银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第30天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第30天）【含答案】一、单选题(20题)1.代理业务属于商业银行的（）。A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务2.资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.一年以上B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(含半年)3.按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，建立贷款管理制度时，商业银行应遵循的原则是（）。A.审贷合一，逐级审批B.审贷分离，统一审批C.审贷分离，分级审批D.审贷合一，分类审批4.下列选项中，不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险5.巴塞尔委员会的成立时间是()。A.1974年2月B.1975年2月C.1974年12月D.1975年12月6.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户7.下列不属于商业银行市场风险的是（）。A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.违约风险8.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。A.为该客户开立一般存款账户B.为该客户开立专用存款账户C.为该客户开立企业定期存款账户D.为该客户开立基本存款账户9.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.会计资本10.股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是（）。A.优先股B.法人股C.流通股D.个人股11.下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A.挂失止付B.提起诉讼C.登报声明作废D.公示催告12.法定的公司成立日期是（）。A.符合公司设立条件的日期B.公司营业执照签发日期C.公司发起人缴足资本的日期D.股东大会召开日期13.下列不属于商业银行资产托管业务范围的是（）。A.证券投资基金托管B.QFII投资托管C.自营买卖基金D.社保基金托管14.商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的（）召开。A.一个月内B.两个月内C.六个月内D.三个月内15.国有独资公司的法律性质是（）。A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司16.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。A.权力机构B.决策机构C.监督机构D.经营机构17.存款是银行最主要的（）。A.资金来源B.风险来源C.资金用途D.投资业务18.目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）。A.美元B.日元C.泰铢D.欧元19.在银行组织架构的内部管理上，利润中心不包括（）A.管理部门B.独立核算的分支机构C.产品线D.子公司20.我国负责制定和执行货币政策的机构是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.国务院C.中国银行业协会D.中国人民银行二、多选题(5题)21.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。A.期货B.远期C.期权D.互换E.即期22.以下因素变动会导致本国货币需求增加的是（）。A.本国居民收入水平上升B.本国利率上升C.本国货币升值D.预期本国物价水平上升E.信用制度越来越发达23.下列属于商业银行资产业务的有()。A.代理收水电费B.购买国债C.吸收存款D.信用卡透支E.向中央银行借款24.商业银行提高资本充足率的方法有（）。A.增加核心资本B.收购上市公司C.贷款出售D.贷款证券化E.增加附属资本25.下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有（）。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10．5％B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期C.我国商业银行应于2018年年底前全面达到相关资本监管要求D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％三、判断题(5题)26.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（）A.对B.错27.币值稳定包括对内币值稳定和对外币值稳定两种。（）A.正确B.错误28.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）A.正确B.错误29.区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。（）A.对B.错30.直接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法。（）A.正确B.错误参考答案1.D解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。2.A解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。3.C解析：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。4.B解析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。其明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。5.B解析：1975年2月，在国际清算银行的倡议下，十国集团成员和瑞士、卢森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举行会议，成立了“银行条例和监管实践委员会”，后更名为巴塞尔银行监督委员会，简称巴塞尔委员会。6.C解析：基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，一个单位只能开立一个基本存款账户。7.D解析：市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。8.A解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行业营业性机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故本题选择A选项。9.D解析：银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。10.A解析：优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。11.C解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。12.B解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。13.C解析：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等，自营买卖基金不在其范围内。14.C解析：商业银行股东大会应在每一会计年度结束后的六个月内召开。15.B解析：根据我国《公司法》，一人公司和国有独资公司属于特殊的有限责任公司。16.A解析：股东会是公司的权力机构。17.A解析：存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。贷款是银行最主要的风险来源和资金用途。18.C解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。19.A解析：在银行组织架构的内部管理上，将银行机构分成成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。20.D解析：中国人民银行的职责之一是依法制定和执行货币政策。21.ABCD解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。22.AC解析：影响货币需求的主要因素：在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少；在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系；物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比；当信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低；另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少，从而使货币需求下降；当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。23.BD解析：A项属于中间业务，C、E项属于负债业务。24.ABCDE解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本，即增加一级资本中的普通股和留存利润，二级资本中的超额贷款损失准备、次级债券和可转债等。二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。收购上市公司可以归属于增发股票，所以属于提高资本的方法。25.ADE解析：《商业银行资本管理办法(试行)》要求一级资本充足率不得低于6％，核心一级资本充足率不得低于5％，资本充足率不得低于8％。故选项A、E表述错误。《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。故选项D表述错误。26.B解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％。27.A解析：币值稳定包括对内币值稳定和对外币值稳定两种。28.B解析：银行业从业人员应当履行