上海花旗银行招聘金融机构部客户经理助理考试参考题库含答案详解

[上海]花旗银行招聘金融机构部客户经理助理考试参考题库含答案详解（图片可根据实际调整大小）第1卷一.单项选择题(共150题)1.按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为（）。C.短期贷款和中长期贷款D.商业贷款和个人贷款答案：C本题解析：贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，故A、D选项错误。银团贷款只是公司中长期贷款的一种，故B选项错误。故选C。2.A.犯罪主体不同B.犯罪对象不同C.主观客观方面不同答案：C职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同。二是犯罪对象不同。三是刑罚处罚幅度不同。3.我国传统的监管工具不包括（）。A.流动性B.拨备覆盖率C.杠杆率D.风险集中度答案：C本题解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。4.A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向答案：B本题解析：在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调保持资产的流动性。5.下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标答案：B本题解析：银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制；此外，还应定期组织培训和演练，确保突发事件发生时各项预案得到及时正确的执行。6.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（）。A.李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知D.李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说答案：A本题解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。7.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。A.诚实信用C.专业胜任答案：C本题解析：。专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。8.商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还答案：D本题解析：商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。9.商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是()。A.满足货币发行需要C.应付存款人提取存款D.满足调节经济需要答案：C本题解析：库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付。都必须保存一定数量的现金．10.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。B.指数法，内部评级法C.权重法，影子价法答案：A本题解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。11.A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金答案：D12.下列关于保证的描述正确的是（）。A.一般保证不具有补充性B.一般保证人没有先诉抗辩权C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任答案：D本题解析：13.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％答案：A本题解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。14.A.40％；3B.40％；5C.50％；5D.50％；2答案：A本题解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。15.我国加入世界贸易组织过渡斯结束是在（）年。B.2001C.2005答案：D本题解析：暂无解析16.下列行为遵循了银行岗位职责划分要求的是（）。A.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管B.未经内部职责调整或批准，将本人工作委托他人代为履行C.未经内部职责调整或批准，为其他岗位人员代为履行职责D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行本题解析：17.中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营B.中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控C.中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制D.中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失答案：B本题解析：中国银行业监督管理委员会的“管风险”监管理念是指坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。18.商业银行开展金融创新时，应遵循（），不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则B.合法合规原则C.公平竞争原则D.成本可算原则答案：C本题解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得实施混淆行为，不得采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从事其他不正当竞争。19.商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（）。C.70%D.80%答案：D固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。20.在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。A.人文关怀B.竞争意识C.个人主义D.团队精神答案：D本题解析：在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立团队精神。21.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价答案：A本题解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。22.下列办理银行业务的行为中，符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。A.直接扣除利息税B.开立匿名账户D.未经批准为客户境外理财答案：A本题解析：银行从业人员职业操守要求银行从业人员不得为客户开立匿名账户，对可疑交易要及时报告，未经批准不得为客户办理境外理财业务。23.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A.储蓄存款B.外币存款D.对公存款答案：D本题解析：按客户类型分为个人存款和单位存款（又称为对公存款）。24.下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同订立过程的结束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提答案：C本题解析：合同成立是指合同订立过程的结束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。25.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查答案：D本题解析：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。申办不进行资信审查，使用前需存款。26.A.实收资本B.一般准备D.混合资本债券答案：A本题解析：商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。27.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A.用于保值投机目的——期权、期货C.用于投资、筹资——可转换公司债券D.用于商品流通——银行承兑汇票答案：B本题解析：金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购从而实现一个筹资的功效。28.下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润答案：C本题解析：A项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险，故战略风险管理实施效果需要较长的时间才能显现。B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险，不是单一风险。D项，操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来利润。29.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款D.出口押汇在国际上也叫议付答案：B本题解析：出口押汇业务是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对即期信用证项下票据进行融资的行为。故B选项错误。进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇。进口信用证下押汇指在进口代收业务中，银行应开证申请人要求，在与其达成单据及货物归银行所有的协议后，银行以信托收据方式向其释放单据并先行对外付款。进口代收项下押汇指在进口代收业务中，银行应开证申请人要求，在与其达成单据及货物归银行所有的协议后，银行以信托收据方式向其释放单据并先行对外付款。30.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价答案：B本题解析：31.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）A.风险管理部门B.前台业务部门C.董事会和高级管理层D.内部审计答案：C本题解析：门)，即业务团队、风险管理团队和风险管理团队32.（）是对“票据是一种无因证券”的描述。A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无须说明答案：C本题解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项表示票据是要式证券。B项表示票据是债权证券。D项表示票据是文义证券。33.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要答案：A本题解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。34.权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。A.物权B.所有权C.占有权D.处置权答案：A本题解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。35.A.该罪主体是一般主体B.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为C.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度D.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的答案：D本题解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。36.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为（）。