初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练A卷收藏附答案

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练A卷收藏附答案

单选题（共50题）1、CBA的中文名称是（）。A.中国银行业协会?B.中国银行协会C.中国银行业公会?D.注册银行分析师【答案】A2、进入银行业金融机构进行现场检查．应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A.七人B.五人C.二人D.三人【答案】C3、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息【答案】C4、下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡B.票据C.汇款D.托管【答案】D5、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】C6、下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会【答案】B7、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A8、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是()。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含髙职生)、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超过5年D.可用于支付学杂费和生活费【答案】C9、发达国家的银行业中，非利息收入一般占其营业收入的（）以上。A.30%B.40%C.50%D.15%-20%【答案】B10、以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款【答案】C11、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_______年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣_______。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】C12、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明【答案】A13、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（）。A.商业承兑汇票B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金【答案】A14、下列关于代理的说法，不正确的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C15、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】B16、在代理的种类中，（）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】A17、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法【答案】D18、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。A.组织架构B.履职要求C.职责边界D.决策执行【答案】D19、下列个人贷款业务的还款方式中，()不属于常见的特色还款方式。A.等额本息B.先息后本法C.递增还款法D.按周还本付息【答案】A20、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】C21、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（）以上A.3年B.5年C.7年D.1年【答案】B22、以下不属于会计结果的是()。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.所有者权益【答案】D23、中国银行业协会的主要职能不包括（）。A.自律B.服务C.监管D.维权【答案】C24、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。A.不同的业务属于不同的产业B.第二产业C.第一产业D.第三产业【答案】D25、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以()业务为主。A.商品租赁B.经营租赁C.转租赁D.融资租赁【答案】D26、信用卡最主要的功能的是()。A.转账结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷【答案】A27、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息【答案】A28、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】A29、商业银行贷款业务流程一般为（）。[2015年10月真题]A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】B30、在我国商业银行监管层次中，()是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束【答案】D31、我国商业银行最主要的资产是（）。A.现金资产B.贷款C.证券D.固定资产【答案】B32、作为一名信贷人员，（）是不正确的。A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C.按照要求对客户贷款进行贷后监控D.让客户根据银行规定编造审核材料【答案】D33、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A34、部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了（）。A.金融督察服务机构B.监督管理机构C.服务机构D.督查机构【答案】A35、我国商业银行的现金资产一般不包括（）。A.存放同业B.同业存放C.库存现金D.存放中央银行款项【答案】B36、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保A.商业银行的长期客户B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司C.商业银行的董事、监事、管理人员D.商业银行的信贷人员及其近亲属【答案】A37、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于()。A.区域发展分析B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区域分析【答案】A38、在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业【答案】A39、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况C.了解该企业所处行业情况D.了解客户所在区域的信用环境【答案】B40、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A.美国B.英国C.日本D.韩国【答案】A41、根据《民法典》，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是（）。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】D42、下列不属于银行国家风险的是（）。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】D43、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是()A.中国人民银行的成立B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》D.中国银行业监督管理委员会成立【答案】B44、()是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】A45、根据《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币、管理人民币流通C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】C46、下列不属于商业银行的终止原因的是（）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】D47、由法律规定而直接产生的代理关系是()。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】B48、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法【答案】D49、约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。A.自愿B.意思自治C.夫妻AA制D.公平自愿【答案】B50、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户【答案】A多选题（共20题）1、对货币市场的监管包括对()的监管。A.票据市场B.银行间同业拆借市场C.小额可转让定期存款单市场D.银行间债券回购市场E.长期债券市场【答案】ABD2、下列关于商业银行代收代付业务的说法中，正确的有()。A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务B.代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付D.代理证券资金清算属于代收代付业务E.代收代付业务为银行赚取利息收入【答案】ABC3、犯罪成立的构成要件是（）。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面E.犯罪原因【答案】ABCD4、下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。A.二者均为储蓄国债B.凭证式国债国家印制实物券面C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行【答案】ACD5、下列属于商业银行电汇汇款的形式有()。A.本票B.电报C.SWIFTD.电传E.汇票【答案】BCD6、下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A.现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币B.现钞是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据C.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费D.现汇买入价和现钞买入价相同E.现汇买入价和现钞买入价不同【答案】AC7、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有()。A.未到期的本币定期储蓄单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债D.电子记账类国债E.个人寿险保险单【答案】ABCD8、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有()。A.托收银行承担未收到余款的责任B.A公司自行承担未收到余款的责任C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D.托收银行不承担未收到余款的责任E.托收属于商业信用【答案】BCD9、当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。A.零售业务B.投行业务C.金融市场业务D.商业银行业务E.财富管理业务【答案】ABCD10、下列属于伪造、变造金融票证的有()。A.伪造信用卡B.克隆银行本票C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致D.伪造信用证随附的单据E.汇票附件不完整【答案】ABD11、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为【答案】ABC12、根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有()。A.一般风险准备B.资本公积C.盈余公积D.实收资本或普通股E.未分配利润【答案】ABCD13、以下做法违法的有（）。A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售