如下作用（）

A使商行获得资金来源B节约社会流通费用C续短为长D积少成多

6、发挥商业银行信用创造职能有如下作用（）

A续短为长B积少成多

C满足经济发展对流通和支付手段需要

D节约钞票使用和社会流通费用

7、商业银行在国民经济中地位有（）

A是国民经济活动中枢B影响全社会货币供应C社会资本运动中心

D是社会经济活动信息中心E实行宏观经济政策途径和基本

8、下列商业银行中，属于股份制有（）

A中华人民共和国银行B招商银行C中华人民共和国工商银行

D中华人民共和国农业银行

9、下列商业银行中，属于地方性有（）

A上海银行B南京商业银行

C交通银行D中华人民共和国农业银行

10、实现商业银行安全性目的应当做到如下几点。

A合理安排资产规模和构造B提高资产质量

C提高自有资本比重D遵纪守法、合法经营

11、实现商业银行流动性目的可以从如下几种方面入手（）

A向央行借款或再贴现B发行可转让存单

C保持适量钞票D保持适量国库券等短期债券

12、实现商业银行赚钱性目的应当做到如下几点（）

A节约成本和开支B减少贷款、投资损失

C提高赚钱资产比重D减少事故、差错和违法犯罪带来损失

五、判断并阐明理由

1、商业银行是公司。

2、商业银行信用创造是无限制。

3、当代商业银行都是股份制金融公司。

六、问答

1、什么是商业银行？它有哪些功能？

2、简述商业银行在国民经济活动中地位。

3、建立商业银行制度基本原则有哪些？

4、简述商业银行组织构造体系。

5、简述商业银行分类。

七、阐述

阐述商业银行经营目的以及各个目的之间关系。

第二章商业银行资本

一、名词解释

核心资本附属资本外源资本内源资本

银行资本充分性普通股优先股储备金风险加权资产

二、填空

1、商业银行资本金涉及（）、（）、（）、（）等四个某些。2、

常用优先股形式有（）、（）、（）-

3、银行通过发行（）和（）形成资本是股份制商业银行最基本最稳

定资本。

4、商业银行资本金中盈余涉及（）和（）两某些;储备金涉及（）

和（）两某些。

5、银行资本充分性包括（）和（）两层含义。

6、测定银行资本充分性指标有（）、（）和（

7、测定银行资本充分性办法有（）和（）0

8、按照《巴塞尔合同三》规定，商业银行资本充分率至少要达到（）。

9、按照《巴塞尔合同三》规定，商业银行核心资本充分率至少要达到（）o

10、提高国内商业银行资本充分率应从两方面入手：一是增长（）；二是

减少（）o

三、单项选取

1、按照《巴塞尔合同三》规定，商业银行资本充分率至少要达到（）0

A6%B7%C8%D10%

2、按照《巴塞尔合同三》规定，核心资本占总资本比重不得低于（)

