20170804-《中国农业银行员工行为守则》 解读

《中国农业银行员工行为守则》

解读内控与法律合规部雷亮2017年7月什么是“守则”？《中国农业银行员工行为守则》解读《中国农业银行员工行为守则》解读基本行为准则具体职业操守核心价值观念《中国农业银行员工行为守则》解读框架分析

《守则》重点行为要求二三概要介绍一概要介绍一概要介绍一（一）修订背景内部控制需要外部监管要求《守则》修订07年3月，草拟《守则》（征求意见第一稿），向分行和总行人事、监察、工会等部门征求意见。5月，根据反馈意见修改形成第二稿，并签报行领导。9月，在浙江召开总行行领导主持、部分行主管行长、人事、监察、工会、法规等部门负责人和分支行员工代表参加的专题座谈会。并根据会议意见修改形成第三稿。10月，通过办公网络等再次向全系统征求意见。11月，修改形成第四稿。召开专题讨论会研究论证，并根据意见修改形成《守则》（送审稿）。08年1月，新《守则》正式发布。（二）修订进程概要介绍一如何制定一个制度？概要介绍一规章制度立项管理（年度立项、临时立项）制度维护（评价、修订、废止）起草和征求意见（第一责任）制度审查（四性审查）发布（专有文号、数据库）审议审批（分层）概要介绍一《中国农业银行规章制度管理基本规范》分层制度体系章程基本制度与政策类管理办法与规定类操作规程与实施细则类股东大会审批董事会审批统称具体规章，高级管理层审批概要介绍一员工行为守则（三）新旧《守则》对比概述部分主体部分原《守则》（2000年）新《守则》（2008年）第一章

总则

导语

第二章

努力学习

提高水平第三章

爱国守法

爱行敬业

第四章

遵章守纪

合规经营

第五章

诚实守信

优质服务

第六章

平等相处

团结互助

总则：爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规分则：保密义务、利益冲突、客户关系、公平竞争、廉洁自律、同事关系、日常办公、职业形象和监督举报第七章

附则

附则附则部分概要介绍一《中国农业银行员工行为守则》解读框架分析

《守则》重点行为要求二三概要介绍一简要说明守则的定位，向高管人员和全体员工提出主动、自觉遵循守则的要求，同时明确员工对守则异议与咨询路径。

导语说明违反守则的处理、生效日期以及与原《守则》的衔接事宜。

附则《守则》的主体内容

总则分则（一）整体结构员工行为守则做人处事履职执业框架分析二·按规范的简易复杂程度划分，可分为“简式”和“繁式”两类。

“简式”规范行为概括，文字简洁明了，篇幅短小精干规范的行为具体细致，并辅以具体的处罚条款“繁式”关于“守则”框架分析二（1）此类费用是在一个会议的过程中，或者目的是举行一个名副其实的商务讨论的场合中提供的；（2）这些费用是一个合理的标准；（3）作为一个合理的商务经费，XX银行将支付这些费用，没有被第三方支付。某外资银行《守则》共餐，快餐，旅游住宿，或者招待只有具备以下三种条件才是可以被接受的。框架分析二·按表现形式划分，可分为“条款文字式”、“设问式”和“图文并茂式”三类。

以条款列示的文字表述形式表现“设问式”通过设计故事、案例提出问题，从而引出守则规范的具体内容“图文并茂式”以醒目标题和明确的文字规范为基础，同时辅以图画方式，形式活泼生动“条款文字式”框架分析二我被邀请参加一个由我们的一个主要供应商赞助和支付费用的行业会议。它将在佛罗里达的一个海滨胜地举行。这个会议的目的是展示最新的产品，并且讨论行业发展趋势。我能参加吗？咨询你的经理，并且仔细分析这个会议是否将会给XX银行带来重大的商业利益，再决定是否合适去参加。如果答案是肯定的，你必须从你的经理那里获得授权去参加。通常地，XX银行应该支付有关旅行和住宿的费用。某外资银行《守则》框架分析二·按内容性质划分，可分为“倡导性”和“强制性”两类。规范银行倡导员工应遵循的道德约束与要求。“强制性”以规章制度为基础，强调规范员工应当必须遵循的强制性规定，要求员工服从管理和执行。

