移动支付与微支付

移动支付与微支付2023/6/121第一页，共三十八页，编辑于2023年，星期三8．1移动商务与移动支付科学技术与通讯技术的发展，使手机、PDA、笔记本电脑等智能移动设备正逐渐成为人们生活和工作中必备的工具，为帮助客户在任何时候、任何地方使用任何方式得到任何想要的商品和服务，商务与移动正走向结合，形成一种新的商务趋势，即移动商务。移动支付与移动商务的特点就是强调移动性，涉及大量的移动信息的传递、交换和处理，需要相应的移动计算机技术的支持，即相关的无线互联技术，如蓝牙、无线局域网技术、无线广域网技术、无线应用协议等。2023/6/122第二页，共三十八页，编辑于2023年，星期三8．1．1移动商务简介一、移动商务的背景移动商务的出现有技术进步与市场需求两方面的原因。1.互联网的飞速发展和笔记本电脑迅驰技术的应用使移动无线上网成为可能；2.手机的普及和移动通信技术发展为移动商务提供了基础；3.传统有线上网的局限性使移动商务有了更大的市场需求和竞争力。正是移动商务的技术领先性与市场适应性使其创造出明显优于传统电子商务的竞争实力。更个性化的移动客户服务、更精确的移动营销方法、更高效的移动办公系统、更快速的移动信息采集与管理以及更安全方便的移动支付手段以及更丰富的行业应用将为企业创造更高的商业效率。2023/6/123第三页，共三十八页，编辑于2023年，星期三互联网的未来趋势将会是移动设备增值业务上，特别是3G时代的到来，移动设备将会取代普通电脑的地位，而成为人们生活中最重要的生活、学习、谋生的工具之一。2007年据有关机构统计中国的电脑用户已经居美国之后位居世界第二，主要使用人群年龄层在18-40岁之间。截止到09年3月手机用户已达6.7亿，使用人群年龄覆盖范围更广，从18-60岁以上，主要使用人群集中在25-50岁之间，这个年龄层次目前是社会的中流砥柱。从上面的数据可以得出，发展移动设备增值业务前景是非常明朗的，利润也是可观的。3G听起来好像是个专业词，其实本质的变化就是无线传输速度比现在的手机网络快。可以预见，原来人们在电脑上发邮件、上网查资料、玩游戏等应用，今后都可以通过手机实现。从应用需求角度分析，中国移动商务应用正处于萌芽期。2023/6/124第四页，共三十八页，编辑于2023年，星期三诸多分析认为，在3G应用的示范作用拉动下，国内移动商务应用将更加普及，包括手机搜索、手机定位、手机游戏、手机音乐等个性化服务将得到更广泛的应用，企业移动应用也将更加广泛。而基于移动互联网的移动电子商务也将迎来新的发展契机。

2023/6/125第五页，共三十八页，编辑于2023年，星期三二、移动商务的涵义移动商务是指用户在支持Internet应用的现代无线通信网络平台上，借助手机、PDA、笔记本电脑等移动终端设备完成相应商务产品或服务的购买或消费行为的社会经济活动。

移动商务＝商务+Internet+无线网络技术从技术角度看，移动商务可以是电子商务的一个新的分支，但从应用角度来看，移动商务则是对有线商务的整合与发展，是电子商务发展的新形态，即对电子商务的整合、发展和冲击。由于用户与移动信息终端的对应关系，通过与移动信息终端的通讯可以在第一时间准确地与商业对象进行互动沟通，使用户更多地脱离设备和网络环境的束缚，最大限度地驰骋于自由的商务空间。可以讲移动商务是电子商务即互联网时代后社会进行移动信息时代的进化产物，更是适应现实环境与需求的产物。

