【我国金融发展存在的问题及促进建议5200字（论文）】

我国金融发展存在的问题及促进建议目录TOC\o"1-3"\h\u1007一、引言 311642“入世”以来：常态化阶段 326039二、金融发展及其对外开放成果 323768（一）支持实体经济发展 37320（二）便利民众日常生活 58156（三)确定与政府部门的关系 5308991.金融发展中的政府与市场边界 519782.发展中国家的金融发展与“政府—市场”关系调整 52483三、我国金融发展存在的问题 617292（一）我国金融体系尚不健全 612259（二）我国金融的风险暴露较多、增长较快 620902（三）我国金融发展不均衡 623219四、促进我国金融发展的对策与建议 619580（一）加快构建我国金融信用体系 62176（二）构建完善的我国金融监管体系 714280（三）提高风险防范能力 731143五、结论 86097参考文献 9引言1978年至今，金融改革开放已有40余年，我国的金融环境已经发生了翻天覆地的变化，取得了人类发展史上的伟大成就。本文通过深入分析我国金融发展及其开放历程，总结40年来改革开放的成果和经验，为进一步推动改革开放奠定坚实的基础。随着金融改革开放措施的不断推进，我国金融已从改革开放初期的贫穷、落后转变成小康、进步。现如今，我国金融发展无论在规模、结构、功能还是竞争力方面，都发生了深刻的变革，但仍然存在金融与实体经济匹配失调以及金融开放程度不足等诸多问题。本文全面、客观地分析在金融发展及其开放过程中的不足，并提出了适当的对策和建议，这些措施对我国财政的高质量发展具有重要的理论和实际意义。“入世”以来：常态化阶段如今，越来越多的非法金融机构和行为受到私人利益的影响。它们不仅破坏了金融体系的稳定，而且威胁到原有的金融秩序和国家经济金融安全。2015年，由中国政府发起的多边投资金融机构亚洲多边基础设施项目投资银行在北京正式成立。这也是中国政府建立的第一个国际多边金融服务投资机构。同年的资本债券市场也开始取得重大突破。中央银行向外国央行、国际金融机构和外国主权资本保险基金开放了跨境资本债券市场。监管部门还建立了“上海香港证券联号”、“深圳香港证券联号”和“债券联营”等对接渠道，连接境内外银行资本债券市场。人民币国际化的重要历史节点是2016年1月。10月1日，国际人民币正式宣布加入美元特别提款权。同年4月，国务院两个领导小组开始对全国互联网消费金融行业违规行为进行专项综合整治，这意味着其风险集中已引起高层管理层的关注，整改也是一种体现积极改革。金融稳定发展委员会成立于2017年，旨在加强金融监督和协调，弥补监管不足，这也标志着宏观监管改革的开始。2018年，国务院金融机构制度改革方案将中国银监会与中国保险监督管理委员会合并，由原来的“一行三会”减为“一行两会”。二、金融发展及其对外开放成果（一）支持实体经济发展本部分主要考察改革开放以来中国的经济增长情况，给出中国绝对GDP和增长率的描述图，并将相应的国家指标进行比较（图3.1和图3.2）。其中，GDP值为第一产业按当年价格计算的GDP绝对数，全国GDP为按当年价格计算的GDP绝对数；经济增长率等于第一产业增加值指数（可比价格，去年=100）-100，国民经济增长率等于GDP指数（可比价格，去年=100）-100。相关数据摘自中国经济网。图4.1历年GDP和全国GDP从图4.1可以看出，自改革开放以来，我国的国内生产总值有所增加，但这种增长非常小，特别是与全国国内生产总值相比，差距是非常明显的。全国GDP增长是从90年代开始逐渐增长，其曲线的上升幅度也变化很大。农业GDP曲线相对于整个经济基本上是一条水平线，增长率很低。我们可以看到，农业增长远远落后于第二产业和第三产业的发展。最后，如图3.2所示，将我国的增长率和整个经济的增长率放在一起进行比较。图4.2历年GDP增长率和全国GDP增长率如下结论可以从图4.2得出：（1）在改革开放之后，根据实行承包责任制，我国人民的积极性显著提高。增长率较高。然而，自1990年代以来，增长率基本保持不变。