保险公司综合开拓新人培训非车险基础知识

非车险基础知识主要内容太平保险可以承保的非车业务财产险工程险责任险水险意康险太平卡单产品企财险主要内容1、保险标的2、承保险种3、保险责任4、除外责任5、保险价值、保险金额及免赔6、赔偿处理7、投保人、被保险人义务8、承保政策及实务9、基本销售流程及技巧

保险合同载明地址内的下列财产可作为保险标的：（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。建筑物、机器设备、装置、家具、办公设施、仓储物（原材料、半成品、产成品）保险标的保险合同载明地址内的下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险价值的，不属于本保险合同的保险标的：1、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；2、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；3、矿井（坑）内的设备和物资；4、便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备；5、尚未交付使用或验收的工程。特约财产险种名称财产基本险财产综合险＋附加险不可保财产1、土地、矿藏、水资源及其他自然资源；2、矿井、矿坑；3、货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡等；4、文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；5、枪支弹药；6、违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；7、领取公共行驶执照的机动车辆；8、动物、植物、农作物。保险责任范围保险责任财产综合险财产基本险附加险火灾、爆炸雷击暴雨、洪水暴风台风、飓风、龙卷风冰雹、暴雪、冰凌突发性滑坡、崩塌、泥石流地面突然塌陷飞行物体及其他空中运行物体坠落施救费用水箱水管爆裂盗窃其他自然灾害和意外事故引起的损失√√√√√√√√√√√√√√√√主要除外责任1、投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；

2、行政行为或司法行为；

3、战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；

4、地震、海啸及其次生灾害；

5、核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；

6、大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；

7、保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；

8、水箱、水管爆裂；

9、盗窃、抢劫。10、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；11、广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内部的保险标的以及简易建筑本身，由于雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；12、锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；13、其他不属于保险合同责任范围内的损失和费用。一、保险标的的保险价值可以为出险时的重置价值、出险时的账面余额、出险时的市场价值或其他价值，由投保人与保险人协商确定，并在本保险合同中载明。二、保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。

保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。三、免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。如：每次事故绝对免赔额2000元或损失金额的10%，两者以高者为准。保险价值、保险金额与免赔额（率）保险费＝保险金额×费率保险期限：一年（或短期）一、保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。二、保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人有权选择下列方式赔偿：1、货币赔偿：保险人以支付保险金的方式赔偿；2、实物赔偿：保险人以实物替换受损标的，该实物应具有保险标的出险前同等的类型、结构、状态和性能；3、实际修复：保险人自行或委托他人修理修复受损标的。对保险标的在修复或替换过程中，被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。保险标的遭受损失后，如果有残余价值，应由双方协商处理。如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在保险赔款中扣除。赔偿处理赔偿处理

保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：（一）保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高不超过保险价值；（二）保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价值的比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额；（三）若保险合同所列标的不止一项时，应分项按照本条约定处理。

保险标的的保险金额大于或等于其保险价值时，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险价值。保险标的的保险金额小于其保险价值时，上述费用按被施救保险标的的保险金额与其保险价值的比例在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险金额。被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被施救保险标的的保险价值与全部被施救财产价值的比例分摊施救费用。

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，并如实填写投保单。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但应当退还保险费。投保人应按约定交付保险费。约定一次性交付保险费的，投保人在约定交费日后交付保险费的，保险人对交费之前发生的保险事故不承担保险责任。约定分期交付保险费的，保险人按照保险事故发生前保险人实际收取保险费总额与投保人应当交付的保险费的比例承担保险责任，投保人应当交付的保险费是指截至保险事故发生时投保人按约定分期应该缴纳的保费总额。保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人、受让人未履行本条规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。投保人、被保险人义务企财险承保政策及实务1）单保房屋建筑类业务（不含装修及其他，1至4级工业，一、二类建筑）；2）住宿、餐饮业；3）高级商场（但不包括批发、零售类的“大市场”业务）；4）银行固定资产抵押财产保险业务；5）烟草制造业、金属制品业、饮料制造业、交通运输设备制造业、电器机械及器材制造业；6）仪器仪表及文化办公用机械制造业；7）通用设备制造业（指锅炉、机床等通用设备制造）；8）专用设备制造业（指矿山机械、航空机械、纺织机械等专用设备的制造）；9）燃煤电厂（蒸汽轮机电厂）、大型水利发电厂、风力发电厂（台风影响严重地区除外），但应不含输变电线路资产。10）金融业，教育、卫生、社会福利保障业、公共组织。鼓励承保业务企财险承保政策及实务

一级工业：1.

