个人储蓄与消费信贷计划教学课件

个人储蓄与消费信贷计划46、寓形宇内复几时，曷不委心任去留。47、采菊东篱下，悠然见南山。48、啸傲东轩下，聊复得此生。49、勤学如春起之苗，不见其增，日有所长。50、环堵萧然，不蔽风日；短褐穿结，箪瓢屡空，晏如也。个人储蓄与消费信贷计划个人储蓄与消费信贷计划46、寓形宇内复几时，曷不委心任去留。47、采菊东篱下，悠然见南山。48、啸傲东轩下，聊复得此生。49、勤学如春起之苗，不见其增，日有所长。50、环堵萧然，不蔽风日；短褐穿结，箪瓢屡空，晏如也。高职高专金融投资专业教材个展理第四章个人储蓄与消费信贷计划w本章精粹:日储蓄的含义日储蓄的种类储蓄的技巧日消费信贷的含义日消费信贷的主要类型消费信贷的策略w案例导入日参见教材P100w核心概念參储蓄储蓄策略消费信贷消费信贷策略一、关键期假说与卓越的代价（一）关键期假说年龄与语言学习的关系一直是语言学界所关注的，关键期假说(theCriticalPeriodHypothesis)正是指人的大脑在发育过程中存在一个关键阶段，在此阶段，语言习得能够自然、毫不费力地发生。但随着大脑随着年龄的增长，语言功能将逐渐侧化到大脑左侧，于是大脑便不再具有这种处理语言输入的能力。关键假说的支持者Oyama1976年曾对60名移居美国的意大利人进行调查。结果发现只有12岁之前到达美国的人讲起话来像美国人的口音，而在美国居住时间长短则不会对口音有较大影响。（二）卓越的代价加拿大著名的美国心理学家，认知科学家史迪芬.平克（StevenPinker），作为乔姆斯基语言先天论的支持者与发展者，他运用了达尔文的进化论理论来解释人的语言能力。平克在《语言本能----探索语言进行的奥秘》一书中曾提出一个观点，叫卓越的代价。他认为人天生具有的语言学习能力，而这个能力可以让人尽早享受语言的好处。人在学会母语之后，就不再需要继续维持这样一种消耗是很大的，已经可以不要的能力了，所以人在习得母语后，语言的学习能力，以及母语中没有用到的发音器官就会因母语发音肌肉运动习惯的形成，而使得某些发音肌肉的运动成为不自然，在听觉的认知上也缺乏对某些音的辨认能力。以至于有些人在学习第二语言时总带有口音，这也就是所谓的卓越的代价。我们也可以这样来看这个问题：人们在习得各自的母语之后，其实都一定程度上受了伤，这种“受伤“并非指真正的残疾，指的是因为第一语言习得而导致得对第二语言习得的限制。“伤害”主要表现为：我们的发音器官变得只习惯于母语中的音，而发不出外语中与母语差异较大的音；听力器官也变得迟钝，有时甚至不能辨认出第二语言中有差异的音。根据以上两个理论，我们对导致语音学习差异的几个因素进行讨论分析。需要指出的是，这里我们主要是以正常人的语音学习情况为研究对象，而先天发音器官与听觉器官残疾的情况则不在讨论的范围内。二、与语音学习差异相关的几个因素（一）年龄根据关键期假说与“卓越的代价”，我们可以推想，一个不曾学过外语的人在过了关键期后，大脑的语言功能侧化，受第一语言影响很深，想要自然习得标准第二外语语音会越发困难。（二）听史提芬?平克认为，人的语言学习能力会随年龄的增加而退化，而听力也是如此。当一个小孩儿渐渐地掌握了自己的母语后，他的听觉器官就会逐渐开始退化，变得只对母语中的音位灵敏，而对第二语言中有，母语中没有的音位迟钝。卓越的代价是一种普遍现象，而表现出来的却是人们学习第二语言的差异。从语音的方面看，有的人“受伤”程度小，发音比较地道，而大多数人总会带有口音，绝不会像第一语言那样，所有的学习者能够习得当地地道的口音。我们不管怎样都会为母语习得付出卓越的代价。