个人理财随堂测验

随堂测验1

一、阅读理解（共3题，共30分）

得分：30分

1、理财规划师王先生要给客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希

望1年内去欧洲旅游,3年内买车,5年买房，且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。

1）、刘女士的短期目标是（）

A、去欧洲旅游

B、买房

C、买车

D、没有短期目标

您的答案：A正确答案：A备选答案：A

2）、对于刘女士的短期目标所需资金可适当放在（）

A、股票

B、活期存款或货币基金

C、股票基金

D、期货

您的答案：B正确答案：B备选答案：B

3）、对于刘女士，王先生应该明确对客户进行投资规划的目的是（）

A、帮助客户实现目标

B、帮助客户获得收益

C、为了买车

D、为了买房

您的答案：A正确答案：A备选答案：A

4）、刘女士对风险十分厌恶，而且短期内需要资金的可能性比较大在推荐基金产品时,应优先

考虑（）

A、债券型基金

B、货币型基金

C、股票型基金

D、期权基金

您的答案：B正确答案：B备选答案：B

5）、即使不考虑通货膨胀的因素，货币的价值也不是恒定不变的，如果今天的1000元,一年以

后为1156元，这可以用货币的（）来解释

A、时间价值

B、机会成本

C、收益率

D、以上都不对

您的答案：A正确答案：A备选答案：A

2、理财规划师要给客户王先生进行理财，这个客户很年轻,每月收入大约5000元，风险承担能

力较高。客户交际很广，经常与驴友外出登山，开销很大,每月所剩无几，希望5年后旅游结婚。

王先生单位提供基本社保。

1）、王先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、日常花销过大

D、风险管理支出不足

您的答案：C正确答案：C备选答案：C

2）、（）作为金融工具，最适于年轻月光族。

A、股指期货

B、活期存款

C、定期定额投资基金

D、垃圾股

您的答案：C正确答案：C备选答案：C

3）、假如客户父母准备赞助10万元资金给其投资，鉴于王先生情况，在投资组合中可适当多考

虑（）方式

A、银行存款

B、国债

C、股票

D、信托

您的答案：C正确答案：C备选答案：C

4）、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择

合适的（），并确定期限和金额。

A、保险公司

B、受益人

C、保险产品

D、保险代理人

您的答案：C正确答案：C备选答案：C

5）、关于王先生个人保险规划的正确说法是（）o

A、王先生单位提供基本社保,无需购买保险

B、应该首先购买意外险

C、因其收益高，应全部购买投资连结险

D、赶紧购买养老险

您的答案：B正确答案：B备选答案：B

3、董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。董女士家里的金融资产总计

20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开

放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。董女士家境不错，负担

很轻。

1）、对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是（）o

A、较为稳健，投资已经分散于股票.债券和活期存款

B、过于保守，应将10万元活期存款转换成股票或基金

C、趋于保守，应适当加大股票或基金投资的比重

D、由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金

您的答案：C正确答案：C备选答案：C

2）、某理财规划师认为董女士的活期存款比重过高，以下建议相对最合理的是（）.

A、留足家庭备用金后，适当增加股票型基金投资，其余转换成货币市场基金

B、由于货币市场基金的收益率高于活期存款，应将活期存款全部转换成货币市场基金

C、应将10万元的活期存款全部转换成股票基金

D、应将10万元的活期存款全部转换成定期存款

您的答案：A正确答案：A备选答案：A

3）、董女士逐渐发现她所认购的基金在同类型基金中业绩排名总是处于后1/3,那么下列处

理不合理的是（）»

