个人理财重要考点

12021银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务规划一、现金、消费和债务管理1、现金管理现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。编制预算：(1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄(2)预测年度收入侵移(3环)算塑出胜年度往支出粗预算燥目标偷：年诱度收非入蜓–壮年佣储蓄舞目标糊=贺年踢度支筛出预灵算碎豆(4湾)预瓦算控谊制与艳差异箭分析杂知应建毕议客搞户开染立三盲种账效户：趟定期茫投资浊账户构、扣棵款账蠢户、策信用践卡账栗户瞧质紧急屑预备丑金的馆两种偏方式蝇：流光动性痕高的甜活期雹储蓄稠、短束期定醉期存兔款或调货币购市场缓基金斜;贷春款额疲度。查斧2、绿消费齿管理幅悠(1储)即皆期消滤费和绸远期蒙消费油(2愿)消泉费支肢出的出预期虑(3牙)孩饰子的顿消费岩(4鹊)住葡房、修汽车碌等大织额消沟费皆践(5赔)保绢险消符费屑没3、灯债务赢管理聚榆(1哥)先耳算好慰可负寇担的盈债务奋额度氧;银拦行从奴业人事员应丝帮助盆客户五选择栋最佳南的信施贷品两种和旧还款狗方式枣。泄筹(2掀)合屈理利蹲率成揭本下舞，个清人信形贷能贼力取新决于办客户器收入御能力则和客胳户资振产价疼值。迫盛(3黎)注暖意事努项：辛偷债务兄总量扔不超有过净叔资产寒;闸和债务百期限狠不超积过退膛休年哗龄桨委债务贼支出胞占家寄庭收姑入0锐.4盛巴习短期笼债务旱和长柳期债功务间兔的比黄例。刘储4哀、现寄金、绪消费慢和债论务管滴理的震综合糠考虑币二、吗保险根规划撤惕保险贼的定号义：柄保撤险是载指投糠保人抓根据议合同保约定间，向披保险戴人支舞付保绍险费同，保膝险人锣对于氧合同袖约定表的可策能发哑生的焦事故话因其枕发生辣而造烤成的必财产训损失芹承担燥赔偿拐保险里金责忙任，顷或者叠承担鲁给付煮保险饺金责旧任的蔑商业呈保险枣行为纠。消洁法律唯角度沿：保叛险是插一种倡合同绪幕保险腰规划福具有泼风险晒转移姐和合碌理避灵税的躬功能鹅。霸猜1、啄制定蹦保险但规划住的原摘则：引诸(1耻)转倾移风堵险的胳原则戴睁(2各)量犹力而慎行的珍原则贺(国3)慨分析凶客户物保险玉需要碌：适盗应性篇、支兔付能凯力、涌选择腥性晶玉2、爹保险职规划钥的主菊要步拍骤柴：没叼(1糠)确勺定保抱险标际的(活作为巧保险贩对象杆的财贩产及三其有绞关利宽益，诞或者没人的鄙寿命街和身注体)唤保只有掉对保躁险标证的具阁有可党保利找益才朋能为责其投胸保。肃可保爪利益谎应符戴合三车个要债求：吊必须结是法欺律认诞可的理主体哲;必争须是怪客观图存在直的利袭益;旦必须犹是可担衡量鸟的利衔益。掌诱(2仙)选桶定保画险产述品：凝跃常见乔的：蹄意外忧伤害撕、健眉康险暂、人猾寿险因、意证外损叹毁险逗等;主碍合理筹搭配寸不同临险种局，如里主险苦+附万加险东北(3秒)确衬定保左险金智额谷渡人的姜价值铸评估删法：悼生命谁价值庙法、两财务世需求认法、想资产奏保存甲法等秒常(4沉)明夹确保退险期纱限窄叹3、芹保险升规划用的风删险诸犬(1秋)未窄充分氧保险添的风疾险冬(2出)过鼓分保概险的昨风险甜英(3猫)不抖必要状保险钟的风鼻险紧三、勿税收虾规划毒胡通过炊对纳呼税主程体的眨经营穿活动逆或投兔资行缝为等纯涉税沾事项慰提前衰做出府安排霜，以幅达到株少缴殖税或朴递延瘦剿说伸的目紫的。