A.15％B.30％C.50％D.60％答案：A本题解析：37.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大答案：A本题解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。与通货膨胀相反，通货紧缩也是物价不稳定的表现，保持物价稳定也要避免发生通货紧缩的现象。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。38.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失答案：B本题解析：39.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是（）。A.损失类B.可疑类C.关注类D.次级类答案：A本题解析：损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。40.A.壹万元整B.伍佰元伍角正C.柒百元正答案：A本题解析：选项B中在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字、C中“百”应为“佰”，选项D中“千”应为“仟”。41.根据《商业银行法》的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。A.安全性，流动性，效益性B.安全性，效益性，流动性C.流动性，安全性，效益性D.效益性，安全性，流动性本题解析：商业银行经营的"三性"原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行"三性"中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。42.下列关于个人存款业务的说法，不正确的是()。A.我国个人存款实行实名制B.按存款期限可分为活期与定期存款入C.只有活期存款计算复利D.活期存款通常10元起存答案：D43.由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场答案：B本题解析：由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。44.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案答案：C本题解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。45.A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D本题解析：46.A.2005B.2006C.2007D.2008答案：C本题解析：《中华人民共和国反洗钱法》是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪而制定。由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自2007年1月1日起施行。47.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A本题解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。（B项错在“五”应为“伍”）48.（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束答案：D本题解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。49.A.1C.3D.4答案：C本题解析：国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。50.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效答案：D本题解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题干中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。51.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标（）A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率答案：B本题解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：52.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C本题解析：商业银行销售理财产品的风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。故选项C说法错误。53.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。A.他人财物B.本单位财物C.公共财物D.其他公司财物答案：C本题解析：贪污罪是指国家工作人员和受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为。54.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（）。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算答案：A本题解析：A项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账；B、D两项，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算；C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。55.银行买入外汇的价格称作（）。A.现汇卖出价B.现钞卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价答案：C本题解析：银行外汇牌价表中的价格都是以银行为主体的表示方法。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格；中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。56.广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。A.光票托收B.跟单托收本题解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。57.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A本题解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。58.（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率答案：C本题解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。59.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆人B.同业拆出C.存放同业D.同业存放答案：C本题解析：。同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。A、B选项不符合题意。60.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户D.该金融机构和第三方共同答案：C本题解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施；第三方未采取的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。61.下列行业属于国民经济第三产业的是()。A.电力行业B.渔业C.水利、环境和公共设施管理业答案：C本题解析：选项AD属于第二产业，选项B属于第一产业。62.A.设立分支机构D.设置ATM答案：B本题解析：有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。63.A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会答案：B本题解析：64.下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（）。A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬B.可以在本机构内部兼任职务C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突答案：C本题解析：银行业从业人员不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织中兼任职务并不取得报酬情况下的兼职是允许的，即使在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也要避免利益冲突和利益输送。65.下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是（）。B.我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的C.我国邮政储蓄的恢复目的是扩大资金的使用率D.中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主答案：C本题解析：66.我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。A.1个月B.6个月C.3个月D.2个月答案：B本题解析：根据《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。67.A.王某为监管人员购买某知名品牌手表B.王某许诺监管人员给其提成10万元C.王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子D.王某主动为监管人员提供调查所需数据答案：D本题解析：68.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用．这项业务是（）。A.承诺业务B.支付结算业务D.代理业务答案：A本题解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。包括贷款承诺等。69.在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。A.资产负债相匹配B.负债约束C.资本约束D.资本充足答案：C本题解析：商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。70.按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。B.委托代理人C.指定代理人D.无权代理人答案：A《民法通则》第16条和第14条明文规定：“未成年人的父母是未成年人的监护人”，“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人”。71.下列关于法人的表述中，正确的是（）。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力答案：B本题解析：根据《中华人民共和国民法典》第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。72.我国的债券市场由交易所债券市场和（）共同构成。A.证券公司间债券市场C.柜台交易债券市场D.银行间债券市场答案：D本题解析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。目前我国已形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外交易市场与交易所市场并存的资本市场。73.当一国利率水平高于外国利率时，会引起（）。B.外汇升值，本币贬值D.对本国货币需求增大答案：D当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。