A、可以考虑转换成业绩稳定且排名靠前的基金

B、可以考虑同时投资于多只基金，以分散风险

C、一年的时间还较短，可以继续观察一段时间，如果业绩持续不佳，再考虑更换基金

D、立即转换成目前市场排名第一的基金

您的答案：D正确答案：D备选答案：D

4）、董女士在理财规划师的建议下，准备利用混合型基金进行股票.债券的配置，进行长期

投资，相对最合适的基金是（）o

A、资产配置比例为80%股票+20%债券的基金

B、资产配置比例为80%债券+20%股票的基金

C、资产配置比例为50%股票+50%债券的基金

D、资产配置比例为95%股票+5%现金的基金

您的答案：C正确答案：C备选答案：C

5）、国债的投资风险通常远小于股票，则下列说法最合理的是（）o

A、国债投资不会亏损

B、股票和国债的价格通常同涨同跌，但国债幅度较小

C、股票的违约风险远大于国债，投入的钱很可能打水漂

D、股票比国债的长期投资预期收益率更高

您的答案：D正确答案：D备选答案：D

二、判断题（共20题，共21分）

得分：21分

1、个人理财规划的模式是一成不变的（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

2、个人理财规划首先要考虑的因素是收益（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

3、人们常说知识就是财富，因此在现实生活中，许多受过良好教育的人一定都很富有（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

4、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

5、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同

的。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

7、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

8、利率可分为实际利率和名义利率，名义利率才能真实反映资产的投资收益率（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

9、个人理财规划是全方位的综合服务，涉及的内容很多（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

10、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，对债权人有利（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