以钢铁为原材料的金属冶炼，铸造及各种重型机械、机器设备制造、钢铁制品、部分纯钢铁制品等工业；2.

耐火材料、水泥、砖石制品等工业。二级工业：1.

一般机械零件制造修配工业；2.

以金属为主要原材料，兼用少量塑料及非金属材料的机械零件制造、修配工业；3.

兼有少量喷烘漆等工艺的五金零件制造修配工业。4.

以部分金属或一般物资为主要原材料的食品及副食品、轻工、塑料制品、电子、电器、电机仪表、日常生活用品等工业；5.

生产过程比较安全，危险性小的日用化学品工业。三级工业：1.

以部分金属或一般物资为主要原材料的食品及副食品、轻工、塑料制品、电子、电器、电机仪表、日常生活用品等工业；2.

生产过程比较安全，危险性小的日用化学品工业。四级工业；1.

有以竹、木、皮毛或一般可燃物资为原材料或以一般危险品进行化合生产并在生产过程中有一定危险性的工业；2.

棉、麻、丝、及其制品：塑料、化纤、化学、医药等制造加工工业；3.

以油脂为原料的轻工业；4.

文具、纸制品工业。工业行业等级企财险承保政策及实务一级工业：社会团体、机关、事业单位，钢铁厂，水泥、水泥钢筋预制件厂，工程机械制造修理厂，柴油机厂，机床厂，水泵厂，阀门厂等。二级工业：医疗器械制造厂，金属制品制造厂，火力、水力、风力发电厂。三级工业：民宅、写字楼、学校、宾馆、医院，食品加工厂，酿酒厂，酱菜厂，饲料加工厂，皮革制造厂，电子仪器厂，电扇厂，冷食厂等。四级工业：商场、酒店、服装厂，一般仓储物资，蜡染厂，毛巾厂，制帽厂，医药厂，面粉厂，粮油加工厂，印刷厂，纺织厂（无棉花加工）等。工业行业等级企财险承保政策及实务一类建筑：为耐火结构，屋顶、楼板和墙面全部由砖、石、混凝土建造；包括钢筋混凝土框架结构、框剪结构。建筑物等级楼房四周墙壁及屋顶均为砖、石、混凝土建造企财险承保政策及实务二类建筑：为不可燃结构，屋顶、楼板和墙面部分由砖、石、混凝土建造，部分由钢架、铁皮建造，但耐火能力相对较差。建筑物等级钢结构四周墙壁为砖、石、混凝土建造，屋顶为钢瓦。屋顶由钢架和铁皮构成，抵御台风、冰雹和火灾的能力相对较低企财险承保政策及实务三类建筑：指一、二类建筑之外的其他砖木等建筑。建筑物等级用砖、木建造的建筑此建筑的屋顶为塑料瓦结合钢屋梁，为典型三类建筑。罩棚，属于不保财产。企财险承保政策及实务企业财产保险承保要求：一、除只承保纯建筑物外，一至三级工业保险金额须达到500万元以上；四级工业保险金额须达到2000万元以上；二、对风险状况不确定或有疑问的，承保之前须做风险查勘。企业财产保险承保所需材料：一、投保单：信息须真实完整。二、投保单附页（特别约定）：根据业务不同加注不同特别约定，须明确告知客户。三、财产保险清单：承保财产的明细（建筑物、机器设备、装置、家具、原材料、产成品、半成品、低值易耗品，在建工程，库存商品等）。四、资产负债表或帐册：投保人的最近月份资产负债表或帐册。五、资产评估报告：如果所保财产向银行抵押，需提供《资产评估报告》。六、风险查勘报告及照片：进行了风险查勘时提供。七、需投保人提供的其他材料。以上投保材料均需加盖投保人公章承保企财险业务需要了解什么？企业简介需要保障什么风险投保什么财产建筑物类型行业性质安全管理水平防护措施财产座落位置外部风险以往损失情况确定承保什么险种确定承保条件费率免赔确定是否可以承保缴费注意事项保费＜5万元先交费后出单保费≥5万元分期缴费一次性缴费缴费首期保费（30％）后方可打印出保单不实行见费出单见费出单全省各家保险公司均执行见费出单跟客户做好解释提前准备资金

