农业银行中间业务方案

-.z中间业务系统方案建议书二000年五月目录TOC\o第一章中间业务平台的产生和作用2中间业务平台的产生2第二章银行中间业务平台建立的必要性和要求32.1银行建立中间业务平台的必要性32.2银行建立中间业务平台的要求3第三章银行中间业务平台总体设计43.1中间业务平台的构造概要43.1.1中间业务平台的根本构造43.2银行中间业务平台设计方案43.2.1银行中间业务平台实现原理53.2.2华融中间业务平台实现的方法53.2.3中间业务平台建立规模6第四章银行中间业务详细设计74.1中间业务平台软、硬件系统配置方案74.1.1中间业务平台资源需求分析74.2.1硬件设备的配置方案74.2.2系统软件配置方案84.3华融综合中间业务平台系统功能模块说明84.4业务处理流程94.4.1中间业务平台总受理流程9主要中间业务流程12第五章应用软件的开发管理135.1全面设计分步实现135.2工程开发方案135.3开发组织管理135.3.1组织机构135.3.2运作方式145.3.3质量保证措施145.4培训155.4.1培训内容155.4.2培训方式155.5验收165.5.1功能165.5.2技术文档16第六章售后效劳与技术支持16第七章投资概算17第八章完毕语17第一章中间业务平台的产生和作用80年代以来各家专业银行的重点是通过投入大量资金进展电子化建立以提高生产效率，而到了90年代末，则转变成为客户提供最优质的效劳，扩大金融行业的社会效劳面的竞争。这是科技开展日新月异、竞争压力与日俱增的结果。今天的银行业面临着争夺客户的竞争，这是一场决定生死存亡的竞争，谁能把握客户的需要、加强与客户的联系，谁就能取得优势地位，立于不败之地。各家银行在信息技术方面的投资正在改变。以前银行投资IT，主要是练内功，也就是降低本钱、提高效率。但现在形势是生产过剩、场缺乏，银行的目标是如何实现更高的增长。因此银行必须从外部下功夫。也就是说场营销、客户效劳、客户关系等成为银行新的工作重点。在这一领域的应用软件属于客户关系管理〔CRM：CustomerRelationshipManagement〕*畴。中间业务平台的产生当今，各家银行的销售工作重点是创造多元化的售前效劳环境，扩大社会的金融效劳层面，售前效劳根本决定是否能拉上新用户，金融效劳手段的多寡优劣根本决定是否留住老用户以及帮助扩大新用户。在要求扩大社会效劳面的前提下，应运而生的是各项中间业务的蓬勃开展，各种各样的银行代理业务悄然出现，如代发工资、代收电费、代收水费、代收煤气费、代收费、代收税款、办理证券转帐等等；银行的效劳手段也从传统的柜台开展到ATM、自助终端、银行、无人银行等自助式的效劳方式。银行为了适应代理业务的需要，往往基于*一业务系统，推出“一本通〞、“一卡通〞等新的业务种类，虽暂时满足业务的需要，但却无法适应日益增多的代理业务和客户的要求，且这种局部式的修改不利于银行应用软件的规*统一管理和基层业务的开拓。因此，华融公司结合多年金融电子化应用系统的开发经历，经过充分的场调研和与银行业务、技术人员的反复协商、论证，提出银行综合中间业务平台系统的设计方案。该系统灵活地与银行储蓄、信用卡和会计业务系统结合，同时保持相对的独立性，把银行的各种代理业务集中在一起统一管理，实现各种各样不同方式的中间业务应用，方便客户和中心管理。华融中间业务平台能充分利用农行计算机资源和网络上丰富的数据信息资源，向客户提供各种信息和增值效劳，面对异常剧烈的场竞争使银行的网点优势进一步转化成竞争优势。由先进计算机系统集成的“中间业务平台〞可以改善与客户接触方式，成为客户效劳的一种有效手段，华融的中间业务平台已广泛应用于各家银行，并为这些银行带来了巨大的效益。华融中间业务平台的目标是：快速有效地向越来越多的对要求效劳满意的客户提供更多的金融效劳产品，为银行争取到更多的客户，改善银行的存款构造，以获取更多的利润。 总之，中间业务平台是由新型的客户关系需求和信息技术革命共同推动的。第二章银行中间业务平台建立的必要性和要求2.1银行建立中间业务平台的必要性1．参与同业的竞争，增强竞争力银行业竞争剧烈，为参与同业的竞争，增强竞争力，应尽一步采用高科技手段为用户提供更多的优质效劳。2．