11、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

12、短期目标是客户在较短时间内就需要实现的愿望，因此一般采用风险较高但收益率也高

的投资工具，如股票、房地产等（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

13、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

14、财务自由主要体现在投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

15、理财是中年人或老年人的事，与年轻人无关（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

16、小王是机关干部认为保障很好，因此认为没必要参加个人理财（）

A,对

B、错

您的答案：B正确答案：B

17、理财就是生财;就是投资赚钱。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

18、不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同

（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

19、一种投资工具，安全性越高获利也越高。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

20、个人理财规划要提早规划（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

三、多选题（共12题，共24分）

得分：24分

1、对家庭保险规划正确的说法是（）

A、保险规划目标不需要考虑客户的现金准备

B、应该优先给孩子买保险

C、买保险理财产品主要是为了投资增值

D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险

E、保险规划不仅具有风险转移的功能，也具有合理避税的功能

您的答案：DE正确答案：DE

2、根据生命周期理论，下列关于理财策略的说法正确的是（）

A、少年成长期应当采取简单的理财策略

B、青年成长期应当采取积极的理财策略

C、中年稳健期应当采取稳健的理财策略

D、退休养老期应当采取保守的理财策略。

您的答案：ABCD正确答案：ABCD

3、下列关于理财规划的说法正确的有（）。

A、是简单的金融产品销售

B、强调个性化

C、经常以短期规划方案的形式表现

D、通常由专业人士提供

E、是一项长期规划

您的答案：BCDE正确答案：BCDE

4、理财目标确定的原则有（）。

A、理财目标不需要考虑客户的现金准备

B、以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨

C、理财目标要具体明确

D、理财目标必须具有现实性

E、理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序

您的答案：BCDE正确答案：BCDE

5、客户的经常性支出包括（）。

A、住房贷款按揭偿还

B、为起诉某一侵权人而支付的律师代理费

C、客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出

D、客户去某地旅游而支付的旅游费用

E、水电气等费用

您的答案：ACE正确答案：ACE

6、通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是（）。

A、收入

B、支出

C、结余

D、资产

E、负债

您的答案：ABC正确答案：ABC

7、退休后的资产配置中，下列哪几项是正确的做法（）。

A、找理财规划师，寻求合理建议

B、持有股票，以规避通货膨胀的风险

C、不应多持有股票，以债券和现金为主

D、应保持较好的流动性

您的答案：ACD正确答案：ACD

8、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（）是对退休养老规划中所持原则的

描述。

A、及早规划

B、退休规划的确定要注意弹性化

C、在保障安全的基础上，退休基金也要保证有适当稳定的收益。

D、应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

E、退休基金不需要规划

您的答案：ABC正确答案：ABC

9、通常情况下，客户的个人资产负债表分为三栏，分别是（）。

A、收入

B、支出

C、结余

D、资产

E、负债

F、净资产

您的答案：DEF正确答案：DEF

10、理财规划师对客户现行财务状况的分析包括（）

A、客户婚姻状况

B、客户子女状况

C、客户资产负债表分析

D、客户现金流量表分析

E、财务比率分析

您的答案：CDE正确答案：CDE

11、下列哪些关于个人理财的说法是正确的（）

A、个人理财的最终目标是追求财务安全和财务自由

B、人生每个阶段的理财目标不同，所以每个阶段的理财方案也不同。

C、个人理财的目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑

D、影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短

E、理财是富人、高收入家庭的专利

您的答案：ABCD正确答案：ABCD

12、个人理财的作用包括（）

A、提高生活水平

B、规避风险

C、使得身体更健康

D、为子女做好教育规划

E、达到政治目的

您的答案：ABD正确答案：ABD

四、单选题（共25题，共25分）

得分：25分

1、为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指

（）

A、个人理财服务

B、投资规划

C、综合理财服务

D、私人银行业务

您的答案：A正确答案：A

2、（）是整个理财规划的基础。

A、风险管理理论

B、收益最大化理论

C、生命周期理论

D、财务安全理论

您的答案：C正确答案：C

3、小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来

代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了（）的理财规划目标。

A、合理的消费支出

B、实现教育期望

C、必要的资产流动性

D、积累财富

您的答案：A正确答案：A

4,王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理

财规划的核心策略是（）。

A、攻守兼备型

B、月光型

C、进攻型

D、防守型

您的答案：C正确答案：C

5、理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划、投资规划，而是涉及客户一

生的各个方面的规划，这反映了（）的理财规划原则

A、整体规划

B、家庭类型策略相匹配

C、提早规划

D、消费、投资与收入相匹配

您的答案：A正确答案：A

6、以下对理财规划的理解错误的是（）。

A、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售

B、理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群

C、理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生