2023/6/126第六页，共三十八页，编辑于2023年，星期三三、移动商务的特点时空优势后发优势规模优势渠道优势应用优势

移动商务是与商务活动参与主体最贴近的一类电子商务模式，其商务活动中以应用移动通讯技术使用移动信息终端为特征。由于用户与移动信息终端的对应关系，通过与移动信息终端的通讯可以在第一时间准确地与商业对象进行互动沟通，使用户更多地脱离设备和网络环境的束缚，最大限度地驰骋于自由的商务空间。与以往商务模式相类似，可以讲移动商务是适应现实环境与需求的产物。2023/6/127第七页，共三十八页，编辑于2023年，星期三四、移动商务在企业信息化中的应用移动采购管理：供应商信息查询、订单查询、订单处理、采购通知。移动生产管理：生产环境监控、生产设备监控、远程控制生产系统。移动仓储管理：出入库数据自动汇总、出入库效率统计、仓库信息汇总、库位监控和优化、出入库生产效率分析。移动物流管理：货物位置跟踪、运力整合和调度、司机预警、任务下达、信息发布。移动市场营销：市场信息发布、市场调查、促销抽奖、消费者数据采集、促销效果反馈、新产品发布。移动销售和渠道管理：销量汇总、订单处理、商品真伪查询、竞争信息采集。移动客户服务：业务咨询、技术服务、客户投诉、客户互动、售后服务、客户关怀、客户投诉管理。移动办公管理：异地办公、会议通知、收发电子邮件、移动提醒。移动网站管理：网站留言板与移动商务短信的有机结合、订单处理、市场信息收集、投诉、建议快速处理、与网站留言者之间的互动沟通。

2023/6/128第八页，共三十八页，编辑于2023年，星期三五、移动商务的发展发展移动商务，是构建无处不在的数字生态系统的重要组成部分，有利于创造一个更加方便、安全的数字生态环境，改善生活质量。市场基础巨大。中国有6.7亿移动用户，部分移动网络的用户肯定也是互联网的用户，浏览网页、收发电子邮件、在线聊天、电子商务贸易等等活动基本都是网们民每日的必修课。在宏观发展环境向好的同时，国内移动商务产业自身也正在发生日新月异的变化。据相关数据统计显示，中国手机网民数超过1.17亿户，为移动商务的快速发展奠定了坚实的发展空间和基础。2007年中国移动信息化市场规模达到147亿元人民币，同比增幅高达31.3%。据计世资讯总经理曲晓东表示，“通信技术的快速发展使得移动信息化应用成为可能。目前，手机网民的数量已经是传统PC用户的五至六倍，未来的增长空间非常巨大。在此基础上，原有的商业模式也随之改变，移动商务已成为商界主流。”2023/6/129第九页，共三十八页，编辑于2023年，星期三随着3G的到来，会极大地增强用户对手机定位服务的体验，成为定位服务应用起飞的一个契机。伴随网络条件的改善，移动定位技术和多媒体技术相结合将成为趋势。运营商高速的数据传输能力、成熟的语音业务应用和丰富的数据业务实践使实时画面监控、语音导航与定位技术的结合成为可能。2008年，移动定位市场估计达到51.5亿元，将保持120%以上的增长率。2023/6/1210第十页，共三十八页，编辑于2023年，星期三据用友移动总经理杨健介绍，2008年用友移动将通过“企业应用、手机应用，以及人气发展”三大方向为消费者提供有价值的服务。其中“企业应用”主要拓展企业级移动商务市场，具体包括企业移动应用、自动中介平台、移动营销等业务。“手机应用”则围绕手机发展特色服务，如定位搜索、垂直搜索、手机折扣券等。而“人气发展”将借助个性化的移动商务应用，吸引越来越多的消费者手机逛街，形成人气鼎盛的“移动街市”。“我们今年要把互联网的阿里巴巴和淘宝搬到移动商街，让消费者一天80%的事情用手机完成，”杨健信心十足地表示。用户移动：/