特别是，自1997年以来，随着对“三个农民”问题的重视，经济增长率甚至略有下降。自2012年以来，由于该国重新高度重视农业，增长率开始增长，尽管增长幅度较小。（2）农业国内总产值增长率与国内总产值增长率的比较表明，除农业增长率为0.7%的两年之外1982年和1998年改革开放后，我国的增长率低于我国总的增长率，特别是自1998年以来，当时这两个指数之间存在差距。这是非常重要的。因此，与整个经济相比，我国的农业发展处于不利地位，我们必须改进。（二）便利民众日常生活发展小额信贷和微型金融至关重要。因为它们对贫困群体有所帮助。我国的财政就是在此基础上进一步发展和改善。我国的财政发展是将金融服务范围扩大到更深更广，以此来消除贫困的根本，将人民的生活水平进行提高。现在的金融服务往往与能给金融机构带来高回报的客户群体联系在一起，这意味着金融机构越来越愿意为那些收入高的人提供金融服务，往往忽略了中低收入群体。我们的国家是一个社会主义国家。关注人民和共同繁荣是社会主义的基本要求。我国的财政发展可以消除这一不公平因素，扩大金融服务范围，为所有人提供公平的金融服务。（三)确定与政府部门的关系1.金融发展中的政府与市场边界在政策法规方面，为解决中小企业融资难问题，国务院、财政部、中国人民银行先后出台了一些政策措施，如《国务院关于进一步促进中小企业发展的意见》、《中小企业融资性担保机构风险管理暂行办法》、《中小企业贷款担保办法》等，这些政策措施的出台，足以说明政府对中小企业发展的高度重视；至于我国金融发展的问题，早在1999年就有《中国信用社小额信贷管理办法》提出第一次大力发展我国的小额信贷，随后出台了《中国专业合作社法》、《中国商业银行管理暂行规定》等政策和办法，对我国金融发展起到了关键性的指导作用。2.发展中国家的金融发展与“政府—市场”关系调整近些年来，国家制定了一些政策，旨在促进“农业、农村和农民”的发展。与金融机构合作，尤其是在信贷行业。到2015年底，金融机构农业贷款余额为26.40万亿元，比去年同期增长了11.7%，占不同余额贷款的27.80%。从2011-2015年总体走势看，我国农业贷款余额逐年稳步增长，主要是近年来我国经济弱势地区的信贷支持得到了进一步加强，尤其是支持农业信贷和其他政策措施，金融机构积极领导提高“农业、农村和农民”的信贷。不过，虽然农贷款余额绝对值不断增加，但贷款金额的增加只能表明，我国三农金融服务深度有所增加，但增速持续放缓，贷款余额比重也较低，这反映出农业资金外流。由于我国进入新的正常经济发展阶段，支持工业机构的适应、转型和改革已成为全面深化改革的关键作用。国家鼓励金融机构增加对小微企业的贷款，全力支持实体经济发展。截至2016年底，不同金融机构向小微企业发放的贷款为20.84万亿元人民币，比一年前增加了16%，相当于公司贷款总余额的32.1%，比上年底增加了0.9%。不论是对于小微企业贷款余额的规模和比例来说，都在逐年增加。总体而言，金融机构积极落实服务小微企业的相关政策措施，取得了良好成效。但受经济下行压力的影响，作为主要需求主体的小微企业，扩张意愿下降，融资需求减弱。作为主要供应商，一些金融机构由于小微企业成本高、利润差、信用风险高，对信贷工作存在恐惧。这些都是导致中小企业贷款增速逐步放缓的因素。三、我国金融发展存在的问题（一）我国金融体系尚不健全如果中国的金融是以商业化、市场化的方式进行的，就必须遵循商业化的监管标准，并纳入相应的监管体系，采取统一的监管标准；如果中国的金融是以制度性金融模式实施的，其次要完成监管政策的差异化，实行差异化监管制度，如在资本金、风险准备、信贷和其他方面进行适当的波动幅度。我国目前还没有对金融监管的概念和政策作出适当的调整。但严格的金融监管条件不会促进中国金融的可持续增长。（二）我国金融的风险暴露较多、增长较快在信息分布不均衡的情况下，金融服务对象特别是贫困人口的整体素质不高，违约率呈上升趋势。同时，由于新闻传播不畅，加之考虑到地域性问题，“从众心理”现象在农户中非常普遍。只要出现危机，传染速度和传播范围就会上升，跑路的概率就会增加，甚至会出现有人故意拖欠贷款等一系列恶性事件。