A4%B6%C50%D75%

3、下列各项中属于商业银行核心资本是（）。

A长期次级债务B未分派利润C普通准备D未公开储备

4、1988年《巴塞尔合同》中资本金管理重要考虑（）风险。

A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险

5、1996年《〈巴塞尔合同〉补充合同》提出，资本金管理除考虑信用风险外，还

应考虑（）风险。

A信用风险B市场风险C操作风险D通货膨胀风险

四、多项选取

1、下列各项中属于商业银行核心资本是（）o

A股本B盈余C储备金D债务资本

2、下列各项中属于商业银行附属资本是（）o

A长期金融债券B未分派利润C普通准备D未公开储备

3、下列各项中属于商业银行内源资本是（）。

A股本B盈余C储备金D债务资本

4、下列各项中属于商业银行外源资本是（）o

A长期金融债券B未分派利润C普通准备D股本

5、1988年《巴塞尔合同》内容涉及（）

A统一资本金定义B确立风险加权资产计算办法

C拟定商行资本充分率目的值8%D市场约束

6、新《巴塞尔合同》重要内容涉及（）

A资本充分率最低规定B监管当局监管

C市场纪律约束D国际联合监管

7、提高资本充分率对策涉及（）

A增长留存盈余B发行股票和债券

C减少贷款和投资风险D减少差错、事故和违法犯罪带来损失

8、当今银行业并购重要因素有（）。

A追求公司发展B追求协同效应

C管理层利益驱动D竞争成果

五、判断并阐明理由

1、商业银行资本金构成与普通公司没有区别。

2、商业银行资本增长能减少银行经营风险，因而资本越多越好。

3、计算商业银行资本充分率时，不应当考虑表外项目对其影响。

六、问答

1、简述商业银行资本构成及作用。

2、商业银行发行普通股来筹集资本金有哪些优缺陷？

3、商业银行发行优先股来筹集资本金有哪些优缺陷？

4、商业银行发行债券来筹集资本金有哪些优缺陷？

5、简述20世纪70年代美国综合分析法内容。

6、简述1988年《巴塞尔合同》内容。

7、简述《巴塞尔合同》对国际银行业产生重要意义。

七、阐述

试述国内商业银行如何提高资本充分率。。

八、计算

某一银行总资本为6000万元，计算其资本充分率。

单位：万元

资产项目：总资产100000

钞票5000；

国库券0;

国内银行存款5000；

居民住宅抵押贷款5000；

私人公司贷款65000

第三章负债业务经营管理

一、名词解释

银行负债活期存款可转让定期存单自动转账业务协定账户可用资金

成本边际存款成本同业拆借再贴现回购合同担保债券浮动利率债

券次级债外国债券欧洲金融债券

二、填空

1.商业银行负债有广义和狭义之分，广义负债指（），涉及

）和（）等二级资本内容；狭义负债重要指（）、

（）等一切非资本性债务。

2.商业银行负债重要由（）、（）和（）构成。

3.各国商业银行老式存款业务有（）、（）和（）o

4.存款工具营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。

5.NOW账户创新体当前（）。

6.可转让定期存单创新体当前（）。

7.（）是自动转账账户进一步创新。

8.商业银行短期借款有（）、（）、（）、（）以及欧洲货币

市场借款等重要渠道。

9.衡量存款稳定性重要指标有（）和（）。

10.在存款管理中，活期存款发展战略应以不削弱银行（）为条件，定

期存款发展不以（）为目的，而应与银行存款（）能力相适应。

11.商业银行长期借款普通采用（）形式。

三、单项选取

1、公司存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分。

A存款对象B存款经济性质C存款用途D货币种类

2、活期存款、定期存款是按（）划分。

A存款对象B存款经济性质C存款期限D货币种类

3、原始存款和派生存款是按（）划分。

A存款对象B存款经济性质C存款用途D货币种类

4、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通活期存款账户是（）

A可转让支付命令账户B货币市场存款C协定账户D特种支票存款账户

5、属于创新活期存款工具是（）。

A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D联立定期储

蓄

6、属于创新定期存款工具是（）o

A可转让支付命令账户B货币市场存款

C超级可转让支付命令账户D特种储蓄存款

7、属于创新储蓄存款工具是（）o

A可转让支付命令账户B货币市场存款C可转让定期存单D指数存款

证

8、在中华人民共和国，同业拆借期限最长为（）。

A4个月B2个月C3个月D1年

9、商业银行长期借款种类有（）

A同业拆借B回购合同C年度性再贷款D发行金融债券

10、银行按一定贴现率以低于债券面额价格折价发行债券叫（）。

A普通金融债券B累进金融债券C贴钞票融债券D欧洲金融债券

11、债券利率采用累进制法计算，即债券期限分为几种阶段，每一种时间段按不

同利率计息，期限越长利率越高，这种金融债券叫（）o

A普通金融债券B累进金融债券C贴钞票融债券D欧洲金融债券

12、债券发行银行通过外国金融市场合在国银行发行以该国货币为面值金融债券

是（）。

A外国金融债券B累进金融债券C贴钞票融债券D欧洲金融债券

13、债券发行银行通过其她金融机构，在债券面值货币以外国家发行金融债券是

（）。

A普通金融债券B外国金融债券C贴钞票融债券D欧洲金融债券

四、多项选取题

1、负债是商业银行最基本业务，其作用品体体现为（）o

A是银行经营先决条件

B保持银行流动性手段

C构成社会流通中货币量

D同社会各界联系重要渠道

2、商业银行存款工具创新原则有（)

