金融纠纷裁判规则理解与适用

金融纠纷裁判规则理解与适用读书笔记模板01思维导图目录分析精彩摘录内容摘要读书笔记作者介绍目录0305020406思维导图规则纠纷案例读者裁判裁判纠纷规则银行责任合同票据认定效力权利纠纷行为义务银行卡本书关键字分析思维导图内容摘要内容摘要本书包含金融借款合同纠纷、储蓄存款合同纠纷、银行卡纠纷、融资租赁合同纠纷、委托理财合同纠纷、证券纠纷、信托纠纷、保险纠纷、票据纠纷、信用证纠纷、其他案例，在内容上有以下特色：一是突出裁判规则价值。以历年“中国法院年度案例丛书”采用的金融纠纷案例为精选基础，优中选优，提供给读者十余年积累的多类型、多视角的疑难新型典型性案例，概览人民法院的类型化裁判规则。二是方便读者检索。为体现以读者为本的理念，丛书分卷细化，每卷根据最新的案由、法律适用问题分类编排案例，以裁判规则、裁判思路或案件焦点的核心内容作为主标题，让读者一目了然，迅速找到目标案例。三是注重案例分析的实用性。根据最新的法律法规以及司法解释对原“法官后语”进行完善，高度提炼案例对理解和适用新法新规的参考价值，为新型疑难法律适用问题提供解决方案，为司法工作提供借鉴，为法学研究提供启迪。目录分析001质权人对应收账款质押权的行权困境002金融借款中配偶方表达知悉同意借款事实不构成共同借款意思表示003贷款机构未披露实际利率不得据此收取利息004对金融机构采用通道形式发放贷款行为的效力认定一金融借款合同纠纷005金融借款合同中约定贷款人违约责任过重处理分析006银行能否对借款人轻微的违约行为主张解除合同007抵押权人对抵押物在络司法拍卖中竞拍人悔拍而被法院没收的保证金、拍卖款享有优先受偿权008保证人在受让其保证的债权后再行追偿的司法认定一金融借款合同纠纷009保证无效保证期间对于债权人主张权利仍有拘束力010实现担保物权程序非一般诉讼程序的前置程序011农村信用社接受本社的股权作质押合同无效012第三人向债权人承诺代为偿还债务，未明确免除原债务人的清偿义务，债权人亦不认可债务已经转移，应认定构成债务加入一金融借款合同纠纷013“借款人不能按时支付本息的，贷款人有权解除合同”的合同条款可否作为判定“合同约定解除条件”已成就的依据014被冒用身份进行线上质押贷款后的损失救济015当事人无特别约定时，金融机构主张按照行业惯例以到期日作为逾期利息起算日的，人民法院不应予以支持016电子合同及签名的真实性认定017“借新还旧”借款中夫妻共同债务的认定12345一金融借款合同纠纷018金融借款中借款人配偶作为担保人的夫妻共同债务认定019金融机构收取抵押贷款的逾期本息后，无权主张提前收贷020以他人名义套取金融借款与非法吸收公众存款罪的界定021应收账款质权人对应收账款真实性负有审查义务022债权人在保证人重整结束后主张债权时的权利限制12345一金融借款合同纠纷023借款人构成犯罪，借款合同、保证合同并不当然无效024预购商品房仅办理抵押预告登记的，预告登记权利人对该商品房不享有优先受偿权025银行无法提供其保管的保证文书可作对其不利的推定026保证人在主债务履行期限届满前死亡的保证责任认定027如何确定提前收回贷款的日期12345一金融借款合同纠纷028应收账款质押案件中债务人确认债务后又“反悔”情形的处理029夫妻一方冒用另一方名义共同向银行借款不应认定为夫妻共同债务030自然人受让金融不良债权后能否向非国有企业债务人主张利息031一般金融不良债权转让中，受让人向非国有企业债务人主张不良债权受让日之后发生的利息的，人民法院应予支持一金融借款合同纠纷032名义借款人与实际借款人不一致时应由谁承担还款责任033假按揭中行为人的伪装行为之无效不能对抗善意第三人034共同还款承诺书的效力及权利主体035金融借款合同中复利的计算036主债权诉讼时效届满后重新起算的，原抵押权能否得到法院支持12345一金融借款合同纠纷037金融机构贷款内控风险不影响保证人责任承担039金融机构贷款交付义务应作实质审查擅自汇款又擅自扣划应认定为未交付038