2023年高等教育经济类自考-05678金融法考试历年真摘选题含答案

2023年高等教育经济类自考-05678金融法考试历年真摘选题含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共100题)1.商业银行的三大业务是（）A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、贷款业务2.简述特约商户应向发卡行或收单行缴纳手续费3.简述单位存款管理制度的主要内容4.人民币的形式，主要包括（）。A、银行券B、存款通货C、纪念币D、信用卡5.简述货币政策的决定与执行6.简述抵押物的转让7.简述证券的功能8.中国人民银行货币政策委员会共有多少委员？（）A、7B、9C、11D、139.简述银行合并的两种形式10.简述我国现行的商业银行体系11.简述个人外汇业务的分类12.简述转换价格的确定13.简述经常项目的内容14.金融15.为什么要限制外国银行分行的业务范围？16.什么是外国银行代表处的法律地位？17.什么是存贷比？18.依据我国的外汇管理条例，个人可自由携带出入境的外钞限额为（）美元。A、5000B、1万C、2万D、5万19.简述我国金融监管体系的主体20.欺诈客户21.从1998年12月11日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出通知，禁止印刷，发售、购买和使用各种代币购物卡。各地也一再发出类似“禁令”。但“双节”来临，国家明令禁止的代金券又卷土重来，禁了多年的代金券为何屡禁不止，如有记者在郑州二七路某商场团购部看到，买代金券的单位和个人络绎不绝，在记者观察的半个小时内，前来购买代金券的就有近20人。该商场业务人员称，商场的代金券卖得非常好，12月31日前到期的券已卖完，明年3月31日到期的券办公室也没有了。该人员称，购2万元券可优惠1％，购lO万元券可优惠2％。记者还在郑州市民主路、人民路、花园路上的商场了解到，代金券（商家一般称为提货单、赠品卡、购物卡）销售得都不错。 为什么代金券如此受青睐呢，某商场一位人士说，主要原因有二：一、从商家方面来说，通过发行代金券可广揽生意，而且有机会将一些商品当作代金券的指定商品卖；二、从购买者的角度看，购买金额大了可以得到商家较大的折扣，且可以通过一定的手段避税，其中包括个人所得税和企业所得税。印刷、发售各种代币购物卡是否违法，应承担何种法律责任？22.简述我国证券发行与交易的监管体制23.简述设立农村信用社的程序24.简述证券市场的功能25.某村农民甲某经营一砖瓦厂。出于经营的需要，甲某欲购买一台制砖机，于是与信用社商量贷款事宜。2002年4月15日，甲某与信用社签订了《贷款协议》和《抵押合同》，约定由信用社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。 后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。信用社将如何实现其债权？26.简述中国人民银行和银监会的法律责任27.协议收购28.以下不属于财产保险业务范围的是：（）。A、财产损失保险B、责任保险C、意外伤害保险D、信用保险29.折价30.简述对金融资产管理公司的经营监督31.在客户账户上翻炒证券属于（）行为A、虚假陈述B、欺诈客户C、操纵市场D、内幕交易32.简述银行存款的挂失33.内幕信息34.金融犯罪35.《人民币利率管理规定》第5条规定：中国人民银行有权确定和调整的利率包括：（）。A、中国人民银行对金融机构存、贷款利率和再贴现利率B、金融机构存、贷款利率C、优惠贷款利率D、罚息利率E、同业存款利率36.私募基金有哪些优势？37.我国现阶段为什么存在全国范围信贷征信机构与社会征信机构并存、服务各具特色的征信机构体系？38.简述商业银行零售业务39.私募基金40.因经营食品厂资金不足，甲某于2001年4月6日与乙银行签订借款抵押担保合同，合同中主要约定：甲某向乙银行借人民币40万元，借款用途为周转经营资金，借款期限为一年（自2001年4月6日至2002年4月6日），借款抵押物为食品厂的厂房、设备（经交易中心评估价格为50万元）。当日，甲某与乙银行一同向主管部门办理了抵押物登记。同日乙银行将40万元贷款转入食品厂的账户。 另外，甲某曾于2001年3月20日与丙某签订了为期一年的借款抵押合同，由丙某借给甲某人民币10万元，并明确约定以甲某的厂房、设备为抵押物。甲某与丙某当日即办理了抵押物登记。至2003年3月25日丙某也未讨回借款。 乙银行因贷款到期催付不着，遂于2003年3月25日诉至法院，请求法院判令被告偿还40万元贷款本金及利息。丙某作为有独立请求权的第三人参加了诉讼。若甲某无力偿还其对乙银行与丙某的借款，乙银行与丙某将如何实现自己的债权？有何法律依据？41.简述货币政策委员会的组成42.简述外汇管理的基本原则43.简述期货交易中的每日无负债结算制度44.简述期货合约的主要条款45.在国际贸易的支付中，以一般商业信用为基础，收款人以自己开出的汇票为凭证，委托第三者（银行）代为向在外国的付款人收款的支付方式是下列哪一种支付方式？（）A、信用证B、票汇C、托收D、电汇46.在大多数国家，银行的变更必须经过（）的批准，我国银行的法定变更应当经过（）的批准。47.1999年5月5日，为支付电费，某水泥厂签发银行承兑汇票一张，并经农行某营业所签章同意承兑。汇票载明，收款人为某农电局，金额13万元，汇票到期日为1999年8月5日。签发当日，汇票交付农电局。后水泥厂与营业所签订承兑协议，约定汇票到期日前水泥厂将票款13万元交存营业所以便到期付款。5月8日，农电局遗失汇票。5月9日上午，农电局向营业所申请挂失，并请求补开银行承兑汇票。营业所称，待汇票到期日届满，看有无他人持票取款再定。汇票到期届满无他人持票取款，农电局请求营业所支付票款，遭拒绝。农电局提起诉讼，请求法院判令营业所支付票款13万元。营业所辩称，水泥厂未按协议交存票款，营业所在未见汇票情况下不应承担付款义务。农电局遗失汇票后是否仍然享有票据权利？说明理由。48.按照《贷款通则》的相关规定，抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不得超过1年，最长不得超过（）A、2年B、3年C、5年D、10年49.简述存单的概念50.简述股票发行审核程序概述51.政策性银行与服务对象之间的关系是（）。A、互补关系B、信贷关系C、投资关系D、担保关系52.