A创新必要符合存款基本特性和规范

B坚持效益性

C持续开发、持续创新

D社会性原则

3、可转让支付凭证账户特点有（)

A以支付命令书取代支票B个人、非营利机构开立

C商行提供了支付上便利D利率较高、客户享有了较高收益

4、超级可转让支付凭证账户特点有（）

A法定最低开户余额和平均余额为2500美元

B存款余额超过2500美元，利率不受限制

C商行向客户提供了补贴和奖励

D客户交服务费

5、定期存款创新中，货币市场存款特点有（）

A最低余额为2500美元

B存款利率没有上限限制

C10万美元以上存款可以得到联邦存款保险

D存款者每月可以办理6次转账，其中3次如下可使用支票，个人取款不受限制

6、定期存款创新中，可转让定期存单特点有（）

A面额较大（10T00万美元不等）B利率高于同期储蓄存款

C可随时在二级市场上出售D期限固定，普通为6T2个月

7、自动转账服务账户特点是开设（）这两个账户。

A活期存款账户B可转让支付凭证账户

C货币市场互助基金账户D储蓄账户

8、协定账户涉及账户有（）0

A活期存款账户B可转让支付凭证账户

C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄

9、从微观上讲，银行存款经营目的是（）

A提高存款稳定性B减少成本

C构造合理D规模适度

10、就存款波动限度而言，银行存款划分为如下几大类（）

A易变性存款B准变性存款C稳定性存款D活期存款

11、商业银行资金成本涉及（）

A营业成本B利息成本C风险成本D连锁反映成本

12、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合

（）。

A逆向组合模式B同向组合

C总量单向变化模式D成本单向变化模式

13、从微观看，银行存款规模普通取决于如下几种因素（）

A银行存款成本B银行贷款和投资能力

C资本金规模D存款品种构造合理

14、向中央银行借款涉及（）方式。

A再贷款B再贴现C转贴现D贴现

15、国际金融债券重要涉及（）。

A外国金融债券B欧洲金融债券C平行金融债券D国库券

16、各国对金融债券信用级别评估普通由三个原则（）。

A赚钱能力B资本充分率

C资产质量D发行债券银行与否国有

17、商业银行发行债券价格普通有下列几种情形（）

A溢价发行B折价发行C平价发行D等价发行

五、判断并阐明理由

1、存款是商业银行重要资金来源，因而商业银行存款越多越好。

2、负债是商业银行资金所有来源。

3、存款负债是商业银行最重要和最稳定资金来源。

4、储蓄存款和储蓄是两个相似概念。

5、商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过8%。

6、回购合同事实上是一种以有价证券为抵押短期借款。

7、高负债是商业银行区别于普通公司一种重要标志。

8、商业银行之间拆借资金规模不受限制。

9、商业银行向央行借款规模是任意。

10、在国际上固定利率金融债券大多为溢价或折价发行，浮动利率金融债券

普通是平价发行。

六、问答

1、简述存款创新原则和存款商品营销过程。

2、简述商业银行存款管理目的。

3、简述商业银行短期借款渠道和管理重点。

4、为减少存款成本，如何合理地摆布存款构造?