D、理财规划通常由专业人士提供

您的答案：B正确答案：B

7、一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同

时获得有保障的收益。

A、少年成长期

B、青年成长期

C、中年稳健期

D、退休养老期

您的答案：D正确答案：D

8、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

您的答案：B正确答案：B

9、投资与理财的关系（）

A、投资即理财

B、投资与理财没有关系

C、投资是理财的一部分

D、理财是投资的一部分

您的答案：C正确答案：C

10、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

您的答案：C正确答案：C

11、单身期的理财优先顺序是（）。

A、职业规划现金规划投资规划大额消费规划

B、现金规划投资规划大额消费规划职业规划

C、投资规划职业规划现金规划大额消费规划

D、现金规划职业规划投资规划大额消费规划

您的答案：A正确答案：A

12、以下几种情况中，（）达到了财务自由。

A、月收入3000元,全部为工资收入，月支出2500元

B、月收入5000元,其中4000元是工资收入,1000元是投资收入;月支出3000元

C、月收入7000元,其中5000元是工资收入,2000元是投资收入;月支出8000元

D、月收入3500元,其中1500元是工资收入,2000元是投资收入;月支出2000元

您的答案：D正确答案：D

13、下列哪一个不属于理财规划中的基本的家庭模式（）

A、青年家庭

B、中年家庭

C、老年家庭

D、壮年家庭

您的答案：D正确答案：D

14、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的

富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A、实际风险承受能力

B、风险偏好

C、风险分散

D、风险认知

您的答案：A正确答案：A

15、在通货膨胀条件下，（）。

A、名义利率才能真实反映资产的投资收益率

B、实际利率高于名义利率

C、个人和家庭的购买力增加

D、固定利率资产贬值

您的答案：D正确答案：D

16、下列关于理财规划步骤正确的是（）。

A、建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持

续理财服务

B、收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持

续理财服务

C、建立客户关系、收集客户信息、、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持

续理财服务

D、建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持

续理财服务

您的答案：A正确答案：A

17、在下列理财工具中，（）的防御性最强。

A、固定收益证券

B、股票

C、期货

D、保险

您的答案：D正确答案：D

18、小张每次乘飞机出行，都会投保100万元的航空意外险，这反映了（）的理财规划

目标。

A、合理的消费支出

B、完备的风险保障

C、实现教育期望

D、必要的资产流动性

您的答案：B正确答案：B

19、理财规划师建议王小姐在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡

奴”，这反映了理财规划（）原则

A、整体规划

B、现金保障优先

C、风险管理优于追求收益

D、消费、投资与收入相匹配

您的答案：D正确答案：D

20、理财规划的最终目标是要达到（）。

A、攒钱

B、财务安全

C、保值增值

D、财务自由

您的答案：D正确答案：D

21、马斯洛提出了著名的需要层次理论，即人的需求从低到高可以分为五个层面，其中最高

层面是（）。

A、生理需求

B、尊重需求

C、社交需求

D、自我实现需求

您的答案：D正确答案：D

22、投资组合决策的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、风险最小化

C、期望收益最大化

D、给定期望收益条件下最小化投资风险或给定风险条件下最大化投资收益。

您的答案：D正确答案：D

23、开源节流是理财规划的重要思想，其中节省支出的主要方式不包括（）

A、减少开支

B、进行合理的税收筹划

C、进行合理的消费支出规划

D、多元化投资

您的答案：D正确答案：D

24、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

您的答案：D正确答案：D

25、以下国内机构中无法提供理财服务的是（

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

您的答案：D正确答案：D

随堂测验2

一、阅读理解（共3题，共16分）

得分：16分

1、刘先生，某外企员工。2005年9月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价120

万元，贷款70万元。刘先生听说等额本金发还利息较少，遂决定按照等额本金方式还款，

贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。根据资料回答下列问题

1）、刘先生每个月所还的本金约为（）

A、3889

B、6229

C、289

D、422

您的答案：A正确答案：A备选答案：A

2）、刘先生第一个月所还利息约为（）

A、3690

B、3790

C、3890

D、3990

您的答案：D正确答案：D备选答案：D

3）、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（）

A、361,095

B、461,095

C、561,095

D、661,095

您的答案：A正确答案：A备选答案：A

4）、先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较,如它采用等额本息法来偿还贷款,

每月需要偿还贷款约为6229元，则刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约

（）利息。

A、361,095

B、421,283

C、561,095

D、661,095

您的答案：B正确答案：B备选答案：B

5）、等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足

额偿还贷款的（）。

A、本金

B、利息

C、本金和利息

D、以上答案都不对

您的答案：C正确答案：C备选答案：C

2、王先生（42岁）是某私企老板，年收入约30岁。王太太（38岁）是公务员，年收入在5万元

左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000

元。

1）、今年过春节，王先生往年给自己的侄子侄女们送红包，今年王先生想送个有新意的红包，

免得小孩子乱花钱，准备每个小孩送一份定期寿险保单。您对王先生的做法怎么看?（）。

A、王先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B、王先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C、王先生为他们投保，受益人可以写自己

