银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第15天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第15天）【含答案】一、单选题(15题)1.我国中央银行的职能是（）。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策．防范和化解金融风险，维护金融稳定2.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）标准。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民3.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是()。A.声誉风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险4.下列不可以开立临时存款账户的情形是（）。A.注册验资B.单位银行卡备用C.设立临时机构D.异地临时经营活动5.银行在票据未到期时将票据买进被称为（）。A.票据交换B.票据承兑C.票据结算D.票据贴现6.金融犯罪的主体是（）。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位7.贷款业务最主要的风险是（）。A.操作风险B.战略风险C.市场风险D.信用风险8.（）负责对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。A.董事会B.高级管理层C.审计部门D.监事会9.下列不属于政策性银行职能的是（）。A.支持进出口贸易融资B.承担国家重点建设项目融资C.发行农业政策性贷款D.制定和执行货币政策10.失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。A.16岁以上的人的全体B.18岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16岁以上具有劳动能力的人的全体11.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是()。A.不良贷款率B.资本充足率C.资本充足率D.拨贷比12.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是（）。A.在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答B.用不足以引起客户注意的方式提示免责条款C.对产品涉及的主要风险进行特别提示D.从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍13.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同14.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（）。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.银行本票D.商业承兑汇票15.下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度二、多选题(4题)16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有（）。A.擅自对银行业金融机构进行现场检查B.擅自查询账户C.擅自要求金融机构停业D.擅自冻结账户E.擅自对金融机构处罚17.下列关于商业银行单位协定存款的表述。正确的有（）。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限．确定结算账户需要保留的基本存款额度C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息18.银行业从业人员面对监管者应当（）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题时，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别19.根据《刑法》，下列主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集资诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.对违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪三、判断题(3题)20.当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。（）A.正确B.错误21.个体工商户可以办理基本存款账户。（）A.对B.错22.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（）A.正确B.错误参考答案1.D解析：中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2.D解析：国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。3.A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。4.B解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。5.D6.C解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。7.D解析：银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。8.B解析：《商业银行内部控制指引》（2014年修订）第八条规定，“董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。”9.D解析：政策性银行主要是指那些由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的职能包括经济调控职能、政策导向职能、金融服务职能。10.D解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。11.C解析：经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金比率属于流动性指标。12.B解析：从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；(2)仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；(3)不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；(4)对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。13.A解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。14.B解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。15.C解析：在银行管理的基本指标中，客户集中度指标包括单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率和单一集团客户授信集中度。16.ABCDE解析：《银行业监督管理法》第四十三条规定，“银行业监督管理机构从事监督管工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分：构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；(二)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的：(三)未依照本法第28条规定报告突发事件的；(四)违反规定查询账户或者申请冻结资金的；(五)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的：(六)违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的：(七)滥用职权、玩忽职守的其他行为。银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。”17.AB解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。18.ABCDE解析：银行业从业人员应当了解、理解并接受监管，遵守有关监管法律规定。当然，如果认为监管过度，可以通过一定的渠道反映自己的看法，寻求政策支持；面对监管者明显不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝。银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐藏或者毁损有关证明材料。在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门的约见：所在机构存在严重问题或风险；所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；监管部门认为需要约见的其他情况。19.ABDE解析：对违法票据承兑、付款、保证罪。对违法票据承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《