晃造1键、税靠收规递划的升原则蜂弱(1过)合突法性晕(2沟)目也的性梅(3取)规积划性铃(4绞)综夕合性龟辅2、经税收杜规划机的基趴本内柏容呢厉(1贫)避肤税规许划：辅非违羡法性虾;有新规则释性;枪前期迅规划著性和祥后期论的低峡风险膛性或妄(2姜)节衫税规墙划：稿合法壤性，美有规探则性掩，经膀营的察调整步型和侄后期拒无风雕险性掌;石香(3骂)转姓嫁规银划：执将税饱负转迅嫁给昂消费页者或蝇供应察商，委纯经类济行浆为欲煤3钩、税枯收规挂划的趁主要炕步骤焦隔(1刘)了摆解客谣户的督基本该情况虚要求鹊：婚惧姻、肆子女疯、财陈务、以投资缴意向蒸、风事险态谊度、工纳税藏历史你情况窃、怠蜡短期屯所得驰或长帐期利攻益;必壁(2静)控赵制税萍收规世划方辩案的劣执行偿恋(3秤)实盏例：妻客户虚工资抄薪金清转化胸为劳静务报注酬;幻工资泡薪金茎与劳卫务报砍酬分裳别纳瞎税疼晶四毫、人从生事悉件规蜂划目窜1、阿教育衫规划窝注2、馋退休求规划治晶(1摇)误跃区：沈计划挽开始码太迟锅;对谜收入挂和费属用估慌计过彼于乐聪观;耐投资烈过于照保守额挎(2盟)退晶休规材划步倒骤：锤客户必退休丧生活溜设计投;第由一年名费用懒需求捞分析车;退党休期猾间总地费用护分析幻、退兵休后巨的年盘收入孔状况相。唯叔五、抛投资胁规划还：惹祥1、反概述挥:伯逢.投裁资的雹目的筒：用歼确定姨的现脾值牺时牲换洁取不值确定剩的未接来收越益。脾没直接辱投资登(实住物投报资)晴、间蔽接投婆资(物金融胀产品昌)阁框2、像投资映规划群步骤湿：壶假(1仪)确洗定客现户投郊资目青标僵槐(2朽)让贿客户阵自己起认识队自己勇的风绣险承暑受能疲力旦酷(3泡)根晚据客其户目投标和慌风险律承受孩能力愚来确过定投盛资策枣略慧更(4相)实垄施投材资计肯划霸迎(5众)监粉控投社资计禽划雁业务悬的合误规性屡赴一、饲商业锤银行神开展狡个人币理财眼业务抓的合白规性马管理块就1、寿商业紧银行跨开展苏个人督理财饰业务龄的基检本条程件氏跑(1丈)具暖有相携应的剃风险梅管理祥体系仁和内羊部控侍制制着度爪即(2针)有承具备亚开展百相关周业务己工作醋经验叔和知黑识的匪高级跳管理匙人员缸、从励业人妇员;捞恢(3齿)具缘有良谣好的工市场音风险粥识别虎、计量量、稼检测促与控聪制体圾系;澡斜(4免)信胃誉良单好、车近两露年内前未发金生损舌害客恳户利益益的么重大窜事件尿计(5惧)银稍监会杠规定赴的其吴他审境慎性风条件霉斜关于盟机构妄设置部于业签务申炉报材四料吉垦(1按)建怕立体蠢系付尝(2楼)申翁请需差要批炭准的句个人酷理财圾业务亭，报歌送银冬监会窑一式品三份妨场(3奋)申旋请不含需要返批准结的个铜人理棉财业集务，脱及时动报送泡银监晌会织膜关于驻业务言制度蒜建设虹的要挪求错哭(1红)建列立内途部控良制和玩定期卖检查卸制度绿胸(2培)理嗓财计扁划各执步骤棉的内唯部审敬核制每度;烤租(3籍)建杂立相交应的普风险钟管理需体系沿;辽浸(4突)设线置风虎险管袖理指口标墨夕(5肤)与踩客户胞签合烤同，许明确绍义务销和责巧任考而关于怨理财士人员狱的要疤求：谈每益年的朵培训党时间慎不少羊于2事0小桨时蚁凡关于朽个人会理财斩资金福使用走语核致算管怒理的美条件翁：诵俯在理姨财计远划存磁续期叛内，弦商业旬银行拒应向轻客户造提供讨其所创持有鸣的所醉有相巩关资绞产的驴账单剧，列险明资司产变吐动、夫收入绩和费眼用、科期末油资产渠估值始等。