中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力强化训练模考A卷附答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力强化训练模考A卷附答案

单选题（共50题）1、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是()。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】A2、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称【答案】D3、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。A.流动性风险?B.声誉风险?C.法律风险?D.市场风险【答案】B4、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病．A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】B5、中央银行通常采用的货币政策不包括()。A.存款准备金制度B.增发国债C.再贴现政策D.公开市场业务【答案】B6、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】A7、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40%；3B.40%；5C.50%；5D.50%；2【答案】A8、下列不属于我国个人贷款业务的是()。A.个人住房贷款?B.房地产开发贷款?C.信用卡透支?D.个人助学贷款【答案】B9、期权的()由于具有将来为买方承兑选择权的义务，所以应()一笔期权费。A.卖方；支付B.买方；支付C.卖方；得到D.买方；得到【答案】C10、采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】C11、现代商业银行的核心是（）。A.经营和管理风险B.创新金融工具C.效益指标最优化D.简化业务流程【答案】A12、下列关于教育储蓄存款，表述正确的是（）。A.分次存入，分次支取B.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息【答案】B13、对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】C14、()也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A.信用B.福费廷C.银行保函D.保付代理【答案】B15、74[单选题]?A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款【答案】A16、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（）A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B.保证人民法院正确、及时审理行政案件C.保护公民、法人和其他组织的合法权益D.维护和监督行政机关依法行使行政职权【答案】A17、目前，央行票据是中国人民银行发行的、(?)以调节市场货币供应量的主要券种。A.释放银行部分流动性、投放基础货币?B.释放银行部分流动性、回笼基础货币C.吸收银行部分流动性、投放基础货币?D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币【答案】D18、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A.并表B.直接C.间接D.全面【答案】A19、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。A.行政处罚应从严进行B.坚持处罚与教育相结合等原则C.行政处罚的设定和实施公正、公开D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当【答案】A20、对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。A.取回权B.撤销权C.别除权D.追回权【答案】C21、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人【答案】A22、我国三大政策性银行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】A23、以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利【答案】C24、在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小，风险相对较高特点的市场是（）。A.资本市场B.回购市场C.货币市场D.票据市场【答案】A25、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（）。A.单独管理B.单独核算C.单独建账D.单独销售【答案】D26、中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量（）。A.减少B.增加C.不受影响D.不确定【答案】B27、发行人民币、管理人民币流通属于()的职责。A.中国人民银行B.中国银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国工商银行【答案】A28、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）A.诚实信用、守法合规B.专业胜任、勤勉尽职C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争D.监管规避、礼貌服务【答案】D29、《中华人民共和国反洗钱法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B30、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为()。A.信用风险加权资产+市场风险所需资本?B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本?C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5【答案】D31、某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。这属于（）业务。A.保理B.中间C.负债D.担保【答案】A32、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】B33、商业票据属于（）。A.货币市场工具B.股票市场工具C.金融衍生工具D.资本市场工具【答案】A34、1979年，我国第一家城市信用社在()成立。A.广东一广州B.江苏一淮安C.山东一青岛D.河南一驻马店【答案】D35、个人外汇账户按账户性质区分为()。A.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户【答案】B36、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.下发监管意见书【答案】D37、民事主体依法被宣告破产的资格，是指(?)。A.破产能力?B.破产证明?C.破产清算?D.破产法律【答案】A38、资产负债管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】A39、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。A.周报?B.保密?C.重大事项报告?D.应急处理【答案】C40、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（）。A.世界统一价格B.国际市场价格C.国际储备价格D.汇率【答案】D41、下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。A.背信用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.吸收客户资金不入账罪D.违法发放贷款罪【答案】A42、根据《民法典》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的()。A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确【答案】B43、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】C44、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。A.周报?B.保密?C.重大事项报告?D.应急处理【答案】C45、银行外汇牌价表中的现钞买人价是指()。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买人外币现钞的价格【答案】D46、银行保护客户利益方面不包括（）。A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导消费D.客户资产隔离【答案】C47、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】C48、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。A.法律风险B.操作风险C.合规风险D.违规风险【答案】C49、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。A.张某，双耳失聪B.王某.精神失常C.李某，高位截瘫D.赵某.双目失明【答案】B50、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组,转变为可在金融市场上出售和流通的证券,从而提高资产流动性的做法是（）。A.资产置换B.资产出售C.资产剥离D.资产证券化【答案】D多选题（共20题）1、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】CD2、商业银行理财产品的可投资于（）。A.信贷资产B.同业存单C.大额存单D.公募证券投资基金E.证券交易所市场发行的资产支持证券【答案】BCD3、行政处罚的种类有()。A.拘役B.罚款C.行政拘留D.警告E.责令停产停业【答案】BCD4、商业银行资本管理的内容主要包括（）。A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用B.确定资本管理工具和流程C.建立资本管理框架及机制D.制订资本规划及年度计划E.实施资本分配和考核【答案】ABCD5、我国银行监管的层次包括（）。A.外部监管B.银行自我监管C.市场约束D.行业自律E.审慎监管【答案】ABCD6、根据巴塞尔银行监管委员会1997年和1998年颁布的《加强银行透明度》、《信贷风险披露最佳做法》和已发布的《新资本框架协议》（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的有关公司治理结构方面的消息包括（）。A.最大十名股东名称及报告期内变动情况B.高级管理层构成及其基本情况C.董事会的构成及其工作情况D.监事会的构成及其工作情况E.银行部门与分支机构设置情况【答案】ABCD7、我国银行监管的层次包括（）。A.外部监管B.银行自我监管C.市场约束D.行业自律E.审慎监管【答案】ABCD8、刑事责任包括()。A.拘役B.管制C.没收财产D.罚金E.有期徒刑【答案】ABCD9、下列贷款中()属于短期贷款。A.法人账户透支B.项目贷款C.房地产开发贷款D.流动资金贷款E.基本建设贷款【答案】AD10、银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A.不可以B.可以C.经内部调整可以D.经过适当批准可以E.通过审查可以【答案】CD11、商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%C.资本充足率不低于8%D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法.违规行为【答案】ABD12、按照外汇买卖交割的期限时间不同划分而形成的汇率有（）。A.即期汇率B.收盘汇率C.开盘汇率D.中间汇率E.远期汇率【答案】A13、公开市场业务之所以成为中央银行常用的主要货币政策工具，在于它具有（）等优点。A.不可逆转性B.可微调C.操作过程迅速D.可持续操作E.主动性大【答案】BCD14、福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷表述正确的有（）A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索B.福费廷包含着出口商买断票据C.福费廷就是远期票据贴现D.福费廷属于中长期融资,带有长期固定利率的融资性质E.银行不承担票据拒付的风险【答案】ACD15、财务融资顾问是指商业银行在对客户（）进行科学分析比较的基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案。A.融资方案B.融资工具C.融资结构D.融资成本E.融资对象【答案】CD16、在合规为本监管方式下，监管部门的主要工作是（）。A.对银行业务的各类风险进行评估B.评价银行经营状况C.维护银行业内部秩序D.制定规定E.检查规定