5、简述金融债券种类及其经营要点。

第四章钞票资产业务

一、名词解释

钞票资产库存钞票超额准备金资金头寸基本头寸可用头寸

可贷头寸

二、填空

1.商业银行最具流动性资产是（）。

2.商业银行在中央银行存款分为两某些：（）和（）。

3.商业银行钞票资产由（）、（）、（）和（）构成。

4.从商业银行经营管理角度看，钞票资产具备（）和（）作用。

5.基本头寸是指商业银行（）和（）之和。

6.可用头寸涉及（）和（）。

7.银行资金头寸或流动性准备变化，归根结底取决于（）变化，因而,

银行对头寸预测，重要是预测（）变化趋势。

8.商业银行对钞票资产管理，必要坚持（）、（）和（）原则。

9.西方国家商业银行计算法定存款准备办法有（）和（）。

10.商业银行头寸调度渠道和方式重要有（）、（）、通过央行融资

（）和（）等。

三、单项选取

1、商行流动性最强资产是（）

A钞票B有价证券C贷款D固定资产

2、普通状况下，把存款最低点连接起来，就形成了（）

A核心存款线B易变性存款线C贷款变化趋势线D贷款变化波

动线

3、银行存款流动性需求通过（）来反映，这一曲线可觉得存款周转金需要

量决策提供重要根据。

A核心存款线B易变性存款线C趋势线D波动线

4、商业银行贷款需求最高点连接形成（）,它表达商行贷款需要量变化趋势。

A核心存款线B易变性存款线C贷款变化趋势线D贷款变化波

动线

5、计算商业银行存款准备金需要量需要将滞后准备金计算法计算出来准备金需

要量和按照同步准备金计算法计算出来准备金（）。

A相加B相减C相乘D相除

四、多项选取

1.商业银行对钞票资产管理必要坚持如下原则（）o

A总量适度原则B适时调节原则C安全保障原则D充分原则

2.商业银行钞票资产构成涉及（）

A库存钞票B在中央银行存款C存储同业存款D在途资金

3.商业银行钞票资产作用有（）

A保持清偿力B保持流动性C获得赚钱D扩大银行与社会联系面

4.商业银行一级准备涉及（）

A库存钞票B短期有价证券C央行结算户存款D短期借款

5.导致商业银行资金头寸减少项目有（）

A新发放贷款B购买债券C存款减少D收购股份

6.导致商业银行资金头寸增长项目有（）

A收回贷款本金和利息B变现债券及到期债券

C存款增长D发行新股份

7.影响银行库存钞票因素有（）

A钞票收支规律B营业网点多少C后勤保障条件D商行内部管

理E与央行发行库德距离、交通条件及发行库规定

8.匡算库存钞票需要量重要考虑两个因素（）

A库存钞票周转时间B库存钞票支出水平

C短期贷款发放规模D短期投资规模

9.银行保持钞票适度两个办法（）

A库存钞票准状况与关于人员经济利益挂钩

B钞票出纳业务规范化操作

C掌握储蓄钞票收支规律

D解决压低库存钞票技术性问题

10.影响超额准备金需要量因素（）

A存款波动B贷款发放与收回

C向央行借款因素D同业往来因素

E法定存款准备金因素与财政性存款因素

11.商业银行头寸调度渠道和方式重要有（）。

A同业拆借B短期证券回购C通过央行融资

D商行系统内资金调度E出售其她资产

12.商业银行在同业存款余额需要量，重要取决于（）因素。

A使用代理行服务数量和项目B代理行收费原则

C可投资余额收益率D代理行与否国有

五、判断并阐明理由

1、商业银行对中央银行法定存款准备金规定必要无条件服从。

2、钞票资产越多，商业银行流动性也就越强，因而商业银行应保持较多钞票资

产。

3、钞票资产和固定资产是银行非赚钱资产，因而，所占比重越小越好。

4、资产变现速度越快，其流动性就越强。

5、银行钞票资产管理核心任务是保证银行适度流动性，对银行资金头寸预测，

就是对银行流动性需要量预测。

6、商行对资金头寸预测，重要是预测存贷款变化趋势。

7、银行存款流动性需求通过核心存款线来反映。

8、银行贷款变化趋势线由贷款需求最低点连接而成，表达银行贷款需要量变化

趋势；而波动线在趋势线以上。

六、问答

1、商业银行钞票资产构成及作用。

2、如何预测商业银行资金头寸？

3、简述商业银行钞票资产管理原则。

4、影响商业银行库存钞票需要量因素有哪些？

5、影响商业银行超额准备金需要量因素有哪些？银行如何调节超额准备金数

量？

第五章贷款业务

一、名词解释

贷款承诺费补偿余额保证贷款抵押贷款消费贷款按揭贷款信用

卡关注贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制

二、填空

1、银行贷款按期限可以分为（）、（）和（）。

2、按保障条件，贷款可以分为（）和担保贷款，担保贷款又可分为（）、

（）和（）。

3、按贷款质量和风险限度，贷款可分为（）、（）、（）、（）

和（），其中属于不良贷款是（）、（）、（）。

4、按贷款性质，贷款可分为自营贷款、（）和（）。

5、贷款价格构成涉及：（）、（）、（）、和（）o

7、贷款定价办法重要有（）、（）、（）、优惠加数优惠乘数定价

法和（)o

8、国内《担保法》中规定保证方式有（）、（）和（）。

9、抵押物处分方式重要有三种：（）、（）和（）0

10、消费者贷款按偿还方式可以分为如下三类：（）、（）和（）。

11、“五C”原则是指（）、（）、能力、（）和环境条件。

12、银行用来进行财务分析比率普通有（）、赚钱能力比率、（）和经

营能力比率。

13、依照银行贷款过程特点，普通可将贷款过程中审贷工作划分为如下几种岗位:

贷款调查岗位、（）、贷款决策岗位、（）和（）。

三、不定项选取

1、下列指标中属于流动性比率是（）o

A速动比率B钞票比率C资产收益率D资产周转率

2、贷款定价必要遵循如下原则（）。

A利润最大化原则

B扩大市场份额原则

C保证贷款安全原则

D维护银行形象原则

3、在发放抵押贷款时，对于抵押物选取必要遵循如下原则（）。

A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则

4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款偿

还，此种贷款是（）。

A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款

5、按照风险分类办法，下列属于不良贷款是（）。

A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款

6、国内商业银行最重要收入来源是（）o

A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务

7、下列说法对的有（）

A公司效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小

B公司效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大

C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小

D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大

四、判断并阐明理由

1、贷款价格就是贷款利率。

2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。

3、银行贷款绝对不可以提前收回。

五、问答

1、商业银行贷款政策内容及制定贷款政策应考虑因素。

2、商业银行贷款定价原则。

3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？

4、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？

5、拟定贷款抵押率应考虑因素及其对抵押率影响。

6、在信用分析中如何对公司财务报表进行分析？

7、在信用分析中如何进行钞票流量分析？

8、银行如何发现不良贷款信号？如何控制不良贷款损失？

第六章银行证券投资业务

一、名词解释

国库券公司债券梯形期限方略杠铃构造办法避税投资组合

二、填空

1、商业银行证券投资具备如下几种功能：（）、（）和（）o

2、商业银行证券投资对象重要为（）、（）、（）、（）和（）。

3、投资预期收益率是指（）和（）之和。

4、证券投资收益由（）和（）构成。

5、一张期美国长期国库券，面值为1000美元，当前各证券交易商售价为775

美元，该债券息票率为9机如果当前购入并持有到期，其预期收益率是（）。

6、商业银行证券投资面临风险重要有（）、（）、（）和（）。

7、美国知名四大评级公司是指（）、（）、惠誉和金融世界评级公司。

8、银行从事证券投资方式重要可以概括为两种：（）和（）。

三、不定项选取

1、商业银行证券投资具备如下几种功能（）。

A分散风险B保持流动性C增长赚钱D合理避税

2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失也许性是（）。

A通货膨胀风险B流动性风险C利率风险D信用风险

3、资金运用优先权以流动性为中心来安排投资方略是（）。