此外，农户信息管理系统不完善，在发放贷款过程中存在欺诈、数据错配等事件发生的机会。此外，我国大部分的信贷过程监管体系还不是很完善，存在着各种漏洞，这使得信息风险成为我国金融发展面临的一大难题。（三）我国金融发展不均衡现实中，我国金融发展需要资金等金融资源向弱势群体、弱势公司、弱势产业、弱势区位靠拢和转移。金融资源的总供求存在结构性的“过剩”或“不足”，特别是当总供给超过总需求时，产生“过度金融”，导致金融结构供求失衡，阻碍社会创业创新的发展，制约经济发展，甚至对经济发展产生负面影响。可见，中国金融业发展中亟待解决的问题是如何扭转财政资金分配不平衡的局面，引导财政资金有序向中国金融领域倾斜。四、促进我国金融发展的对策与建议（一）加快构建我国金融信用体系获得中小企业信贷和低收入人口的一个重要因素是与银行和其他金融机构的信息不对称。小企业的相关财务信息和穷人的信用记录都是不完整的，金融机构会在发放贷款时注意到这一点。所以鉴于这种矛盾，加速信贷系统的建立非常重要。当一个实体有贷款需求时，如果无法被资金供给者识别其信用，则会导致基金供应中断。通过抵押、质押和担保这三种方式，使借款人的信用变得有形和可衡量，从而增加了借款人的信用。这种方法在一定程度上解决了信息不对称的问题。信用体系建设不仅可以解决贷款难的问题，而且可以有效分散银行等金融机构的风险。（二）构建完善的我国金融监管体系鉴于我国金融业的特殊性，可以采取差别化监管的方法。由于我国城乡二元化的存在以及不同地区发展状况的不同，可以考虑根据不同地区、各部门的具体情况制定差别化监管指标，提高监管效率。在一定范围内，要适当规范金融监管模式，构建适应我国发展需要的财务管理结构。一是根据我国金融部门职能的不同，可以分为多个不同层次，实行专业化管理，使我国金融业完成更为细致、更科学的控制；二是明确中小贷款企业的权限范围，让小贷企业金融业性质得以恢复，完善现行监管机制，与其他中国金融机构站在同一位置第三，构建长效激励约束体系，促进我国金融业的长期可持续发展。（三）提高风险防范能力要抵御我国金融风险，必须大力发展我国金融保险，完善保险制度，提高保险覆盖面。这就需要加强银行业与保险业的有机结合。为适应银行业的不断发展，我国应着手建立金融保险机构。这些保险机构需要提供多种险种和优质服务，以便在一定程度上为我国金融和保险机构的发展作出贡献，并提供一定的政治和财政支持。例如，教育、医疗等。大力发展等值保险产品，比如开发减少助学贷款的保险产品、建立医疗救助试点等。

五、结论未来,金融对外直接开放将必然会得到继续有序健康推进,外资直接参与境内金融市场和中国内资直接参与境外金融市场的交易规模和普及程度也将会随之进而不断扩大。利率政策市场化机制改革正在迈出了重要一步后,外汇监督管理体制改革也将稳步深入推进,"一带一路"外商投资优惠政策和金融服务体系将不断完善得到健全,自贸区、自贸港园区建设也将不断完善,跨境电商贸易资本便利化和支持外商投资的资本便利性水平都会不断有所较大提升,外商在华投资合法权益也将不断得到进一步严格保护。另一方面,金融机构企业开放准入力度也将不断加大,在深入贯彻实施企业准入前期的国民待遇和附加负面影响清单综合管理制度,加快贯彻落实关于降低企业准入资格门槛和降低持股准入比例、放松金融业务准入限制等已正式宣布的相关政策的基础同时,相关配套政策制度的具体修订和后续完善将来也会及时予以跟进。

参考文献[1]胡长兵.改革开放40年中国金融法制的发展研究[J].理论与当代,2019(03):22-24.[2]潘婧.新时代、新机遇、新格局:世界变局中的中国高质量发展与金融改革开放——2018中国金融论坛年会在北京召开[J].金融电子化,2019(01):50.[3]李扬,刘世锦,何德旭,黄群慧,金碚.改革开放40年与中国金融发展[J].经济学动态,2018(11):4-18.[4]吴晓求.改革开放四十年:中国金融的变革与发展[J].经济理论与经济管理,2018(11):5-30.[5]梁立俊,张彬.风险对冲与危机化解——改革开放4