什么是贴现和再贴现？53.应收账款的质押登记由（）办理。A、出质人B、质权人C、债权人D、债务人54.简述金融期货的特点55.公示催告56.章某是甲上市公司的打字员。1997年11月，章某在接受一份文件打印任务时，获知甲公司与乙银行发生重大的经济纠纷，甲公司用以抵押的办公楼可能将被法院强制拍卖，卖价评估为5000万元，占甲公司固定资产比例的35％。章某于是将自己持有的1000股票脱手，获取股利1.2万元。另外，章某还将此事告知其好友习某，习某也脱手卖出自己的股票。1998年5月，章某又获知丙公司将收购甲公司部分股票，于是又低价买进甲公司股票1000股，同年10月，其卖出该1000股，又获利1万元。章某的行为是什么性质的行为？试述该种行为的定义并指出章某属于该行为主体中的哪一种。57.一般而言，保险合同成立后，（）可以解除合同。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人58.简述关系人贷款限制59.简述期货保证金的分类60.诚实信用原则的主要内容主要包括（）。A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务D、当事人必须保证履行已承诺的义务61.外汇管制62.追索权63.简述风险控制指标64.简述我国银行卡的种类65.汇票贴现66.简述有关转换基金运作方式的其他规定67.甲某因购进一批原材料，急需2万元现金，遂向其邻居乙某借款。在乙某的一再要求下，甲某以其好友作家丙某最近撰写完的一部小说文稿的使用权和获得报酬权出质。2002年3月25日，甲某与乙某、丙某签订了借款合同和权利质押合同，当日便就该质押合同向著作权管理部门办理了出质登记。合同签订后不久，某出版社认为若将丙某的小说出版一定有利可图，于是再三要求出版该小说。丙某刚开始不同意，最后经不住劝说同意并许可该出版社予以出版。此时债权人乙某并不知情，直至出版社将小说出版后才发觉。乙某与出版社、丙某经多次协商不成，遂向法院起诉，要求就丙某的许可费提前清偿其债权。乙某将如何保全和实现其债权？68.下列关于金融关系的描述正确的是（）A、金融关系也即金融监督管理关系B、金融关系是以银行等金融机构为中心的经济关系，其参与者也包括其他金融主体C、金融关系的参加者只能是银行和非银行金融机构D、金融关系是具有货币经济内容的金融业务关系69.外汇按照能否自由兑换，可分为（）。A、货币市场和资本市场B、股票市场和债券市场C、证券市场和票据贴现市场D、间接融资市场和直接融资市场70.什么是商业银行？71.简述条法司的主要职责72.简述外汇担保合同的登记73.什么是银行接管？74.商业银行应当遵守的同业拆借资金额度规则有（）。A、拆入资金余额与各项存款余额之比下得超过4％B、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C、对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的10%D、拆出资金余额与各项存款（扣除存款准备金、备付金、联行占款）余额之比不得超过8％75.简述信息披露的基本要求76.发行境内上市外资股，公司净资产总值不低于（）亿元人民币。A、1.5B、4C、2D、377.2001年2月27日，甲银行与乙公司签订了一份《人民币资金借款合同》，约定由甲银行提供500万元人民币给乙公司购买材料，期限自2001年2月27日至2001年8月27日。同日甲银行与丙公司签订了一份贷款保证合同，丙公司自愿对乙公司的上述借款作连带还款责任的担保，保证期限为保证合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。同时甲银行当日亦与丁公司、戊公司签订了一份贷款抵押合同，戊公司自愿以其一房产作为该笔贷款的抵押，而丁公司愿意以其所有的一辆奔驰轿车作为抵押，三方均已办理抵押登记。2001年2月27日，甲银行依约划款人民币500万元给乙公司，乙公司收到贷款后，只支付了部分利息，没有依约按期归还本金人民币500万元及余下100万元利息。丙公司、丁公司、戊公司亦未履行其担保责任。为此，2003年10月13日甲银行向法院提起诉讼。同一债权有两个以上抵押人的，抵押权人如何实现自己的债权？78.简述信托的概念与定义79.简述虚假陈述的类型80.简述银行对质押物品的保管义务81.甲开办了一家私人企业，因扩大生产需要资金，将自己的宝马车作抵押向乙银行借款50万元，并约定如果债务履行期限届满不能还款的，该宝马车归乙银行所有，但未办理抵押物登记。后来，因资金链条紧张，甲又将该宝马车抵押给丙银行，获得借款50万元，并办理了抵押登记手续。然而，由于经营不善，甲在债务到期后无力还款，乙丙银行主张对宝马车行使抵押权。最后，该车拍卖所得70万元。乙银行的抵押权是否成立？为什么？82.金融业的作用主要有（）A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用83.简述基金投资的风险控制84.货币发行根据其性质可分为（）A、统一发行B、财政发行C、集中发行D、经济发行85.简述我国的两个股票交易所86.2001年9月12日，甲公司将1000万元人民币存入A建行支行，由该行出具整存整取定期储蓄存单一张，定期半年。同日，甲公司向A建行支行出具一份保证书。约定甲公司以上述存款作为乙企业2001年底前向A建行支行借款或申请承兑的还款之担保，A建行支行有权直接扣款。A建行支行按该保证书约定分别于2001年9月13日、21日、25日、27日、28日分五次为乙企业共承兑798万元。2001年9月至12月间，丙公司曾分5次向A建行支行出具不可撤销担保函，约定为乙企业汇票金额总计798万元提供担保，若乙企业不能按银行承兑协议的规定将票款足额交存承兑银行即A建行支行，由丙公司无条件承担连带责任。承兑到期，乙企业未能履行还款义务，A建行支行直接从甲公司的存款内扣划了798万元。因乙企业一直未偿还该笔欠款及利息，甲公司与2002年10月17日起诉，要求判令乙企业偿还798万元的借款及相应利息，丙公司对上述欠款的50%承担连带清偿责任。 一审法院判决：被告乙企业偿还甲公司798万元欠款及相应利息损失，但由于A建行支行作为债权人未在法定期间内向保证人丙公司主张权利，故丙公司免除保证责任。甲公司不服，提起上诉，认为A建行支行在法定期间内向保证人甲公司主张权利并实现了担保债权，应视为向全体保证人主张了权利，故丙公司不能免除保证责任。