北京2022年中国邮政储蓄银行审计条线社会招聘考试参考题库含答案详解

[北京]2022年中国邮政储蓄银行审计条线社会招聘考试参考题库含答案详解（图片可根据实际调整大小）第1卷一.单项选择题(共150题)1.A.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件D.理财产品出现高盈利答案：D本题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第七十二条规定，“商业银行理财业务有下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：(一)发生群体性事件、重大投诉等重大事件；(二)挪用客户资金或资产；(三)投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能造成理财产品重大亏损；(四)理财产品出现重大亏损；(五)销售中出现的其他重大违法违规行为。”所以正确选项为D。2.()是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A.中国银行B.中国农业发展银行D.国家开发银行答案：C本题解析：3.我国的资本市场主要包括()。A.债券市场和股票市场C.股票市场和债券回购市场本题解析：本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。4.（）赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。A.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》答案：C本题解析：1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任，银行监管运行出现了很多新的变化，更加适应银行市场化经营和发展的需要。5.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9答案：C本题解析：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起6个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。6.在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。A.合规总监B.高级管理层C.合规管理部门D.董事会答案：D本题解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。7.银行应建立健全外包管理制度，并至少()开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度答案：A本题解析：8.商业银行不得向关系人发放()。A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款答案：A本题解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。9.在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。A.价值尺度B.贮藏手段C.支付手段D.流通手段答案：D本题解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。10.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是()。A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体本题解析：本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。11.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。A.专用存款账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.支票存款账户答案：A本题解析：12.()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明答案：A本题解析：A备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。13.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100答案：C本题解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。14.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。?A.规定监管资本的定义B.规定资本充足率监管要求C.规定风险加权资产计算本题解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。15.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司答案：D本题解析：汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行汇票是由出票银行签发的。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人，即出票人、付款人和收款人。所以，本题中，乙银行为出票人和付款人，丙公司为收款人。16.小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。A.2001.06B.2001.20C.2001.12D.2000.96答案：A按照积数计息法，计息天数为28天，2000+2000×0.72%×(1-5%)×28/360≈2001.06（元）。17.下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是（）。A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密B.不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密C.不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.银行业从业人员与同业人员接触时，可以本机构的客户信息与同业人员进行交流答案：D本题解析：18.下列不属于商业银行二级资本工具的是（）。A.符合条件的次级债B.符合条件的可转债C.符合条件的超额贷款损失准备金D.符合条件的永续债答案：D本题解析：商业银行的二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。符合条件的永续债属于商业银行的核心一级资本之外的其他一级资本。19.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A.区域发展条件分析B.区域发展分析C.区域经济分析D.区域发展背景分析本题解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。其是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。20.汇率贴水的含义是指()。A.官方汇率比市场汇率贵B.远期汇率比即期汇率贵C.官方汇率比市场汇率便宜D.远期汇率比即期汇率便宜答案：D远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。21.持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格×100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%答案：B本题解析：持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%。22.下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场答案：D我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。23.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金答案：C本题解析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。。24.A.该罪主体是一般主体B.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为C.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度D.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的答案：D本题解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。25.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%答案：A本题解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。考点宏观经济发展目标26.下列不属于金融工具特点的是（）。A.流动性B.收益性C.风险性D.杠杆性答案：D本题解析：金融工具的特点主要有流动性、收益性和风险性。27.A.顺序受偿B.比例受偿C.平均受偿D.优先受偿答案：D本题解析：留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。28.A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案：D本题解析：29.下列合同不会产生留置权的是（）。A.保管合同B.运输合同C.劳动合同D.加工承揽合同答案：C本题解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。30.A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构.社会分工也会影响货币需求答案：A本题解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。31.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息答案：D本题解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。32.违法发放贷款罪的主体是()。A.公司总经理B.自然人C.国有企业员工D.银行工作人员答案：D本题解析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。33.下列关于权利质押的表述中，正确的是（）。B.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同C.应收账款出质后，不得转让D.票据的出质属于权利质押本题解析：知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。34.目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。A.汇票B.汇款C.托收D.信用证答案：A本题解析：目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。汇票属于国内业务结算方式。35.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A.登报声明作废B.挂失止付C.公示催告D.提起诉讼答案：A本题解析：票据丧失后的补救措施只有三个：挂失止付、公示催告、提起诉讼36.A.非保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品答案：C本题解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。题干所述即为保证收益理财产品。37.下列关于合同法律效力的表述，正确的是（）。