工程险工程保险承保指引投保单查勘报告工程概况工程量清单施工组织设计报告业务呈报流程报价√√√√√承保√√√√√√工程保险所需资料：工程保险鼓励承保业务：承保建工险的一些要点：1、首先需要工程资料；2、根据资料以及风险初步判断决定是否到现场进行查勘；3、查勘后决定是否承保；4、如可承保，由公司工程险核保人员进行承保方案制作，待领导审核后下发；5、通常周期在5~10天.1、民用商用建筑，如居民住宅、写字楼、酒店、学校、医院等的建安工险；2、普通工业厂房建筑；3、非近水桥梁工程建安工险、房屋内部装修工程、道路路面工程；

责任险（一）一般责任险1、公众责任险2、雇主责任险3、产品责任险4、旅行社责任险5、校园方责任险6、物业管理责任险7、餐饮场所责任险8、公共场所火灾责任险

9、建工意外伤害(责任)险……（二）职业责任险1、医疗责任险2、律师责任险3、注册会计师责任险4、资产评估师责任险5、工程勘察/设计/监理责任险……（三）信用保证险1、雇员忠诚担保保险责任保险的分类：责任保险：是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险主要责任保险介绍-停车场责任险保险标的合规依法经营的停车场内的机动车辆保险责任范围

在列明的被保险停车场内，顾客或访客所有或使用的机动车辆在停放过程中由于被保险人疏忽或过失而发生意外事故造成损失，导致被保险人依法应负的赔偿责任主要除外责任1、被保险人或其代表或其雇用人员、顾客或访客本人的故意行为；2、任何人无有效驾驶证或酒后开车；3、提供代客停车、车辆清洗、维修保养、改装或美容等服务；4、车辆本身故障、自燃、自然磨损、污浊、锈蚀、受本车货物撞击、轮胎自身爆裂；5、车内配件或物品、摩托车、非机动车辆的盗抢损失；6、其它不属于本附加保险责任范围内的损失和费用。备注目前不可单独投保需要提供资料:1.投保单2.停车场平面图3.停车场备案表主要责任险介绍-公众责任险需要投保资料1、投保单

2、风险调查问卷、查勘报告及相片

3、被保险人营业执照、相关许可证（如：食品卫生、消防验收等）复印件

4、被保险人生产/营运/管理情况介绍等保险标的凡依法设立的企事业单位、社会团体、个体工商户、其他经济组织及自然人，均可作为被保险人保险责任范围

依法从事生产、经营等活动以及由于意外事故造成下列损失或费用：1、第三者人身伤亡或财产损失；2、事先经保险人书面同意的诉讼费用；3、必要的、合理的费用。主要除外责任1．被保险人自己的人身、财产、一直占用的物品和土地，以及为被保险人服务的人所受的损害；2．因火灾、地震、爆炸、洪水、烟熏、大气、土地、水污染及其他污染引起的损失和责任；3．罚款、罚金或惩罚性赔款，精神损害。主要责任保险介绍-雇主责任险需要投保资料：1.投保单

2.投保雇员清单（包括姓名、性别、身份证号码、年龄、工种、等信息）

3.风险评估报告4.作业环境及流程的数码相片保险标的与企业、机关单位、社会团体等法人组织存在劳动关系的雇员。保险责任范围

被保险雇员因发生下列情形而导致伤残或死亡：1、在工作时间和工作场所内，因工作原因遭受意外事故；2、患上职业性疾病；3、因工外出期间，由于工作原因遭受意外事故或者发生意外导致下落不明；4、在上下班途中，遭受交通意外事故；5、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡；6、在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中遭受意外事故；主要除外责任1、投保人或被保险人的故意行为或重大过失；2、被保险雇员被谋杀、自杀、自残、醉酒、违反法律法规；3、被保险雇员患疾病(不含职业性疾病或突发疾病)、传染病、分娩、堕胎、流产（因遭受保险事故导致的流产不在此限）；4、罚款、罚金、惩罚性赔款、精神损害赔偿、任何间接损失；备注根据投保需求分项设定赔偿限额：每人伤亡赔偿限额；每人工伤津贴赔偿限额；每人医疗费用赔偿限额，一般要求记名投保。