丙公司辩称，甲公司的保证与丙公司的保证并非共同保证。保证人是否享有先诉抗辩权？乙农行扣划存款的行为是否侵权？87.简述存单的种类88.以下不属于一国的国际储备是（）。A、外汇储备B、储备头寸C、特别提款权D、黄金储备E、商业银行的国际储备资产89.简述对借款人的限制90.简述招募说明书的内容91.简述贷款业务的一般程序92.有关商业银行的“市场退出”制度，以下说法正确的有：（）。A、商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，人民银行可以对其实施接管B、接管的最长期限不得超过3年C、金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予解散将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，应当依法解散D、商业银行不能支付到期债务，可由法院直接宣告其破产93.同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（）94.2001年2月27日，甲银行与乙公司签订了一份《人民币资金借款合同》，约定由甲银行提供500万元人民币给乙公司购买材料，期限自2001年2月27日至2001年8月27日。同日甲银行与丙公司签订了一份贷款保证合同，丙公司自愿对乙公司的上述借款作连带还款责任的担保，保证期限为保证合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。同时甲银行当日亦与丁公司、戊公司签订了一份贷款抵押合同，戊公司自愿以其一房产作为该笔贷款的抵押，而丁公司愿意以其所有的一辆奔驰轿车作为抵押，三方均已办理抵押登记。2001年2月27日，甲银行依约划款人民币500万元给乙公司，乙公司收到贷款后，只支付了部分利息，没有依约按期归还本金人民币500万元及余下100万元利息。丙公司、丁公司、戊公司亦未履行其担保责任。为此，2003年10月13日甲银行向法院提起诉讼。本案中丙公司是否需要承担保证责任？95.支付工具的形式有多种，最常见的是（），另外还有票据，如支票、汇票和本票，银行卡是另一种支付工具。96.简述商业银行的基本职能97.什么是账户实名制？98.简述临时报告的披露99.简述关于银行的风险资产100.企业征信系统收集的信息包括哪些内容？第1卷参考答案一.参考题库1.正确答案:A,B,C2.正确答案:在银行卡业务中，特约商户要按照交易金额的大小向发卡银行缴纳一定比例的手续费。《银行卡业务管理办法》规定：商业银行办理银行卡收单业务应当按下列标准向商户收取结算手续费： 1、宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的2%； 2、其他行业不得低于交易金额的1%； 3、对于跨行交易，商业银行可以按照《银行卡业务管理办法》规定的比例，在发卡行与收单行之间分配结算手续费；也可以通过协商，采取机具分摊、相互代理、互不收费的方式。3.正确答案:1、限制现金的使用：单位现金适用强制存入原则，即在银行开立账户的单位应将其每日收入的现金中超过核定库存限额的部分全部存入银行，不得自行保存，不得“坐支”现金（即将收入的现金直接用于支付），也不得以个人名义存入储蓄机构。银行与开户单位核定库存现金限额，通常为3天至5天的日常零星开支；边远地区或交通不便地区可以适当放宽，但不得超过15天的日常开支。现金的使用限于规定范围内、结算起点（1000元）以下的业务，其他交易支付必须通过银行转账结算。 2、对单位存款账户的管理：我国通过对单位存款账户的管理来监控和管理机关、部队、企业以及学校等事业单位的经济收支。开户银行依法对开户单位支取和使用存款进行监督，开户单位在提取和使用存款时，应在有关的结算凭证上填明用途； 3、对单位定期存款的管理：单位办理定期存款时，须提交《开户申请书》、营业执照正本等，并预留印鉴。接受存款的金融机构给存款单位开出《单位定期存款开户证实书》，《证实书》仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证。支取定期存款时，存款单位须出具《证实书》并提供预留印鉴，金融机构为其办理支取手续，同时收回《证实书》。支取的定期存款只能转入其基本存款账户，不得用于结算或提取现金。财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。4.正确答案:A,B5.正确答案:1、中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉； 2、货币政策中涉及年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项的，中国人民银行作出的决定须报国务院批准后，方可执行； 3、对于上述重要事项以外的其他有关货币政策事项，中国人民银行作出决定后即可执行，并报国务院备案； 4、央行还须向全国人大常委会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告，接受立法机关的监督。6.正确答案:在抵押期间内，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当先征得抵押权人同意，并告知受让人转让物已经抵押的情况。如果抵押权人不同意，抵押人不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。 转让抵押物对债权的实现影响很大，所以转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不能提供担保的，抵押权人可以拒绝其转让抵押物，在实践中，抵押权人可以不交出房产证，使转让无法完成。 抵押人转让抵押物取得了价款，把原来的抵押物转移给新的所有者，抵押物已经不再存在，所以法律规定，抵押人转让抵押物所得价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存。7.正确答案:证券属于中长期的直接融资工具。筹资人通过发行这类证券，直接从投资人手中获得可以长期使用的资金。企业发展所需要的资金，也可以通过银行贷款或者自身积累等渠道获得，但银行贷款大多为短期融资，自身积累资金的速度也比较慢，因此，在市场经济国家中，企业筹集中长期资金的主要手段就是发行股票或者债券。 通过发行证券，发行人与投资人之间建立了股权关系或者债权债务关系。