A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法

4、如下证券投资方略中较为积极和更富有进取性是（）o

A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法

四、判断并阐明理由

1、国内商业银行从事证券投资业务，一定限度上反映了银行混业经营趋势。

2、按照利率周期期限决策办法，在预测利率将上升时，银行应更多持有长期证

券，减少短期证券投资。

3、债券买入价格越低，债券到期收益率越高。

五、问答

1、简述商业银行证券投资功能。

2、简述市场利率与证券收益率和证券价格关系。

3、什么是梯形期限方略？它有哪些长处和缺陷？

4、什么是杠铃构造办法？它有哪些长处和缺陷？

5、简述投资避税组合原则。

六、计算

1、假设商业银行对某含息票债券采用购买后持有到期方略。此种债券面值

为1000元，息票每年支付60元，期限为含息债券，当前市价为920元。计算该

债券最后平均收益率。

2、某银行用10%加权平均资金成本筹集1500万元资金，扣除6%法定存款准

备金之后用于证券投资。投资两种证券，一种是12舞应税证券，一种是10%免税

证券，该银行所处边际税率为33临如何进行投资组合以获得最高收益？

第七章租赁和信托

一、名词解释

经营性租赁融资性租赁转租赁回租租赁杠杆租赁金融信托

二、填空题

1、租赁是（）与（）之间一种借贷关系。

2、租赁经历了由（）、（）到（）三个历史发展阶段。

3、当代租赁是具备（）和（）双重性能信用交易。

4、经营性租赁中，租赁物件选取是由（）决定。

5、以现值理论为基本租金计算办法是（）。

三、判断题

1、古代租赁采用固定契约形式拟定彼此权利与义务。（）

2、老式租赁下，租赁目只限于使用设备自身。（）

3、融资租赁期限较长，承租人不得半途解除合同。（）

4、融资租赁不能减少通货膨胀给公司导致损失。（）

5、经营性租赁不可以半途解约。（）

四、单项选取题

1、对商业银行来说，租赁可以列为（）。

A.资产业务B.负债业务

C.中间业务D.表外业务

2、出租人承担购买租赁设备所有资金租赁是（）。

A.杠杆租赁B.单一租赁

C.混合租赁D.公司租赁

3、在租赁设备成本一定状况下，（）是影响租金总额最重要因素。

A.租赁期限B.支付币种

C.利率D.付租方式

4、普通来说，用年金法计算租金总额（）用其她办法计算租金总额。

A.不不大于B.不大于

C.等于D,或大或不大于

5、租赁合同以转让财产（）为特性。

A.所有权B.收益权

C.处分权D.使用权

6、金融信托基本特性中不涉及是（）

A.财产所有权转移性B.业务操作专业性

C.资产核算她主性D.收益分派实绩性

五、多项选取题

1、以租赁业务详细办法为原则，融资租赁可划分为（）等形式。

A.直接租赁B.杠杆租赁

C.转租赁D.回租租赁

2、以租赁物资财产性质为原则，融资租赁可划分为（）等形式。

A.动产租赁B.混合租赁

C.转租赁D.不动产租赁

3、租金以耗费在租赁资产上价值为基本，其构成详细涉及（）

A.租赁设备购买成本B.利息

C.保险费D.营业费用

4、信托行为必要具备条件有（）

A.以信用为基本B.具备特定目

C.以信托财产为标D.为了委托人利益，委托人授权受托人行使财

产法定权利

5、商业银行要规范经营信托业务必要坚持基本原则是（）

A.法律契约原则B.忠实责任原则

C.审慎管理原则D.资金独立原则

6、承租人在融资租赁期满后对租赁设备有（）权利。

A.退租B.续租

C.留购D.出售

六、简答题

1、什么是融资租赁？它有何重要特性?