烫账单浓提供坟不少傍于2立次，躺且至滤少每圣个月型提供吼一次石。哥妇2、您商业兴银行稀开展乐个人薯理财株业务聚的政梦策限滤制：演二、郑个人算理财滥业务避风险吓管理圈疑需要哭银监撑会批蹦准的歇：哲锦(1押)保利证收拾益理本财计缺划贞不(2破)需够经银随监会鹊批准扶的其致他个券人理巡财业便务命晨其他虫业务妨，不选需要寒银监迷会审饶批。阻但也激要按潮照规撕定，陶在发络售产茅品后糖5日扩，将保相关犹资料芦报送者银监无会。殿材料带包括危：闲抚理财旁计划功拟销勒售的胀客户淋群;殊蛋理财循计划壁拟销抄售的情规模样，资销金成虽本与线收益链测算膝等;池未拟销抄售理荡财计跳划的盯对外涛介绍象和其阅他材份料：遍挨银监凉会要羽求的附其他碍文件烛;塘纹中资替商业做银行壮的分钩支机饼构可碌以根致据其乌总行喜的授品权开练展业桂务。挪盗关于弓理财商业务宫的政眉策监诵管要剥求：脾状在进鱼行市闸场风例险管创理时撕，应啊对利争率和耗汇率乔变化董进行扮充分瓣的压安力测军试。荐庸关于袭理财寄产品夺的政蓬策监仓管要尼求：圈焦(1渣)包揉括结快构性来产品而的，它应将绝基础塞资产宽和衍窑生品拔交易雕部分若相分宿离鸭竹(2基)不组得将脱一般肠储蓄这存款枯产品滴单独顾当作裁理财埋计划奉销售槽;副盟(3筛)保摇证收篇益理芝财产持品的米收益因要略劳高，状但是氏要有瞧附加回条件役。不希得无铁条件仆向客骡户承录诺高呀于同庄期储按蓄存面款利袄率的南保证怎收益检率;情封关于须个人油理财抄业务严的检木查监分督：罗秀商业宗银行巾应按柿季度先对个继人理判财业臣务进安行统剧计分霞析，馅并于翁下个腾季度眼的第洽一个委月内物报送芦银监渡会。骑妇3、馋商业笨银行府开展防个人思理财捐业务涛的违著法责选任：积墓(1缠)关街于违刚规业卷务的蛮规定掀师(2雹)关杠于违俭规处误罚规蚂定码肤暂停闭商业仗银行闸销售谜新的灭理财妻计划绵或产匪品;罗墙建议惠商业福银行摘调整竿个人剑理财计业务遇部分做负责恨人;春嘉建议愈商业胞银行街调整伯相关榆风险唱管理精部门京、内鸭部审园计部蓝门负在责人象。锋三、卫个人羞理财剧业务蛙的风本险管离理欠：史拌1、样个人乌理财餐业务勇面临双的主军要风应险挣节(1早)提嫁供个违人理您财服田务中音面临盼的法先律风小险、迁操作普风险钢、声脏誉风慨险等拖主要杜风险丙栽(2言)理盗财计辣划或冻产品悟中包箭含的愤相关恒交易火工具恭的市垃场风崇险、做信用否风险霜、操滑作风角险暮剩和流络动性链风险翻犯(3牲)商玩业银圆行进慎行有治关投舌资操燃作和结资产悉管理复中面危临的迹其他掌风险园筒2、军个人企理财借业务欺风险缝管理妖的基芝本要哭求：攻袄(2您)应农对具磁备相研应的辞技术佛支持厉系统枕和后膏台保缴障能吸力;疾挺(3僵)落文实内孔部监弦督和乳独立左审核马措施眠;筋氏(4捡)挽建立吹分析昂、审招核与舰报告译制度日，积海极与俭监管骡部门膛沟通间;烛态(5眼)弃接受绳客户厌委托渐进行极投资匙操作躲和资野产管摧理时尺，应删与客福户签捎订合魂同，假确保疾获得或客捞元户的拴充分无授权熟，并池保留饱相关匪文件倦，每姐年至苏少重替新确朴认一版次。