投资人可以持有证券，以获得股息分红或利息，也可以通过证券交易所进行证券交易，将证券转让给其他投资人，从而提前收回自己的投资。8.正确答案:C9.正确答案:1、两家银行合并为一家银行，原来的两家银行都更名了，成立了一家新的银行，原来的银行宣告解散； 2、吸收合并：即一家银行将另一家银行兼并，被兼并的银行不存在了，原来银行的业务由兼并银行承接。10.正确答案:1、原国有银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行，合称四大专业银行，1986年恢复的中国交通银行也可以属于这一群体，在过去的20多年中，国有专业银行经历了跨专业经营、政策性业务的剥离、股份制改造等一系列制度改革，成为具有现代公司治理结构的商业银行； 2、股份制银行：特指改革开放以后以地方政府或者企业为主体投资设立的股份制银行，前者又称为地方性银行，如深圳发展银行、浦东发展银行，已经关闭的海南发展银行，后者如招商银行、华夏银行、中信实业银行等； 3、城市商业银行：如绍兴市商业银行，它们的前身为城市信用社，这是1978年以后建立的集体所有制金融机构，由集体所有制工商企业、个体工商户以及个人入股设立，主要为集体企业、私营企业、个体工商户办理信贷和一定范围内的结算业务，以及个人储蓄业务、代办保险服务。1995年后，城市信用社整合改制为城市合作银行，1998年3月，城市合作银行正式更名为城市商业银行，其投资主体为地方财政和企事业单位，同时也吸收了部分自然人入股，2007年，宁波银行、南京银行和北京银行先后在国内A股市场上市； 4、外资银行：包括外资法人银行、中外合资银行以及外国银行分行； 5、中国邮政储蓄银行：由中国邮政储金汇业局转型而来，以存款额计，位列工、农、中、建四大行之后，已成为我国的第五大商业银行。我国于1986年恢复邮政储蓄，其吸收的存款原先都存入中央银行，近年来逐步进入银行间债券市场，开始办理大额协议存款、银团贷款以及小额信贷等业务； 6、全国性商业银行和地区性商业银行。11.正确答案:1、按交易主体分，可分为境内个人外汇业务、境外个人外汇业务； 2、按照交易性质区分，可以分为经常项目个人外汇业务和资本项目个人外汇业务12.正确答案:为了平衡公司老股东与潜在新股东之间的利益平衡，我国监管规则要求发行人确定的转股价格不得低于募集说明书公告日前20个交易日该公司股票交易均价和前一交易日的均价。13.正确答案:该项目包括三个方面的具体内容： 一、商品的进出口是经常项目交易最重要的一个内容。 商品的进出口包括绝大多数可移动货物在跨国界交易中所有权的转移： 1、有时商品所有权已经转移，但商品尚未出入国境，也应列入商品进出口项目中，其中包括： ①船舶、飞机、天然气和石油钻机钻井平台等； ②本国船只打捞的货物及捕获的鱼类等水产品并直接在国外出售者； ③本国政府在国外购进商品，供应本国在另一国的使用者； ④进口上已取得商品所有权、但在入境前已受湿或损坏者。 2、有的商品虽已出入国境，但所有权并未改变的，不列入商品进出口项目，例如：经过加工转制、包装、修理、改装后再运往国外销售的商品等，但经加工增加的价值，应作为向外国人提供的劳务； 3、列入商品进出口项目的还有： ①作为一般商品的黄金等贵金属和宝石； ②政府的进出口商品； ③直接投资企业的进出口商品； ④移民的随身携带财物； ⑤走私货物等。 二、劳务费用是经常项目的第二大内容。 主要包括： ①商品的运输费、保险费和其他附属费用：如港口费用、客运的车、船票及车、船上的其他劳务费用等； ②旅游收入：即旅游者在该国停留期间为本人或他人购买的商品和劳务； ③投资收入：包括经营直接投资的企业的利润收入和参股投资者所得的股息收入； ④使领馆人员工资等开支； ⑤本国居民在国外的财产收入； ⑥商品进出口以外的商业销售、专业服务和技术服务：如通信和计算机服务，金融服务如贷款的利息，版权及许可证费，乘客保险等非商品保险等，也包括在劳务费用项目中； ⑦其他商品和劳务收支：即除上述各项以外的官方交易、私人交易和私人财产收入等。 三、单方面转移款项。 主要包括移民转移款项、侨民汇款，政府无偿援助、赠款，政府向国际组织缴纳的行政费用等。14.正确答案:是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。15.正确答案:1、外资银行必须以法人资格经营本币零售业务，是各国对外资银行监管的普遍做法，又称为法人导向政策：在美国，大多数外国银行分行只能吸收10万美元以上的存款，从事批发业务，资金主要来源于银行间市场和关联方。外国银行要从事零售业务，首先要加入联邦存款保险，而加入联邦存款保险的必须是法人银行，大多为外国银行的子行； 2、外资银行不是境内注册的机构，而是境外注册银行的分支机构，由母国监管机构承担主要的监管责任，因此，为了保障居民的存款安全，也为了便于监管存款市场上的风险，有必要区别对待； 3、限制外资银行分行的业务范围，有利于保护本国国内银行业，特别是保护国内快速成长的零售业务：因为设立法人银行的成本要比设立分行的成本高得多。16.正确答案:外国银行代表处不得从事经营性业务，其行为所产生的民事责任由其所代表的外国银行承担。17.正确答案:是指银行的贷款余额与存款余额之比，存贷比不能超过75%。18.正确答案:C19.正确答案:1、银监会、证监会和保监会； 2、中国人民银行在履行维持金融市场稳定职责时也承担了一部分金融监管的工作； 3、金融机构同业公会：这是一种行业自律性机构； 4、工商行政部门的市场监管和司法机关的法律强制力。20.正确答案:证券经营机构及其从业人员，在证券交易中以各种诱骗投资者买卖证券以及其他违背投资者真实意愿、损害其利益的行为。21.正确答案:依据《人民银行法》第二十条：“任何单位和个人不得印制、发售代币票券.以代替人民币在市场上流通”。印刷、发售各种代币购物卡的行为违反了这一规定。而依据《人民银行法》第四十五条：“印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。”22.正确答案:政府统一管理，即由政府证券监管机构依法对证券发行与交易统一实施监督管理。23.正确答案:1、筹建阶段：申请人向银监会提出筹建申请，并提交法律规定的文件资料； 2、开业阶段；筹建完毕，应向银监会申请开业，并提交开业申请报告、验资证明等相关资料，经银监会批准后颁发《金融机构法人许可证》，凭此证向工商部门领取营业执照。银监会批准筹建之日起6个月内务必开业。 农村信用社的分社、储蓄所也需向监管部门申领《金融机构营业许可证》。 