D、保险不是礼物，不能用来送

您的答案：A正确答案：A备选答案：A

2）、王先生投保一份重大疾病保险，1年后王先生被检查出患了胆结石（不在承保范围内），

做完了手术，康复出院，王先生到保险公司索赔，保险公司如何处理?（）。

A、保险公司给付保险金

B、保险公司是否给付保险金，要看此病是否在王先生投保的重大疾病险的承保范围内

C、保险公司不给付保险金，还在保险观察期内

D、还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费

您的答案：B正确答案：B备选答案：B

3）、按个人理财生命周期理论，王先生家庭属于（）

A、家庭事业形成期

B、家庭事业成长期

C、退休前期

D、退休期

4）、王先生在保险理赔时与保险公司产生分歧，王先生有多种方式可以维护自己的权益，请

问下列（）方式不妥。

A、调解

B、到保险公司示威

C、仲裁

D、诉讼

您的答案：B正确答案：B备选答案：B

5）、王先生由于工作原因，经常要乘坐飞机去联系业务，王先生可能面临的（）高

A、投资风险

B、健康风险

C、意外风险

D、资金风险

您的答案：C正确答案：C备选答案：C

6）、王先生目前已经拥有的保险，其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险；

商业保险主要车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是（）。

A、投资连接险

B、意外伤害保险

C、年金保险

D、分红保险

您的答案：B正确答案：B备选答案：B

3,方先生今年38岁，月平均工资5,000元；方太太36岁，月平均工资6,000元，二人

均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美稳定，月平均支出在

3,000元。根据资料，请回答下列题目：

1）、理财规划师在为方先生家庭制定保险规划时，（）的做法是正确的。

A、方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险

B、方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险

C、儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险

D、因为有社保，所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险

您的答案：B正确答案：B备选答案：B

2）、因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（

A、保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险

B、保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子

C、保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名

D、保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年

您的答案：A正确答案：A备选答案：A

3）、方先生投保了一份寿险，被保险人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至70岁以

上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在70岁以前身故，保险公司将

给付受益人90万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于（）»

A、定期死亡寿险

B、定期生存寿险

C、变额寿险

D、消费型保险

您的答案：A正确答案：A备选答案：A

4）、虽然父母不需要方先生在经济上进行支援，但方先生还是为其母亲投保了一份养老险，

以使老人的老年生活更有保障。该保险年缴保费8,000元，承保年龄是。到65岁，但方

先生投保时把母亲的年龄60岁误填写成了59岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则（）。

A、保险公司解除合同，因为方先生违反了最大诚信原则

B、保险公司有权更正并要求方先生补交保险费

C、保险公司无权更正并要求方先生补交保险费

D、保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费

您的答案：B正确答案：B备选答案：B

5）、在上题中，若保险公司在两年后发现方先生年龄误告，则（）。

A、保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费

B、保险公司有权更正并要求方先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应

C、付保险费的比例支付

D、保险公司无权更正并要求方先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与

应付保险费的比例支付

保险公司解除合同，因为方先生违反了最大诚信原则

您的答案：C正确答案：C备选答案：C

二、判断题（共20题，共29分）

得分：29分

1、投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

2、股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利

的一种有价证券。（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

3、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

4、一般来说，住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

5、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

6、为了弥补客户临时性资金短缺，商业银行的理财业务人可以建议客户开立信用卡账户。

（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

7、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

9、王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款买了一

套房，用来出租，每月收取租金，王女士的行为属于消费行为。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

10、冯先生准备以现有资金作为启动资金，为正上小学的儿子的教育费用进行投资。因为教

育规划的特殊性，他应该把所有资金投向货币型基金。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

11、等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的客户（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

12、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

13、金融衍生产品如股指期货等的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的式）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

14、股票和债券一样，具有可偿还性。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

15、分红型保险属于创新型保险，属于带有投资性质的保险，其分红水平依据保险公司经营

业绩而定（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

16、债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

17、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

18、分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

19、家庭买保险时，首先应给小孩买保险，因为小孩时家庭中最主要的成员（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

20、债券与股票都是由政府发行的。（）

A,对

B、错

您的答案：B正确答案：B

三、多选题（共15题，共30分）

得分：30分

1、下列关于信用卡说法正确的有（）o

A、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分

B、广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡等

C、银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费

D、从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就

可贷款消费的信用卡

您的答案：ABD正确答案：ABD

2、基金定投适合那些人群（)

