防范银行风险演讲

第第页防范银行风险演讲一、江苏省银行信贷登记询问系统建设概况

江苏省银行信贷登记询问系统从1999年开头运行以来，通过对全省金融机构信贷业务和借款人信息的登记入库，从而比较全面的反映了借款人的资信状况，有效的为金融机构供应了借款人信息询问服务。截至2022年10月末，江苏省共配发贷款卡216486个；共有4000多个信贷网点、600多万笔贷款相关业务数据登记入库，基本上涵盖了目前与金融机构有信贷业务关系的企事业单位和其它经济组织；入库的人民币贷款余额达5726.54亿元，占江苏省全部人民币贷款余额的88.36％，外币、银行承兑汇票、信誉证及保函等数据也录入了系统。

由于系统存储了关系到金融系统〔平安〕的重要信贷数据，必需保证系统每天有效、平安、正常运行，因此我们建立与此相适应的统一、有效、严格的管理制度，使责任和权力相统一。我们要求各中心支行依据《银行信贷登记询问制度方法〔试行〕》制订切实可行的详细操作细则，包括商业银行信贷数据上报制度、系统查询制度、系统平安保障制度等，对各金融机构也要求建立相应的'内部岗位责任制、业务操作流程以及平安管理制度。通过加强银行信贷登记询问系统内部建设，保证了入库信贷数据质量，从而使得充分而正确的利用系统信息资源有了坚实的基础。

为充分发挥银行信贷登记询问系统的信息询问作用，江苏省各城市行已适时开通了WEB查询子系统和传真回复子系统，向金融机构供应借款人信息查询。目前每月的查询次数已经到达17000次以上。各金融机构信贷人员可随时利用银行信贷登记询问系统的查询功能，查询借款人的基本概况、主要财务指标、在全部金融机构的负债和或有负债以及欠息、逃废债等大事信息，提高了借款人资信的透亮度，避开了盲目发放贷款或无把握发放贷款，大大降低了信誉风险，为防范和化解金融风险发挥了显著作用。

与此同时，各中心支行将银行信贷登记询问系统与防范企业逃废金融债务，维护金融债权有机结合起来，充分发挥银行信贷登记询问系统功能，为创建金融平安区供应准时有效的信息服务。*市通过建立银行信贷询问信息网，加强了与金融机构的联系，并制订了《*市银行信贷询问信息网管理方法》以规范信息管理。在网络上不仅通报信贷登记询问系统以及〔其他〕业务工作进展状况和部署业务工作，而且还公布诸如经济金融形势分析、逃废金融债务的企业名单等诸多信息，既支持了金融调研工作，又加强金融债权管理，进一步提高银行信贷登记询问系统的作用。

二、江苏省银行信贷登记询问系统的作用

目前，随着江苏省在入库数据数量以及质量上的不断提高，并在保障数据库与信息资料的平安的基础上，信贷登记询问系统正发挥着越来越大的作用。

1、为金融机构审贷供应重要根据，真正做到了防患于未然。如今金融机构的“贷前调查”已不再是纸上谈兵，各金融机构信贷人员可随时利用银行信贷登记询问系统的查询功能，查询借款人的基本概况、主要财务指标、在全部金融机构的负债和或有负债以及欠息、逃废债等大事信息，提高了借款人资信的透亮度。据不完全统计，自年初以来，江苏省金融机构通过银行信贷登记询问系统供应的信息对103户借款人提出的3.11亿元贷款申请进行谨慎地处理：其中有63户借款人1.29亿的贷款申请被婉拒；有23户借款人0.72亿的贷款申请被缓贷和削减贷款额度；另外还有17户借款人共1.1亿元的贷款申请或被要求落实担保人、或被落实抵、质押品、或被削减授信额度。目前使用银行信贷登记询问系统进行借款人资信查询已经成为各金融机构落实贷款“三查”制度的一项重要内容。

2、为保障金融债权、保全金融资产供应信息询问服务。各中心支行主动利用系统查询、公告栏提示、预警等功能。为保障金融债权供应信息询问，连云港中心支行对于全市97家恶意悬空、逃废银行债务的企业，经行长联席会议确定，在该系统的“公告栏”上进行公布，使各银行都能够全面地了解企业改制状况和债务落实状况，到达共同制裁的目的。无锡中心支行也曾通过这种方式公布了由行长联席会议确定的28户逃废银行债务、拖欠银行贷款利息的企业名单，起到公示警告作用。

此外，我们还通过系统查询功能为转改制企业确认转改制过程中的金融债务，关心商业银行落实金融债权，有效地制止了企业在转改制过程中消失新的悬空逃废、无理拖欠金融债务行为。连云港中支充分利用银行信贷登记询问系统中的信息源较好地推行了金融资产保全证明书制度。金融资产保全证明书制度是该中心支行依据有关文件制定的支持企业改制、在改制中保全金融资产的一个有效制度。在详细的执行过程中，首先在金融债权管理办公室建立了银行信贷登记询问系统查询窗口，通过此窗口查询企业的负债状况、担保状况、信誉状况、大事记等各种信息，准时通知债权银行帮助企业做好改制工作，办理有效债务转移手续，然后经全部债权银行盖章后，债权管理办公室与企业供应的银行负债金额，再次通过银行信贷登记系统查询核对无误，方出具金融资产保全证明书，允许改制企业领取新的营业执照。今年以来，通过实行金融资产保全证明书制度，连云港市共改制了8家企业，落实金融债权7638.54万元，没有发生企业借改制之机逃废银行债权现象，有效地维护了金融债权。银行信贷登记询问系统通过主动主动地参加企业改制，在企业改制中落实债权，不仅保全了金融资产，也有力地支持了地方经济的进展。

3、为人民银行的金融监管和货币信贷政策供应信息支持。在有效防范金融风险产生的同时，我们还充分利用系统资源，主动运用系统的汇总分析功能，为开展货币政策调研和经济金融形势分析服务，如按金融机构、地区等对贷款分类、种类、行业分类等状况进行分析汇总统计，为人民银行准时把握信贷投向投量，实施有效监控供应根据。如苏州中心支行对大额贷款、贷款大户的信贷行为实施跟踪监测、汇总，为人民银行主动引导商业银行精确把握信贷投向，加大信贷资金的有效投入供应信息支持。2022年6月，人民银行南京分行组织对江苏省上市企业集团公司贷款投向的调查。我们利用银行信贷登记询问系统数据，在较短的时间内做好上市企业集团公司财务状况调查及其贷款明细状况调查，并汇总出每户企业在不同时点的贷款余额。在对分行的〔关于〕江苏省中小企业贷款状况、金融推动非国有经济进展状况等的调查中，我们依据不同需要准时快速地统计出相关数