农村信用社发生法定的变更事项，也应当报银监会批准，其程序与开业程序相同。24.正确答案:作为证券集中竞价交易的场所，证券市场的功能主要有四个方面：价格发现；提供流动性；惩罚机制；交易成本最小化： 1、价格发现：是指通过市场中众多参与者对特定证券品种的买卖竞价，市场能够不断逼近所交易证券的价格。市场参与者报价的基础是该证券的全部公开信息，信息披露越充分，市场定价越趋于合理，因此，为保障证券市场的价格发现功能的实现，需要用法律手段来强化信息披露，这也是整个证券交易法的核心内容； 2、流动性：是指证券可以在不使投资人受损失的情况下迅速地转化为现金。市场提供流动性的前提是市场参与人数多，交投活跃，如果交投清淡，投资人需要等待较长时间，或者需要赔本才能迅速出售，这样的市场就缺乏流动性，交易呈现低迷状态； 3、惩罚机制：该功能借助于上市公司收购来实现，它附属于证券市场提供流动性的功能。如果上市公司经营不善，投资人就会抛售股票，引起股价下跌。这样就会吸引竞争对手或者专业机构以较低的价格收购该公司股票，重组该公司，从而淘汰原有管理层。这种惩罚机制的存在给筹资者很大的压力，促使其不断改进管理，提升公司长期价值，为投资者创造财富； 4、交易成本最小化：它有两方面的含义：一是证券市场作为证券集中交易的场所，参与者众多，能够方便、迅速地找到买卖对手，交易成本比较小，这一点也与证券市场提供流动性的功能相关；二是证券市场经营者或监管者有意识地采取各种方法来降低交易成本，如实行准入限制、担保交收、治理市场欺诈行为等，提高参与者对市场的信心，从而吸引更多公司挂牌上市、吸引更多的投资者入市交易，在规模化的基础上进一步降低交易成本。25.正确答案:根据《担保法》第53条的规定，抵押权的实行一般有三种方法：即抵押物协议折价、抵押物拍卖、抵押物变卖。本案中，依约定，甲某无力偿还贷款时，抵押权人可以拍卖抵押物，但由于能作为抵押物的仅为两台彩电，因此信用社可以就这两台彩电拍卖的价款优先受偿。优先受偿后信用社没有实现的债权，仍由债务人清偿。26.正确答案:《中国人民银行法》和《银监法》将法律责任的主体表述为“负有直接责任的主管人员”、“其他直接责任人员”或者“从事监督管理工作的人员”，在责任主体中没有整体意义上的中国人民银行或者银监会。 政府机构、企事业单位、社会团体和个人强令中国人民银行及其工作人员违规提供贷款或者担保的，上述机构中的负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员也应承担相应的行政责任、刑事责任或者民事责任。27.正确答案:收购人在证券交易所之外与目标公司的股东（主要是未获或已获得控制地位的大股东）在价格、数量等方面进行私下协商，购买目标公司股东持有的股份，从而获得目标公司控制权的行为。28.正确答案:C29.正确答案:是指债权人与债务人之间协商抵押物的价值后，折抵债权的款额。30.正确答案:1、财政部根据不良贷款质量的情况，确定金融资产管理公司处置不良贷款的经营目标，并进行考核和监督； 2、金融资产管理公司处置不良贷款形成的最终损失，由财政部提出解决方案，报国务院批准执行； 3、金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理。31.正确答案:B32.正确答案:存单、存折或预留印鉴如有遗失，应当及时拿本人的身份证件，说明丢失原因，并提供存款日期、户名、储蓄种类、存款金额和账号等情况，向原存款银行挂失止付。经银行核实相符，并交1元钱挂失费，在存款确未被支取时，由储户填写挂失申请书，办理挂失手续，银行经调查核实，于7天后（自挂失日算起）补发存单、存折或更换印鉴。如果是凭印鉴支取的，储户要在挂失申请书上签盖原留印鉴。在储户申请挂失止付前，存款已被人冒领，银行不负责任。挂失后补发新存单或存折前，又找到存单或存折，需要由储户凭身份证件注销原挂失。补发新存单或存折后，如找到原存单或存折，应将其送交银行注销。33.正确答案:是在证券交易活动中，涉及公司的经营，财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。34.正确答案:是指违反金融法律，法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行为。35.正确答案:A,B,C,D,E36.正确答案:公募（Public offering）就是公开募集。公开的意思有二：第一是可以做广告，向所有认识和不认识的人募集。第二是募集的对象数量比较多，比如一般定义为200人以上。 私募（Private Placement）就是私下募集或私人配售。私下的意思如上：第一，不可以做广告。第二，只能向特定的对象募集。所谓特定的对象又有两个意思，一是指对方比较有钱具有一定的风险控制能力，二是指对方是特定行业或者特定类别的机构或者人。第三，私募的募集对象数量一般比较少，比如200人以下。 与封闭基金、开放式基金等公募基金相比，私募基金具有十分鲜明的特点，也正是这些特点使其具有公募基金无法比拟的优势。 首先，私募基金通过非公开方式募集资金。在美国，共同基金和退休金基金等公募基金，一般通过公开媒体做广告来招徕客户，而按有关规定，私募基金则不得利用任何传播媒体做广告宣传，其参加者主要通过获得的所谓“投资可靠消息”，或者直接认识基金管理者的形式加入。 其次，在募集对象上，私募基金的对象只是少数特定的投资者，圈子虽小门槛却不低。如在美国，对冲基金对参与者有非常严格的规定：若以个人名义参加，最近两年个人年收入至少在20万美元以上；若以家庭名义参加，家庭近两年的收入至少在30万美元以上；若以机构名义参加，其净资产至少在100万美元以上，而且对参与人数也有相应的限制。因此，私募基金具有针对性较强的投资目标，它更像为中产阶级投资者量身定做的投资服务产品。 第三，和公募基金严格的信息披露要求不同，私募基金这方面的要求低得多，加之政府监管也相应比较宽松，因此私募基金的投资更具隐蔽性，运作也更为灵活，相应获得高收益回报的机会也更大。 此外，私募基金一个显著的特点就是基金发起人、管理人必须以自有资金投入基金管理公司，基金运作的成功与否与他们的自身利益紧密相关。从国际目前通行的做法来看，基金管理者一般要持有基金3％—5％的股份，一旦发生亏损，管理者拥有的股份将首先被用来支付参与者，因此，私募基金的发起人、管理人与基金是一个唇齿相依、荣辱与共的利益共同体，这也在一定程度上较好地解决了公募基金与生俱来的经理人利益约束弱化、激励机制不够等弊端。