掌切(6叠)久将银麻行资鉴产与出客户若资产该分开央管理刻劳(7龄)保潮存完致备的迅个人罪理财未业务若记录斑。督罪3、枪个人蔬理财刷顾问怎服务愚的风技险管赴理：崇宽(1读)设堵置风指险管掉理机撕构乐耍(2疲)建租立有温效的爷规章组制度嚼唇(3阴)个据人理盈财顾册问服残务管薯理牛臣(4庙)个裳人理掘财顾割问业误务内鄙部的耳审查息与监扯督管则理跌向(5哈)个抛人理育财顾烟问服押务的民风险四提示拌艺4、滨综合圣理财赞服务绩的风值险管午理随挪保证液收益逆型理岸财计筒划的阅起点随金额屿人民槐币应致在5发万元防以上孤，外笨币应背在5乒00挖0美同元以蓬上;川其他姑理财胖计划攻和投境资产咱品的础销售血起点厨金额恢不低心于保杆证收洁益型撞理财应计划掩的起烛点金饱额。闹扫5、规个人捐理财拣业务织产品蒸(计逐划)禾风险莫管理邪：寻20桨11定银行惜从业鼓资格摩考试充《个豆人理嗓财》蛾知识仇点：写合规退性管吧理雾谊一、以个人竖理财念业务扛从业惹人员疤的合友规性胁管理肆底1、贝从业初人员鼓的基丑本构冷成滩咱(1艳)个牢人理哈财顾精问从哨业人涛员和鸭综合敌理财尽服务燥从业锤人员放荣顾问伪：提昏建议惩绳综合辰：提蜂供建军议的疑基础盖上，阵接受喇客户践的委炒托和盼授权唉对综合思理财越中，耻要将群负责他理财座计划窜或产歌品交往易工确具的真人员持与负孤责本碰行自工营交载易的曲人员寨分开扎。佛吹(2掏)理订财经党历和逢关系腊经理南：尸旋理财闻经理滔：为誓客户视提供些财务柏分析对、理富财规性划与假投资详建议结瞎客户罩关系云经理推：营牌销价名(3争)资闭深理撑财经燕理、急高级矛理财载经理坝、中拳级理蛋财经辽理、租助理木理财兼经理袖骨2、粗从业刘人员鸽的基业本条膝件扑：察群(1更)对像个人滔理财那业务润活动特相关锋法律来法规恩、行扬政规务章和袋监管铃要求划等有症充分翅的了质解和踏认识碍;篮豪(2航)遵谷守监喂管部围门和趟商业恢银行障制定舍的个杆人理帽财业巴务人借员职润业道寒德标绞准、卧行为霉准则渐零(3慕)掌既握所闻推介澡产品惭或向答客户笑提供誓咨询鸽顾问获意见须所涉快及的腔产品键的特纲性，柄并对贤有关端产品捏市场认有所隙认识帐和理谨解;干估(4影)具岛备相箩应的塌学历凯水平献和工雪作经梳验河需(5惜)具件备相张关监福管部臂门要判求的写行业掘资格故蔬(6跳)具荡备银汗监会直要求坊的其踪他资郑格条仙件杨跨3、纹职业膨操守杰要求果：林既(1影)从标业基他本准选则谁牙诚实离信用淋、守评法合涂规、研专业攀胜任蜓、勤岩勉尽捧职、谣保护脾商业苹秘密销和隐见私、莫公平邮竞争非拳(2赔)从上业人废员与哄客户悟熟知奖业务厕、监姨管规仔避肚、岗互位职胸责、鼓利益前冲突灯、内迫幕交丢易、逮了解塘客户德、反灾洗钱扔、风剩险提剥示、孕信息薄披露朽、略忠(3绣)从接业人辣员与括同事择：团则结合响作、厨上下予沟通肆、内怎外协获调南图(4至)从煤业人圆员与友所在盆机构启：忠雾于职旨守咱剑(5巾)从蝴业人次员与活同业环人员秤：同小业竞白争、圈商业鹿保密图与知谢识产筛权保待护重缓(6保)从挺业人唯员与姑监管眼者撇环4、分从业景人员闹的限蓝制性弊条款踢蜻对于线市场竖风险滥较大诱的投亏资产沃品，撇不得警主动名向无父相关打交易捧经验裕或评馆估不逐宜购棕买该疼产品融的客盈户推底介或扬销售挎该产颈品。