网银时代下的信用卡管理犯罪

网银时代下的信用卡管理犯罪

最近，根据检察官办公室的调查，随着经济的发展，恶意信用卡管理犯罪日益严重。从目前的发案情况来看,此类案件以冒用他人身份证骗领信用卡为主要犯罪手段,且多为有组织、有分工的团伙犯罪行为。而在这类看似简单的犯罪行为中,还延伸出了上、下游犯罪——上游对应着盗窃、骗取或者买卖身份证等违法犯罪行为;下游则为洗钱、电信诈骗、敲诈勒索等犯罪大开方便之门,具有更大的社会危害性。而在买卖身份证、招聘办卡员、出售冒领信用卡等一系列行为中,互联网正成为最主要的“交易平台”。办卡团队给人办卡小童一直想找份兼职工作增加点收入。后来通过网络搜索,发现了王某等人发布的招聘信息。根据信息上简单的描述,这份兼职工作不仅对学历、年龄等条件都不设限,而且承诺每日可轻松得到200元报酬,当日结清。小童觉得这份工作收入不错,便立即拨打电话应聘。今年5月初,小童按照与王某的约定,来到北京市昌平区回龙观地铁站口见面。见面后,王某神神秘秘地将小童领到一个比较隐蔽的地方,拿出一大把身份证,让他从中挑出一张照片比较像他的身份证,然后详细交代了他的工作:冒充身份证上的人,到附近的银行网点办理银行卡,同时开通网上银行。此外,王某还给了小童一张新的电话卡,指示他在开通网银时就填写这个电话号码。据小童回忆,当时和他一起被“分配工作”的还有另外一个人,王某给两人的指示都是一样的。交代完毕,两人便分头去了不同的银行。小童的“工作”开展的还算顺利,他先后去了多家银行,其中只有一家银行的工作人员提出小童与身份证上的照片不符,没有为其办理银行卡。最终,小童成功办理了一张带U盾和4张不带U盾的信用卡。一上午时间,小童轻松赚得了200元。不过,小童刚与王某交易完毕,就被早已守在一旁的民警抓获。一起被抓的,还有小童身后真正的“老板”谢某。据了解,谢某初中毕业后开始务工,2012年6月来到北京。最初,谢某也是从网上找到了一份“帮人办卡”的兼职,不过他从中发现了发财的机会。半年后,谢某开始自立门户,招人办理银行卡,组织起了自己的“办卡团队”。在谢某团伙中,谢某自己负责购买真实的居民身份证,一张女性身份证的价格为四五十元,一张男性身份证的价格为七八十元。谢某的同伙王某等人则负责在网上以招聘兼职的名义召集“开卡团”,并组织“开卡团”到各银行网点办理银行卡,小童便是“开卡团”的成员之一。王某等人将从“开卡团”收集到的银行卡交给谢某,由谢某将银行卡、U盾、身份证以及电话卡一整套以300元的价格卖出。据谢某供述,他自己是整个办卡业务的主要受益者,每卖出去一张就能赚取80元,其他同伙则赚取50元、20元不等。而据王某说,他自己办了50多张银行卡,找人办了100多张,一共赚了1万多元人民币。目前,上述团伙包括谢某在内的9名嫌疑人已经被检察机关批准逮捕。骗领信用卡的认定问题据了解,类似谢某等人从事的妨害信用卡管理犯罪,此前并不多见,但近期开始呈现出增多趋势。虽然这种犯罪是信用卡犯罪中的一环,但潜在风险巨大。在此类犯罪中,犯罪嫌疑人以冒用他人身份证明骗领信用卡为业,有稳定的身份证明来源和信用卡销路,他们往往是通过网站或其他人员较多的地方,以招聘兼职为名聚集办卡人员。然后按其相貌与身份证上照片的相似度发给身份证,令其到各银行办理信用卡,之后再将取得的信用卡卖掉。一般一人持一证可办理多家银行的多张信用卡,卖掉一张带U盾的信用卡可获得300多元,收益丰厚。如不案发,其持续时间将非常长,办理信用卡可达上百张,形成一条长期、稳定而又秘密的地下产业链。同时,团伙中位于上游位置,负责购买和提供他人身份证的嫌疑人,经常会在QQ群中交流犯罪方式、发展组织成员。这些行为方式具有相当的隐蔽性,同时也具有很强的传播性。目前网络监管体制尚不健全,例如网络店铺准入低、没有实行实名认证,不法分子只要交纳很少的保证金即可开展业务,且同一人利用不同身份可以注册多家店铺,从而使其无论是信息发布、网络交流还是商务贸易,都可以隐瞒真实身份。想要利用已经被查获的下游犯罪牵出上游买卖身份证的违法主体,在实践中非常困难。另据介绍,在妨害信用卡管理犯罪中,行为人之所以能够轻松冒用他人身份证明骗领信用卡,与银行的管理疏漏也有关系,银行工作人员在开办信用卡时,防止身份证被冒用的主要核对项就是照片,不法分子只要与身份证上照片相似,便有可乘之机。据了解,使用虚假的身份证明骗领信用卡,是信用卡犯罪中相对基础的一环,但是这种犯罪实施人员众多,分布广泛,且主要的不法分子居于组织高位、行为隐蔽,相互之间单线联系,给查处带来了较大难度。据悉,无论是对于公安机关还是对于检察机关而言,妨害信用卡管理案件都是一个比较新的领域,在证据的把握标准上尚不统一。例如,在谢某等人妨害信用卡管理案件中,公安机关在侦破过程中从谢某身上查获了大量身份证和信用卡,并通过异地协作平台收集了大量身份证所对应的事主的证言,但是难以形成完整的证据链。快递员把其“行10万额度信用卡”欠规范代办建行10万额度的信用卡?千万不要被这么大的额度诱惑,代办信用卡一定要谨慎。大田县太华镇的李先生接到一个手机号码为139XX774871的电话通知:几天前,他通过网络申请的建行10万额度信用卡已成功办理。原来,早在几天前,李先生通过互联网百度“信用卡代办”得知:可以通过一家网站申请办理建行10万额度信用卡,手续费用按额度2%收取,工本费500元。急于用钱的李先生便输入了个人有关信息。接听139XX774871电话不久,一个自称建行内部工作人员的男子,用131XX668429电话告诉李先生:快递员已经把他的建行10万额度信用卡送到大田了,按照协议要求,他需要缴纳工本费500元、信用额度2%的代办手续费2000元,存入邮政银行“路伟刚”户头。李先生按对方要求存进2500元