37.正确答案:征信是指经济交往中由独立第三方开展的信用信息服务活动。提供这种服务的第三方即为征信机构。 全国范围信贷征信机构是指信息与服务网络覆盖全国信贷活动的征信机构。当前企业跨地区甚至跨境经营，个人跨地区流动，这样，在全国范围全面了解企业和个人的信用状况，就成为银行、企业及其他信用信息使用者的基本需求。考虑到中国的国情，全国范围信贷征信机构是在政府推动下建立的，这也是不少国家采取的做法。 所谓社会征信机构，是指靠市场力量投入设立的征信机构。我国现阶段社会征信机构一般从事信用调查、信用评级等信用信息现场调查与分析预测等服务。 全国范围信贷征信机构与社会征信机构不是相互替代，而是相互补充、相互促进的关系。两者有各自的优势，应依法进行信息交换，以满足多层次、多样化的信用服务需求。38.正确答案:又称为零售银行业务。相对于面向企业、事业单位和社会团体的、涉及金额较大的银行业务被称为批发业务而言，商业银行零售业务是指商业银行以客户为中心，运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人和家庭提供的综合性、一体化的金融服务。商业银行零售业务不是某一项业务的简称，而是包括广泛的业务领域，既可以是资产业务，也可以是负债业务、中间业务，还可以是网上银行业务；既可以是提供货币兑换、储蓄存款、消费者贷款、贵重物品保管及个人信托等传统个人金融服务，也可以是对个人和家庭提供理财、财务咨询、信用卡、出售保单、退休计划、证券经纪及共同基金等创新金融服务。39.正确答案:是指通过非公开方式，面向少数投资者募集资金而设立的基金。由于私募基金的销售和赎回都是通过基金管理人与投资者私下协商来进行的，因此它又被称为向特定对象募集的基金。40.正确答案:《担保法》第54条规定：“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿： （一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。” 本案中，两份借款抵押合同均办理了抵押物登记，但丙某与甲某的抵押物登记时间先于乙银行的，因此，当甲某无力偿还乙银行和丙某的借款时，应先由丙某就其债权就拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。然后剩余价款由乙银行受偿，当然，不足清偿的剩余部分，仍由甲某清偿。41.正确答案:货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构，由11名委员组成，其中中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证监会主席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中除一些相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还设有一名金融专家身份的委员。42.正确答案:1997年修改的《中华人民共和国外汇管理条例》依然是现行有效的最高效力级别的外汇管理法规，其中确立的我国外汇管理的基本原则有： 1、实行国际收支申报制度和外债登记制度； 2、禁止外币在境内流通； 3、人民币经常项目项下的外汇可兑换，国家对经常性国际支付和转移不予限制； 4、资本项目项下外汇流动依法审批或核准； 5、金融机构外汇业务特许制：在我国境内经营外汇业务必须经过外汇管理部门批准，领取《经营外汇业务许可证》，并且不得超范围经营。43.正确答案:每日无负债结算制度，也称“逐日盯市制度”，是指交易所在每个交易日结束后，计算、检查保证金账户余额，通过及时发出追加保证金通知，使保证金余额维持在一定水平之上，防止负债现象发生的结算制度。 其具体执行过程如下：在每一交易日结束后，交易所根据当日成交情况计算出当日结算价，据此计算每个会员持仓的浮动盈亏，调整会员保证金账户的可动用余额。若调整后的保证金余额小于维持保证金，交易所便发出通知，要求会员在下一交易日开市之前追加保证金，若会员单位不能按时追加保证金，交易所将有权强行平仓。44.正确答案:以商品期货为例，期货合约的标准化条款一般包括： 1、交易数量和单位条款：每种商品的期货合约规定了统一的、标准化的数量和数量单位，统称“交易单位”。例如，美国芝加哥期货交易所规定小麦期货合约的交易单位为5000蒲式耳，每张小麦期货合约都是如此，如果交易者在该交易所买进一张（也称一手）小麦期货合约，就意味着在合约到期日需买进5000蒲式耳小麦； 2、质量和等级条款：商品期货合约规定了统一的、标准化的质量等级，一般采用国际上普遍认可的商品质量等级标准； 3、交割地点条款：期货合约为期货交易的实物交割指定了标准化的、统一的实物商品的交割仓库，以保证实物交割的正常进行； 4、分割期条款：商品期货合约对进行实物交割的月份做了规定，一般规定几个交割月份，由交易者自行选择； 5、最小变动价位条款：指期货交易时买卖双方报价所允许的最小变动幅度，每次报价时价格的变动必须是这个最小变动价位的整数倍； 6、每日价格最大波动幅度限制条款：指交易日期货合约的成交价格不能高于或低于该合约上一交易日结算价的一定幅度，达到该幅度则暂停该合约的交易； 7、最后交易日条款：指期货合约停止买卖的最后截止日期，每种期货合约都有一定的月份限制，到了合约月份的一定日期，就要停止合约的买卖，准备进行实物交割； 8、其他条款：如违约责任等。 金融期货合约的条款与上述商品期货合约略有不同。金融期货所交易的是利率、汇率、股票指数等货币价值的表现形式，因此，一般不存在质量等级问题，交割也大都采用差价结算的现金交割方式，而非实物交割方式。45.正确答案:C46.正确答案:中央银行；银监会47.正确答案:农电局遗失汇票后仍然享有票据权利。农业局虽然丧失了对票据的占有，但并非基于其真实意志，农业局并未抛弃票据权利。当持票人非自愿地失去了票据的占有时，其并不会当然丧失票据上的权利，仍可依救济措施继续行使票据权利。48.正确答案:A49.正确答案:存单是银行对存款人出具的证明其在该银行的存款金额的书面凭证。50.正确答案:股票发行审核是证券 市场准入监管的重要环节。我国2000年以前采用审批制和额度管理，发行审核程序复杂繁琐。2000年以后实行核准制，并逐步发挥市场机制的作用，引入证券发行与上市保荐制度，因此发行审核程序也趋于公开、透明，更有效率。