产品名称雇主责任险人身意外伤害险保险性质雇主责任保险承担的是雇主的民事损害赔偿责任或法律赔偿责任，是一种无形的利益标的人身意外伤害保险承保的却是自然人的身体与生命，是一种有形的实体标的保险责任仅负责赔偿雇员在执行任务时或在工作场所内遭受到的意外伤害对被保险人不论是否工作时间或工作场所所受到的伤害均负责赔偿承保条件以民法、雇主责任法或雇佣合同为客观依据只要是自然人都可以自由投保保障效果雇主虽是被保险人，却客观保障了雇员的权益只是保障被保险人自己的权益计费与赔偿依据以雇员工资或协商的保险金额为依据保险双方事先商定的保险金额为依据同类产品对比雇主责任险的几点注意事项销售区域仅限于我司设有分支机构的地区，对于我司没有机构的地区，原则上不允许开展业务，有特殊情况的，需上报财产险部，由财产险部根据业务规模、业务质量等情况进行审核，同意后方可以开展。人数要求1、投保时，投保单位在职员工必须75％以上投保，且符合投保条件的人数应超过8人。2、不得接受以购买保险为唯一目的而临时组成的团体。投保份数1、1－3级工种的雇员最多可投保两份；2、4级、5级工种雇员最多投保一份。货运险

什么是货运险？有哪些产品？会有哪些展业渠道与工具？鼓励去做的业务？有业务，需要了解什么？

投保手续与流程什么是货运险？货物运输保险是以各种被运输货物及其有关利益作为保险标的，保险人依照合同对于在运输过程中可能遭受的各种自然灾害或意外事故所造成的损失承担赔偿责任的保险。只要有货物运输行为的存在，货运险业务就无处不在。保险标的——各类货物1、海洋货物运输险

——人保条款（平安险、水渍险、一切险）

——协会条款（协会A、B、C条款）有哪些基本险种？海运陆运空运

2、国内水路、陆路货运险

——基本险、综合险

3、航空货物运输险——航空险、航空一切险1、海洋货物运输险

——人保条款（平安险、水渍险、一切险）

——协会条款（协会A、B、C条款）海运陆运空运

2、国内水路、陆路货运险

——基本险、综合险

3、航空货物运输险——航空险、航空一切险有哪些产品？各种运输方式都有保障有哪些产品？自然灾害造成的全损；意外事故造成的全损和部分损失；相关损失费用。平安险+自然灾害造成的部分损失平安险水渍险一切险水渍险+11种普通附加险海运的保障责任海运保障责任11种普通附加险：（偷窃、提货不着险，淡水雨淋险，短量险，混杂、玷污险，渗漏险，碰损、破碎险，串味险，受潮受热险，钩损险，包装破碎险，锈损险。）ICC(A):PICC条款“一切险”ICC(B):PICC条款“水渍险”ICC(C):PICC条款“平安险”协会条款有哪些产品？陆运保障责任有哪些产品？基本险综合险水渍险一切险（责任范围小些）类似于类似于国内水路、陆路货运险有哪些产品？空运保障责任空运险空运一切险水渍险一切险类似于类似于航空货物运输险鼓励去做的业务？（一）行业1.石油化工、汽配、钢铁铜业、电子（上游产业）；2.纺织、轻工、烟草、食品；3.铁路、航空运输；4.零售业等。（二）客户1.国有或国有控股企业；2.日美欧外资企业；3.有良好人脉关系的企业；4.保费规模较大且每一危险单位保额/责任限额较低的企业；5.承保多年、历年制赔付率40％以下的续保企业。（三）外部中介渠道1.机场、铁路、港口码头、拥有信用证结汇业务的银行；2.外贸企业协会、物流企业协会；3.专营或水险业务占比较大的经纪、代理公司，AON、MARSH等大型外资经纪公司。（四）险种1.进出口货运险；2.国内铁路、公路、水路、航空货运险；3.道路危险货物承运人责任险。（五）货物1.进出口运输：轻工品类、纺织品类（出口到俄罗斯的除外）、普通机械设备类、普通化工品类、普通食品类等；2.国内运输：轻工品类、纺织品类、普通机械设备类、普通化工品类、普通食品类、五金矿产建材、动物毛皮以外的土特产类类。（六）航程1.进出口运输:港澳台、日韩、美国、加拿大、欧洲(不含东欧)、大洋洲；2.国内运输：高速公路、国道直接通达的平原地区。（七）运输工具1.集装箱船；2.集装箱卡车或全封闭式卡车；3.飞机；4.火车。鼓励去做的业务？鼓励发展业务特点