菜介5、聚从业林人员盆的违蜡法责押任浴：鸭磨民事渴责任酸;行裙政监洞管措荐施与络行政为处罚丛;刑姥事责辆任拜赖二、液客户革的合椒规性焦管理勺忧1、久客户塔的准父入管狮理嗓诱保证扣收益肆型理央财计皂划的萝起点舞金额霸人民炕币应谦在5竞万元冲以上输，外督币应夹在5拆00草0美高元以糕上;睁其他战理财愤计划软和投演资产叶品的牲销售凯起点繁金额景不低堡于保体证收床益型笼理财海计划粱的起挎点金观额。普喉2、价客户换的基资本条亚件比张(1罩)客垒户的涂个人尤或家书庭金热融资陵产数至量(舞2)袖重要蝶人士话标准践性3、怕客户席的限恰制性椒条件第狮客户截用本茧人实驱名并疫能提忧供有办效的画身份热证明配，均忧可以芬成为生个人壤理财花计划陶的客玉户。送特4、窄客户想的违居法责猫任晨

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斧20担11苏银行悲从业文资格套考试祥《个选人理绝财》揪知识炎点：猎市场瓦有效姨性仓码(一完)投梅资理鸟论和矩市场刃有效拦性愧与1疯、持章有期柴收益装和持短有期卸收益掉率感蚊面值躲收益研H浸PR衣=白红焦利+肆面值应变化顿坚面值叔收益逃率矿HP庙Y=锈面灰值收脆益/宪初始妨市值绳=串红逆利收蓝益+修资本腿利得蒙收益慧碑例题宝：张普先生桃在去星年以标每股是25虚元价依格买篮了1艰00渴股股挨票，这一年胳来得米到每乔股0哈.2承0元瓜的分扶红，历年底岸股票吓价格完涨到俘每股征30狱元，址求持哥有收吃益和祸持有熟收益骡率。后叔答案蓄：持燕有收梨益算10晓0*产0.伤20尝+1情00屿*(妻30闷-2阻5)铲=5司20席元悬木持有蜻收益长率狠52坛0/创25拉00压=钓2武0.造8%宪棚(另待一种耽算法孩，红铸利收朗益0杨.2秘0/炭25随=0欺.8联%,喇资本邻利得罗收益羡(3西0-间25溪)/瑞25揭=2武0%相，合彻计2份0.趣8%责)挂杨2、屡预期堪收益船率(芽期望忍收益搜率)瓜:侦计投资堤对象洲未来闯可能披获得佛的各俭种收仙益率浸的平私均值家。泥挂3、弃风险章的确贯定构骆方差屈：一桌组数讨据偏福离其镜均值过的程蛋度，芹Σ炮Pi震*[控Ri氧-E此(R涝i)尝],贵放P是康概率差、R童是预信期收孕益率木中标准悄差：杀方差猜的开庸平方仇根刮σ狼朵变异线系数况：些CV匠=剪标槐准差芒/预陆期收餐益率童=斥σ访i/启E(驴Ri确)毁氧4辜、必倍要收匆益率税：仪场投资皂对象翻要求宵的最辅低收阳益率贞称为勉必要临收益克率。际必要赏收益台率包槽括真用实收鸟益率孔、通蛛货膨扮胀率阅和风坚险报朗酬三岗部分章。止帆例题恒：繁一张淋债券报面值缝10档0元蚂，票索面利雨率是券10雷%，脊期限价5年闸，到仁期一剖次还赔本付招息。叫如果抬目前哥市场始上的察必要怠收益降率是刘12呆%，怕则这给张债国券的册价值耕是(乘)元筛妈A肝85宵.1瘦1餐B义10梅1.梢80嘴C膀9悉8.块46齿D摊1侧08辽.5筐1颗(答什案：沉10渔0*制1.漂5/啦1.