2023/6/1211第十一页，共三十八页，编辑于2023年，星期三8.1.2无线互联的热点技术目前主流的无线互联技术有蓝牙、无线局域网技术、无线广域网技术，它涉及到WAP、WLAN、WWAN、GSM、GPRS、CDMA、CDMA1X等。2023/6/1212第十二页，共三十八页，编辑于2023年，星期三蓝牙蓝牙技术起源于1994年，是由爱立信、IBM、Intel、诺基亚和东芝等公司联合主推的一项最新的无线技术协议。作为一种短程无线数据传输标准，蓝牙技术运行在2.4GHz频段上，最高数据传输速度1Mbps，最大传输距离为10米，可以同时实现8台设备的互连通信。1998年5月，上述5家公司组建了蓝牙特殊利益小组（SIG）来负责蓝牙技术标准的制订、产品的测试以及协调各国蓝牙使用频段的一致。利用蓝牙技术可以方便地实现实时的语音和数据传输，它可以使连接各种移动和固定设备的工作变得易如反掌。例如，你可以使用便携式计算机或者笔记本电脑进行网上冲浪，或者收发电子邮件，而不必关心是使用手机上网，还是通过有线连接上网。2023/6/1213第十三页，共三十八页，编辑于2023年，星期三无线局域网技术无线局域网，简称WLAN，是指利用无线通信技术在局域范围内进行互联的一组计算机和相关设备构成的网络，以减少或消除有线线缆连接，实现方便移动的上网。无线局域网利用电磁波在空气中发送和接受数据，而无需线缆介质。无线局域网的数据传输速率现在已经能够达到100Mbps，传输距离可远至20km以上。它是对有线联网方式的一种补充和扩展，使网上的计算机具有可移动性，能快速方便地解决使用有线方式不易实现的网络联通问题。无线局域网的技术标准：802.11系列标准。2023/6/1214第十四页，共三十八页，编辑于2023年，星期三无线广域网技术无线广域网，简称WWAN，是指利用无线通信技术在一个广域范围内进行互联的一组移动智能设备（如手机、PDA、笔记本电脑等），它可交换与共享语音信息，实现方便的移动业务处理。WWAN技术在应用模式上与WLAN类似，即接收正常网络线缆中传输的信号，并转换成无线电波由发射器发送，通过手机、PDA、移动电脑等设备的无线处理单元接收的无线信号，完成信息通信。无线广域网技术：模拟移动通信技术（1G）、全球移动通信系统GSM（时分多址、频分多址技术，2G）、码分多址技术CDMA（2G）、通用分组无线业务GPRS（GSM的升级，2.5G)、CDMA1X技术（CDMA的升级，2.5G）、第三代移动通信技术（3G，有WCDMA、CDMA2000、TD-SCDMA三种标准）、超3G技术（4G）、小灵通等。2023/6/1215第十五页，共三十八页，编辑于2023年，星期三8.1.3移动支付简介移动支付是在商务处理流程中，基于移动网络平台特别是日益广泛的Internet，随时随地地利用现代的移动智能设备如手机、PDA、笔记本电脑等工具，为服务于商务交易而进行的有目的的资金流流动。近几年，移动支付日益成为业界关注的热点应用，随着手机成为日常必备用品之后，人们希望利用其强大的信息网络完成更多的功能，尤其是支付功能，届时手机将成为移动的电子钱包，在一些小额支付领域具有非常好的应用前景。

国内移动支付的发展最早可追溯到银行与移动运营商合作开展的手机银行业务。通过该业务，客户可以在手机上实现银行账户的理财和支付功能。

2023/6/1216第十六页，共三十八页，编辑于2023年，星期三

一、移动支付的应用类别

普通手机号作为资金账号的支付方式。USSD支付方式。是一种在GSM短消息系统技术上推出的新业务。STK支付方式。用户应用识别开发工具，手机银行的支付就是这种形式，将手机与信用卡绑定。WAP应用支付方式。WLAN应用支付方式。针对移动笔记本电脑的应用WWAN应用支付方式。针对手机、PDA、笔记本电脑的应用。涉及到信息加密、身份验证、数字签名等安全问题，是目前应用与研究的热点。2023/6/1217第十七页，共三十八页，编辑于2023年，星期三