同业的效劳手段不断提高的推动在同行业里很多银行已建立或正在建立中间业务平台，客户对效劳手段产生攀比，“满意无止境，效劳有新高〞。3．加强营销的重要手段随着电子化建立的加快，各种新的金融产品一推出，必须尽快推向场，中间业务平台既是一种效劳手段，也是一种促销手段。2.2银行建立中间业务平台的要求中间业务系统应既能兼容银行原有已开办的中间业务，又能满足将来业务开展的需要，具体地，系统实现应基于以下原则： 1、银行营业网点可办理代理业务，与储蓄柜台业务并存，且操作方便。2、能满足各种不同中间业务的需要。无论是代理现金或代理转帐均能方便处理。3、提供多种形式的接口数据。如手工输入的清单、磁盘文本及联网数据等。4、方便客户查询及打印凭证。5、方便统计各种交易数据及客户信息。6、保证系统的灵活性，方便挂接其他子系统，如查询系统、自助终端系统、网上缴费系统等等。7、保证系统的平安可靠性，保障客户和银行资金、数据的平安性。8、保证系统的完整性、规*性，易于总行统一版本和软件升级。银行现行的销售与效劳体系是多年银行的工作积累，中间业务平台的建立将适应这一优良效劳模式，在此根底上进展规*和改良，随着可能的管理体制的变化以及技术革新，要充分保护现有投资。第三章银行中间业务平台总体设计根据银行建立中间业务平台的要求，本章提出了银行中间业务平台的总体设计，描述了中间业务平台的整体概貌和效劳管理流程。3.1中间业务平台的构造概要3.1.1中间业务平台的根本构造中间业务平台的典型构成3.2银行中间业务平台设计方案银行中间业务平台系统分成两大局部：后台系统(Backoffice)和前台系统(Frotoffice)。其中后台系统实现各种根本数据的收集、存储、统计和分析等功能，前台系统直接在农行的营业网点向客户提供多种不同种类的效劳。3.2.1银行中间业务平台实现原理以往中间业务处理根本上严密地依附于银行*一业务系统，因而显得比拟狭隘。为了实现前述系统目标，综合中间业务系统应设计成一个相对独立的系统，介于银行会计、储蓄和信用卡业务系统与中间业务单位和客户三者之间起着链桥作用，如下图：银行业务系统信用卡储蓄会计客户综合中间业务系统中间业务单位1中间业务单位n中间业务单位2银行业务系统信用卡储蓄会计客户综合中间业务系统中间业务单位1中间业务单位n中间业务单位2客户通过网点、银行、自助终端或代理业务端柜台发起交易请求，数据传送到综合中间业务系统，系统判断是否联网实时处理，假设是则向代理业务单位取数据，否则判断系统中有否该客户未处理信息，条件满足根据客户档案**向银行相对应后台业务系统发送数据，请求处理，结果通过中间业务系统返回给客户。以上是单笔实时处理的实现方法，对后台批量实时处理，则由中间业务系统端输入单位编号，预收笔数，核对其合法性，然后逐笔读取客户的转帐**，上送数据给后台业务系统处理。3.2.2华融中间业务平台实现的方法为最大程度上实现平台化的设计思路，华融中间业务平台在设计时采用蓝本描述的设计方法，在蓝本文件中可以实现系统配置的参数化。蓝本文件的配置在华融中间业务平台的所有业务流程的方向上都已实现，包括1、柜面操作提示2、数据流的传递、打包、解析3、数据显示4、票据打印5、数据库操作 等等几个方面，由于实现了系统参数的外挂设置，在增加新代理单位时，可以在不涉及修改系统平台程序的根底上，农行的技术人员在经过系统培训后，通过增加配置蓝本文件，即可增加新的代理业务。而且在调试新的代理单位的接口时，也不影响正常的其他代收付业务的进展。由于华融中间业务系统平台通过蓝本设计，保证了系统核心程序不被修改，从而保证了系统的稳定性和可靠性。3.2.3中间业务平台建立规模本方案主要针对农行地级支行的规模，由于各地行所在地业务量有所不同，方案的设计将要考虑不同的硬件配置方案，大业务量的地行采用效劳器作前置机的方案，中小业务量的地行可以采用高档PC机作前置机方案。第四章银行中间业务详细设计银行的中间业务平台是银行电脑网络和委托单位内部网相结合而形成的。该系统具有操作方便，信息反应准确及时，不受时间与场所限制等特点。