这些听力认知缺乏的例子，在第二语言教学中很常见，笔者和外国人一对一口语训练时也曾遇到过。学生是一名英语为母语的成年美国人，汉语初级，总是把“出去（chūqù）”发成类似“曲去(qūqù)”的音，他很难分辨“出（chū）”和“去（qù）”的不同，而且两个字的声母发音都接近于英语中的“[tʃ]”。这正是由于母语的习得，导致他听觉认知上缺乏了对某些英语的语音系统中没有的音的辨认能力。（三）说一个人因为多年一直说母语，使他的发音器官逐渐趋向于只习惯发母语中的音，导致他在学习第二语言时，很难发出母语中没有的音。比如母语为汉语的学生，在学习英语时不好掌握齿间音[ɵ]，学法语的时候，发不了小舌颤音。而外国人在学习中文时，也会有语音学习的难点，而不同母语的学生的学习难点又不同，增大了第二语言语音教学的难度。我们之前所举的“出去（chūqù）”发成“曲去(qūqù)”的例子，也与发音器官因为习得母语后付出的“代价”有关。三、对外汉语语音教学在第二语言的习得过程中，语音学习是基础，非常重要，它贯穿了整个学习的过程。在了解一个人外语水平时，发音是最先让别人感受到的，即使是一个第二语言语法学得非常好，外语交际能力很强的学生，也未必能说出一口地道的外语，除此之外，语音的准确性也同样会对学生将来的听辨能力产生一定的影响。虽然如此，但在对外汉语教学语音教学中，却不能在学生的口音上过分要求。那是因为关键期与卓越的代价所导致的差异，会使得学生在学习汉语语音时，其语音系统必然以中介音的形式存在。即，始终与地道汉语语音存在偏差，却又不断向它靠拢，极少会产生中介音与目的语语音重合的情况。四、结论在对外汉语语音教学中，我们不应该以一个标准来衡量所有的学生；也不要在第二语言学习的某一阶段以过高的标准来要求学生的语音，而应在保证其口音可接受性的基础上，要允许差异存在，并通过不断学习改善语音，从而也保证第二语言的学习效率。老师在上课的过程中，要根据学生的差异有针对性的教学，根据每个人的不同特点，制定不同的教学方案。此外，以上讨论的年龄，母语，听力，发音器官等几个因素只是从理论假设出发，而实际情况往往都比理论要复杂很多，所以我们还应该在实践中不断发掘出更多产生差异的因素，针对这些因素，找到更好改善语音教学的方法。在这个知识经济飞速发展的时代里，全面实施素质教育，提高国民素质，将成为构建和谐社会的重要任务，将成为衡量我国教育发展水平的重要指标之重视基层教育成为当今时期教育不可缺少的一部分。虽然国家在多方面关注基层教育，但我们还是在一些地区发现了一些问题。近年来笔者对一些乡镇教育状况进行了走访调查。一、调研中发现的问题（一）对低年级的教育重视程度不够农村学校，由于师资、教室有限，一年级班里的学生过多，难以实现小班教学，往往只好让六七十个学生挤在一个班里上课。虽然早已告别了三四个人挤一张桌子的时代，但一个小教室要容纳那么多学生上课，光桌椅的拥挤，就让人感到难受，还谈什么在课堂上搞活动呢？再加上乡村一年级学生的年龄、生活习惯、文化水平上的悬殊过大，没有城里上过幼儿园的学生那样整齐划一。在一个班里，往往有八九岁乃至十几岁的一年级学生不说，就班里学生的生活习惯和文化水平上的差异，也会给教育教学工作增加不少难度。由于乡村的家庭文化差异过大，有孩子到了上学年龄不让去上的，有孩子刚到学龄就教会数千字的，有到了学龄连前后左右南北上下都分不清的。（二）对教育资源配置利用的合理性不够随着新课改的实施和教育的不断发展，解决目前农村中小学规模小、效益低下的突出问题，进一步优化教育资源配置，调整布局结构，已经成了教育改革发展的头等大事。