因此本节的主要内容就是介绍股票发行的核准制和保荐制度，具体包括： 1、公司股东大会审核批准发行事项； 2、介绍股票发行的保荐制度； 3、介绍股票发行的核准制度，即股票发行申请文件的核准； 4、股票发行审核决定的法律效果； 5、未经核准发行股票的法律责任。51.正确答案:B,C,D52.正确答案:贴现，是指票据持有人在票据到期以前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。商业银行办理票据贴现，是对票据持有人提供贷款的一种方式。当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率，它反映了中央银行对商业银行提供贴现贷款的利率。当中央银行调低再贴现率时，市场上的货币流通量就会增加，反之，如果央行提高贴现率，市场上的货币流通量也就相应缩减。53.正确答案:B54.正确答案:金融期货是指以金融工具为标的物的期货合约。金融期货作为期货交易的一种，具有期货交易的一般特点，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的金融商品，如证券、货币、汇率、利率等。55.正确答案:指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催促不明利害关系的当事人在一定的期间向法院申报票据权利。56.正确答案:章某的行为属于内幕交易。所谓内幕交易是指单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行和交易活动。章某属于该行为主体的第一种：发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可与通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。57.正确答案:B58.正确答案:《商业银行法》第40条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款（无抵押贷款）；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：⑴商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；⑵前款所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织”。59.正确答案:在我国，保证金按性质和作用的不同，可分为结算准备金和交易保证金两大类。结算准备金一般由会员单位按固定标准向交易所缴纳，为交易结算预先准备资金。交易保证金是会员单位或客户在期货交易中因持有期货合约而实际支付的保证金，它又分为初始保证金和追加保证金两类。 初始保证金是指交易者初次买卖合约时存入其保证金账户的一笔款项，它是根据交易额和保证金比率确定的，即初始保证金等于“交易金额×保证金比例”。我国现行的最低保证金比率为交易金额的5%，股指期货合约最低交易保证金标准为10%。 交易者在持仓过程中，会因市场行情的不断变化而产生浮动盈亏（结算价与成交价之差），因而保证金账户中实际可用来弥补亏损和提供担保的资金会随时发生增减，浮动盈余将增加保证金账户余额，浮动亏损将减少保证金账户余额。保证金账户中必须维持的最低保证金额度叫维持保证金，维持保证金等于“结算价×持仓量×保证金比例×K”（K为常数，称维持保证金比率，在我国通常为0.75）。当保证金账面余额低于维持保证金时，交易者必须在规定时间内补充保证金以达到初始保证金水平，否则在下一个交易日，交易所或代理机构有权实施强行平仓，这部分需要新补充的保证金就称追加保证金。60.正确答案:B,C,D61.正确答案:外汇管制主要是对自由兑换的外汇的管制。在严格外汇管制的国家中，自由外汇与本国货币之间的兑换，事先要经过有关当局的批准。62.正确答案:是指当持票人的第一请求权不能实现，即债权人行使付款请求权而遭拒绝或者其他法定原因而不能实现时，在保全票据权利的基础上，向除主债务人以外的前手请求偿还票据金额及其损失的权利63.正确答案:1999年《银行卡业务管理办法》设定了一些风险控制指标，主要有： 1、同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币）、单位卡不得超过5万元（含等值外币）。 2、同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。 3、外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的80%。 4、从本办法施行之日起新发生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余额不得超过月均总透支余额的15%。 5、准贷记卡的透支期限最长为60天，贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。 由于上述风险控制指标已为大多数银行突破，故拟出台的新《信用卡条例》将对上述风险指标进行较大幅度的修改。64.正确答案:1、按使用对象来划分，可以分为单位卡与个人卡； 2、按信誉等级分类，可以分为金卡和普通卡； 3、按币种划分，可以分为人民币卡和外币卡； 4、按载体来分类，可以分为磁条卡与智能卡（或IC卡）； 5、按照发卡银行是否提供信用，可以分为信用卡与借记卡两大类。65.正确答案:是一种票据转让方式，是指持票人以未到期的商业汇票，向银行申请贴现，银行经审查认为该汇票出票人的信用历史记录良好、其生产经营状态正常，汇票付款可靠，在扣除未到期利息后，将票面余款借给申请人。66.正确答案:根据《证券投资基金法》的规定，转换基金运作方式除按照基金合同的约定或者基金份额持有人大会的决议外，还需要经证监会核准。其中，封闭式基金扩募或者延长基金合同期限，还应当符合下列条件： 1、基金运营业绩良好； 2、基金管理人最近2年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚； 3、基金份额持有人大会决议通过； 4、《证券投资基金法》规定的其他条件。67.正确答案:本案中，虽然丙某的许可行为未经质权人同意，但由于出版社已将小说出版，丙某已获得了许可使用费，因此，质权人可以依照《担保法》第80条的规定，视为事后追认出质人的许可使用行为，而要求出质人以所得的许可使用费向其提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。