二、移动支付的发展展望见补充资料国内移动支付业务现状与前景国内移动支付市场潜力大2023/6/1218第十八页，共三十八页，编辑于2023年，星期三

8．2微支付

一、微支付的定义和应用目标1、含义：微支付是指款额特别小的电子商务支付方式，是类似于零钱应用的网络支付方式。微支付适用于B2C、C2C最活跃的商品交易，特别是数字音乐、游戏等数字产品，如果微支付环节打通，势必将大力推动整个电子商务的发展。简单地说，微支付就是在安全的前提下，以低成本的方式、为特别小额的交易实现付款的服务。

2023/6/1219第十九页，共三十八页，编辑于2023年，星期三案例电子微支付——带来的新业务2023/6/1220第二十页，共三十八页，编辑于2023年，星期三

2、微支付的应用目标很低的运作成本结算快捷：即延迟可以达到忽略的程度操作简单方便：实现单击就可支付，无需额外的窗口普遍性和可伸缩性购买、销售、管理均很容易：直接通过SIM卡存储支付用户易于接受，保证一定的安全。2023/6/1221第二十一页，共三十八页，编辑于2023年，星期三二、移动商务中的微支付服务

1.短信服务：短信业务作为电信业务的一种增值应用，丰富了大众的沟通和娱乐方式，已经成为人们日常生活不可或缺一种沟通方式。随着3G技术的日益成熟，短信将从单一文字信息，转变为集语音、视频、娱乐、通信于一体的多媒体应用形式。互联网业也将通过与短信的结合，拓展更多的移动应用，是互联网与移动电话网络互相促进，协调发展。最终移动互联技术将能够提供移动商业、网上银行、以及其他各种服务的平台，这将成为移动运营商、移动服务提供商及金融机构的一个重要利润来源。2023/6/1222第二十二页，共三十八页，编辑于2023年，星期三

2.数字音乐：在目前的中国数字音乐市场上，以移动手机音乐为主，主要包括彩玲、收集铃声、移动音乐点播等。随着手机用户数量的不断增加和移动音乐市场渗透率的提高，中国移动音乐市场近年来持续高速增长。其中彩铃业务发展最为迅猛，2005年市场销售收入超过20亿。同时据赛迪顾预测：随着中国手机用户的增长，2006-2010年，中国数字音乐市场将会以35%的年均复合增长率增长，2010年市场规模将达到190亿元。2023/6/1223第二十三页，共三十八页，编辑于2023年，星期三3.移动无线电邮：手机邮件被移动行业视为继语音通话和文本信息之后的第三大收入来源，而成为众多商家争夺的目标，目前中国联通和中国移动对于该项业务如此积极的主要原因还是着眼未来的3G，特别是为高端数据用户的发展做准务。2023/6/1224第二十四页，共三十八页，编辑于2023年，星期三4.移动搜索：搜索引擎在互联网时创造的商业神话吸引了无数人的眼球，他们希望能创造另外一个神话，在移动领域自然成为Google和Baidu等搜索巨头的下一块掘金地，3G的到来让运营商看到了更加多元化的移动增值业务的可能性。中国移动搜索市场近些年来随着手机用户的增长，保持了高速的增长，据预测到2008年中国移动搜索市场规模和用户数量将分别达到7.58亿和10448.2万人。

目前的搜索服务主要有：9161860手机实名搜索、手机WAP分类信息搜索、“空中搜”的黄页搜索等，还有基于自然语言AI技术的搜乐服务等。2023/6/1225第二十五页，共三十八页，编辑于2023年，星期三移动搜索服务介绍（相关资料来源:诺盛典信咨询2006

推出时间厂商/SP/CP业务名称实现方式业务分类

2000年新浪WAP搜索引擎新浪网站WAP搜索

2004年8月微软CybirdMSN主页WAP搜索

2004年10月Google联合相关运营商短信

2005年10月雅虎联合相关运营商WAP搜索

2006年3月诺基亚/百度诺基亚S60手机可免费下载插件WWW/WAP搜索2006年6月诺基亚/Dasrtliche德国下载免费插件至诺基亚手机WWW/WAP搜索2023/6/1226第二十六页，共三十八页，编辑于2023年，星期三三、移动商务中微支付市场面临的挑战

