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初级银行从业资格之初级个人理财复习提分资料打印

单选题(共50题)1、甲企业开发一项房地产项目,为取得土地使用权支付地价款2000万元,发生开发成本6000万元,发生的开发费用1500万元,其中利息支出为1000万元,不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明,转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知,当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时,可以扣除的项目有()。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2000万元C.发生的开发成本6000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】A2、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是()。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】D3、(2019年真题)根据()不同,债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】A4、(2018年真题)下列不属于财务信息的是()。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】B5、(2018年真题)在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性,以及相关投资方法,按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中,包括股票、债券、不动产、现金等,即()。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】A6、(2017年真题)根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】B7、下列金融交易中,属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金【答案】B8、(2017年真题)商业银行开展个人理财业务存在()情形的,其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D9、按()不同,信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】A10、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】D11、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是()。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】C12、(2018年真题)商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层,以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】B13、(2018年真题)下列产品组合中,风险系数最低的是()。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】C14、一笔500万元的借款,借款期为5年,年利率为8%,若每半年复利一次,年实际利率会高出名义利率()。(答案取近似数值)A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A15、(2018年真题)在人的生命周期过程中,必须加强现金流管理,合理安排日常收支,适当节约资金进:行适度金融投资的时期是()。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】B16、(2018年真题)个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的()。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】D17、(2018年真题)格式条款和非格式条款不一致的,应当采用()。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】A18、商业银行理财业务是指商业银行接受(),按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】C19、(2018年真题)基金销售流程规范:第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,应当坚持()原则,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】A20、一般而言,如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资,而不是被动工作,说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】A21、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括()。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】A22、(2018年真题)目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B23、(2018年真题)下列属于客户财务信息的是()。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】A24、下列关于复利终值的说法,错误的是()。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1,FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息);PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果,即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值,包括本金、利息、红利和资本利得【答案】C25、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】D26、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是()。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.I/Y为切换键【答案】C27、在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是()。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】D28、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是()。A.投资期短,资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】B29、(2018年真题)大额可转让定期存单不具备()特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】D30、为在5年后获得10000元资金,设年利率为10%,每月计息一次,求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.10000×1/(1+10%)5B.10000×(1+10%/12)60C.10000×(1+10%)5D.10000×1/(1+10%/12)60【答案】D31、(2017年真题)客户实现其理财目标最重要的基础是()。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】B32、(2018年真题)()是在外汇买卖时,双方先签订合约,规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间,并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】C33、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是()。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】C34、下列选项中,风险承受态度(或风险偏好)最高的是()。A.可忍受20%的本金损失,不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价,但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作,跟着杀进杀出,赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀,报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】A35、2019年3月11日,甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票,到期日为见票日后6个月,金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑,但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样,丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期,背书无效D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】A36、下列不属于房地产投资方式的是()。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产担保【答案】D37、(2019年真题)下列利率区间内最适合使用72法则的是()。A.6%~24%B.6%~9%C.2%~24%D.2%~18%【答案】B38、下列哪一项不属于货币市场的特征?()A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】C39、(2021年真题)下列金融工具中不属于货币市场工具的是().A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】D40、(2020年真题)在日常工作中,下列关于专业理财师工作流程的描述,不恰当的是()A.作为一名专业理财师,需要一套标准,科学的工作方法,贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法,可以减少主、客观环境影响,有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中,了解客户的财务信息、分析财务现状前,要先帮助客户确定理财目标【答案】D41、在断电时,配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是()。A.总配电箱→分配电箱→开关箱B.开关箱→分配电箱→总配电箱C.分配电箱→总配电箱→开关箱D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】B42、在了解、收集客户相关信息时,专业理财师要做的是()。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】A43、根据《《民法典》的规定,下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的,可以作为第一顺序继承人B.继承开始后,没有第一顺序继承人的,由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后,有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】C44、下列关于年金的说法中,正确的是()。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】C45、(2017年真题)下列关于信托的种类划分,不正确的是()。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】D46、下列关于金融互换市场的说法,错误的是()。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C47、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因()A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】D48、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D49、贾先生今年60岁,妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元,贾先生每年支出5万元,妻子每年支出3万元,目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算,以遗属生活费的需求来投保,若配偶余命还有20年,以2%折现,贾先生应买入寿保险金额为()万元。(答案取近似数值)A.50B.20C.40D.30【答案】D50、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备(),以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】A多选题(共20题)1、下列选项中,可以视为年金形式的有()。A.期交保险费B.租金C.银行卡年费D.直线法计提的折旧E.利滚利【答案】ABD2、银行代理的贵金属业务种类有()。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.纸黄金E.纪念金币【答案】ABCD3、(2018年真题)下列属于我国主要资本市场的有()。A.债券市场B.商业票据市场C.回购市场D.股票市场E.同业拆借市场【答案】AD4、(2018年真题)后续跟踪服务的必要性()。A.首先,理财规划服务是个过程,不是一次性完成的B.其次,客户的理财目标有短期的也有长期的,金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务,甚至成为客户家庭世代的理财师C.再次,综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的,对未来的预估不可能完全准确或一直不变D.从金融机构和理财师业务发展角度来说,接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍,对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户【答案】ABCD5、(2018年真题)理财涉及客户的资金调用和调整成本,在这方面理财师应注意把握好的原则有()。A.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果E.降低客户的资金成本、费率【答案】ABCD6、合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有()。A.合伙人的继承人为无民事行为能力人B.继承人不愿意成为合伙人C.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格,而该继承人未取得该资格D.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人【答案】BCD7、根据《商业银行理财业务监督管理办法》,对理财业务的理解正确的有()A.商业银行需与投资者事先约定风险承担方式B.理财业务由商业银行接受投资者委托C.商业银行理财产品应独立于管理人的自有财产D.商业银行需与投资者事先约定收益分配方式E.商业银行需与投资者事先约定投资策略【答案】ABCD8、(2017年真题)理财师了解客户的渠道和方法有()。A.上门拜访B.开户资料C.调查问卷D.面谈沟通E.数据挖掘【答案】BCD9、(2018年真题)银行代理贵金属业务种类有()。A.金饰品B.条块现货C.黄金基金D.纸黄金E.金币【答案】BCD10、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有()。A.收入增加而支出稳定,在子女上学前储蓄逐步增加B.支出随成员固定而趋于稳定,但子女上大学后学杂费用负担重C.可积累的资产达到巅峰,要逐步降低投资风险D.收入达到巅峰,支出可望降低E.房贷余额逐年减少,退休前结清所有大额负债【答案】CD11、(2018年真题)个人外汇业务按照交易性质区分为()。A.境外个人外汇业务B.贸易项目个人外汇业务C.经常项目个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.境内个人外汇业务【答案】CD12、影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【

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