74.()明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.《中华人民共和国银行业监督管理法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国外资银行管理条例》答案：A银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。75.降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降答案：C本题解析：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。76.在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性B.资本的稀缺性C.资本的稀缺性和经营的杠杆性D.资本的外来性答案：C本题解析：资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，资本的稀缺性和经营的杠杆性决定了银行资本管理较一般企业更为重要和复杂。77.A.商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本答案：B本题解析：会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。78.A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为答案：C商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。79.按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）以上者。B.五千元C.一万元D.五万元答案：B本题解析：按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。80.上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会答案：C本题解析：上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。故选C。81.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性答案：C本题解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。82.下面（）不是高净值客户。(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明A.小王B.小牵C.小张D.小赵答案：D本题解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。83.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务答案：B本题解析：收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。84.在托收业务中，根据所附单据的不同，仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，这属于（）。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收答案：A本题解析：根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收。其中，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”。85.下列关于股票分类错误的是()。A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票答案：B本题解析：根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股，指国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易；B股，指国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易；H股，指中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票；N股指中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票。86.债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（）。A.招标发行B.间接发行C.承购包销D.直接发行答案：D本题解析：直接发行是指债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式87.因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同B.可变更、可撤销合同D.效力待定合同答案：B本题解析：88.A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬D.周末，将办公笔记本带回自家使用答案：B本题解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。所以，A选项不符合题目要求。在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。所以，C选项不符合题目要求。D选项不符合题目要求，不应将公共财物私自带回家使用。89.由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券答案：C90.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%答案：A本题解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。考点宏观经济发展目标91.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。A.7.8％B.8.7％C.10.0％D.13.3％本题解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率=资本／风险加权资产×100％。所以题于中该银行的资本充足率=200／1500×100％≈13．3％。92.A.商业银行无任何风险C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品答案：B本题解析：本题考查保管箱业务。代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理报关各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。93.债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本答案：B本题解析：债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。94.A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则答案：C本题解析：95.下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段答案：D本题解析：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。96.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资答案：A本题解析：A《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故BCD选项错误。故选A。97.既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。A.现金支票D.划线支票本题解析：支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票、普通支票等。其中，普通支票可以支取现金，也可以转账。【专家点拨】现金支票用于支取现金，它可以由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可以签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人。当客户不用现金支付收款人的款项时，可签发转账支票，自己到开户银行或将转账支票交给收款人到开户银行办理支付款项手续。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。划线支票，是在支票正面划两道平行线的支票。划线支票与一般支票不同。一般支票可委托银行收款入账。而划线支票只能委托银行代收票款入账。使用划线支票的目的是为了在支票遗失，被人冒领时，还可能通过银行代收的线索追回票款。划线支票只能用于转账不能支取现金。98.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况本题解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。99.从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。A.消费B.税收C.净出口D.投资答案：B本题解析：税收属于收入。100.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()组织架构。B.多法人C.以区域管理为主的总分行型D.以业务线管理为主的事业部制答案：A本题解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。101.A.把VIP客户资料泄露给其他机构B.向有权查询的机构提供客户账户信息C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息答案：A本题解析：根据《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”的要求，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故A选项符合题意，D选项不符合题意。【专家点拨】根据“协助执行”的要求，银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，提供查询机构法定权限内的事项，“协助执行”与“信息保密”并不冲突。故B选项不符合题意。根据“反洗钱”的要求及《反洗钱法》的规定，银行业从业人员应当协助反洗钱调查。故C选项不符合题意。102.（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好答案：B本题解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。103.A.代发工资B.代理财政性收费D.代理财政投资答案：D本题解析：商业银行的代理业务包括：代收代付业务（代发工资、代理财政性收费）、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务（代销开放式基金）。104.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A.F股B.H股C.B股D.A股答案：B本题解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。105.《商业银行法》规定，同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的（）。A.30%C.15%D.10%答案：D本题解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于百分之八；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。106.A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人房产抵押贷款答案：C本题解析：107.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格本题解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。