保险公司经营管理

保险公司经营管理名词解释资产管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略的计划、组织、协调以及调整的一系列连续的过程。目标市场是指由一组有共同需要或者特征的购买者所组成的市场。市场定位是指确定目标市场后，企业将通过何种营销方式、提供何种产品和服务，在目标市场与竞争者以示区别，从而树立企业的形象，取得有利的竞争地位市场集中度：是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，它用来衡量企业的数目和相对规模的差异，是市场势力的重要量化指标。保险营销是以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心，运用整体营销或协同营销的手段，将保险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。资产负债管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下，为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略上的计划，组织，协调以及调整的一系列连续的过程。填空作出承保决定正常承保（保险公司按标准费率承保保险标的的风险，出具保险单。）条件承保（保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保，出具保险单。）拒绝承保（如果投保人条件明显低于保险人的承保标准，保险人会拒绝承保。）核保包括核保选择和核保控制理赔的基本原则：主动迅速，准确合理保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。投保动机形成的3个条件：1保险需要的存在2相应的刺激条件3有满足保险需求的产品投保决策过程：1风险认知阶段2信息收集阶段3投保方案的评估4投保决策5保后评价企业资源分为有形资源、无形资源、人力资源核心竞争力：资源（推出）能力核心能力竞争优势五力模型：潜在进入者的风险产业内现有企业的竞争程度购买方议价的能力供应方议价的能力替代品的威胁市场结构的指标：市场集中度系数和赫务达尔指数“偿二代”的整体框架主要确立了“三支柱”的监管体系。第一支柱是定量资本要求，要求保险公司具备与其风险相适应的资本；第二支柱为定性监管要求，在第一支柱的基础上，进一步防范难量化的风险，包括风险综合评级、保险公司风险管理要求与评估等；第三支柱则是市场约束机制，引导、促进和发挥市场相关利益人的力量，通过对外信息披露等手段，加强对保险公司偿付能力的监管。品牌识别系统包括1品牌理念识别系统2品牌行为识别系统3品牌视觉识别系统组织结构扁平化就是通过减少行政管理层次，裁减冗余人员，从而建立一种紧凑、干练的扁平化组织结构。扁平化可以加快信息传递速度，使决策更快更有效率，同时由于扁平化，人员减少，使企业成本更低，同样由于扁平化，企业的分权得到了贯彻实施，每个中层管理者有更大的自主权可以进行更好的决策。三、简答题1.相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是人寿保险业特有的一种非营利性的公司组织形式。特点：无股东，投保人具有双重身份投保人即为公司社员非营利性，没有资本金，以缴保费形式筹集，不足资金由外部借入会员代表大会的决定为最高决策分红亏损后，增收保费一人一票区别与联系：股份制（投保人与被保险人分离）相互制（投保人与被保险人合二为一）资金来源不同：股东出资设立前募集的资金只是一个启动资金融资方式不同：股东增资业务运作中的盈利权力分配不同：股东分配给投保人，被保险人责任承担不同：有限（以持股比例）以所缴保费为限重大事项的表决权：与股份成正比一个一个表决权经营目的：获利不以盈利为目的（通过互济为投保人提供风险保障，盈利以保费形成的保险基金的投资取得。）保险股份有限公司是由一定数目以上的股东发起组织的，通过发行股票（或股权证）筹集资本，股东以其所认购股份承担有限责任。特点：（1）保险股份有限公司所需要的大量资本通过发行股票（或股权证）筹集。（2）保险股份有限公司采用所有权与经营权相分离，又以盈利作为经营的首要目标。（3）保险股份有限公司采用确定的保险费制，使投保人的保费负担能够确定，排除了向被保险人追补的情况。2．保全是指保险公司为了维护已生效的人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。意义：（1）提高续期保费的续缴率，唤醒和增强保户的寿险意识，及时消除保户对寿险公司的误解，避免因服务不周导致保单失效或退保。（2）不仅可以密切与客户的关系，避免竞争对手插足，造成客户的流失，而且可以加强对准保户的开拓。（3）满足客户变化了的保险需求，树立良好的公司形象，降低同业竞争的威胁。3。理赔的任务：确定造成保险标的损失的真正原因。确定标的损失是否属于保险责任。确定保险标的的损失程度和损失金额。\o"查看图片"