调查发现，80%的乡村老教师对新课改不熟悉从而导致不能正确教导学生学习，而偏远山区没有能力聘请新型教师任教。师资力量不足的一个重要因素就是教师的单向流动，即优秀教师只具有向上的流动性。而后就是师资力量的不平衡，由于农村教师待遇低，生活条件差，拖欠教师工资的现象严重，很多人不愿到农村任教。调查中发现一所小学六个年级只有五个老师，教育水平严重低下，师资力量严重不足，一些刚毕业的大学生，宁愿在家待岗，也不愿当乡村教师。由于信息渠道不畅，一些边远农村小学几乎没有什么教育科研活动，这些都使得农村教师在长年的教学过程中，墨守成规，安于现状，工作无创新。（三）家庭教育的问题家庭环境尤其是家风对孩子起着潜移默化的渗透作用，它从多角度、多方位、多层次影响着孩子，青少年最初的社会生活知识和生活技能、道德规范、行为习惯等都是从家庭中获得的，有关家庭的要素都对青少年的成长起着很大的作用。1、家庭教育观念不同，就会导致不同的教育效果每个家庭对待教育的态度都不一样，有的家长相信“知识改变命运”这句话，以为读书才是农村人的唯一出路，因此就教育孩子要好好读书并为孩子尽可能的提供良好的学习环境；调查中有的家长则认为知识不能改变命运，那只是在浪费钱从而也不关心孩子的学习任其发展，有的家长则是无赖，自己没读过书教育孩子更是没有能力，特别是更有家长认为女孩子读书没有用，反正以后要嫁人都不是自己家的，更有甚者支持未成年孩子外出打工。2、家庭教育不当青少年个性发展与父母教育方式和教养态度关系很大，然而不少家庭缺乏应有的教育子女的意识和知识，缺少科学的教育子女的方法。有些家长极力全方面保护孩子，一味地满足子女任何需求，久而久之，养成孩子骄横、惟我独尊等不良习性，便会任性而为。调查发现，35%的家长忙于自己的事业和社会性活动，对子女疏于教导，放任自流，父母和子女间冷漠，互不关心，使孩子在不良环境的诱惑下走上歪路；50%的家庭对子女的期望过高，但又缺乏科学的教育方法，当子女达不到自己的期望值时，便用“不打不成才”的歪理教育子女，使子女身心健康受到创伤，对家庭产生恐惧感，极易到社会上寻找同情和温暖，不良家庭环境会导致子女的人格向变态方向发展。二、解决问题的对策（一）政府加强应对基础教育班级规模的限制基层教育是国民教育体系和基础教育的重要组成部分，是人的素质的奠基性教育，对人的终身发展至关重要。坚持以政府为主导，主要体现在投入、规划、制定准入的标准等等。政府应加强对基础教育班级规模的限制，不能任由学校安排进行大班教育，那样不能使学生得到良好的教育，应该实行小班化教育。小班化教育是一种高质量的教育模式。“小班化教育”以缩小班级规模为主要形式，以提高教育质量为核心，通过多样的教育教学活动方式，使学生的潜能和个性得到发展，是全面实施素质教育的教育教学模式。“小班化教育”带来的对学生个体的关注，更符合每个学生的实际，是一种人性化的教育。小班化教育同时还有以下优势，首先可以科学地整合教育资源，充分发挥优秀师资、良好场地、设施的作用；其次为学生提供享受优质教育的机会；第三可以照顾到每一位受教育者，达到最佳的教学效果。（二）设立基础教育专项经费，改善教学设施世界上一些发达国家和发展中国家普遍把基础教育作为一项投资未来的事业，作为消除社会贫困、预防犯罪和减少社会矛盾的社会干预手段，逐步把基础教育重视，或以政府为主提供基础教育服务，有很多可借鉴的经验。我国也应该坚持以政府为主导，主要体现在投入、规划、制定准入的标准等等；关键是政府要投入，以政府投入为主才能解决社会公平，才能真正地为每个儿童提供公平的机会。