108.A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效答案：C本题解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。109.A.人民币壹仟陆百元零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角伍分C.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分整D.壹仟陆佰元零肆角伍分答案：B本题解析：110.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关的信息D.对反洗钱信息保密答案：A本题解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。111.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A.国内生产总值物价平减指数B.国内生产总值C.生产者物价指数D.消费者物价指数答案：B本题解析：衡量通货膨胀常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。而国内生产总值衡量经济增长的指标。112.抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收答案：B本题解析：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。113.B.农业银行C.建设银行D.中国银行答案：A本题解析：114.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.自主选择权B.隐私权C.安全权D.知情权答案：A本题解析：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。115.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（）。A.贪污受贿犯罪B.金融诈骗犯罪C.渎职罪本题解析：洗钱罪的上游犯罪包括以下7种:毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赔犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪116.关于合同生效要件的说法不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能答案：A本题解析：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始发生了法律约束力。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。【专家点拨】合同生效具有几大要件：(1)当事人必须具有相应的民事行为能力；(2)当事人意思表示真实；(3)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；(4)合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。117.现代商业银行的特点不包括()。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.贷款规模较大D.具有信用创造功能答案：C本题解析：现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。118.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到()A.守法合规C.品行正直D.专业胜任答案：C本题解析：品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。119.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是()。A.浮动汇率B.基本汇率C.套算汇率D.固定汇率答案：B本题解析：120.以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（）。A.核心一级资本充足率为5％B.一级资本充足率为6％C.总资本充足率为7％答案：B本题解析：121.()是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A.中国银行B.中国农业发展银行D.国家开发银行答案：C本题解析：122.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款答案：C本题解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。123.下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是()。B.依法发行的股票、公司债券及其他证券。法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖C.依法公开发行的股票、公司债券及其他证券，应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让D.非依法发行的证券，不得买卖答案：A本题解析：证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。124.下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是()。A.国际储备资产越充足物价水平越稳定B.国际收支盈余越大越好C.国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D.国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录答案：C本题解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。125.我国负责制定和执行货币政策的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行本题解析：中国人民银行的职责之一是依法制定和执行货币政策。126.下列属于间接融资工具的是()。A.企业债券B.银行债券C.国库券答案：B本题解析：127.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避本题解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。128.1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了()，标志着银行监管制度的正式确立。A.《金融服务改革法案》B.《证券法》C.《国民银行法》D.《商业银行法》答案：C本题解析：129.A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业答案：B本题解析：《银行业从业人员职业操守》中“惩戒措施”规定，对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。130.中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整答案：B本题解析：提高再贴现率是紧缩性的货币政策，会使市场资金趋紧，使股价下降。故选B。131.A.经济增长率C.通货膨胀率D.城镇失业率答案：C本题解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，避免出现通货膨胀和通货紧缩。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。132.在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由（）监督管理的债券。A.中国证监会C.中国银行业协会D.国家发改委本题解析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易，由国家发展与改革委员会（简称国家发改委）监督管理的债券。实践中，其发债主体一般为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。133.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.结算业务B.代理业务C.存款业务D.资金业务本题解析：暂无解析134.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能答案：C本题解析：135.B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利答案：D本题解析：D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，中国银监会无权采用。136.贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。A.《中华人民共和国公司法》B.《中华人民共和国银行法》D.《中华人民共和国商业银行管理规定》答案：C本题解析：137.《第三版巴塞尔协议》的发布时问是（）。A.2009年12月B.2010年12月C.2011年12月D.2012年12月答案：B本题解析：巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议》(也称“巴塞尔协议Ⅲ”)。故选择B。138.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司答案：A本题解析：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。139.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B.当事人签发.转让.承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C本题解析：A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。140.下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B.不良贷款余额与贷款余额的比值C.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值答案：D本题解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：141.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：CA项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。142.按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括()。A.出售B.撤销C.重组D.接管答案：A对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。143.最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。A.道德风险B.系统性金融风险C.非系统性风险D.信用风险答案：A本题解析：为了避免道德风险，最后贷款人应只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助。144.A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为本题解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。145.蒋先生与妻子育有一儿一女，儿子、女儿都已成家，但均未生育子女。儿子常年在外地工作，女儿成家后一直与蒋先生夫妇共同居住。5年前，女儿因车祸不幸去世，女婿便承担起了对蒋先生夫妇的主要赡养义务。目前，蒋先生因病去世，生前未立任何遗嘱。根据我国法律相关规定，上述亲属中有关继承蒋先生遗产的是（）。A.妻子、儿子、儿媳C.妻子、儿子、儿媳、女婿D.妻子、儿子、女婿答案：D