（1）明星产品（stars）。它是指处于高增长率、高市场占有率象限内的产品群，这类产品可能成为企业的现金牛产品，需要加大投资以支持其迅速发展。采用的发展战略是：积极扩大经济规模和市场机会，以长远利益为目标，提高市场占有率，加强竞争地位。发展战略以及明星产品的管理与组织最好采用事业部形式，由对生产技术和销售两方面都很内行的经营者负责。（2）现金牛产品（cashcow），又称厚利产品。它是指处于低增长率、高市场占有率象限内的产品群，已进入成熟期。其财务特点是销售量大，产品利润率高、负债比率低，可以为企业提供资金，而且由于增长率低，也无需增大投资。因而成为企业回收资金，支持其它产品，尤其明星产品投资的后盾。①把设备投资和其它投资尽量压缩；②采用榨油式方法，争取在短时间内获取更多利润，为其它产品提供资金。对于这一象限内的销售增长率仍有所增长的产品，应进一步进行市场细分，维持现存市场增长率或延缓其下降速度。对于现金牛产品，适合于用事业部制进行管理，其经营者最好是市场营销型人物。现金牛业务指低市场成长率、高相对市场份额的业务，这是成熟市场中的领导者，它是企业现金的来源。由于市场已经成熟，企业不必大量投资来扩展市场规模，同时作为市场中的领导者，该业务享有规模经济和高边际利润的优势，因而给企业带来大量财源。企业往往用现金牛业务来支付帐款并支持其他三种需大量现金的业务。图中所示的公司只有一个现金牛业务，说明它的财务状况是很脆弱的。因为如果市场环境一旦变化导致这项业务的市场份额下降，公司就不得不从其他业务单位中抽回现金来维持现金牛的领导地位，否则这个强壮的现金牛可能就会变弱，甚至成为瘦狗。（3）问号产品（questionmarks）。它是处于高增长率、低市场占有率象限内的产品群。前者说明市场机会大，前景好，而后者则说明在市场营销上存在问题。其财务特点是利润率较低，所需资金不足，负债比率高。例如在产品生命周期中处于引进期、因种种原因未能开拓市场局面的新产品即属此类问题的产品。对问题产品应采取选择性投资战略。因此，对问题产品的改进与扶持方案一般均列入企业长期计划中。对问题产品的管理组织，最好是采取智囊团或项目组织等形式，选拔有规划能力，敢于冒风险、有才干的人负责。（4）瘦狗产品（dogs），也称衰退类产品。它是处在低增长率、低市场占有率象限内的产品群。其财务特点是利润率低、处于保本或亏损状态，负债比率高，无法为企业带来收益。对这类产品应采用撤退战略：首先应减少批量，逐渐撤退，对那些销售增长率和市场占有率均极低的产品应立即淘汰。其次是将剩余资源向其它产品转移。第三是整顿产品系列，最好将瘦狗产品与其它事业部合并，统一管理。保险营销环境的影响因素保险营销环境是指影响保险公司的营销管理能力，使其能否成功地发展和维持与其目标客户交易所涉及到的一系列内部因素与外部条件的总和。保险营销环境是复杂多变的，它是随着社会经济、文化、政治的发展变化而不断变化的。同时，保险营销环境的各因素又不是孤立存在的，而是相互联系、相互作用、相互制约的一个统一体。因此，只有认真研究分析，才能使保险公司在复杂多变的营销环境中得以发展。根据PEST分析法，保险营销环境可以分为：P（political政策环境）我国正在构建有三层保障体系组成的保障网。国家管理的社会统筹保障体系是基础，在此基础上，由商业保险体系弥补社保的不足，企业补充保险则使个人保障更充分。虽然社会统筹保障体系正日趋完善，但由于我国人口众多，经济基础薄弱，社会统筹养老和医疗保险能覆盖的人群和提供的保障在几十年内都将是非常有限的，因此为商业人寿保险提供了广阔的发展空间。E（economic经济环境）改革开放以来，我国经济发展迅速，人均可支配收入在逐年增加，这极大地促进人寿保险行业的发展。在东南沿海城市，由于经济相对发达，这几年人寿保险销售额更是大幅增长。另外，房屋、私家轿车等个人财产的增多，直接增加了财产保险销售收入，同时也间接刺激了人寿保险的需求。S（social&cultural社会文化环境）中国社会一向崇尚孝敬父母，重视子女教育。这种强调责任感的社会文化氛围是极其有利于人寿保险发展的。现在人口老龄化，教育商业化，已经使越来越多的人从年轻时起就有计划地为子女储备教育金，为自己储备养老金。这就为理财型和投资人寿保险提供了契机。T（technological技术环境）互联网技术的提高提供了许多好的方法、好工具，也为业务员交流经验创造了条件。保险公司的网站上，业务员可以通过自己专有的账号登录，从而方便的查找到专属于自己的客户资料，提高了工作效率。公司的制度、政策都可以通过官网的形式让所有的代理人了解，实现了信息透明，在一定程度上避免了各种原因造成的信息阻塞。D（demographic人口环境）一个国家的人口总量与构成决定保险业发展的潜在需求市场。我国人口数量占世界的四分之一多，这么众多的人口数量为我国保险业尤其是保险业务的发展提供了厚实的基础。我国人口平均寿命普遍延长，老年人口的比重逐步提高。庞大的“银发”族将是养老保险极具潜力的需求者。我国现有城镇家庭人口的平均数量在逐步减少。家