A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分无效，会影响其他部分效力答案：C本题解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。无38.下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行本题解析：答案为C。同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率（LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率（Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年）。39.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守答案：B本题解析：《商业银行合规风险管理指引》第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。40.设立信托，应当采用（）。A.电话形式B.电子邮件形式C.口头形式D.书面形式答案：D本题解析：设立信托，应当采取书面形式。书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。41.（）是监管的最高层次。B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束银行业外部监管是监管的最高层次。42.A.借款人丧失商业信誉C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保答案：C本题解析：A、B、D选项所述属于贷款人行使不安抗辩权的情形。借款人丧失履行倩务能力且在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。43.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。A.不明显属于奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实答案：D本题解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。所以，选项D是正确答案。44.贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2005年1月B.2000年1月C.2003年10月D.2013年10月答案：D本题解析：贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。45.关于物权与债权区别的说法，错误的是（）。A.物权是支配权，债权是请求权C.物权不允许当事人自由创设，债权主要由当事人自由确定D.物权具有优先效力和追及效力，债权只有追及效力答案：D本题解析：46.下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明答案：D本题解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。选项D，提供存款证明属于提供资信证明的方式。47.假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00答案：A本题解析：不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K=1／(r+e+c)，其中，r代表法定准备金率，代表超额准备金率，c代表现金漏损率。题干中，r=20％，e=2％，C=3％。故存款乘数为K=1／(20％+2％+3％)=4．00。48.B.票据市场C.黄金市场D.股票市场答案：D本题解析：资本市场包括债券市场和股票市场。49.以下不属于银团参加行的主要职责的是()。A.参加银团会议C.对银团资金进行管理答案：C本题解析：对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。50.()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。B.监管资本C.经济资本D.核心资本答案：C本题解析：经济资本，是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。51.根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（）。A.发行市场也称为一级市场B.一级市场是证券的买卖转让市场C.流通市场也称为二级市场D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行答案：B本题解析：按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。A、C、D项说法均正确。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。故8项错误。52.贷后管理的主要内容不包括（）。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款答案：D本题解析：贷后管理的主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略和内容。53.下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是()。A.资产回报率B.资本充足率D.资本回报率本题解析：用于衡量银行盈利性的指标有拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率和风险调整后的资本回报率。计算平均净资产回报率时还必须考虑资本的充足程度，资本不足的银行可能平均净资产回报率很高，因此不能孤立地考查平均净资产回报率，有必要同时考查平均总资产回报率。54.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位答案：A本题解析：本题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。所以选项A错误。55.A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人本题解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。故并购贷款的对象是境内企事业法人。56.以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚答案：D本题解析：答案为D。A选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。D选项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。57.下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化答案：D本题解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。58.A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级答案：B本题解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点:①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要;②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级;③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货59.（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。A.公平原则B.公开原则C.公信原则答案：B本题解析：公开原则，又称信息公开原则，包括证券信息的初期披露和持续披露两个方面，它要求证券发行人必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。公开原则是证券发行和交易制度的核心。60.下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（）。A.为客户开立匿名账户B.了解客户风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户财务状况答案：A银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务。了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本规定要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。61.国内联行清算可分为系统内联行清算和跨系统联行往来，其中（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间答案：D本题解析：国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。62.在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁答案：D本题解析：行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。【专家点拨】行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。63.备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。A.证券机构B.银行D.中国银监会答案：B本题解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。64.截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是()。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％答案：D根据贷存比的计算公式：贷存比=总贷款／总存款×100％=375／(276+229)×100％≈74．26％。65.保函和贷款都属于（）。A.表外业务B.衍生品业务D.受信业务答案：C本题解析：授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。66.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A.外部事件B.人员C.系统答案：B本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。67.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪答案：C本题解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。68.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其提供资金账户?D.以上三种做法都不合法答案：D本题解析：D银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，所提供的任何服务均构成洗钱罪。故选D。69.目前银行理财产品的主体是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.个人理财产品C.开放式净值型产品D.保本浮动收益理财产品答案：A本题解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。70.商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放答案：C本题解析：同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务；存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。考点人民币同业存款71.