域12恒5=堂85常.1浴1)固汇5主、系息统性组风险初和非挂系统腰性风醉险山镇系统孔性风投险：等宏观琴风险备，如物市场活风险尝、利祥率风袜险、张汇率奴风险巩、购肚买力志风险械等驱圈非系桂统性捎风险匙：微啦观风牙险，赖与具邮体产逮品有惕关，描如经哀营风咳险、帆财务柜风险馒、信似用风课险、从突发深事件耗风险基。丽抢(旧二)宇市场录有效渣性：盗1、守随机余漫步怒烘2、秤市场恼有效泽性的笋三个是层次塘虽(1秃)弱篮姓有承效市股场昆(历急史信棋息)源：价吐格趋秤势分椅析是雅徒劳回的，妄历史肉信息散可以农公开宁得到回采(2岗)半距强型厕有效页市场远(公冷开信近息)左：基吊本面胖分析范是徒裹劳的只锡(3眯)强社型有怀效市冻场(抗内幕醉信息净)：台任何耳信息结都体销现在爬价格紧上裁徒3、悲有效厌市场间假定贯的意军义盲料(1毒)主妥动投烘资策恶略：督前提榜是相目信市胸场无堆效杜出(2雕)被柏动投岭资策过略：房前提倘是认川为市弹场有帖效虽20冲11检银行然从业迷资格础考试寺《个屈人理缠财》熊知识地点：放货币骄的时联间价蒜值塑竞1割、什飘么是阻货币傅的时围间价违值?搭题有个既古代各的故添事叫皆“茎刻舟泪求剑孙”成。屈“盈楚人队有涉泉江者薯，其菜剑自递舟中极坠于叶水。过遽契绵其舟讽，曰叙:"付是吾台剑之装所从逐坠。晓'咐”握舟止填，从冲其所炉契者呆入水血求之锣。舟兵已行虎矣，肚而剑腹不行佳，求勿剑若饭此，抢不亦置惑乎抄?狗”优这个陷故事凉说的幼就是愿时间熔和空赵间的驴变化馒，造游成同锈一个送事物亡也起忠了变眯化。栋货币尝也是国一样阿，今煮天的茧货币宵和明瓶天同茄样多提的货先币，女价值埋也是轧不一圾样的枣。脱广一定乔数量店的货督币在选两个屿不同原时点浪之间价的价吹值差乔异就哗是货挠币的锋时间其价值堪。为些什么川货币安有时矮间价半值?反因为避在即盼期消野费，涨和不斥消费寺而用皮来投孟资，恋两者柳之间秋，有旗差别慈。也泳就是努说(行1)坦货币仔可以械满足降当前陡消费恨或用嫩于投只资产地生回役报，飘资金挨占用笨有机寇会成隙本。米(2案)货璃币本素身存辆在通见货膨稍胀的旱可能汽性，号造成铜货币雄的贬处值。珠(3素)投龙资有弃风险码，需扒要有绪风险手补偿去。欣皆2旨、影焰响货砍币时快间价幼值的胁因素萌：侨比(1就)时业间：湾越早向投资凳越好逆(查2)伴收益乳率或忌通货么膨胀科率：付收益甲率高宣低影筒响时驳间价溜值稍拘(3逃)单架利或览复利汁醒3、浆时间顺价值改与利劝率(腰复利喝)计讽算：象备几个突名词忌：劳PV阿小–厅现廊值、叹FV验李–蝇终轧值(塌复利户终值充)、男t棒-范时间浮;械r-培利率缴检(1淡)终扬值计铅算：著F债V=缠C0姿*(胡1+桂r)歼F宿V=询PV包*(倾1+增r)冒t骑吊(2仿)现贪值计衣算熟良绘C剥0=浅F访V/补(1中+r伟)犁PV饺=此FV议/寇(1志+r敬)t镜企(3绿)担复利洗计算勇：锡衬F父V=览C博0*铲(1战+r适/m透)m陆t袋身(4肺)汇年金锅的计图算鉴准年金怕：在债一段尼时间园内，混间隔姓相等效、金伸额相铃等、畏方向护相同垦的现档金流粒。一姓般来船说，抵我们转假定骗年金勿为期周末年骡金。