（1）运输货物本身风险低（非危险品、精密仪器、大宗散货、裸装货、易燃易爆易碎品、钢构及钢管、旧设备、特殊运输要求产品等）（2）单次运输限额低、运输频繁（3）包装良好、集装箱或封闭式运输（4）运往发达国家与地区、道路状况良好（5）承保一般险别责任并设置相应免赔条件进出口货运险业务，以及具有地方特色、与主流企业合作的国内货运险协议业务。鼓励去做的业务？

金融机构（银行）交通局运输业外经贸局财政局税务局建委质量技术监督局开发区主管局社团开拓主流企业、外贸公司

展业渠道

有哪些展业渠道与工具？金融机构（银行）行别部门国有银行：工行、中行、建行、农行政策银行：农发、开行商业银行：交行、中信、浦发、招商、华夏等合作银行：商业银行、农村信用社非银行机构：信托投资公司外资银行：花旗、三井、东亚信贷部：普通商业信贷、技改、抵押、住房国际部：三资企业贷款、外汇结算、信用证

银行业务渠道比较稳定，信用证业务负责审核相关单证，有相关货运险可代理。

交通局货运管理处货运签证—汽车货运险、承运人责任险联运管理处各联运单位管理—联运单位各种运输的货运险预约国内货运险

工商企业各行业均有可能，直接投保预约货运险，以年销售额为预约保险金额。物流企业也可以年承运货物金额为预约保险金额，注意承运货物需符合核保政策要求。

物流企业进出口货运险出口货物CIF价成交进口货物FOB或CNF价成交外经贸厅、局主管局外经处各专业外贸公司三资企业有进出口权的单位外销员单证员报关员商检、海关（进出口商品品质检验）银行国际业务部（结算）在国际贸易中，由谁办理进出口货物保险（目标客户），取决于买卖双方协议的价格条件。国际贸易术语与客户？进出口货运险FOB价[FREEONBOARD]船上交货CFR价[COSTANDFREIGHT]成本加运费CIF价[COST，INSURANCEANDFREIGHT]

成本、保险费加运费买方做保险（进口方）卖方做保险（出口方）

我们的优势95529，全球服务网络我们的优势最大保障约2亿45年海外经营不受时空的限制，24小时x7天无需安装额外软件无需支付额外费用安全便捷、节约成本1、

搜集信息：(掌握客户资料、保险专业知识、经济学及法学知识、其它社科知识）

网上搜索、报纸、电视

展业流程2、引导需求利益特征需求证明特征：公司或公司产品的特点。利益：该项特征如何满足或改善客户的需要。请记住：客户买的不是产品或服务，而是利益。展业流程3、推荐方案:主要是介绍公司产品、服务、价格。（1）货运险投保单（2）货运险预约协议（年运输量大，货物单一客户）（3）货运险网上投保ECARGO系统（只要能上网就可以投保，24小时）展业流程展业工具基础的知识储备还是有必要的思考：有业务，需要了解什么？一切险？平安险？袋装？集装箱运输？从哪运到哪？海运？陆运？空运？有多少保额？投保手续与流程合格出单人员初审投保资料客户提出投保申请录入系统不合格校对信息核保人审核打印保单、发票通过退回修改货物起运之前提出投保方式：传真、电话、预约统保、上门投保、电子商务。投保手续与流程需要哪些投保资料？投保单发票提单主要投保资料1、投保单规范填写，并签章确认，应与保单一致。2、发票作为货物价值的依据3、提单可以了解到货物包装、配载情况，运输路线，运输工具信