回购协议约定不明时的效力一金融借款合同纠纷040冒名合同的效力认定041保证金质押权的行使应有指向性042提前收贷条款的解释043银行保兑仓业务主体法律责任的司法认定一金融借款合同纠纷044储蓄存款人有妥善保管、存单和相应密码以确保存款安全的义务045一方债权诉讼时效届满后能否行使抵销权046将K宝交由他人使用过程中银行卡内资金被转移，银行是否需要承担赔偿责任047手机被植入木马病毒导致资金损失，银行是否担责048未经持卡人书面确认，银行不得为持卡人开通自助转账类业务12345二储蓄存款合同纠纷049个人银行预留的信息变更后，银行应否就储户账户不明支出承担责任050银行卡电子支付（非物理卡）交易盗刷类案件中的责任认定051银行卡盗刷案件中扩大损失的责任承担052储户应与银行共担银行卡信息和密码泄露风险053银行卡纠纷的归责原则054银行收取储户打印账单费用的司法审查010302040506二储蓄存款合同纠纷（二）信用卡纠纷（一）借记卡纠纷三银行卡纠纷（一）借记卡纠纷055可疑交易下发卡行违反保障账户内资金安全义务的认定056发卡行保障储户账户内资金安全义务的合理限度057伪卡交易情形下持卡人过错的认定及责任负担058伪卡盗刷损失按当事人过错程度确定承担比例059银行卡盗刷案件中的举证责任分配标准060借记卡盗刷民事法律问题061免密支付方式下银行卡盗刷案件的责任承担认定062商业银行身份识别及安全保障义务的责任认定063络盗刷案件中，持卡人未尽合理注意义务应承担部分资金损失（二）信用卡纠纷079信用卡违约金未经协商不予支持080植物人的诉权保障081个人信用卡“套现”行为不属于夫妻共同债务082银行以公告方式将信用卡滞纳金变更为违约金，若原信用卡合同约定合同经银行修改并公布后生效，则对违约金应予支持083冒名上银行贷款后银行的责任认定084银行应采取合理措施向盲人履行格式条款的说明义务085发卡机构按照与持卡人的约定以站公告通知信用卡收费项目等的变更对双方具有约束力086信用卡分期付款手续费应从借款金额中扣除087信用卡借款利息及违约金的审查095监管银行违约导致融资租赁资金流失应当承担补充赔偿责任096租赁物部分真实情形下“名为租赁实为借贷”的司法认定097承租方违约导致融资租赁合同解除后的损失赔偿问题098当事人因吸收合并住所地发生变更不影响协议管辖约定099融资租赁购车后未依约给付租金时剩余租金及违约金的处理12345四融资租赁合同纠纷101售后回租式融资租赁合同关系的司法认定100购买生产资料形成的债务并不必然构成夫妻共同债务四融资租赁合同纠纷102违反监管政策、破坏资本市场秩序的合同应属无效104聚合投资型委托理财关系中受托人的双重身份及其责任认定103民间委托理财合同保底收益条款的效力五委托理财合同纠纷106资产管理人勤勉尽责的信义义务不因“通道”业务免除105金融消费者购买高风险投资理财产品受损后，金融产品销售者等卖方机构是否需要承担赔偿责任五委托理财合同纠纷107证券虚假陈述责任纠纷揭露日的认定问题108证券服务机构责任范围认定109诱空型证券虚假陈述损害赔偿因果关系之认定110债券质押式回购中的融券方可直接通过诉讼主张交易本金和罚息并行使优先受偿权111资产委托管理合同中保底条款的正确认定112原油掉期交易中违约事件及违约责任应依约适用国际惯例予以认定010302040506六证券纠纷113场外配资合同的效力认定114质押式证券回购纠纷中的法律问题115券商对投资者的信用账户进行强制平仓操作过程中的通知义务116涉融资融券交易的民事纠纷若干问题分析117债券市场信息披露行为对于根本违约认定的影响118投资风险承担010302040506六证券纠纷七信托纠纷120驾驶员未取得道路运输从业资格并不当然构成保险标的危险程度显著增加121公益保险投保人不当然享有保险合同任意解除权122共同保险中出单公司违法对外赔付的赔偿责任123保险合同的提示、说明义务124贷款保证保险合同中违约条款的效力12345八保险纠纷125