“倡导性”框架分析二（二）主体内容爱岗敬业诚实守信勤勉尽职导语保密义务利益冲突客户关系公平竞争廉洁自律分则同事关系日常办公职业形象监督举报依法合规总则附则框架分析二《员工行为守则》1、普遍性规范和特殊性规范（1）总则：普遍性规范（2）分则：特殊性规范框架分析二2、倡导性规范和强制性规范强制性规范农行要求员工必须为的行为，共35种

义务性规范农行要求员工不得为的行为，即不得、禁止或严禁的行为，共54种禁止性规范农行倡导和鼓励员工遵守的行为规范，涉及18种行为，主要分布在总则和分则的客户关系、公平竞争、同事关系、日常办公、职业形象篇。倡导性规范框架分析二两个“禁止”和五个“严禁”禁止酗酒和铺张浪费。禁止任何形式的贿赂行为，不得给予客户、合作伙伴、监管机构及其工作人员不当利益。严禁涂改、伪造、隐匿、毁坏原始记录和档案资料。严禁任何失职、渎职和消极不作为的行为。严禁任何员工以工作中获取的国家秘密、商业秘密以及客户信息资料谋取私利。严禁以任何方式索取、收受财物或谋取不当利益。严禁员工从事赌博活动。严禁禁止框架分析二3、抽象行为规范和具体行为规范

以规章制度为支撑以企业的价值观和道德观作为支撑依靠企业道德舆论和员工个人内心信念维持实现思想意识行为

依靠制度约束责任追究实现框架分析二《中国农业银行员工行为守则》解读框架分析

《守则》重点行为要求二三概要介绍一

中国农业银行是一家网点网络多、客户基础广泛、城乡市场综合经营的大型商业银行。员工应热爱农行事业和岗位工作，爱护农业银行声誉，维护农业银行的形象和利益；不说有损农业银行声誉、形象的话，不做有损农业银行声誉、形象的事。爱岗敬业篇

《守则》重点行为要求三

员工应有职业自豪感，珍惜银行工作岗位，把个人职业生涯与银行发展有机结合起来，始终保持奋发向上的精神状态，忠于职守，争先创优，不得擅离工作岗位，敷衍塞责。爱岗敬业篇

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三国家专业银行国有独资银行国有控股商业银行股份有限公司1951年上世纪70年代末以来2009年2010年农业合作银行沪港两地上市

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三

员工的诚信是农业银行声誉的基石。员工无论何时何地，都应恪守诚实信用原则，保持个人品行正直。应当严格遵守劳动合同规定的各项条款，履行劳动合同规定的各项义务。诚实守信篇

《守则》重点行为要求三

员工应确保经办或提供的工作资料和信息真实、准确、完整。严禁涂改、伪造、隐匿、毁坏原始记录和档案资料。员工应如实向上级汇报工作，不得弄虚作假。员工提供的个人资料和信息应当真实、完整并及时更新，不得隐瞒、欺骗。诚实守信篇

《守则》重点行为要求三员工是否可以以保护个人隐私为由，拒绝提供个人信息资料？

《守则》重点行为要求三

勤勉尽职是员工发展和进步的基本途径。员工应当恪守制度要求和办事程序，勤奋努力，严谨审慎，精益求精，尽职尽责。主动加强学习，坚持专业水准，不断提高自身的工作技能和综合素质。勤勉尽职篇

《守则》重点行为要求三

科学管理时间，提高工作效率。不得相互扯皮、推卸岗位责任；不得敷衍塞责、应付了事；不得玩忽职守，贻误工作。不得超越本人的职权范围处理公务。岗位变动或调离时，要按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。严禁任何失职、渎职和消极不作为的行为。勤勉尽职篇

《守则》重点行为要求三十分钟悲剧——德国发展银行事件董事会首席执行官国业务信贷部公关部结算部

《守则》重点行为要求三邯郸分行原主管副行长、现金管理中心原副主任由于未能严格按规定履行对金库的查库职责，使任晓峰、马向景二人从金库中盗窃现金的行为得逞，而受到刑事追究。最终，法院以国有企业人员失职罪判处邯郸分行主管原副行长有期徒刑３年，缓刑５年；判处现金管理中心原副主任有期徒刑３年，缓刑５年。