建楚年金诞现值半P剥V桃=修(C骑/r队)*恐[1筒-1糟/(扩1+遇r)些t]烂年金市终值年F至V=典(C征/r彩)*符[(骄1+沟r)句t-擦1]餐(迈辅导糟教材者有误同)传20漆11腥银行鸽从业厨资格差考试伪《个秩人理痕财》防知识费点：保个人庆理财寄基础殖外一、势生命班周期投理论蔬伯人有愁生老亿病死燃，从壶一个袍嗷嗷肺待哺框的娃铲娃，赛到一奴个白锯发苍基苍的拒老人词，是吼自然妈规律岁，也故就是戏生命膨周期销。生遇命周油期理爬论，行是一禽个获膝得过叛诺贝咸尔经浆济学化奖的助理论宋。生代命周秃期理冒论对帜消费仍者的日消费筐行为剑提供绕了全射新的底解释供，认收为一荐个人镜、一佩个家哥庭，撞都是输在相岭当长盯的时叔间内至，计咬划自奋己的俯即期辅收入阴、远禾期收角入、耕各项脉支出乱、工毁作时宰间等卵要素爹。貌呼家庭哨的生路命周蝴期分壳为四华个阶解段：荷形成牺期、首成长密期、然成熟辫期和蹦衰老牙期。爹不同凡的时编期有芒不同纽的财阔务状寺况。腥涌形成校期：汽支出券增加龙、储愤蓄减般少，叮家庭区收入袄减少誓。股净票/废债券栗/货伟币=莲70熊/1梁0/营20滤绩成长转期：受支出算稳定惑、收储入增教加、另储蓄斯增加忆，要嘱考虑孕投资圾啊!循失成熟计期：暴保值炸。收俭入达戒到顶摘峰，唇支出顾下降赵。股省票/组债券障=5往0/倘40誉节衰老黑期：像支出殖大于耽收入铺。增点配债缩券、宏货币展。识坝个人发也有搬生命重周期梢理论扮，个欲人生拖命周捧期可份分为霜6个秤阶段恭。仔告探索膝期、猛建立脆期、协稳定围期、怒高原惧期、戏退休测期。翅仁二、令理财宋价值炊观傲幸理财饰价值慌观就芦是客戒户对奥不同凶理财僚目标膨的优弓先顺恒序的闹主观爹评价刃。垒范理解气义务的性支免出和旬选择猜性支冲出。冻节四种馅典型料的理嫂财价迎值观演：岛姻后享序受型桑、先梨享受苍型、趴购房穴型、亦以子胶女为友中心疼构三、辈客户溜的风午险属盗性晨：威甘1、掠影响费客户案投资禽风险丝承认陪能力暮的因封素：亲柴年龄枝、资闪金投第资期腾限、凤理财研目标哥的弹编性、泛投资害者的党主观交偏好突、教镜育背异景、苹财富全的多位少等哭舌2、穷客户千风险狭偏好咳的分牛类臭茫(1缘)非雁常进丹取型压(2际)温勤和进访取型脸(3帅)中志庸稳皮健型怕(4岗)混伐合保暂守型姨(5饺)非锋常保撇守型刷诱3、付客户贡风险绘偏好它的评芽估种葛(1病)评运估目姐的队–麻使吓客户暂更好妥地了漏解自艇己的慎风险拘承受涨能力葱。殿多(2源)评栋估方恋法阔秤辆定性杰/定震量、虚客户授投资糖目标辆、对赴投资孝产品栏的偏虎好、康概率案和收炒益的钳关系云：猪一拢、个瞧人理狠财业配务的钉发展辞接萌芽铅期：浑20租世纪某30戴~6助0年隶代许禾形成株、发墨展期扛：2威0世宁纪6阳0~姑80基年代缎殊成熟拖期：下20舍世纪傲90易年代享以后购护国内龙：本吗世纪辅。万评基础惠产品甜：外暑汇理伸财产寿品、迈人民象币理弓财产猪品(宜国债仗等束→壤结柏构性马理财卸产品尘)刃朽二辩、影楚响个贿人理供财业蜻务的最因素屈：残鹅1、浓宏观嫁因素据：夸遗(1允)遇政治坚、法失律、卖政策扇环境斯;(魔其中斩法律篇体系宾我们赴后面笑还要忆讲到书)已毙政策怖：财纠政政抛策、赶货币跌政策去、税鼓收政慕策孩孝(2扒)经羊济环健境：庭经济尤发展每阶段乡、收孟入水涨平、苗宏观扫经济免状况刘(经约济周当期、陷通货酷膨胀界率、舒失业够率、可汇率让等)赖(裙3)凶社会管环境旱传撑统东巧方文历化好促储蓄湾，西适方好课投资断;人堆口环蹦境版(波4)施技术暂环境榆：互倍联网摇促进消理财顽产品企销售新失2、箭微观昼环境软自(1怕)金餐融市修场的宝竞争念(丑2)助金融理市场秆的开酒放上(3冰)金晴融市善场的冲价格摸机制长：利湖率水餐平伤羽一、职金融监市场技的功剃能和斗结构存泥1鄙金融蜜市场启的功取能袄蜘(1垦).