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有答案：A本题解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。72.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.高层领导B.全体员工C.中层干部答案：A本题解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，合规必须从高层做起，董事会和高级管理层应确定合规基调，确立正确的合规理念，提高全体员工的诚信意识与合规意识，形成良好的合规文化。73.关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质答案：D本题解析：在福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。福费廷业务，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。74.下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。A.外部监事工作情况D.股东大会构成及其基本情况答案：D本题解析：商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会构成及其工作情况；(3)独立董事工作情况；(4)监事会构成及其工作情况；(5)外部监事工作情况；(6)高级管理层构成及其基本情况；(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；(8)商业银行部门设置和分支机构设置情况；(9)银行对本行公司治理的整体评价；(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。75.()是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。A.对公理财业务B.个人理财业务C.理财顾问服务D.综合理财服务答案：A本题解析：对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。76.某企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为50，该企业得到的贴现额是（）。A.1000万元B.995万元C.950万元D.900万元?答案：B本题解析：贴现额=1000×(1-5％×36／360)=995(万元)。77.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺答案：C本题解析：在代理销售产品的过程中，银行工作人员应充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。故A、B、D选项描述错误。78.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。A.名称、组织机构和场所B.民事权利能力C.独立的财产D.以上均正确答案：B本题解析：根据《合同法》的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。故选B。79.国家开发银行于（）成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.2000年答案：B本题解析：国家开发银行成立于1994年，是直属国务院领导的政策性金融机构。80.（）是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证C.信用证D.开立信贷证明答案：A本题解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选A。81.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿答案：D本题解析：《商业银行法》第42条规定：“借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。”故D选项符合题意，A、B、C选项不符合题意。82.（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道答案：D本题解析：信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。83.根据我国《支付结算办法》，下列不符合票据日期填写要求的是()。A.零壹月贰拾伍日B.零壹月贰拾日C.零壹月零伍日D.零壹月壹拾伍日答案：B本题解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。B的正确写法为零壹月零贰拾日。84.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客户的原则答案：A本题解析：《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。故本题选A。85.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。A.实际履行原则C.协作履行D.全面履行答案：C本题解析：答案为C。合同履行原贝i中的协作履行原则定义为当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务。86.下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责答案：A本题解析：A项属于董事会的职责。87.（）通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险答案：D本题解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。88.中国银行业协会的宗旨之一是（）。A.依法制定和执行货币政策D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益答案：C本题解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。89.根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信誉B.委托人要将自有财产委托给受托人C.委托人有权了解其信托财产的管理运用D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务答案：B本题解析：信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。90.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（）。A.交易一方为国家权力机关的B.单位银行账户之间单笔转账10万美元C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币答案：D本题解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。故本题正确答案为D选项。91.（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束答案：B本题解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。92.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.本行信贷产品过往业绩D.理财产品运营过程中存在的各类风险答案：B本题解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。93.B.中国银监会C.中国人民银行D.地方财政部答案：B本题解析：负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。94.下列关于优先股的说法，不正确的是（）。A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息答案：B本题解析：95.从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。A.极端损失B.预期损失C.平均损失D.非预期损失答案：D本题解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。96.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。A.内部是指银行与客户之间的价格B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价答案：A本题解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银行与客户之间的价格。97.根据《票据法》，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款答案：C本题解析：98.2008年2月国家开发银行改革方案获得（）批准。A.中央银行B.国务院C.中国银行答案：B本题解析：2008年2月国家开发银行改革方案获得国务院批准。99.A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式答案：C本题解析：。期权的买方只有权利没有义务，这点是期权与远期、期货所不同的，A选项说法错误。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，B选项说法错误。目前较为通行的是欧式期权，D选项说法错误。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，即期权费，C选项说法正确。100.拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.30%B.50%C.60%D.80%本题解析：101.我国目前个人住房贷款利率（）。B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开答案：B本题解析：。考察关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。102.（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款答案：D本题解析：保证金存款是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。103.A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿答案：A本题解析：所谓抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。104.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管答案：C本题解析：。银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。105.银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇答案：D本题解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。106.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险检测D.风险控制答案：D本题解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。107.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。B.出质D.订立答案：C本题解析：108.下面不属于非法吸收公众存款的是（）。B.张三高息向周围群众吸收存款C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款D.某财务公司向周围群众吸收存款答案：A本题解析：109.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪答案：D本题解析：110.