2、简述杠杆租赁意义。

3、试分析影响租金重要因素。

第八章表外业务

一、名词解释

表外业务备用信用证商业信用证票据发行便利远期利率合同互换

期货期权贷款承诺贷款出售

二、填空

1、按照巴塞尔委员会提出规定狭义表外业务涉及（）、担保、（）和

投资银行业务。

2、按可否撤销来划分，备用信用证可分为（）和（)o

3、票据发行便利重要有循环包销便利、（）、（）和无包销票据发行便

利。

4、票据发行便利重要由四某些交易主体构成：借款人、（）、（）和投

资者。

5,商业银行经常进行互换交易重要是（）和（）o

6、互换可以做成前提条件是交易双方（）o

7、商业银行经营金融期货交易重要有（）、（）和股票指数期货。

8、1973年4月260,全世界第一家集中性期权交易市场—（）正式成

立。

9、贷款承诺重要类型有备用承诺、（）和（）,备用承诺又可分为

（）、（）和（）。

10、贷款承诺定价核心是（）拟定。

11、贷款出售类型重要有（）、（）和（）。

三、单项选取

1、在商业信用证结算方式中，开证行肩负（）责任。出口商无需先找进口

商，可以直接找银行付款。

A第一付款人B第二付款人C第三付款人D第四付款人

2、在备用信用证结算方式中，开证行肩负（）责任。当借款人不履行合约

时，由银行付款。

A第一付款人B第二付款人C第三付款人D第四付款人

1、从固定利率到浮动利率互换是（）o

A息票利率互换B基本利率互换C交叉货币利率互换D货币互换

4、银行允诺对顾客将来交易承担某种信贷义务业务是（）

A担保B承诺C期货D远期利率合同

5、（）是一种原则化远期合约。

A期货B期权C互换D担保

6、（）是一种将来买卖金融资产权利。

A期货B期权C互换D担保

7、期权买方预测到将来利率上升，她会（）

A买入看涨期权B买入看跌期权

C卖出看涨期权D卖出看跌期权

8、期权买方预测到将来利率下降，她会（）

A买入看涨期权B买入看跌期权

C卖出看涨期权D卖出看跌期权

9、期权卖方预测到将来利率上升，她会（）

A买入看涨期权B买入看跌期权

C卖出看涨期权D卖出看跌期权

10、期权卖方预测到将来利率下降，她会（）

A买入看涨期权B买入看跌期权

C卖出看涨期权D卖出看跌期权

11、在（）期权中，买卖双方可以在到期日前任一天行使交害h

A欧式期权B美式期权

C买入看涨期权D卖出看跌期权

12、在（）期权中，买卖双方只能在到期日这一天行使交割。

A欧式期权B美式期权

C买入看涨期权D卖出看跌期权

四、多项选取

1、商行表外业务涉及（）

A担保B承诺C期货D租赁

2、表外业务迅速发展因素重要有（

A规避资本管制，增长赚钱来源

B适应金融环境变化

C为转移和分散风险

D客户对银行服务需求多样化

3、商业银行担保业务重要有（）

A备用信用证B商业信用证C票据发行便利D远期利率合同

2、备用信用证长处体当前（）o

A开证行业务成本较低

B给开证行带来较高赚钱

C提高借款人信用级别

D使受益人获得较高安全性

3、商业信用证长处有（）

A提高了进口商资信度B出口商收款有保障

C开证行获得手续费收入D进口商获得短期融通资金

6、票据发行便利种类有（）

A循环包销便利B可转让循环包销便利

C多元票据发行便利D无包销票据发行便利

7、票据发行便利市场构成涉及（）

A借款人B发行银行C包销银行D投资者

8、票据发行便利特点有（）

A发行票据为短期B借款人获得中长期资金融通

C票据发行有包销承诺D借款人涉及银行和公司

9、远期利率合同具备如下几种特点（）。

A成本较低B灵活性大C保密性D期限较长

10、互换种类涉及（

A息票利率互换B基本利率互换C交叉货币利率互换D货币互换

11、商业银行经营金融期货种类有（）

A货币期货B利率期货C股票指数期货D粮食期货

12、贷款承诺类型有（）

A定期贷款承诺B直接备用承诺C直接循环承诺D递减备用承诺

13、贷款承诺长处有（）

A提高借款人资信度B提高借款人资金使用灵活性

C提高承诺银行赚钱D提高借款人风险

14、贷款出售类型有（）

A更改B转让C参加D承诺

15、贷款出售特点有（）

A提高出售贷款银行赚钱性B提高出售贷款银行资产流动性

C购买贷款银行实现分散化贷款组合D提高借款人融资便利性

16、表外业务具备如下几种特点（）o

A灵活性大B规模庞大C交易集中D盈亏巨大E透明度低

五、判断并阐明理由

1、备用信用证是银行担保一种重要类型，普通为债务人融资提供担保。

2、商业信用证产生和国际贸易发展密不可分，它是进口商积极祈求进口地银行

为自己付款责任做出担保。

3、商业信用证是一项独立文献。