《守则》重点行为要求三邯郸案件

《守则》重点行为要求三法律规定【国有公司、企业、事业单位人员失职罪、国有公司、企业、事业单位人员滥用职权罪】《刑法》第一百六十八条国有公司、企业的工作人员，由于严重不负责任或者滥用职权，造成国有公司、企业破产或者严重损失，致使国家利益遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑。

《守则》重点行为要求三法律规定《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》第十三条规定：“国有公司、企业、事业单位的工作人员，严重不负责任，涉嫌下列情形之一的，就应予追诉：1.造成国家直接经济损失数额在五十万元以上的；2.致使国有公司、企业停产或者破产的；3.造成恶劣影响的。”遇到需要处理的公务情况很紧急时，员工可超越本人权限先行办理再取得授权吗？

《守则》重点行为要求三《中国农业银行员工违规行为处理办法》第四十四条未经授权、超越授权或授权终止后继续从事业务经营管理活动的,给予有关责任人警告至记过处分；造成不良后果的，给予记大过至降级处分；造成严重后果的，给予撤职至开除处分。

员工任何违反规则的行为都有可能给银行带来合规风险。员工应牢固树立法律意识和合规意识，了解岗位合规要求，自觉遵守法律法规和银行内部规章，坚持以最高道德标准要求自己，在任何情况下，都不得以违规为代价追求利益。依法合规篇

《守则》重点行为要求三一人违规导致一家银行倒闭巴林银行员工里森在未经授权的情况下，以巴林银行的名义认购了70亿美元的日本股票指数期货，并以买空的做法在日本期货市场买进了价值200亿美元的短期利率债券。他侥幸地认为，如果这几笔交易成功，将从中获得巨大的收益。但阪神地震后，日本债券市场一直下跌。据不完全统计，巴林银行因此而损失10多亿美元，超过了该行当时8.6亿美元的总价值，不得不宣布倒闭。

《守则》重点行为要求三案例国内部分商业银行企业文化理念中关于合规文化的阐述中国工商银行：核心价值观——工于至诚行以致远中国农业银行：核心价值观——诚信立业稳健行远管理理念——细节决定成败合规创造价值责任成就事业风险理念——违规就是风险安全就是效益中国银行:核心价值观——责任合规创新协作执行观——执行力决定竞争力中国建设银行：核心价值观——诚实公正稳健创造交通银行：经营理念——诚信永恒稳健致远合规理念：合规优先主动合规全员合规招商银行：发展理念——效益、质量、规模协调发展中国民生银行：经营理念——人本、诚信、创新上海浦东发展银行：核心价值观——笃守诚信创造卓越兴业银行：核心价值观——理性创新人本共享渤海银行：文化价值观——诚信、人本、开放、创新、有为

《守则》重点行为要求三合规合规管理合规风险

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三合规是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。合规风险是指因农业银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规管理指农业银行有效识别和管理合规风险,主动预防违规事件发生的动态过程。它是农业银行内部的一项核心风险管理活动，也是实施有效内部控制的基础。合规是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三http://iccs.abc/用户名：身份证号码初始密码：000000

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三合规是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。合规风险是指因农业银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规管理指农业银行有效识别和管理合规风险,主动预防违规事件发生的动态过程。它是农业银行内部的一项核心风险管理活动，也是实施有效内部控制的基础。合规风险是指因农业银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

《守则》重点行为要求三合规风险法律制裁监管处罚重大财务损失声誉损失银行内部工作人员从事违规经营活动，给他人造成经济损失的，应如何承担责任？

《守则》重点行为要求三A、银行与该工作人员承担连带责任

B、该工作人员承担全部责任

C、银行承担全部责任

D、银行承担民事责任，但银行可以向该工作人员追偿员工任何违反规则的行为都有可能给银行带来合规风险。

《守则》重点行为要求三合规是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。合规风险是指因农业银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规管理指农业银行有效识别和管理合规风险,主动预防违规事件发生的动态过程。它是农业银行内部的一项核心风险管理活动，也是实施有效内部控制的基础。合规管理指农业银行有效识别和管理合规风险,主动预防违规事件发生的动态过程。它是农业银行内部的一项核心风险管理活动，也是实施有效内部控制的基础。事前预防事中控制事后监督