从而，乙某实现了债权，或者可以说至少保全了其债权。68.正确答案:B69.正确答案:B70.正确答案:是指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。71.正确答案:①起草与中央银行职责有关的金融法律、法规草案； ②起草、审核与中央银行职责有关的金融规章； ③承办中国人民银行发布的有关命令和规章的解释工作； ④开展金融法律咨询服务、相关金融法律事务和金融法制宣传教育工作； ⑤承办行政复议和行政应诉工作； ⑥对中国人民银行参加的国际金融活动提供法律意见，出具法律证明书。72.正确答案:经国家外汇管理局批准后，外汇担保人方能提供对外担保。担保人应当与债权人、被担保人订立书面合同，约定担保人、债权人、被担保人各方的权利义务，并到所在地的外汇管理局办理担保登记手续。73.正确答案:商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。银监会的接管是行政行为，是银监会对金融市场监管的一项行政措施，而不是商业行为。它只是暂时改变了被接管银行中经营管理权的行使主体，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。接管可以由银监会自己进行，也可以委托其他机构实行。接管的期限最长不超过2年，自接管决定实施之日起计算。74.正确答案:A,D75.正确答案:1、披露内容的要求：必须符合真实、准确、完整的原则，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。上市公司监事会应当对董事会编制的公司定期报告进行审核并提出书面审核意见； 2、揭露形式的要求 上市公司及其他信息披露义务人依法披露信息，应当将公告文稿和相关备查文件报送证券交易所登记，并在中国证监会指定的媒体发布。同时，上市公司须将公告文稿和相关备查文件报送上市公司注册地的证监局，并置备于公司住所供社会公众查阅。 信息披露文件应当采用中文文本。同时采用外文文本的，信息披露义务人应当保持两种文本的内容一致。两种文本发生歧义时，以中文文本为准。76.正确答案:A77.正确答案:甲银行与丁公司、戊公司签订的抵押合同不违反法律的有关规定，并已办理抵押登记，故此两份抵押合同均有效。甲银行对丁公司的轿车和戊公司的房产享有优先受偿权。根据《担保法解释》第75条第2款的规定，同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。本案中，丁公司与戊公司对乙公司的同一债权进行抵押担保，但未约定担保份额，因此，甲银行可以就其中的房产或房产和轿车行使其抵押权，使其全部债权得以实现即可。78.正确答案:2001年出台的《中华人民共和国信托法》对信托的概念进行了完整的定义：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以受托人自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。79.正确答案:根据违法行为主体的不同，虚假陈述包括： 1、发行人、上市公司在公开披露的招股说明书、上市公告书、公司报告及其他文件中作出虚假陈述； 2、证券交易所、证券公司、证券登记结算公司、证券服务机构及其从业人员，证券业协会、证券监管机关及其工作人员，在证券交易中作出的虚假陈述或者信息误导； 3、其他人员：如媒体从业人员、国家工作人员或其他人员等编造、传播虚假信息，扰乱证券市场的行为。80.正确答案:商业银行接受客户质押发放贷款时，就承担了对质押物品的保管义务。质押品可能是有价票据，可能是有价证券，还有可能是有商业价值的权利证书，这些物品在银行保管期间如果灭失或损毁，银行应当承担民事责任。由于质押物品大多数是权利质押，而权利质押无法办理保险手续，所以银行在质押期间要特别谨慎。当客户用有形动产办理质押手续时，银行可以要求客户办理保险手续。81.正确答案:成立。对于交通工具的抵押，我国现行法采用登记对抗主义立法模式。只要合同成立生效，那么抵押权亦设立，但是不能对抗善意第三人。82.正确答案:A,B,D83.正确答案:为分散风险考虑，基金管理人运用基金财产进行证券投资不得过于集中于某一只或某几只股票，以免因被投资公司经营突然恶化而导致基金财产遭受重大损失。现行监管规章对于基金投资的风险控制有如下一些限制性规则： 1、一只基金持有一家上市公司的股票，其市值不得超过基金资产净值的10%； 2、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券，不得超过该证券的10%； 3、基金财产参与股票发行申购，单只基金所申报的金额不得超过该基金的总资产，单只基金所申报的股票数量不得超过拟发行股票公司本次发行股票的总量； 4、不得违反基金合同关于投资范围、投资策略和投资比例等约定； 5、中国证监会规定禁止的其他情形。 完全按照有关指数的构成比例进行证券投资的基金品种可以不受前款第（一）项、第（二）项规定的比例限制。（《证券投资基金运作管理办法》第31条） 基金管理人应当自基金合同生效之日起6个月内使基金的投资组合比例符合基金合同的有关约定。因证券市场波动、上市公司合并、基金规模变动等基金管理人之外的因素致使基金投资不符合以上第1项、第2项规定的比例或者基金合同约定的投资比例的，基金管理人应当在10个交易日内进行调整。（《证券投资基金运作管理办法》第32、33条）84.正确答案:B,D85.正确答案:上海股票交易所、深圳股票交易所。86.正确答案:先诉抗辩权，又称检索抗辩权，是指在主债权人向保证人请求履行保证责任时，一般保证的保证人有权要求主债权人先就主债务人财产诉请强制履行；在主合同债权债务纠纷未经审判或仲裁，并就主债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人可以对主债权人拒绝承担担保责任。它是一般保证的保证人用以对抗债权人以债务履行请求权的权利。连带责任保证的保证人并不享有该权利，《担保法》第17条第2款对此作了规定：“一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。”根据前面对第一个问题的分析认定，本案中保证人丙公司承担的是一般保证责任，因此其应该享有先诉抗辩权。本案中，债权人乙农行在债务人甲公司未能按期偿还贷款的情况下，应该首先要求甲公司清偿债务。从案情介绍可