客户可以通过农行的任意一个已允许交易的行所，随时进展代理收付业务，从而使委托单位的效劳*围大大扩展，农行业务网的覆盖*围就是中间业务平台的效劳*围，也就是说，任何一个农行网点都可以是代理单位对客户的效劳窗口，这样，提高了代理单位的效劳质量，也扩大了农行的社会效劳面，从而为农行塑造了“效劳先行，客户至上〞的光芒形象，让农行和委托单位共同到达“双赢〞。4.1中间业务平台软、硬件系统配置方案4.1.1中间业务平台资源需求分析中间业务平台是由计算机、网络设备、电信线路、系统软件、功能支撑软件、应用软件以及其他相关设备组成的较为复杂的网络系统。我们在关注线路资源、软件等重要内容的同时，还要关注其他组成局部，增加系统的完备性，确保系统可靠、平安地运行。因此，我们在系统选型时，应充分考虑系统集成的系统完备性、可靠性、平安性、实时性的要求，集成后的系统应能很好地支持多用户、多任务、大工作流量环境的要求。4.2.1硬件设备的配置方案对硬件的选型，我们主要对硬件产家的生产线的系列，以及多年的系统集成的硬件产品使用的经历，籍此保证硬件产品在集成中的可靠性，兼容性和可扩展性，前置机设备的可靠性根据总体方案的建议，选择效劳器作前置机具有较好的扩大性。我们建议选用效劳器优秀生产厂家HP的效劳器产品，配置硬盘阵列，提供数据备份系统，如磁带机或可擦写光盘机。网络设备的可靠性网络设备在本系统中仅占很少的投资，但没有网络设备的可靠，就没有中间业务平台的正常运行。我们建议选用CISCO、3等网络厂家的网络产品。电信线路的保证考虑到与委托方可能的业务通信量，建议与委托方的通信线路带宽应大于64Kb。在我们长期效劳于金融行业的经历的根底上，通过对不同的线路的通信质量的考量，并建议使用DDN。可靠的后备供电系统建议每一台设备均配备不连续电源，网络效劳器配置长延时，以保证系统的不连续运行。确何数据平安，并在为用户效劳过程中不出现交流中断的局面。平安性的考虑假设中间业务平台与外联网〔如Internet〕相连，则应设置防火墙。4.2.2系统软件配置方案操作系统考虑到地行的中间业务平台使用中对系统稳定性和实时性有很高的要求，同时，考虑到银行后台主机也是uni*系统，所以，前置机上采用uni*系统的方案，具有较好的兼容性。因此，建议使用SCOOpenServerEnterpriseSystem5.0.5版本能到达以上要求。数据库在中间业务的前置机上工作时存在多线程，多任务的情况，因此在处理复杂程度很高的数据库操作时，大型数据库产品具有很高的优越性，所以建议使用SybaseSQLServer11.0.3以上版本，可以适应这种复杂的数据库操作环境。程序开发包操作系统选择SCOOpenServerEnterpriseSystem5.0.5版本，程序开发包建议使用SCOOpenServerDevelopmentSystem5.1.1版本，由于是同一公司出品，在兼容性方面原则上应具有最好的兼容特性。另外，此程序开发包也是C语言程序开发包，众所周知，C语言处理系统的底层应用时具有很好的时效性能，因此选用此程序开发包是最理想的。应用程序使用华融中间业务系统平台，因为华融中间业务平台系统已经在许多银行系统中有了成功的使用经历，并已取得了很好的社会效益与经济效益。华融中间业务系统在采用了先进的蓝本描述设计方法根底上，经过较长时间的实际使用，系统平台已经具有了很高的成熟度和完善性。4.3华融综合中间业务平台系统功能模块说明一、日常业务处理模块处理各种档案数据，包括代理种类、中间业务单位、代理数据、客户与代理帐关系、客户档案等，提供各种档案的增加、删除、修改、查询和打印信息等功能。处理代理业务交易，反应处理结果。二、日终业务处理模块主要处理日终轧帐，打印各种报表等。1、日终帐务处理主要包括：记代收单位、传送通兑文本、核对银行业务后台数据。2、日终报表打印包括流水帐清单、代理清单、代理日报表、代理月报表、代理年报表、批量打印数据等等。3、系统功能初始化包括删除流水帐、删除已入帐数据、数据备份，初始化系统操作控制标记等。三、特殊处理模块主要处理操作员管理，系统控制标记管理等。1、柜员管理增加、删除、修改、查询和打印柜员有关信息。内容包括：操作员号、**、密码和级别等。2、操作修改用于错帐的冲正和修改，以及修改系统操作控制标记。一般要求高级操作员授权。四、前端业务处理模块该模块嵌入储蓄、会计业务处理系统，提供网点或其他效劳工具操作界面。