中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986答案：B本题解析：中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。111.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处答案：D本题解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。112.2010年12月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（）作为分母。A.不良贷款总额B.贷款资产C.总资产D.所有表内外风险暴露答案：D本题解析：杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％。113.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。B.财政部D.国务院答案：B本题解析：。中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委员会负责一些重大建设项目的立项工作。国务院是国家最高行政机关，管理国家各个方面，不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。114.A.货币市场工具C.信托贷款D.贵金属类金融工具答案：C本题解析：115.衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数本题解析：一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。不包括选项D“国民生产总值物价平减指数”。116.A.市净率=股票价格（P）/每股收益（E）B.市净率=净利润/期末总股本C.市净率=每股市价（P）/每股净资产D.市净率=净利润/资本净额本题解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价（P）/每股净资产117.国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产答案：A本题解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其中接管是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。118.A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处答案：A本题解析：商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。119.A.1C.3D.4答案：C本题解析：国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。120.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。B.降低法定存款准备率C.降低再贴现率D.提高法定存款准备率答案：D本题解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。121.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。A.官方利率C.固定利率D.长期利率答案：B实际利率是指剔除通货膨胀后储户或投资者得到利息回报的真实利率。122.商业银行贷款审批应遵循()原则。A.审贷合一、分级审批B.审贷分离、分级审批C.审贷分离、集中审批D.审贷集中、分级审批答案：B本题解析：银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。123.下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是()。A.被冻结的款项，在冻结期不计付利息B.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息C.被冻结的款项，在冻结期应计付利息D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息本题解析：关于被冻结单位存款的利息计算，要分情况而定。冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息。124.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是()。A.对客户错误的投诉和建议无须理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户D.应当耐心听取客户投诉.事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户答案：B本题解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。125.A.同业拆借市场B.外汇市场C.回购市场答案：B本题解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。126.A.1B.2C.3D.4答案：A本题解析：根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。127.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。A.信用风险B.市场风险D.负债流动性风险答案：D本题解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性；市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。题干所述是负债流动性风险的定义，故本题正确答案为D。128.根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A.400万元人民币及以上C.600万元人民币及以上D.500万元人民币及以上本题解析：私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。129.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是()。A.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D.结算风险在外汇交易中较为常见本题解析：B项，按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算前风险指的是交易对手在合约规定的结算日之前违约带来的风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。结算风险在外汇交易中较为常见，涉及在不同的时间以不同的货币进行结算交易。130.A.股票B.本票C.汇票D.支票答案：A金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。具体包括货币，各种金融票证(如汇票、本票、支票等)。131.A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于色情、赌博类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动本题解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。132.（）又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。B.久期管理C.缺口管理D.资本管理答案：C本题解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。133.A.1996B.2000C.2006D.2008答案：C本题解析：近几年，反商业贿赂是各行业监管机构重点防范和整治的领域。2006年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》。134.（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A.中国银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.国家开发银行答案：C本题解析：选项A，中国银行不是政策性银行；选项B，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；选项D，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。135.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（）。A.私人银行业务B.综合理财服务C.财务顾问业务D.理财计划答案：C136.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督答案：D本题解析：137.下列不属于信用卡主要功能的是（）。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算答案：B本题解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用.转账结算.存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。138.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。A.银行业监督管理机构C.人民法院D.行政监察机关答案：D本题解析：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。给予国家公务员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或行政监察机关决定。139.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标答案：C本题解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。140.零存整取的起存金额为()元。A.5B.50C.100D.500答案：A本题解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。141.下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。A.商业银行收取手续费B.商业银行承担贷款信用风险C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定答案：A本题解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。142.降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力下降D.货币创造能力上升答案：D本题解析：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。143.下列银行中不是政策性银行的是（）。A.中国邮政储蓄银行B.国家开发银行答案：A本题解析：144.涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。A.诉讼主体涉外B.作为诉讼标的的法律事实涉外C.诉讼主体的亲属涉外D.诉讼标的物涉外答案：C本题解析：涉外民事诉讼的涉外因素有三种情况：诉讼主体涉外，作为诉讼标的的法律事实涉外，诉讼标的物涉外。145.银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。A.资产管理业务B.代保管业务C.托管业务D.代理业务答案：B本题解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。146.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。A.拘役C.撤职D.罚金答案：C本题解析：C撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选C。147.商业银行及