汇票丢失后前手拒绝出具说明证明背书的连续性，持票人应尽其所能提供证据证明其为合法持票人126因质押合同持有票据，能否行使票据付款请求权127票据追索权“被拒绝付款”要件认定128状态显示为“提示付款待签收”的电子票据的追索期限应从法院认定票据义务人的行为构成拒付时起算129出票日期应为支票的必要记载事项，出票后授权补记出票日期的支票无效130穿透原则在票据纠纷类案件审判中的适用与限制010302040506九票据纠纷131票据行为的无因性132电子汇票期前提示付款到期日后未获兑付时持票人行使票据追索权的司法审查133电子商业汇票持票人期前提示付款、承兑人期内以账户余额不足拒付的，持票人有权向背书人行使票据追索权134电子商业汇票通过特定载体提示付款可以产生票据追索效力135票据权利人利益及票据债务人利益的衡平保护12345九票据纠纷136票据利益返还请求权的诉讼时效138持票人补记转账支票出票日期能否享有票据权利的判断137票据利益返还请求权在公示催告程序中的运行路径九票据纠纷139电子商业承兑汇票中“超三日未应答”不能成为持票人行使追索权的“拦路石”140票据即使经恶意公示催告程序除权，持票人仍不得行使追索权141除权判决被撤销后持票人的权利救济途径142民事诉讼中驳回诉讼请求与驳回起诉的正确区分与认定143主合同重新约定管辖对担保人有约束力144票据追索权之形式要件与实质要件在审判实务中的认定010302040506九票据纠纷145刑民交叉案件中票据追索权行使与抗辩的司法审查146出票人拒绝提示票据支付密码，票据持有人有权向出票人行使票据追索权147补记是支票转让的法定方式148票据持有人未填写收款人是否享有票据权利九票据纠纷149涉及案件基本事实认定的关键证据不适用证据失权制度150商业承兑汇票的出票人不得以与其前手之间基于基础交易的抗辩对抗持票人151票据无效或出票人未取得额外利益的，票据利益返还请求权不成立152票据利益返还请求权的认定及举证责任分配153票据付款请求权人的主体认定及其证明责任154破损票据的效力及权利人认定010302040506九票据纠纷155以直接买卖方式取得票据并非必然无法取得票据权利156收款人名称记载错误的银行承兑汇票无效157支票的效力认定158付款人的审查责任及票据的无因性原则九票据纠纷159未作出除权判决的公示催告程序对于其间的票据流转效力不发生影响160以现金支票代为支付货款是否构成票据无因性的例外161重复付款行为不能对抗持票人的票据利益返还请求权162汇票背书连续是否即为合法持票人174无对价占有票据，行使票据权利是否受法律保护163取得票据是否享有票据权利010302040506九票据纠纷164最后持票人作为“空白背书”的补记被背书人是否享有票据权利165公示催告前合法取得票据的后手在票据除权后能否再向其前手进行追索166直接当事人以其与持票人不存在原因关系提出抗辩时，持票人是否享有票据权利167商业承兑汇票前手之间基础合同纠纷不得对抗持票人行使票据权利168善意合法的持票人的认定12345九票据纠纷169以合法方式取得非经背书转让票据的持票人是否享有票据权利170非背书转让承兑汇票持票人是否享有票据权利171票据取得重大过失的认定172票据权利善意取得的认定要件173撤销票据除权判决的条件与事由12345九票据纠纷175银行承兑汇票民间贴现的效力认定177厂商银三方交易模式中生产商违约供货应承担何种责任176收款人是否一定享有票据权利九票据纠纷178票据返还纠纷中的举证责任179如何确定未在票据背书的失票人的公示催告权利180善意取得票据的认定标准181票据纠纷中合法持票人的认定182公示催告程序作出的除权判决能否被撤销12345九票据纠纷183《跟单信用证统一惯例》下信用证通知行表面审查义务的判断标准185议付行对受益人享有追索权184信用证欺诈应当从严认定十信用证纠纷186议付行的独立审单义务与善意议付的认定187涉外独立保函不符合受益人滥用付款请求权情形下应依法驳回