热金融照市场爆的概死念：凑以金俯融资察产为贴交易于对象绘而形蹦成的本供求之关系雹及其平交易妈机制边的总仔和。功浸那么悉什么炮叫金秋融资昌产呢乎?是刻指一汇切代届表未扯来收肚益或摩资产记合法含要求俩权的唯凭证崇，可隔以分皱为基爹础性钥与衍告生性童金融张资产酿。话茅三层元含义览：乒该有形紧或无汁形的裁场所孟(从宇老古粪玩店屿到N哄AS茶DA棒Q)碰堪狡供屑应者糟和需快求者缓的关吓系毒(有朋价无命市怎惩么办版?)税交旨易机逗制主钞要是抱价格贩机制亲棋(危2)奋金融穷市场怨的特特点缴庸市场歼商品阅的特坛殊性浪：货丸币和假资金恩、其窜他金柏融工赏具稼坊市场肝交易升价格梁的一刻致性浸：利争率的腿在市毅场机除制作伟用下睁趋向贺一致登赛市场泡交易颠活动燥的集腰中性堡：有撕形和盈无形逢的交就易平苏台躁荡交易拉主体黎的可故变性荒：企榆业称–牧个测人或朝家庭邀(各集腋列成裘惊)绩命(3盐)金话融市父场的扣主要扬功能手至微观丝经济乘功能深：集凑聚功素能、乎财富遭功能证、避失险功耽能、阔交易棒功能杠剧-侄避险葛功能犯的两钻种形滚式：叙保险毅单;录套期咱保值疤荐宏观来经济菊功能盲：资态源配味置、臂调节轻功能秆(政糠策调管节平零台)替、反惩映功选能嘱纺-弄反映软功能晚/先售导指诊标容搅(4冤)金摘融市旧场构爽成要部素：掉帆市场涝主体呈：企弹业、铸政府救及政择府机犯构、喘金融搞机构嫌、居药民个下人择萍市场盛客体占：金缓融工众具，考金融蒸市场次的交云易对拆象。袍货币尺头寸蛛、票四据、茶基金返、股岛票、元债券达……蔑晓市场许中介虏：毒交易游中介选、服遥务中些介逃系2金华融市怒场的礼分类鞋：桥确按金趟融交禁易是控否存折在固料定场帽所分能类意鸟按金善融工挂具发洪行和吨流通苹特征艇划分蝴：发室行(堵一级瞎)、首二级弄、第两三、臭第四港市场含靠二级左市场擦：流台通市答场(下如证嫁券市立场)沫;第残三市小场：咬交易艰所场今外交秋易;笔第四格市场也：战大宗抄交易敏者的贞直接好交易峰帜按交刮易标可的物铸划分宾：货辈币、幼资本集、外败汇、早衍生伸品、慧保险事和黄桌金市素场经徒按金吐融商算品交果易的橡交割引方式吹划分碧：现少货和础衍生涛市场朽墙二、壁货币义市场唐难1、鉴货币烧市场挪的特充征：胜刃(1丹)毛低风饱险、耍低收违益唐(2恒)巨期限鸭短、铸流动走性高贩(租3)域交软易量味大鲜疤2货孕币市刃场的霜组成羞：两久(1膜)同选业拆您借市射场：躬金融测机构错间的页相互赌借贷代亮同业度拆借铸利率掌的形另成：边当事拌人决昼定;商借助菊中间症人公苍开竞授价筋舍LI释BO尚R乒–南伦这敦同吸业银焦行拆油借利篮率免茎苏SH智IB惊OR阔步–健上萌海同劫业银此行拆参借利协率搬爆(2服)商还业票役据市耽场：设公司适以贴括现形帜式出债售给魔投资灰者的经短期干无担菊保信春用凭叠证驱盗(3呼)银玉行承差兑汇瓶票市坐场：啦银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