初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库

单选题（共50题）1、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】B2、（）一旦受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。??A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好【答案】B3、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。A.人民法院依照法律规定独立行使审判权B.审判程序公正C.无罪推定D.罪刑法定【答案】C4、根据《民法典》的规定，下列表述错误的是（）。A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同是双方或者多方民事法律行为【答案】B5、建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（）。A.信息系统控制B.报告机制C.人员管理D.内控文化【答案】B6、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息【答案】B7、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】B8、（）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教【答案】B9、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】A10、以下哪种不属于定期存款类型？（）A.整存整取B.定活两便C.存本取息D.零存整取【答案】B11、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是()。A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.投资增值【答案】D12、货币互换属于()A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动型创新D.股权创造型创新【答案】B13、当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场?【答案】D14、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.6个月B.9个月C.1年D.2年【答案】C15、下列关于股权投资基金的说法中，错误的是（）。A.股权投资基金通常采用承诺资本制B.资金来源主要为各类机构投资者和高净值个人客户C.基金的投资周期相对较短、资金规模通常较小D.基金投向以未上市企业的股权和已上市企业的非公开交易股权为主【答案】C16、商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风险，通常把（）控制在一定限度以内。A.单一集团客户授信集中度B.存贷比率C.单一最大客户贷款比率D.流动性比例【答案】C17、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是()。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料【答案】C18、根据中国银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达()。A.800万元人民币及以上B.500万元人民币及以上C.400万元人民币及以上D.600万元人民币及以上【答案】D19、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是()。A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D.具备一定的营销口才和销售心理学知识【答案】D20、持有、使用假币罪侵犯的客体是()A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家的货币管理制度【答案】D21、商业银行经济资本是指()。A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本【答案】C22、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法不正确的是（）。A.充分就业与经济增长B.物价稳定与通货膨胀率C.国际收支平衡与国际收支D.经济增长与国内生产总值【答案】A23、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5B.3C.4D.6【答案】A24、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。A.准备金B.基本流动性C.充足流动性D.变现额度【答案】B25、关于合同成立的表述错误的是（）。A.当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B.合同的成立不必具备要约和承诺阶段C.双方当事人订立合同应该符合法律规定D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】B26、下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构的是（）。A.期货经纪公司B.保险资产管理公司C.信托投资公司D.基金管理公司【答案】C27、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】D28、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（）市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】C29、对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。A.一般物价水平B.食品价格C.生活用品价格D.生产资料价格【答案】A30、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C31、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】D32、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】C33、两家不同银行之间的清算，（）。A.必须通过人民法院进行B.必须通过中国人民银行办理C.两家银行相互自主清算D.商业银行可自由选择各种清算途径【答案】B34、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.风险价值限额D.交易限额【答案】A35、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（）。A.存贷比例匹配B.利用证券化剥离袁内风险C.表外工具规避表内风险D.表内资产负债匹配【答案】D36、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A.资产管理和负债管理B.风险定价和绩效考核C.资本金管理和负债管理D.流动性管理和绩效考核【答案】B37、票据诈骗罪涉及的票据不包括()。A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】A38、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】D39、2015年3月31日，（）公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。A.银保监会B.证监会C.国务院D.中央银行【答案】C40、诚信申贷的内容不包括（）。A.借款人恪守诚实守信原则B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法【答案】C41、下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】B42、能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行【答案】B43、在保证期间，债权人许可债务人转让债务的()A.应当取得保证人书面同意B.无需取得保证人同意C.取得保证人口头同意即可D.通知保证人即可【答案】A44、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。A.将同业业务纳入全面风险管理B.应具备相关的同业业务治理体系C.实行专营部门制D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】D45、制定公司基本管理制度的机构是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】B46、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】A47、中央银行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干预B.流动性比率管理C.信用配额管理D.窗口指导【答案】D48、贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人转移财产C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化【答案】C49、下列关于票据的说法，错误的是（）。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券【答案】C50、商业汇票的持票人在汇票到期以前为了取得票款，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书【答案】C多选题（共20题）1、银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转?B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金?D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券【答案】ACD2、关于股票的说法，正确的有（）。A.股票代表着股东对公司的所有权B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会D.股票是股份有限公司发行的E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险【答案】ABCD3、下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。A.现场检查是周而复始的过程B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚【答案】BD4、第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本，分别是（）。A.核心资本B.资本公积C.附属资本D.实收资本E.资本利得【答案】AC5、客户可以通过银行网点购买()。A.凭证式国债B.储蓄国债（电子式）C.柜台记账式国债D.开放式基金E.财产保险【答案】ABCD6、政府发行3年期国债属于（）。A.货帀市场B.资本市场C.一级市场D.直接融资E.现货市场【答案】BCD7、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。A.随着资本市场的发展，会减少商业银行的资金来源B.大量的优质企业会在资本市场上筹集资金，造成银行优质客户的流失C.会造成银行体制结构的崩溃D.会提高银行经营管理特别是风险管理的难度E.会加大商业银行客户评价及风险度量的难度【答案】ABD8、我国商业银行的会计资本包括（）。A.实收资本B.盈余公积C.未分配利润D.商誉E.可转换债券【答案】ABC9、存款保险制度的投保机构包括()。A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.金融租赁公司E.汽车金融公司【答案】ABC10、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。A.对公司增加或者减少注册资本作出决议B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.制定公司的基本管理制度E.组织变更、解散、清算、修改公司章程【答案】BCD11、当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过（）等对策治理。A.控制有效需求B.引导公众预期C.扩大有效需求D.实行扩张的财政政策和货币政策E.扩大社会供给【答案】BCD12、加强声誉风险应对处置，按照声誉事件的不同级别，灵活采取相应措施，可包括（）。A.对可能的补救措施进行评估，根据实际情况采取合理的补救措施控制利益相关方损失程度和范围B.对恶意损害本机构声誉的行为，依法采取措施维护自身合法权益C.检视其他经营区域及业务、宣传策略等与声誉事件的关联性，防止声誉事件升级或出现次生风险D.核查引发声誉事件的基本事实、主客观原因，分析机构的责任范围E.及时开展声誉恢复工作，加大正面宣传，介绍针对声誉事件的改进措施以及其他改善经营服务水平的举措，综合施策消除或降低声誉事件的负面影响【答案】ABCD13、商业银行公司项目贷款的主要用途包括（）。A.借款人技术改造的资金需求B.借款人基本建设资金需求C.借款人生产性资金需求D.借款人自己安排使用E.一般是中长期贷款，但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款【答案】AB14、要约不可撤销的情形有（）。A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人