4、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。

5、如果将来利率上升，远期利率合同买方实际支付利率水平为合同利率。

6、互换前提条件是交易双方信用级别不同。

7、承诺是一种带有期权性质贷款。

8、银行贷款承诺一经做出，不经客户批准不可撤除。

9、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。

六、问答

1、简述表外业务含义及其特点。

2、表外业务发展因素。

3、简述备用信用证作用。

4、商业信用证长处。

5、简述互换业务含义及交易程序。

6、简述贷款承诺含义、类型及意义。

7、简述贷款出售含义、类型及意义。

8、对表外业务加强监管因素及对策。

第九章其她业务

一、填空题

1、商业银行通过业务成为全社会转账结算中心和货币出纳中心。

2、商业汇票按承兑人不同，可以分为和。

3、商业银行以购买票据方式购买借款公司应收账款，并在账款收回之前提供融

通资金之外各项服务业务是。

4、是指商业银行运用网点、技术、人才、信息、资金等资源优势,

以自然人为服务对象，针对其不同步期需求或收益目的，合理分派资产投资和融

资方式而提供全方位综合性服务。

5、是指商业银行运用自身结算便捷优势，接受客户委托，代为办理指

定款项收付事宜业务。

二、判断题

1、银行汇票是由出票银行签发，但出票银行不是付款人。（）

2、本票根据出票人不同，分为商业本票和银行本票两种。（）

3、汇款结算中使用何种货币，普通由收款人拟定。（）

4、在国际托收结算中，托收行不承担关于票据责任，只须将汇票和单据寄交代

收行办理即可。（）

5、在代理过程，客户财产所有权发生变化。（）

6、商业银行基金托管业务和基金代理业务不会给投资人带来潜在利益冲突。

三、单项选取题

1、收款人委托银行向付款人收取款型结算方式是（）

A.托收承付B.委托收款

C.跟单托收D.光票托收

2、依照购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向

银行承认付款结算方式是（）

A.托收承付B.委托收款

C.信用证D.跟单托收

3、商业银行接受客户委托，以代理人身份代为收取应收账款，并为委托者提供

资金融通一种代理业务是（）

A.代理行业务B.代理收付款

C.代理融通D.保付代理

4、商业银行某些业务由指定其她银行代为办理业务是（）

A.代理融通B.保付代理

C.代理收付款D.代理行

5、下列不属于保函当事人是（）

A.委托人B.受益人

C.保证人D.付款人

四、多项选取题

1、参加支付结算活动当事人，都必要遵循基本原则是（）

A.恪守使用，履约付款B.谁钱进谁账，由谁支配

C.诚实守信D.银行不垫款，不损害社会公共利

益

2、票据转让方式重要有（）

A.交付转让B.贴现

C.背书D.承兑

3、信用证结算涉及基本当事人有：（）

A.开证申请人B.开征行

C.保兑行D.受益人

4、信用证结算方式基本特点是（）

A.委托人负有首要责任B.信用证是独立文献

C.只管单据D.有银行信用作为保障

5、当代国际银行业支付结算系统正向着“三无”方向发展，“三无”即（）

A.无纸化服务B.无人自动服务

C.无钞票交易D.无凭证结算

五、名词解释

1、支付结算2、商业汇票3、支票4、银行本票5、代理业务

六、简答题

1、简述商业银行开展代理业务意义。

2、简述商业银行开展征询顾问业务意义。

第十章国际业务

一、填空题

1、商业银行国际业务经营目的是、和。

2、国际金融市场三大基本要素是、和。

3、出口信贷按贷款对象分为和。

4、出口地行提供应进口商或进口地行一种利率较为优惠出口信贷

是。

5、外汇互换交易涉及和。

二、判断题

1、进出口押汇是银行向进口商融资一种办法，由出口方银行和进口方银行共同

组织。（）

2、保理业务核心优势在于它对贸易双方具备保证和融资作用。（）

3、福费廷是商业银行为国际贸易提供一种短期融资方式。（）

4、经理行是银团组织者，组织订立合同并初次提款。（）

5、外汇远期交易是一种固定、原则化形式。（）

三、单项选取题

1、出口地银行在出口商备货过程中因出口商头寸局限性而向出口商提供短期资

金，这种业务是（）

A.票据承兑B.进出口押汇

C.打包放款D.出口信贷

2、下列不属于长期贸易融资方式是（）

A.福费廷B.买方信贷

C.混合贷款D.票据贴现

3、充当银团贷款管理人，负责发放、回收和贷款管理工作银行叫（）

A.牵头行B.经理行

C.代理行D.参加行

4、买卖交易双方按订立合同在将来商定日起进行外汇交割交易方式是（）

A.现货交易B.远期交易

C.期货交易