包括：柜员轧帐，实时代收，打印数据，冲正，查询，增加、删除和查询客户**对照关系等。五、通信模块采用TCP/IP通信协议，实现与代理单位网络和后台业务系统主机的数据通信。4.4业务处理流程4.4.1中间业务平台总受理流程在农行任意网点，根据用户的要求选择代理单位，输入代理单位的客户号中间业务平台总受理流程如下页图〔4-1〕〔4-2〕所示。中间业务柜台流程〔4-1〕中间业务平台前置机流程图〔4-2〕4.4.2主要中间业务流程代理付款〔以代发工资为例〕1、被代理单位提供工资清单方式柜员输入、修改、删除工资数据轧帐并核对总笔数和总金额批量实时入帐根据入帐情况打印清单2、被代理单位提供磁盘方式储蓄所将磁盘送计算中心，并提供代理金额及笔数供核对拷贝磁盘文本，批量入帐打印清单代理收费〔实时〕1、开办网点向计算中心申请代理单位编号并提供单位资料计算中心录入该单位资料代理单位客户与银行签定代付协议，建立客户**对照关系2、办理被代理单位提供数据〔清单、磁盘或联网文件传输〕客户到柜台或通过自助终端、银行、ATM办理交易〔或后台批量处理〕银行提供空白单据按被代理单位要求格式打印凭证3、定期形成已收、未收文本反应给代理单位4、打印收费、欠费情况表实时转帐业务〔以证券转帐为例〕1、与证券公司签定协议2、生成证券公司单位代号，录入单位数据3、股民在银行或证券柜台签定协议4、录入、复核股民**对照关系5、股民通过柜台、自助终端、等办理转帐交易6、中间业务系统接收交易数据，分送银行和证券后台处理，结果返回给股民7、日终分别与银行后台、证券主机对帐，形成不配清单〔单边帐〕，进展冲帐处理第五章应用软件的开发管理一个软件开发工程的进展，一般需要人力和物力资源的重大投资。为了最合理地使用这些投资，保证工程开发的成功，必须对工程进展强有力的管理。5.1全面设计分步实现银行中间业务平台软件的开发遵循“全面设计、分布实现、并行工作〞的原则。理清总体业务需求，划分阶段实施目标，全面设计和分步实现。有关工作可并行开展，这样可以确保软件的完备性、紧凑性和刚性，又不影响先开发先运营以满足业务开展的需求。5.2工程开发方案本工程的开发分为如下的几个阶段：1、方案阶段本阶段的主要任务是确定该系统的开发目标和总的要求，进展可行性分析，投资效益分析，制定开发方案，并编制相应的文档。2、开发阶段本阶段的主要任务是：由银行信息管理部系统开发小组开发对农行业务主机数据库的操作接口，由华融集团软件产业公司开发前台系统中间业务平台。3、试点、培训阶段本阶段将该系统〔包括前、后台系统〕在试点单位投入试运行，同时对用户进展使用培训。4、推广、完善阶段本阶段将经过试点后的系统〔包括前、后台系统〕在各级农行分支机构进展推广，并对使用过程中发现的问题进展维护〔纠错、完善等〕。5.3开发组织管理5.3.1组织机构小组成员间应该建立一个良好的工作关系。小组成员的角色如下图：银行信息管理部软件公司其他工作人员软件开发领导小组(包括用户方与软件公司的工程负责人)系统分析程序软件硬件操作与设计维护维护人员设计人员人员人员人员5.3.2运作方式运作时采用直线管理形式，纵向合作方式。即下一层的人员向上一级请示及汇报工作。工作时纵向相互配合，并由上一级管理者协调。建立奖惩制度，对工作内容及态度作记录，形成评价依据，确保开发工作高效进展。5.3.3质量保证措施5.4培训为了使中间业务平台正常地、稳定地运行。培训银行的操作及维护人员，使其能够比拟熟练地掌握系统的功能和特性，并在一定程度上进展维护是十分重要的。加强技术培训是系统正常地、稳定地运行的有效手段，通过技术培训，用户可以自行解决一些简单的运行问题和业务规则变更。5.4.1培训内容操作人员培训培训对象：主要以系统所涉及的一般操作人员为主。培训内容：系统功能、应用操作规程、系统启动及关闭、系统的平安保护常识。培训目的：完成系统根本操作、保证系统运行正常。技术维护人员培训培训对象：主要以银行负责该系统的技术人员为主。培训内容：系统的硬、软件技术标准参数、系统简要构造、系统的硬、软件特性，关键器件的技术细节，数据接口处理构造，重要数据的细节和相关处理，简单硬、软件的故障诊断与处理。培训目的：使技术人员能够完成相关数据交换的处理，简单业务规则的调整，对系统运行中出现的简单技术问题的处理。管理人