追求高收益的投资者

A、在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的

B、年轻的月光族

C、不喜欢承担过大投资风险者

D、在短期内急需一大笔资金

您的答案：BCD正确答案：BCD

3、下列哪些属于创新型保险理财产品（）

A、分红险

B、投资连结保险

C、万能险

D、意外险

E、教育险

您的答案：ABC正确答案：ABC

4、个人证券理财应该遵循（）原则

A、安全性原则

B、便利性原则

C、流动性原则

D、收益性原则

您的答案：ACD正确答案：ACD

5、下列说法中正确的是（）。

A、个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的

客户

B、整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户

C、零存整取比较适合参加工作，需逐步积累每月结余的客户

D、个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的

客户

您的答案：BCD正确答案：BCD

6、等额本息贷款方式目前还是客户选择最多的贷款方式，关于等额本息还款说法正确的是

（）。

A、适用于收入处于稳定状态的家庭

B、公务员、教师适合采用这种还款方法

C、目前绝大多数客户采用的还款方式

D、借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便安排每月收支

E、等额本息还款法每月还款本金相同，利息不同。

您的答案：ABCD正确答案：ABCD

7、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。

A、股票基金

B、债券基金

C、货币市场基金

D、收入型基金

E、平衡型基金

F、成长型基金

您的答案：ABC正确答案：ABC

8、理财规划师应给下列（）人群推荐等额本金还款法。

A、适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群

B、公务员

C、还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人

D、面临退休的人

E、以上都是

您的答案：ACD正确答案：ACD

9、相对股票投资而言，债券投资的优点有（）

A、投资收益高

B、本金安全性高

C、投资风险小

D、市场流动性好

E、没有任何风险

您的答案：BC正确答案：BC

10、以下关于等额本息还款方式的描述，正确的有（）。

可以准确掌握每月的还款额

A、在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（调整利率除外）

B、适合资金不宽裕的购房者

C、适合还款初期还款能力较强的借款人

D、每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度保持不变

您的答案：AB正确答案：AB

11、债券按发行主体的不同，可分为（）

A、政府债券

B、国库券

C、金融债券

D、企业债券

您的答案：ACD正确答案：ACD

12、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。

A、活期储蓄

B、各类银行存款

C、货币市场基金

D、股票

E、债券

您的答案：ABC正确答案：ABC

13、作为一种投资工具，基金所具备的明显特点是（）

A、规模效应

B、收益很高

C、分散风险

D、专家管理

不需要任何费用

您的答案：ACD正确答案：ACD

14、个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）两个品种。

A、1天通知存款

B、5天通知存款

C、7天通知存款

D、10天通知存款

您的答案：AC正确答案：AC

15、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，

这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，以下人群中理财规划师最有可能给予租房建

议的是（）o

A、刚刚踏入社会的青年

B、经常在各个城市转换工作的人

C、储蓄不多的家庭

D、不急需买房且看不清房价走势的人

E、中年白领阶层人士

您的答案：ABCD正确答案：ABCD

四、单选题（共25题，共25分）

得分：25分

1、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（

A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B、基金的风险取决于基金资产的运作

C、基金的非系统性风险为零

D、基金的资产运作无法消灭风险

您的答案：C正确答案：C

2、李某与张某在2000年结婚，李某为张某投保了一份10万元的期限为10年的定期寿险，

受益人为李某。2002年生一儿子。2003年两人离婚，离婚后不久，张某意外身亡，则保险

公司给付的10万元身故保险金应给予（）

A、李某

B、张某得父母

C、张某和李某的儿子

D、张某的姐姐

您的答案：A正确答案：A

3、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

您的答案：C正确答案：C

4、就未成年的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是（）。

A、父母身亡

B、失学

C、意外伤害和疾病

D、亲属残疾

您的答案：C正确答案：C

5、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（）关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

您的答案：D正确答案：D

6、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（）

A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等

您的答案：B正确答案：B

7、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）»

