小额贷款案例解析总结计划

小额贷款事例解析总结计划小额贷款事例解析总结计划/小额贷款事例解析总结计划优选文档小额贷款事例解析客户余某经营一间服饰商场（个体）多年，配偶为当地一家国有公司员工，每个月薪资2500元，当初开店时给兄弟借了200000元作为投资，现已还清。有两个女儿在读大学每年学费支出9000元，余某因换季急需资本进货，2010年1月8日到我行申请8万元小额保证贷款贷款，贷款限时为1年。保证人为当地某大型企事业单位员工，每个月薪资3500元，并供给了收入证明。经信贷员检核查实愿意为客户供给担保，并清楚其担保责任义务。借钱人及配偶信誉状况批复为：借钱人有两张信誉卡，此中一张信誉卡近24个月的征信记录中有4个1，另一张信誉卡近24个月的征信记录中有2个1，为次级类，其配偶有一笔住处贷款，贷款余额88600元，每个月还款额为1500元，正常还款，为正常类。保证人信誉状况：客户有两张准贷记卡，近来24个月还款记录中有2个1，无借钱及担保记录，属于正常类。2010年1月10日经信贷员检查客户经营状况以下：经检查客户有雇员三人，每个月每人薪资2000元；每年年初支付租金60000元；口述每个月均匀运输费3000元；水电费支出1000元，通信费票据500元；款待费2000元；客户供给的税收票据每个月税进出出1500元；其余经营性支出1000元。家庭生活支出1000元，两女儿生活及其余支出1500元。3.检查时见到客户有前日的营业营业现金3560元，XXX银行存折余额68000元。客户口述每年5、6、7、8为销售淡季，4、9月较为均匀，其余月份买卖较好做。5.经客户电脑财务系统查察客户现有高中低档服饰存货1536件，金额共计206000元，经营性设施50000元，客户口述有一辆客户用来运货的微型车，现值30000元。7、依据信贷员2011年1月10日检查客户经验服饰种类进销货以下表所示：单位：元/件高档服饰中档服饰低档服饰进货价15910856销货价22516576优选文档（一）、信贷员检查月份进货信息单位：元7月8月9月10月11月高档服饰3000035000350006000065000中档服饰2500020000300004000050000低档服饰2000020000200003000040000共计750007500085000130000155000（二）、信贷员检查销货信息单位：元6789101112高档服饰33280342403488048600638406552067800中档服饰29120299603052042525558605733059325低档服饰20800214002180030375399004095042375共计832008560087200121500159600163800169500其余有关信息：1、信贷员描绘客户婚姻证明抛弃，提交的客户经营资料仅为营业执照与商店租赁合同。征信报告上显示的客户为某公司的员工，无经营性信息。营业执照的有效期为2009年5月24日至2013年5月23日。财产欠债表财产欠债与全部者权益现金3560个人借钱0银行存款68000银行借钱88600应收账款其余借钱0预支款项存货206000流动财产共计277560欠债总计88600其余财产（押优选文档金）设施20000交通工具30000全部者权益238960财产总计327560欠债和全部者权益合327560计损益表旺季淡季平季均匀销售收入改动成本毛收益租金薪资固定

水电费开销

交通／运输费通信费税金固定开销共计净收益家庭收入家庭开销偿还银行贷款每个月净收入依据上边事例状况达成下边的问题：一、客户能否吻合我行的小额贷款政策？依据信贷员供给的资料，你以为还需供给哪些资料作为准入依据？答：客户为个体工商户，已办理营业执照，吻合我行贷款。客户还应当供给税务登记证复印件、组织机构代码证、夫妇两方户口薄复印件作为准入依据。优选文档二、若余某老婆为无固定工作者利用空余时间在该服饰店工作，并从服饰店领取薪资，月薪资约2,500元，，则余某老婆薪资能否计入家庭非经营性收入？如需计入，则应计入多少金额，如不需计入，请论述原因。答：假如余某的老婆在该店工作并领取薪资，该薪资收入不计入家庭非经营收入。由于该收入属于经营性收入。三、.审察岗对每笔商户保证贷款应就贷款申请和检查信息，最少与借钱人、保证人中的一人，经过电话进行核实。请分别简述对借钱人和保证人电话核实信息的重点。答：对借钱人电话核实信息重点有：借钱用途、借钱金额、采买销售信息、上下游关系。对保证人电话核实重点：借钱人贷款用途、借钱人经营状况、见告保证义务、借钱人借钱投资方向等。四、依据信贷员供给的检查报告及资料信息，请找犯错误地方并更正。并说明更正的原因是什么？答：个人住处贷不是经营性贷款，不该计入财产欠债表；运输工具未供给行车证作为证明资料不该计入财产欠债表；五、计算客户的加权毛利率及高中低档服饰的涨价率各是多少？依据销货信息统计计算得出高中低档服饰销售占比分别为40%、35%、25%，因此毛利率计算表以下：毛收益计算表格存货数价钱毛利率收入占加权毛涨价率商品名进货价销售价利率量高档服饰15922529.33%40.00%11.73%41.51%中档服饰10816534.55%35.00%12.09%52.78%低档服饰567626.32%25.00%6.58%35.71%共计100.00%30.40%结论：客户加权毛利率=（29.33%*40%+34.55%*35%+26.32%*25%）=30.4%，高中低档服饰涨价率分别为41.51%、52.78%、35.71%。六、.依据上述检查财务信息达成损益表优选文档旺季淡季平季均匀销售收入16430085333.33121500130844.44改动成本114352.8593928456491067.73毛收益49947.225941.333693639776.71租金5000500050005000薪资6000600060006000固定水电费1000100010001000开销交通／运输费3000300030003000通信费500500500500税金1500150015001500固定开销共计17000170001700017000净收益32947.28941.331993622776.71家庭收入2500250025002500家庭开销2500250025002500偿还银行贷款1500150015001500每个月净收入26447.22441.331343616276.71七、请分别依据客户的净收入、营业收入测算客户在我行的授信额度是多少？鉴于净收入的授信额