1.安全问题

移动微支付和其它电子商务交易一样，安全问题是其发展所要解决的首要瓶颈问题。在移动商务的微支付中，安全性要求比较低，由于在一次交易中涉及的金额比较少，对于攻击者来说，其花费成本远大于盗取的微支付金额，因此目前普遍采用的安全措施相对比较简单，主要是通过用户的PIN码进行识别，但是安全问题涉及到了用户的切身利益，也影响着用户的信心指数，关系到了移动微支付的根本发展问题，用户不允许有一点的漏洞，因此如何使目前的安全措施更加完善，支付系统更加可靠，使更多的用户放心的使用，是急需解决的问题。2023/6/1227第二十七页，共三十八页，编辑于2023年，星期三2.移动终端的硬件问题

在目前移动商务的微支付发展中，移动终端尤其是手机在移动商务大规模应用上还存在自身硬件约束，比如屏幕小，存储空间较小，待机时间短等问题，没有和移动服务接轨，还不能很好的满足用户的需求，制约着移动商务的发展。2023/6/1228第二十八页，共三十八页，编辑于2023年，星期三3.行业规范的健全和各方面利益平衡

移动商务是一个新兴的行业，面对着这块极速增大的蛋糕，银行、移动运行商、平台运营商等各个参与方，都想在这个行业中占据核心地位，金融机构担心移动运营商控制交易过程，而移动运营商则认为自己承担的金融风险太大，各方之间大利益分配、权利和责任，及费用支付等方面，还存在这一定的分歧，因此如何在移动商务快速发展的前景下，平衡产业链中各方利益，实现多赢目标，并为用户带来移动商务价值，则一个值得探讨的问题。2023/6/1229第二十九页，共三十八页，编辑于2023年，星期三

4.支付的可用性问题

支付的可用性问题也是移动商务微支付中不可忽略的问题。支付可用性不仅涉及到用户界面的友好性，移动支付购买商品和服务的充足性，还涉到了支付货币的标准性。现在移动运营商在不少地方推出了手机支付业务，却没有一个标准的菜单和操作方式，手机支付更像是当地移动运营商和金融机构共同提供的一种复杂的额外服务。在目前我国移动运营商大概有20多家，各自的支付系统解决方案各不相同，如果用户要在不同的服务商处消费则必须拥有不同商家的支付货币，这给移动支付商务的发展带来了极大的不便，因此，如何建立一套各方面都支持的支付解决方案标准，也成为当前重要的问题。2023/6/1230第三十页，共三十八页，编辑于2023年，星期三

5.用户的心理接受的认同问题

移动微支付能否取得成功，关键还在于用户能否接受和认同这种支付方式，对于国内普通消费者，传统的“一手交钱，一手交货”观念根深蒂固，人们已经习惯了用现金、信用卡等方式来进行支付，对于通过移动网络发送自己的资料，还心存疑虑，因此移动运营商、金融机构，如何进一步提高移动微支付在公众中的市场认知程度，也成为一个不可忽视的问题。

2023/6/1231第三十一页，共三十八页，编辑于2023年，星期三2023/6/1232第三十二页，共三十八页，编辑于2023年，星期三2002年，eNet硅谷动力就网民是否会使用移动支付业务展开了调查，结果如下：2023/6/1233第三十三页，共三十八页，编辑于2023年，星期三总之，移动商务微支付从出现到发展是移动电子商务向人们日常生活逐步渗透的过程，这个过程必然会有一个从不成熟到成熟、从不被认可到认可的发展阶段，可以说移动微支付是商机与挑战并存，商机大于挑战。因此无论是移动运营商还是参与其中的金融机构、零售业等行业，都应该紧紧抓住机遇，深入分析这个新兴业务的各个环节，解决实际运作中的各种问题。可以预见，移动商务中微支付自身的运营机制和我国具体的国情相结合，必将有着更加