《守则》重点行为要求三整改纠偏考核奖惩宣传教育制度建设强化执行检查监督合规管理“六位一体”合规文化建设长效机制

严格保守工作中知悉的国家秘密、商业秘密。妥善保护客户信息资料和交易信息档案。发现泄密事件应立即采取合理措施并及时向上级报告。严禁任何员工以工作中获取的国家秘密、商业秘密以及客户信息资料谋取私利。保密义务篇

《守则》重点行为要求三除有特殊规定外，国家秘密的保密期限为？

《守则》重点行为要求三A、绝密级不超过10年，机密级不超过5年，秘密级不超过1年

B、绝密级不超过20年，机密级不超过10年，秘密级不超过5年

C、绝密级不超过25年，机密级不超过15年，秘密级不超过5年

D、绝密级不超过30年，机密级不超过20年，秘密级不超过10年2012年央视“3·15”晚会，曝光了几家银行的网银失窃案，由于银行内部员工泄露出售客户信息，导致客户重大损失。这些银行“内鬼”向犯罪分子出售的信息除了个人信用报告外，还包括客户的银行卡账号、余额等账户信息。

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三法律规定《中华人民共和国刑法修正案(七)》国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

未经授权，不得以单位名义接受新闻媒体采访和发布银行经营管理信息。保密义务篇

《守则》重点行为要求三

主动避免个人与农业银行利益可能发生冲突的各种行为。对涉及本人或配偶、子女和其他近亲属等关联方的授信、资金交易、资产处置、集中采购、基建装修、干部选拔任免等经营管理活动自行回避。不得利用职务便利为本人或关联方的投资、经营、交易等活动提供方便，谋取不当利益。利益冲突篇

《守则》重点行为要求三

未经农业银行许可，不得在其他营利性组织中兼职或领取报酬。员工从事的活动与农业银行有或可能有利益冲突时，应及时向其上级报告，在预先请示并获得批准后方可进行。员工若无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应向银行内部合规管理部门寻求专业支持。利益冲突篇

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三法律规定《中华人民共和国商业银行法》第四十条商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。第五十二条商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：（三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；（四）在其他经济组织兼职。关联交易可能导致农行利益受损，因此关联交易行为应完全禁止。

《守则》重点行为要求三主体交易种类监管态度关联交易

双方主体，上市银行与关联方之间（注：部分关联自然人如董、监、高，同时属于知情人）

授信、租赁、资产转移、提供服务、投资等等中性行为，并不禁止，但需关注其公允性内幕交易

单方主体，知情人或非法获取内幕信息的人证券交易禁止

尊重客户，以诚信、专业、高效、优质的服务获取客户信任，保障农业银行与客户建立长期稳定的合作关系。应当做到了解客户，并履行对客户尽职调查的义务。在向客户推荐产品或提供服务时，应对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、市场风险等进行充分的提示，不得虚假宣传、欺骗误导客户。客户关系篇

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三法律规定《中华人民共和国反洗钱法》第二章金融机构反洗钱义务第十六条金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

《守则》重点行为要求三法律规定《中华人民共和国反洗钱法》第十九条金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。第二十条金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三

严格遵循岗位职责划分、业务操作和风险隔离要求，确保客户交易的安全。 积极妥善处理客户投诉，及时反馈处理情况。

客户关系篇

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三我行员工汪某上访人黄某汇款退回汇款退回、销卡利用柜员权限查询新卡号汇款当地银监局上访擅自查询其银行信息侵犯其隐私权网恋相爱黄某资助汪某孩子入学