A、市场风险

B、系统风险

C、经营风险

D、违约风险

您的答案：D正确答案：D

8、为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的

A理财规划是（）。

B现金规划

C退休养老规划

D投资规划

E风险管理和保险规划

您的答案：B正确答案：B

9、冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资。以下投资组合中最

为合理的是（）。

A、80%股票，20%债券型基金

B、60%股票，30%股票型基金，10%国债

C、100%货币型基金

D、30%股票型基金，30%分红险，40%债券型基金

您的答案：D正确答案：D

10、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金

是（）。

A、契约型基金

B、公司型基金

C、封闭式基金

D、开放式基金

您的答案：D正确答案：D

11、（）看重短期收益，以追求短期收益的最大化为目标。

A、成长型证券组合

B、收入型证券组合

C、单一性证券组合

D、混合型证券组合

您的答案：B正确答案：B

12、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A、普通债券、普通股票、国债、基金

B、国债、基金、普通股票、期货

C、普通股票、国债、普通债券、基金

D、普通股票、普通债券、国债、期货

您的答案：B正确答案：B

13、某客户有一个女儿正在上小学，以下哪一项不符合子女教育规划一般原则的是（）。

A、理财目标的设定要切合实际，角度宽松

B、尽早给孩子准备教育金

C、定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

D教育费用越来越高，投资时应多考虑股票、期货等获得更多收入

您的答案：D正确答案：D

14、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

您的答案：B正确答案：B

15、关于定期定额投资基金，说法正确的是（）

A、定期定额投资基金是基金的一种

B、定期定额投资基金中途不可以解约

C、定期定额投资基金不是一种基金，而是一种投资方式

D、以上都不正确

您的答案：C正确答案：C

16、下列哪一项理财产品不能用来保本的（）。

A、国债

B、股票市场基金

C、货币市场基金

D、央行票据

您的答案：B正确答案：B

17、投资风险中，非系统风险的特征是（）。

A、通过投资组合可以分散

B、不能消除，只能回避

C、不能通过分散投资来消除

D、平均影响各个投资者

您的答案：A正确答案：A

18、进行股票投资K线图分析时，若收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上，二者

之间的长方柱用红色或空心绘出，称之为（）。

A、阳线

B、阴线

C、上影线

D、下影线

您的答案：A正确答案：A

19、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

您的答案：B正确答案：B

20、理财规划行业著名的“双十原则”是指（）。

A、保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的10%

B、保险规划中保额设计为家庭年收入的1/10,保费不宜超过家庭年收入的10%

C、保险规划中保额设计为家庭年收入的1/10,保费不宜超过家庭年收入的10倍

D、保险规划中保额设计为家庭年收入的10倍，保费不宜超过家庭年收入的I倍

您的答案：A正确答案：A

21、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

您的答案：D正确答案：D

22、下列关于退休规划说法正确的是（）。

A、计划开始不宜太迟

B、规划期应当在三年左右

C、投资应当极其保守

D、对投资和风险应当相当乐观

您的答案：A正确答案：A

23、如果自己投资用于养老的资产，并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理

的（）。

A、应尽可能地投资于多只基金，以分散风险

B、每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金

C、随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D、年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重

您的答案：D正确答案：D

24、小李刚刚参加工作一年，初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。按照

他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3000

元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。小李更适合采

用（）还款方式。

A、等额本金

B、等额本息

C、等额递增

D、等额递减

您的答案：C正确答案：C

25、投保人或被保险人交纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“三差益”，

即死差异、费差异和（

A、率差异B、利差异C、时差异D、汇差异

您的答案：B正确答案：B

随堂测验3

一、判断题（共20题，共40分）

得分：40分

1、个人理财税收筹划既可在纳税事项成为既定事实之前进行，也可在涉税事项已成既定事

实之后进行。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

2、纳税人发生符合扣除条件的继续教育支出，可以由其配偶扣除（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

3、教育储蓄利息要缴纳个人所得税（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

4、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许

的范围之内，对纳税负担的低位选择。（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

5、按新的个人所得税法规定，居民个人取得工资薪金所得、劳务报酬所得、稿酬所得、特

许权使用费所得，统称综合所得，按纳税年度合并计算个人所得税。（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

6、一般而言，税收筹划的目标包括两个，少纳税和递延纳税。（）

A、对B、错

您的答案：A正确答案：A

7、偶然所得不需要缴纳个人所得税（）

A、对B、错

您的答案：B正确答案：B

8、国债和国家发行的金融债券利息属于个人所得税方面的免税项目（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

9、工资薪金所得，适用7级超额累进税率，税率为3%--45%（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

10、避税是收到税单后不去交税。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

11、由于把全年一次性奖金单独计税时，要以奖金全额除以12个月的数额，按照综合所得

月度税率表计算。所以，把一次性年终奖单独计税肯定比将全年一次性奖金并入当年综合所

得计税更划算。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

12、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（）

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

13、个人所得税法根据住所标准和居住时间标准，将个人所得税的纳税义务人分为居民个人

和非居民个人，分别承担不同的纳税义务。（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

14、合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、抗税、骗税行为的重要特征。（）

A,对

B、错

您的答案：A正确答案：A

15、推迟纳税义务发生时间也是个人理财税收筹划的一种手段（）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