政府应该设立基础教育专项经费，减少学校的资金问题，为提供良好的教学环境打下坚实的基础。学校应该重视基础教育，改善教学设施，改变以往的那种单一的黑板加粉笔的教学方式。（三）加强师资队伍建设应加强对学校的管理，建立规模适当、布局合理、层次结构、师生比例合理整理青少年教育体系，加强人力、物力、财力等资源的合理利用，向管理要质量。通过各种形式，培养和造就一支稳定而合格的热爱教育事业的教师队伍，是提高教育质量，发展基础教育事业的前提。切实落实社会保障制度。依法落实学校教师的有关待遇，平等对待学校教师，保障他们享有应有的福利待遇，让他们体验到自己劳动的价值，感受到教师的尊严，是稳定教师队伍、吸引优秀人才加入的基本前提。应采取各种有力措施，例如，合理的教师聘任制度和继续教育制度应列为必备条件，在教师身上“节约成本”。在学校的年度审查和评级中，教师的权益状况应列为审查内容，将教师的生存与发展状况同学校的命运联系起来，以引起学校的举办者和管理者的重视。（四）加强对家长意识的教育许多家长的文化水平比较低，没能意识到教育的重要性，因此也没能给自己的子女灌输良好的学习理念。政府应该加强对家长的教育，这样家长才能更好的做好孩子的启蒙老师，为孩子树立良好的学习基础。因此，政府、学校、社会有必要对青少年家长给予培训和指导，利用好家长学校这个载体，优先解决青少年家长所面临的问题。教学内容和方法可针对当地实际和家长的需要，有目的、有计划地组织进行。通过在家长学校中的学习，力求使家长了学校的教学内容、方法、目的，以便更好地与学校教师合作，支持教育工作，共同促进基础教育事业的健康发展。综上所述，目前，我国各地区农村教育事业有了较大的发展，但是从整体上看农村教育仍然比较薄弱，存在的问题还比较多，城乡之间的教育差距还比较大，而且这种差距还有进一步拉大的趋势，应引起我们高度重视，只有这样才能促使我国教育事业的蓬勃发展。高职高专金融投资专业教材个展理第四章个人储蓄与消费信贷计划w本章精粹:日储蓄的含义日储蓄的种类储蓄的技巧日消费信贷的含义日消费信贷的主要类型消费信贷的策略w案例导入日参见教材P100w核心概念參储蓄储蓄策略消费信贷消费信贷策略3^第一节储蓄概述储蓄的含义储蓄是指居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动储蓄获得的利息收入主要取决于存款的类型、存款金额的大小、存期和利率。日我国曾对储蓄存款的利息征收利息税,1999年将利息税定为20%,2007年8月税率由20%降至5%,2008年10月9日起暂免征收利息税。日利息税是储蓄利息的理财成本,但并不是所有的利息收入都要纳税,国债、金融债券、教育储蓄存款以及国家确定的其他免税存款类型都属于免利息税的范围。、储蓄的意义ⅴ储蓄作为传统的理财方式,具有高流动性、固定收益和低风险的特点,如果合理利用这一理财工具,能够实现家庭或个人的理财目标。■首先,储蓄是所有理财的基础。其次,由于人的财务目标是多种多样的,有长期的(如养老、子女教育等),有中期的(如购买大件商品,旅游、培训等),还有些不确定的需求(如医药费等)。最后,长期坚持合理的储蓄,能达成理财目标和人生目标。三、储蓄的特点1.安全性高v2.方式期限灵活3.操作简易w4.收益较低四、我国储蓄政策与原贝w(一)储蓄的政策为了发展储蓄事业,保护储户的合法权益,国家对居民储蓄一贯实行鼓励和保护的政策,保护个人合法储蓄存款的所有权以及其他合法的权益,鼓励个人参加储蓄v(二)储蓄的原则日1.存款自愿日2.取款自由3.存款有息4.为储户保密五、个人储蓄计划的原则1.建立理财