开展业务应当遵循公平竞争的原则。不得使用任何不正当手段争揽业务，不得恶意中伤、诋毁竞争对手。

公平竞争篇

《守则》重点行为要求三

禁止任何形式的贿赂行为，不得给予客户、合作伙伴、监管机构及其工作人员不当利益。与客户、供应商或其他业务相对方及其工作人员建立正当的业务往来关系。严禁以任何方式索取、收受财物或谋取不当利益。

公平竞争篇

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三法律规定《中华人民共和国商业银行法》第九条商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。第四十七条商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。《中华人民共和国反不正当竞争法》第二条经营者在市场交易中，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，遵守公认的商业道德。本法所称的不正当竞争，是指经营者违反本法规定，损害其他经营者合法权益，扰乱社会经济秩序的行为。

严格遵守有关反商业贿赂的法律法规，不得收、送价值超过法律及商业习惯允许范围以外的礼品。不得参加用公款消费的高档娱乐活动。

廉洁自律篇

《守则》重点行为要求三

上下级行之间不得采取宴请、送礼等方式进行内部公关。员工在系统内开会、出差等公务活动应食宿从简，禁止酗酒和铺张浪费。

廉洁自律篇

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三

员工之间应互相尊重，和睦相处，坦诚相待。尊重同事的个人隐私权利。不得冒犯骚扰、侮辱诽谤、恐吓威胁或泄露他人隐私。员工之间应当协作互助，营造和谐融洽、团结进取的工作氛围。

同事关系篇

《守则》重点行为要求三

领导要尊重、关心下属，为下属做出表率；下属应当尊敬、维护领导，有效执行上级指令。员工应当积极为同事开展跨岗位工作提供所需协助和配合，服从工作调遣和岗位变动。

同事关系篇

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三

遵守岗位作息时间，不得无故迟到、早退、旷工。请假、休假应符合有关条件并按规定程序办理，同时应及时做好相关交接工作，不得影响正常工作或业务的开展。

日常办公篇

《守则》重点行为要求三

《守则》重点行为要求三制度规定《中国农业银行劳动合同管理办法》（农银发〔2008〕96号）第三十二条员工有下列严重违反用人单位规章制度情形之一的，用人单位可以解除劳动合同：（一）连续旷工超过五日或六个月内累计旷工十日的；（二）无正当理由经常迟到、早退或擅自脱岗，经批评教育无效，一个月内累计五次或半年内累计十五次的。日常办公篇

做好办公、营业场所的安全卫生，保持工作环境的整洁，有序。配合有关部门做好防火、防盗、防毒和防疫工作。发现各类安全、公共卫生事故隐患，应及时向有关部门报告，并积极配合和妥善处理事故隐患。

《守则》重点行为要求三案例王某持农行的银行卡到农业银行A支行营业厅柜面取款4000元，当时，营业厅柜台前人员拥挤，秩序混乱。一盗窃团伙趁王某取款时将其围在中间，窥视王某的银行卡密码，而后趁王某清点钱款之际，用一张同色彩、已作废的农行银行卡将王某银行卡掉包。王某离开营业厅的半小时内，作案分子在营业厅分5次，3次在柜面，2次在ATM机，取走卡内的11万元。王某因此起诉我行。

《守则》重点行为要求三日常办公篇

勤俭节约，爱护农业银行财产。根据工作需要合理使用农业银行财物，不得私用、挪用、侵占、损害、浪费。

《守则》重点行为要求三职业形象篇

在公共场合应当做到言谈举止文明稳重、着装仪表整洁大方，个人形象要与职业身份、工作岗位和环境要求相称。

《守则》重点行为要求三职业形象篇

员工要培养自身健康文明，格调高雅的生活情趣，积极参加有益身心的文体活动，保持旺盛的精力投入工作。严禁员工从事赌博活动。

《守则》重点行为要求三案例某银行员工张某自2004年开始迷上赌球。为偿还赌债，2004年至2007年，他利用担任会计结算部清算中心负责人的职务便利，私自将银行资金合计人民币2600余万元转到其哥哥及赌球庄家陈某等人提供的账户上。2008年2月，已被调离原工作岗位的张某借用原清算中心同事的电脑进行操作，私自将该行资金账户中的700余万元分55笔交易转入到陈某等4人的银行