16、在理财规划过程中，税收筹划不能孤立进行，需要结合其他规划目标考虑综合效益晨）

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

17、按照税法规定，个人的任何方式的公益性捐赠都可在税前全额扣除,没有规定捐赠限额。

()

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

18、职工退休后，其退休工资也要交纳个人所得税()

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

19、在把一次性年终奖单独计税时，小李在年终分得36000的年终奖，小王分得36800的

年终奖，可扣除税收后，小李实际拿到的税后收入更多()

A、对

B、错

您的答案：A正确答案：A

20、偶然所得，每次收入不超过4000元的，减除费用800元；4000以上的，减除20%的费

用，其余额为应纳税所得额。()

A、对

B、错

您的答案：B正确答案：B

二、多选题(共10题，共20分)

得分：20分

1、关于税收筹划的说法正确的是()

A、少纳税和递延纳税是税收筹划的目标所在

B、税收筹划等同于偷税漏税

C、税收筹划是在法律允许的范围内

D、税收筹划没有任何风险

E、税收筹划是事先规划、设计和安排的

您的答案：ACE正确答案：ACE

2、在个人所得税法相关规定中，以下哪个说法是正确的()

A、一对夫妇若有两个孩子，则其子女教育经费专项附加扣除项目可由其中一人全部享受，

也可以夫妻分摊

B、若夫妻俩都是独生子女，每人可以享受每月2000元的赡养费用专项附加扣除，可由其

中一人全部享受，也可以由夫妻协商分摊

C、若纳税人在机关事业单位工作，个人没有必要了解个人所得税法的基本规定

D、新税法中规定，对纳税人2021年12月31日期间取得的全年一次性奖金，可以并入当年

综合所得，也可以采取单独计算纳税

E、住房公积金属于居民综合所得中的专项附加扣除项目

您的答案：AD正确答案：AD

3、税收筹划的特点包括（）

A、合法性

B、目的性

C、规划性

D、专业性

E、综合性

您的答案：ABCDE正确答案：ABCDE

4、税收筹划的基本方法包括（）

A、避免应税所得（收入）的实现

B、避免适用较高税率

C、充分利用税前扣除

D、推迟纳税义务发生时间

E、利用税收优惠

您的答案：ABCDE正确答案：ABCDE

5、新个人所得税法中，哪些征税范围属于综合所得（）

A、工资、薪金所得

B、偶然所得

C、经营所得

D、稿酬所得

E、劳务报酬所得

您的答案：ADE正确答案：ADE

6、以下（）属于个人所得税专项附加扣除

A、子女教育

B、继续教育

C、一般医疗

D、购房支出

E、赡养老人

您的答案：ABE正确答案：ABE

7、下列哪些属于个人所得税的征税范围（）

A、工资、薪金所得

B、偶然所得

C、财产租赁所得

D、稿酬所得

E、劳务报酬所得

您的答案：ABCDE正确答案：ABCDE

8、下列收入中，应按“特许权使用费所得”项目征收个人所得税的有（）

A、编剧从电视剧的制作单位取得的剧本使用费

B、作者将自己的文字作品手稿原件公开拍卖的所得

C、提供著作权的使用权取得的所得

D、某杂志的编剧在该杂志上发表文章取得的收入

E、作者在专业核心刊物上发表论文取得的收入

您的答案：ABC正确答案：ABC

9、关于个人所得税专项附加扣除的规定，下列（）是正确的

A、民纳税人在子女教育专项附加扣除方面，若符合条件，可按照每个子女每月1000元的

标准定额扣除

B、居民纳税人一定要接受学历继续教育才能享受继续教育专项附加扣除，其他继续教育支

出均不在扣除范围内

C、居民纳税人只要有住房贷款支出，并在偿